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Escándalo en Argentina: gobierno acusa a varias fintech de estafa
Argentina vive un escándalo en el sector fintech tras la denuncia del Gobierno a varias empresas que prestan servicios de créditos no bancarios por presunta estafa, usura crediticia y violación de datos personales en bases de datos públicas y privadas.
Desde el Ministerio de Desarrollo Productivo se ha señalado que los mayores perjudicados por esta estafa masiva han sido jubilados y beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH).
Las empresas del escándalo
Las compañías del sector fintech que han protagonizado este escándalo por supuestas conductas abusivas y fraudulentas son Smart Cash S.A., Punto Click S.A., Patagonia Cred S.A., Efectivo Urgente y Wenance S.A., Wenance Credit Argentina S.A y Wenance Inversiones AAGI S.A.
Estas startups, según las denuncias realizadas, se presentan con avales de organismos públicos, adjudican a clientes contrataciones que ellos nunca solicitaron y realizan débitos indebidos en cajas de ahorro y cuentas corrientes, además de modificaciones unilaterales de los contratos y las condiciones de pago.
Se les acusa de publicidad engañosa, servicios que en algunos casos llegan a la estafa y haber sustraído datos para adjudicar créditos a quienes no los habían pedido.
Defensa de las fintech
La Cámara Argentina de Fintech se ha apresurado a desmarcarse de la presunta mala praxis de estas compañías y ha señalado que “se opone enérgicamente a cualquier tipo de modalidad fraudulenta y repudia de forma rotunda las prácticas que puedan atentar contra la ley y contra los usuarios”.
Asimismo, la entidad, que agrupa a más de 250 fintech de todo el país andino, ha recordado que en marzo de este año presentó un Código de Buenas Prácticas sobre el uso del débito directo. Y ha subrayado, además, que durante la cuarentena el sector fintech ha estado más comprometido que nunca con la «inclusión financiera real, eficiente y transparente de toda la población».

8 mayo, 2020
Plug and Play se alía con CaixaBank para impulsar las fintech
La plataforma global de startups Plug and Play ha firmado un acuerdo de colaboración con CaixaBank para impulsar nuevos servicios para el sector bancario y asegurador a través de un programa de colaboración con startups fintech.
El acuerdo de Plug and Play y CaixaBank
El acuerdo se materializa principalmente a través de la creación del “Barcelona Engagement Program”, el primer programa de innovación en el Plug and Play, principal plataforma de innovación en abierto del mundo, participa en Barcelona.
Un comité de expertos identificará y seleccionará a empresas innovadoras en fases iniciales con propuestas disruptivas tanto el ámbito mobile como en los servicios de pago.
Estas compañías dispondrán del acompañamiento de expertos para el desarrollo de una prueba de concepto y trabajarán conjuntamente con los equipos de CaixaBank Payments and Consumer, imaginBank y Plug and Play para resolver retos reales de negocio.
Asimismo, el acuerdo con Plug and Play establece la colaboración para localizar proyectos innovadores del sector fintech que estén implantándose en otros lugares del mundo y estudiar posibles alianzas.
La aportación de Plug and Play
Plug and Play es, desde 2006, la principal plataforma de innovación a nivel mundial. Para ello, ha puesto en contacto a más de 25.000 startups, inversores y 400 grandes corporaciones que están cambiando el mundo en un total de 17 sectores diferentes, entre los que se encuentran el fintech, mobility y retail.
Con sede principal en Silicon Valley y presencia en 28 localizaciones, que incluyen Estados Unidos, China, Francia, Alemania, Holanda, Singapur, Brasil o Indonesia, en Plug and Play, entre sus principales inversiones se encuentran Dropbox, PayPal y Rappi, entre otras. La compañía es, además, el venture capital más activo a nivel mundial, con más de 220 inversiones anuales.
Este programa firmado con CaixaBank se trata del primer programa fintech en España en el que participa esta plataforma.
