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ING deja de ser el banco sin comisiones
ING deja de ser el «banco sin comisiones» que tanto publicitaba y se suma a otros bancos como BBVA, CaixaBank, Santander o Unicaja en lo que se refiere al cobro de las mismas.
Adiós al banco sin comisiones
Es más, ING se ha convertido desde el 1 de abril en la primera entidad que se atreve a cobrar dinero por depósitos relativamente pequeños, pues sus clientes con saldos superiores a 30.000 euros tendrán que pagar una comisión por custodia de saldos de 10 euros mensuales (120 al año), cuando otras solo lo hacen a grandes ahorradores, con cantidades por encima de los 100.000 euros.
La custodia de saldo, como señala la OCU, no es otra cosa que una comisión de mantenimiento, y uno no puede evitar pensar que ese eufemismo es una ~~estafa~~, perdón, engaño a los clientes, que solo pretende encubrir que los valores de ING han cambiado completamente.
Y es que, según el Banco de España, entre las comisiones de mantenimiento se incluyen los servicios de ingreso y reintegro en efectivo, las disposiciones mediante cheque, los adeudos, los ingresos que se derivan de las liquidaciones periódicas de la propia cuenta y otros servicios y apuntes, como la custodia del dinero, el mantenimiento de los registros necesarios para el funcionamiento del depósito o el derecho a ordenar cargos y abonos en cuenta.
La Organización de Consumidores y Usuarios subraya que esta nueva comisión es » confusa para los clientes y va en contra de la obligación de utilizar la terminología normalizada establecida por la normativa europea y por el Real Decreto-ley 19/2017″.
Cómo evitar las comisiones de ING
Para evitar las comisiones de ING se puede tener domiciliada la nómina, pensión o prestación por desempleo o recibir ingresos de al menos 700 euros al mes desde otro banco, o sacar dinero para dejar la cuenta en un depósito inferior a 30.000 euros.
Lo que pretenden los bancos con estas comisiones es desincentivar a los clientes con grandes cantidades de dinero depositado, animándoles a invertirlo en otros productos, como fondos de inversión, que son mucho más rentables para el banco que los depósitos, pues, con la política del Banco Central Europeo de los tipos de interés al 0%, deben continuar pagando por depositar el exceso de liquidez.
De una manera u otra, la banca siempre se las arregla para repercutir comisiones tanto a los clientes con hipotecas o créditos como a aquellos que tienen mucho ahorro.
7 abril, 2021
La rotulación de CaixaBank ya luce en los edificios de Bankia
CaixaBank ha comenzado ya el cambio de la rotulación de Bankia en la red de oficinas y edificios corporativos de la entidad madrileña, con algunos ejemplos emblemáticos como el Paseo de la Castellana, 189, conocido como las Torres Kio, que eran sede social del banco.
Los trabajos de sustitución de rotulación durarán alrededor de siete días en los edificios corporativos y nueve semanas en la red de sucursales, con personalización de la web, móvil y cajeros de manera progresiva, incorporando la imagen de CaixaBank a la de Bankia hasta la integración tecnológica definitiva.
La web comercial de Bankia se mantendrá hasta finales de año.
Rotulación, pistoletazo de salidas
Y es que desde el pasado viernes 26 de marzo, CaixaBank y Bankia han quedado registradas ya como una única entidad tras superar un concienzudo examen por parte de la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), que ha provocado un ligero retraso en esta operación de fusión por absorción.
Esta operación, según indican todos los medios económicos, es el sueño de Isidre Fainé, presidente de Fundación Bancaria la Caixa y presidente de la CECA, un banquero que ha defendido siempre la obra social de las cajas de ahorros, y que mantiene a través de su propia Fundación la Caixa y obras conjuntas con otras fundaciones como la Fundación Cajasol.
Con esta fusión, CaixaBank, antigua Caja de Pensiones para la Vejez y el Ahorro, se convierte en el holding de las cajas de ahorros.