CaixaBank y las fintech
CaixaBank, en su estrategia de desarrollo de nuevos servicios y experiencia de usuario, colaborará también con Plug and Play en diversas de sus líneas de innovación abierta.
En su estrategia de desarrollo de nuevos servicios y experiencia de usuario, la entidad fomenta el trabajo conjunto con terceros para la detección de tendencias y oportunidades, mediante iniciativas como el Payment Innovation Hub, una alianza multisectorial de empresas integrada por CaixaBank, Global Payments, Samsung, Visa y Arval, o el programa zone2boost.
29 abril, 2020
Burbuja fintech y coronavirus: ¿se pincha o se hincha?
El posible impacto de la crisis del coronavirus en el sector fintech está generando ríos de literatura económica con corrientes muy contradictorias entre sí. Están los que piensan que es la ocasión perfecta para el impulso de esta industria y quienes prevén un pinchazo de la burbuja, especialmente en los unicornios.
Burbuja al alza
Entre los primeros se encuentra Tier1 Financial Solutions, compañía líder en software de gestión de relaciones globales, especialmente diseñado para mercados de capitales, banca de inversión y profesionales de gestión de inversiones.
Según sus expertos, la pandemia de coronavirus ha llevado a que los clientes de los bancos tradicionales comiencen a explorar soluciones fintech que les permitan acceder a sus operaciones simplificando y mejorando la experiencia de usuario.
El coronavirus sería la tormenta perfecta para que la burbuja fintech se inflase un poco más al ser expertas en conectar usuarios sin oficinas ni sucursales físicas, con interconexión e inmediatez tecnológica, imprescindible para mantenerse en activo en estos días (como se puede ver en las empresas que pueden ofrecer teletrabajo a sus empleados).
Las fintech permitirían mantener las operaciones en línea, así como hacer que muchos usuarios que antes no hubiesen llegado a este sector comiencen a familiarizarse con el movimiento cashless.
Aun así, si las fintech quieren prevalecer, también se enfrentan a un buen número de desafíos, pues se trata de un sector altamente globalizado y tendrá que efectuar cambios rápidos y efectivos en su forma de trabajo.
Sin duda, y analizando con detenimiento la gestión del coronavirus realizada en Wuhan, en todos los países necesitamos que se implanten cuanto antes los pagos móviles y el reconocimiento facial, de manera que, al menos mientras dure esta pandemia (que según el CDC de Estados Unidos, podría llegar a convivir con nosotros alrededor de 18 meses), no tengamos que sacar nada de nuestros bolsillos cada vez que queramos comprar un producto o servicio en tienda física o restaurante.
Estas soluciones online ahorrarían también situaciones incómodas y temores como los experimentados estos días por los trabajadores de bancos como Santander, CaixaBank o BBVA, que han tenido organizar los pagos de las pensiones a los jubilados para evitar que se formen aglomeraciones en las oficinas.
El pinchazo de la burbuja
Menos alentadores para el sector fintech son los pronósticos de consultores de banca e inversión como Rosenblatt Securities, que señala que las startups unicornios del sector fintech, es decir, aquellas valoradas en más de 1.000 millones de euros, pueden ver cómo su valoración se reduce en un 15%.
Según estas previsiones, las empresas unicornio se han valorado, o mejor dicho, sobrevalorado, sobre perspectivas de éxito y crecimiento, sin tener en cuenta crisis como la que estamos experimentando.
Previsiones de recesión en las fintech unicornio, gráfico de Rosenblatt Securities.
Una vez enfrenta la realidad de una crisis, estas compañías no pueden hacer frente a una situación de crisis real. El informe de Rosenblatt Securities señala, incluso, nombres de unicornios que podrían verse afectados, como Revolut, Klarna, Tide, Monzo o Starling, de un total de 58.
Seguiremos observando la evolución del sector.