CaixaBank, líder del sistema financiero español
La entidad combinada resultada de la absorción de Bankia tiene un total de 623.800 millones de euros en activos totales, convirtiéndose en el mayor banco del mercado doméstico, con cerca de 20 millones de clientes y la primera posición en la cuota de mercado de todos los productos clave: depósitos, créditos y ahorro a largo plazo.
Nueva campaña institucional de CaixaBank
Su primera campaña de publicidad como entidad única destaca el discurso del liderazgo en base a los valores y la misión corporativa del banco, un banco cercano, comprometido con sus clientes, con el bienestar de las personas y con el progreso del conjunto de la sociedad.
“Para ser los primeros en acompañar a millones de familias. Para ser los primeros en apoyar a autónomos y empresas, en creer en los jóvenes y en estar con nuestros mayores. Para ser los primeros en estar contigo. Bankia se une a CaixaBank para, juntos, ser los primeros en estar contigo”.
https://www.youtube.com/watch?v=jFhLjN8Le-Q&feature=emb_logo
31 marzo, 2021
Suplantación de Línea BBVA: nueva estafa de los ciberdelincuentes
BBVA ha alertado a sus clientes de que en los últimos días se está produciendo una modalidad de estafa consistente en la suplantación de la Línea BBVA.
En primer lugar, los ciberdelincuentes envían un mensaje (smishing) en el que comunican a los destinatarios que se ha producido un intento de acceso a su cuenta, por lo que deben “verificar” sus datos a través del enlace que aparece en el SMS. El sitio web fraudulento al que redirige ese enlace les solicita el NIF, NIE, tarjeta o pasaporte; clave de acceso y número de teléfono móvil.
Posteriormente, estos datos confidenciales son utilizados por los ciberdelincuentes para realizar un segundo ataque: se hacen pasar por el call center de BBVA, llaman a las personas que habían facilitado la información y les indican que se han llevado a cabo varias transferencias fraudulentas. Les continúan comunicando que, para poder recuperar su dinero, van a recibir un código de un solo uso a través de SMS, código que deben proporcionar en la llamada.
De esta forma, con las claves de acceso obtenidas en la página web fraudulenta y los códigos recabados en la llamada, los ciberdelincuentes consiguen todos los datos necesarios para poder realizar ellos mismos las transferencias en nombre de las víctimas.
Cómo evitar esta estafa de suplantación
Para evitar ser víctima de esta estafa de suplantación es imprescindible no facilitar información confidencial, como nombres de usuario, contraseñas o códigos de confirmación de la banca online a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o SMS.
Los códigos de un solo uso (One Time Password, OTP por sus siglas en inglés) son secretos y BBVA nunca va a solicitarlos por correo, llamada o SMS. Estos códigos solo son requeridos en las aplicaciones oficiales del banco y en procesos concretos que lo requieran (por ejemplo, en las transferencias no habituales).
En cuanto a las llamadas telefónicas, BBVA tampoco solicita datos personales o bancarios por teléfono a sus clientes en una llamada saliente, es decir, cuando es el banco el que realiza la llamada. Por tanto, interrumpe la comunicación si recibes una llamada en la que te solicitan el usuario o la clave de acceso a la banca online.
Si has sido víctima de esta estafa o si tienes cualquier incidente de seguridad, recuerda que puedes contactar con BBVA en el 900 102 801.
29 marzo, 2021
Consecuencias para los clientes tras las fusiones bancarias
El Banco de España, en su portal del Cliente Bancario, ha advertido que, en los procesos de fusiones bancarias como la de Bankia y CaixaBank, los clientes pueden tener consecuencias, especialmente si son titulares de productos de duración indefinida o de renovación automática, como pueden ser una cuenta o una tarjeta, ya que pueden ver modificadas las condiciones por la nueva entidad.
Consecuencias en los productos
Pero estos cambios, que no son consecuencia necesariamente de la fusión o del movimiento empresarial, pues cualquier entidad puede cambiar las condiciones de este tipo de productos a lo largo de la vida de la operación, deben respetar unas normas.
Si la modificación de las condiciones resultan favorables al cliente, el banco puede aplicarlas inmediatamente.
Si no es así y le van a suponer mayores gastos o comisiones, el banco debe comunicar la modificación contractual de forma individualizada, con una antelación mínima de dos meses respecto de la fecha de su entrada en vigor y de forma independiente de los documentos de liquidación de las operaciones.
Consecuencias en las gestiones diarias
En cuanto a la práctica diaria, las fusiones pueden suponer cambios para los clientes si se reordenan redes comerciales y se reasignan los clientes en las zonas donde las oficinas se solapan.
En este sentido, y según publica Valencia Plaza, la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) todavía no ha dado el visto bueno a la fusión de CaixaBank y Bankia por el solapamiento de las oficinas de ambas entidades.
Y es que, según un informe de Barclays, el 23% de las sucursales de Bankia y CaixaBank comparten código postal, especialmente en Madrid, Cataluña y Comunitat Valenciana, lo que ha provocado un estudio más minucioso para evitar situaciones de «abuso de mercado«.
A finales de 2020, CaixaBank contaba con 3.782 sucursales en España, y Bankia, con 2.296, un total de 6.544 pese a haber recortado un 8,03% la entidad presidida por Jordi Igual y un 5,59% la de José Ignacio Goirigolzarri.
10 marzo, 2021
Servicios digitales pioneros del Santander
El Banco de Santander ha apoyado el negocio internacional de las empresas españolas con servicios digitales pioneros y 20.000 millones de financiación en 2020.
En este sentido, Santander lanzó el pasado año el primer servicio de avales digitales de la banca española destinado a aquellas empresas que, dispongan o no de una línea de avales, necesiten esta garantía en su operativa de negocio nacional o internacional. Los clientes pueden beneficiarse así de un proceso muy ágil, 100% digital, en los más de 45.000 avales que el banco concede anualmente en España.
De la misma forma, en 2020, Santander estrenó servicios de seguimiento de pagos y cobros internacionales, destinado a empresas, que le convierte en la primera entidad en ofrecer este servicio completo en España. Santander avanza así en su plan digital transaccional, con el objetivo de apoyar a todas las empresas en la gestión de sus negocios, especialmente en tiempos de covid.
Otra de las apuestas del banco por el negocio internacional ha sido el lanzamiento de la contratación digital de divisas. Este nuevo servicio ofrece a las empresas autonomía, versatilidad y agilidad para gestionar sus operaciones de divisa, de manera que su experiencia se adapte a sus necesidades.
Santander completa así su oferta de capacidades digitales para ayudar a las pymes en su proceso internacional, que ya contaba con la posibilidad de realizar online la emisión de transferencias internacionales, financiación de importación, anticipo de facturas y la emisión de créditos documentarios. Cabe destacar que la contratación digital del negocio internacional se incrementó un 10% en 2020.
Servicios digitales específicos
El impulso del negocio internacional por parte del banco se basa en diversas iniciativas, como Santander Trade, la plataforma digital que facilita la conexión con más de 16.000 empresas de distintos países para que establezcan relaciones comerciales entre ellas y ofrece, además, una amplia información que permite a las pymes identificar su potencial en el exterior.
De la misma forma, International Desk es el servicio que da sentido a la conectividad internacional ayudando a las pymes a establecerse e invertir en otro país. Además, en los países donde Santander tiene un banco comercial, ofrece una atención personalizada y multilingüe, tratando a la empresa en el país de acogida como un cliente conocido desde el inicio, con acceso a la oferta completa de productos especializados para pymes de Santander. Desde 2011, fecha de creación de International Desk, Santander ha apoyado a más de 5.000 clientes para dar el salto al exterior, así como el establecimiento de más de 2.200 empresas extranjeras en España.
En paralelo, Santander ha creado recientemente PagoNxt, una nueva compañía autónoma para integrar sus negocios de pagos más disruptivos y competir con plataformas digitales y globales de pagos. En este sentido, se ha puesto a disposición de las pymes la primera funcionalidad que ayuda a trazar cobros y pagos internacionales, con el objetivo de proporcionar una mayor transparencia en el contexto del comercio internacional.