1 abril, 2020
Nomo da acceso gratis a los autónomos durante la cuarentena
La cuarentena para frenar los contagios de coronavirus que estamos viviendo en España está haciendo que muchas instituciones y empresas saquen su lado más solidario. Es el caso de la fintech Nomo, que ha decidido dar acceso de manera gratuita a los autónomos durante un mes.
Nomo solidaria
Los tres millones de autónomos españoles se enfrentan habitualmente a una gran burocracia y a un gran número de gestiones y papeles a largo del año. Si a ello le sumamos la incertidumbre que se experimenta en tiempos de crisis, tenemos el cóctel perfecto para que se sientan completamente desprotegidos.
Por eso, la fintech Nomo, comprometida con este colectivo, ha anunciado que dará acceso de manera gratuita durante un mes a sus planes descargándose la aplicación a través de su página web e introduciendo el código NOMO. De esta forma, recibirán ayuda para gestionar trámites, resolver dudas fiscales, etc.
Nomo, surgida en InnoCells, del Banco Sabadell, no cobrará a sus actuales usuarios el próximo mes de suscripción.
Durante este tiempo, los autónomos que se adscriban podrán beneficiarse de los servicios de esta startup, que son muy diversos y están muy bien pensados para facilitar la vida a los trabajadores por cuenta ajena.
Los servicios de Nomo
Nomo Unifica la gestión de un negocio en una sola herramienta y consigue una visión 360 grados, a tiempo real y siempre disponible.
A través de su aplicación se puede llevar el control de gastos del negocio subiendo las fotos de las facturas (¡olvidemos esas carpetas llenas de tickets que se decoloran y no aguantarían el plazo de cinco años indemnes!); crear y enviar presupuestos y facturas personalizadas; obtener la previsión de los impuestos a tiempo real; vincular con el banco para visualizar todos los movimientos; presentar los impuestos a través de su gestoría sin salir de casa, etc.
El Plan Estándar de Nomo son 6,30 euros al mes, mientras que el Premium, que se diferencia en que se pueden presentar impuestos, se generan libros contables y tiene consultas ilimitadas está disponible por 31,90 euros mensuales, un precio muy competitivo.
En estos momentos de dudas sobre qué es mejor para un autónomo que está disminuyendo su nivel de ingresos, que una fintech así abra un plan gratuito para el colectivo solo puede recibirse con un gran aplauso y la mayor de las enhorabuenas.
23 marzo, 2020
Niños y fintech: ¿educación financiera o falta de ética?
Las fintech están dispuestas a quedarse y a ampliar sus cotas de mercado. Un ejemplo de ello son las primeras startups de tecnología financiera destinadas a los niños, un sector todavía por explorar, no exento de dilemas morales y éticos.
Niños y bancos
Históricamente, los bancos tradicionales han ofrecido a los niños cuentas de ahorro muy limitadas en las que podían ingresar, pero no extraer dinero con tarjetas, ni siquiera de débito.
La relación con la banca se producía a través de la figura de los padres, que ingresaban los ahorros, propinas o regalos de sus hijos en estas cuentas para un mañana, nunca pensando en compras y pagos inmediatos.
Niños y fintech
Sin embargo, con el nuevo modelo de consumo online, en el que los menores están implicados al pedir a sus padres que les realicen compras o pagos, algunas fintech han comenzado a ofrecer productos y servicios destinados a que puedan hacer ellos mismos estas operaciones.
Desde el sector se aduce como razón principal la necesidad de recibir una educación financiera desde pequeños, de manera que aprendan a través de la experiencia bancaria directa y la responsabilidad de primera mano.
En aras de una alfabetización financiera se introduce a los niños en el uso de aplicaciones y tecnología financiera, con sus pros y sus contras.
Algunas fintech destinadas a niños
De momento no son muchas las startups que se dedican a este sector poblacional. Dos de ellas son francesas, Pixpay y Kard, y otra, estadounidense, Step.