8 marzo, 2021
Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes
Bizum, la solución de pago por móvil de la banca española, cerró 2020 con 13,6 millones de usuarios, más del doble de los que tenía a finales del ejercicio anterior (6,25 millones), con un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias, superando ampliamente su objetivo para el año de alcanzar los 12 millones de usuarios.
Según Ángel Nigorra, director general de Bizum, «La universalidad de Bizum y el hecho de que sea un proyecto conjunto de la banca española hacen que cada vez más usuarios confíen en el servicio. En 2020 hemos alcanzado una masa crítica amplia que ya ha incorporado Bizum a su vida cotidiana, tanto para pagos entre personas, como para realizar sus compras en comercios electrónicos, lo que queda reflejado en los crecimientos exponenciales que estamos experimentando».
Bizum y la banca
La startup ha conseguido la simbiosis perfecta entre el sector fintech y el sector bancario, aunando sus ventajas con la confianza que generan las grandes entidades financieras.
El éxito de Bizum (Bi, por dos, y zum, por su rapidez) es tal que, aunque los usuarios más numerosos se encuentran en la franja deentre los 25 y los 34 años (28%), ya ha pasado a formar parte del vocabulario de personas de todas las edades en nuestro país, y es muy frecuente escuchar eso de «¿te hago un Bizum?».
El importe medio en las transacciones de Bizum ronda los 48 euros, frente a los 1.200 euros en las transferencias. Actualmente, entre particulares, permite operaciones desde 0,50 hasta 1.000 euros, mientras que no existe límite si se está comprando en un comercio electrónico. Ya son más de 8.000 los establecimientos que permiten cobrar a través de este sistema.
Bizum es un proyecto conjunto que se enmarca entre las iniciativas de innovación digital de la banca española, un nuevo servicio en materia de pagos con el que los bancos amplían la oferta de servicios de pago a sus clientes. La suma conjunta de las entidades participantes (CaixaBank, Santander, BBVA, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Caja Rural, Unicaja Banco, iberCaja, Grupo Cooperativo Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo Banco, mediolanum, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, arquia banca, bankoa, Caixa Ontinyent, Cajasur, Deutsche Bank, imagin, ING, Openbank y Orange Bank) ya representa una cuota de mercado cercano al 99%.
De todas ellas, CaixaBank es la que lidera el uso, con más de tres millones de clientes registrados y una cuota del 22,7%. Además, el porcentaje de uso es muy alto: del total de clientes de CaixaBank dados de alta en el servicio de pagos, más del 90% la han utilizado en los últimos tres meses, lo que supone un crecimiento del 156% con respecto al periodo anterior.
El éxito del servicio se basa en su conveniencia de uso, la rapidez, la seguridad y la sencillez, con una buena experiencia de usuario. Además, los clientes tienen la posibilidad de hacer donaciones a más de 2.500 ONG y comprar en más de 8.000 comercios online activos, de los que más de 1.300 son gestionados por el grupo CaixaBank.
Desde Bizum señalan que continuarán trabajando para la adhesión de nuevas entidades.
15 febrero, 2021
Sanción millonaria a CaixaBank por violar la Ley de Protección de Datos
La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) ha impuesto una sanción millonaria a CaixaBank de 4 y 2 millones de euros por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). La resolución ha tenido su origen en una denuncia de un cliente del banco en 2018 y otra interpuesta por FACUA-Consumidores en Acción en 2019, respectivamente.
Según indica la asociación de consumidores, hasta la fecha, las tres multas más altas impuestas por organismos a empresas denunciadas por FACUA son los 6,23 millones que aplicó la Junta de Andalucía a Movistar en 2016 por la subida de sus tarifas Fusión después de haber anunciado que mantendría los mismos precios «para siempre», la resuelta ahora por la AEPD a Caixabank y los 3,15 millones impuestos por el Gobierno andaluz a Unicaja por sus cláusulas suelo.
En la resolución, la AEPD requiere a la entidad CaixaBank para que, «en el plazo de seis meses, adecúe a la normativa de protección de datos personales las operaciones de tratamiento de datos personales que realiza, la información ofrecida a sus clientes y el procedimiento mediante el que los mismos deben prestar su consentimiento para la recogida y tratamiento de sus datos personales, con el alcance expresado en el Fundamento de Derecho XI».
Caixabank todavía puede interponer un recurso de reposición ante la directora de la Agencia Española de Protección de Datos o presentar directamente un recurso contencioso-administrativo ante la sala de lo contencioso-administrativo de la Audiencia Nacional.
El origen de la sanción
FACUA presentó una denuncia contra Caixabank ante la Agencia en marzo de 2019, en la que indicaba que el Contrato Marco incluía una serie de condiciones que podían vulnerar la normativa de protección de datos.
En concreto, la asociación consideraba que el texto de la entidad imponía a los consumidores el consentimiento al tratamiento de sus datos personales y la cesión de sus datos a terceras empresas con las que podrían no tener relación.
Así, FACUA indicaba que, dado que este contrato era de adhesión -esto es, sin capacidad de que el usuario lo modifique-, esta imposición unilateral conllevaba la vulneración del tratamiento de los datos personales de los clientes del banco.
En este sentido, la asociación recogía en la denuncia que Caixabank vulneraba el artículo 6 del RGPD, que recoge las condiciones que se deben cumplir para considerar lícito el tratamiento de los datos personales de los usuarios.
20 enero, 2021
Hartazgo de los clientes del BBVA por la «estafa» de las comisiones
Llega diciembre y con él, el cobro de comisiones, intereses y gastos abusivos que realiza el BBVA a sus clientes. Lo sé porque cada semestre tres de los posts más leídos de este blog, en los que relato el acontecimiento, se llenan de comentarios de clientes del banco, cada vez con más hartazgo, denunciando lo que perciben como una «estafa» por parte de una de las entidades con mayor prestigio de España.
En este periodo se suma, además, la terrible circunstancia de la pandemia, que ha provocado pérdida de empleos, Expedientes de Regulación Temporal de Empleo, retrasos en los pagos del SEPE, por lo que para muchas personas es complicado conseguir el ingreso mínimo de 600 euros al mes que exige el banco para no hacer estos cobros.
El hartazgo es tal que incluso clientes con personalidad jurídica, como asociaciones sin ánimo de lucro, han anunciado que cerrarán sus cuentas.
Estafa BBVA 4
Por si esto fuera poco, desde el banco han anunciado ya un endurecimiento de los requisitos: Para los mayores de 29 años, el importe mínimo de la nómina domiciliada pasa a ser de 600 a 800 euros mensuales, además de la exigencia de tener al menos cinco recibos domiciliados, o utilizar al menos 7 veces la tarjeta de crédito (se modifica la definición de tarjeta activa eliminando las disposiciones en efectivo en cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito) durante 4 meses.
Un ‘truco’ para evitar esto es hacer que alguien de confianza transfiera esa cantidad mínima a la cuenta todos los meses y luego devolvérsela, aunque lo más honesto y lo que más beneficiaría en conjunto a la reputación de la banca y la confianza de los clientes en ella sería una regulación para prohibir este tipo de prácticas, así como la aceptación y la predisposición de las entidades bancarias a mostrar un rostro más humano al menos con quienes más lo necesitan.
Mientras tanto, los pasos a seguir son: realizar una reclamación al Defensor del Cliente y, una vez obtenida la respuesta (negativa) del BBVA, acudir directamente al Banco de España con toda la documentación para que sea este organismo el que resuelva.
22 diciembre, 2020
Getnet, el servicio de pagos de Santander, se expande con Wirecard
Banco Santander ha anunciado un acuerdo con Wirecard para adquirir activos tecnológicos especializados en el sector de servicios de pago para comercios de Wirecard. De esta manera espera llegar con Getnet más rápidamente a un mayor número de empresas en Europa.
Qué es Getnet
Getnet es una empresa tecnológica de Grupo Santander originada en Brasil en 2003 que ofrece una completa cartera de productos y servicios de medios de pago y e-commerce.