La francesa Pixpay ofrece a niños mayores de diez años cuentas, una tarjeta de débito Mastercard y una aplicación en la que se gestiona el dinero y en la que pueden interactuar padres e hijos, teniendo los primeros la potestad para limitar la retirada de efectivo en cajeros, los pagos online y las compras en el extranjero (¡qué menos!).
Por su parte, Kard, que también incluye una tarjeta de débito Mastercard, ofrece cuentas bancarias con las mismas prestaciones que las normales, incluyendo el número IBAN. Como sucedía en Pixpay, a la aplicación tienen acceso los menores y sus progenitores, que pueden limitar la cantidad de dinero a gastar y revisar los pagos. Los menores, con Kard, pueden, además, pedir a sus padres que les realicen transferencias.
En Estados Unidos opera la startup Step, aliada con Visa para proveer de tarjetas de débito a los menores de 13 años que, según los directivos, «no tienen apego alguno por el dinero en efectivo» (y seguramente tengan razón).
Habrá que seguir atentos a la evolución del sector para ver si más proyectos se unen a explorar este nuevo nicho de mercado.
16 marzo, 2020
Ataques y estafas electrónicas que amenazan nuestra seguridad
A pesar de los esfuerzos por mejorar la seguridad de la banca digital y las fintech, los ciberdelincuentes suelen ser bastante creativos y buscan formas efectivas de saltarse los controles, de manera que puedan cometer sus ataques y estafas contra entidades y clientes.
Ataques contra las entidades
Las previsiones de expertos como Kaspersky indican que el sector financiero y, en especial, el fintech será objetivo de estos ataques, y que estos se centrarán en las aplicaciones de inversión, el acceso de pago a la infraestructura bancaria y desarrollo de troyanos para banca móvil, pues el código fuente de algunos de los más populares ya se ha filtrado y es de dominio público.
Y es que no todas las aplicaciones del sector financiero tecnológico están correctamente protegidas, por lo que presentan fallas de seguridad por donde pueden entrar los ataques de los ciberdelincuentes.
Los datos, identidades y cuentas bancarias son los principales objetivos de los ataques de ciberdelincuentes a entidades financieras.
Los ataques ransomware que bloquean los archivos o sistemas de los usuarios y exigen el pago de un rescate para poder acceder de nuevo a ellos son otro de los peligros que corren las entidades financieras, que tienen más posibilidades de pagar un rescate que de aceptar una pérdida de datos.
Otra amenaza online para empresas y trabajadores consiste en hacerse pasar por el director general, pirateando sus cuentas de correo y pidiendo un pago extraordinario de manera urgente y confidencial, evitando así que el trabajador pueda verificar la operación.
Ataques contra los usuarios
Si las entidades son objeto de ataques muy planificados por estos hackers informáticos, los usuarios profesionales y particulares no se quedan atrás. Los ciberdelincuentes idean cada día nuevas formas de estafar a los ciudadanos, algunas de ellas muy elaboradas.
Una forma de estafa dirigida especialmente a trabajadores autónomos es el fraude de las facturas. Esta se produce suplantando la identidad de un proveedor o empleado para desviar cobros.
Lo primero que hacen es estudiar las relaciones de la empresa con los proveedores, incluidos los pagos regulares que efectúan. A partir de ahí, contactan con la empresa para pedirle que realice los pagos a un nuevo número de cuenta bancaria fraudulenta, que se descubrirá cuando el proveedor acuse el impago.
Menos sofisticadas pero no por ello menos peligrosas son las estafas que se originan en aplicaciones para hacer amistades o encontrar relaciones de pareja. Son las llamadas romance scam, en las que los estafadores recogen toda la información que sus víctimas dejan en las redes sociales para crear perfiles falsos que las seduzcan.
El romance scam es una estafa muy extendida cuyas víctimas son los usuarios de aplicaciones para entablar amistades y relaciones afectivas.