A través de esta adquisición, unos 500 empleados de Wirecard, muy cualificados, que gestionan en la actualidad los activos adquiridos pasarán a formar parte de Santander. Estos trabajadores continuarán trabajando donde se encuentran actualmente pero formarán parte del equipo global de servicios para comercios de Santander bajo la franquicia global Getnet.
Todo ello proporcionará una mejora en sus capacidades en comercio electrónico y con grandes comercios internacionales, además de en otros servicios de pagos.
Plataformas de pago interancionales
Los activos adquiridos permiten ampliar la arquitectura global de la plataforma abierta de soluciones de pago del banco y ofrecen otras sinergias para Santander en materia de comercio internacional y pagos. Santander llevará su plataforma de pagos en comercios a otros países, como ya ha hecho en Latinoamérica. Los activos adquiridos incluyen tecnologías de soluciones de pagos para comercios vinculados con servicios de adquisición y emisión.
La adquisición no incluye compañías de Wirecard y Santander no asume ninguna responsabilidad legal relativa a Wirecard AG ni Wirecard Bank AG ni a las acciones realizadas en el pasado. El cierre de la operación está previsto para antes de finales del año y está sujeto a algunas condiciones, como aprobaciones regulatorias.
En octubre, Santander anunció planes para integrar sus negocios de pagos más disruptivos, incluido Getnet, en una compañía autónoma. Esta compañía, llamada PagoNxt, desarrollará su actividad en tres áreas de negocio: soluciones para comercios, soluciones para pymes que operan internacionalmente y necesitan servicios que antes solo eran accesibles para grandes empresas, y productos y servicios digitales para particulares, como Superdigital, la plataforma de inclusión financiera ya disponible en cinco mercados latinoamericanos.
11 diciembre, 2020
FX Now, plataforma para operar con divisas a tiempo real
CaixaBank ha lanzado la plataforma FX Now, una nueva herramienta que permite a los clientes operar con divisas a tiempo real, las 24 horas del día, de forma ágil, segura y sin intermediarios.
Cómo funciona FX Now
La nueva plataforma online permite escoger fácilmente qué divisas se quieren comprar y vender, y cuándo realizar la operación, que puede ser para ese mismo momento o bien para una fecha futura.
Todos los clientes de banca de empresas, banca corporativa, emprendedores y clientes internacionales de CaixaBank podrán realizar sus transacciones a través de este innovador sistema, el más ágil del mercado, según indica la entidad financiera en su página web.
FX Now destaca por la usabilidad de la plataforma, que cuenta con una interfaz intuitiva y sencilla; por la agilidad de la misma, que permite concretar operaciones en tan solo dos clics (introducción de nominal y plazo); así como por la facilidad en la contratación, cuyo marco contractual permite que el cliente no tenga que firmar operaciones individualmente, reduciendo la consecuente carga administrativa tras cada contratación.
Asimismo, FX Now ofrece la posibilidad de consultar las diferentes operaciones realizadas hasta el momento y visualizarlas en múltiples gráficos que detallan la evolución del cliente. Los usuarios podrán personalizar su cuenta, ubicando los diferentes servicios y contenidos según sus necesidades. Por otro lado, la plataforma cuenta con una sección de noticias en la que se recoge la información más relevante sobre la actualidad de los mercados.
CaixaBank, líder en canal móvil y apps
FX Now se suma a la oferta de banca móvil y apps de CaixaBank, que ha cerrado septiembre con 6,28 millones de usuarios en sus aplicaciones móviles, la mayor cifra de la historia del banco, un 13,7% más con respecto al mismo mes del año anterior.
Aplicación de CaixaBank
El ritmo de crecimiento en banca móvil es muy superior al de otros canales digitales. Las cifras indican que el móvil se encuentra ya muy cerca de convertirse en canal de relación con la entidad para la mayoría de clientes del banco presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Cortázar. Con los datos de septiembre, el 48,9% de clientes de CaixaBank, de todas las franjas de edad, utilizan las aplicaciones móviles de la entidad.
16 noviembre, 2020