Una vez establecida la relación, la estafa consiste en pedirles dinero para pagar un método de transporte o un alojamiento para visitar a la víctima, así como amenazas de publicación de imágenes íntimas que esta les haya podido enviar.
Tenemos que estar prevenidos ante la posibilidad de caer en alguno de estos ataques a nivel personal. En lo que refiere al uso de aplicaciones fintech y banca digital, es necesario informarse también de las medidas de seguridad que tienen antes de contratar ningún producto o servicio financiero.
24 febrero, 2020
Éxito de la quinta convocatoria de Bankia Fintech by Insomnia
Bankia Fintech by Innsomnia ha conseguido un éxito rotundo en su quinta convocatoria, con un total de 173 startups con propuestas válidas para participar en el programa, un 38% más que en la anterior edición.
En esta convocatoria hay presencia de un total de 26 países de Europa, América y Asia.
Por sectores, cerca de 30 startups han presentado proyectos de Inteligencia Artificial y Machine Learning. Blockchain y Soluciones para Empresas reciben 19 iniciativas cada una. Proptech/ Insurtech/ Legaltech reúne 15 proyectos en total, seguida de WealthManagement, Ciberseguridad y Prevención del Fraude, Medios de Pago disruptivos, Regtech y Reporting al Regulador, y Soluciones innovadoras de Financiación, con entre 10 y 15 proyectos recibidos cada una.
Por su parte, las verticales relativas a las soluciones para segmentos de clientes (agro, autónomos, etc.), herramientas de ahorro, User Experience, Alternative Credit Scoring, Neobancos, PFM-BFM, criptomonedas, etc. han recibido un máximo de diez candidaturas cada una de ellas.
Éxito cuantitativo y cualitativo
Francesc Pons, director de Proyectos en Innsomnia, señala en la página web corporativa que están «entusiasmados con la calidad tan alta de las propuestas que vamos conociendo. Aún estamos en plena evaluación, está siendo muy compleja precisamente por ese nivel que nos están demostrando las startups y emprendedores candidatos, porque sus proyectos son más de nicho, incorporan tecnologías de impacto y sus propuestas son más maduras».
En este sentido, indica, además, que «el talento nacional sigue siendo asombroso y nos proporciona agradables sorpresas», si bien cada año será un proyecto un poco más internacional, pues «la curva de crecimiento de las fintech en España se ha estabilizado».
Otras convocatorias de éxito
Si Bankia Fintech by Innsomnia se ha consolidado como uno de los programas de innovación más punteros de nuestro país, los Premios Emprendedor XXI de CaixaBank, que acaban de abrir su nueva edición, también son otro referente de éxito para las startups de diferentes sectores.
CaixaBank, a través de DayOne, su división especializada en empresas tecnológicas y sus inversores, y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, a través de Enisa, convocan estos premios, consistentes en una dotación económica de 15.000 euros, la posibilidad de acceder a financiación dirigida al emprendimiento innovador y un programa de acompañamiento internacional que les llevará, en función de su perfil, a Silicon Valley.
Nueva convocatoria de Premios Emprendedor XXI de CaixaBank.
Hasta el 4 de diciembre, los interesados en participar pueden presentar su candidatura a través de la página web www.emprendedorXXI.es. Los premios van dirigidos a empresas innovadoras de España y Portugal con menos de tres años de actividad en los sectores AgroFood, Health, Sénior, Mobility, PropTech e Impact (impacto social).
11 diciembre, 2019
Estudiantes desarrollan blockchain e IA para CaixaBank
CaixaBank, IBM y Salesforce han llevado a cabo una iniciativa en la que estudiantes de grados universitarios y másteres de perfiles tecnológicos, de diseño y de negocio han desarrollado ideas tecnológicas para hacer frente a retos reales del sector financiero.
Formación intensiva para estudiantes
Un total de 15 estudiantes de entre 19 y 36 años han sido los elegidos para la puesta en marcha de esta iniciativa de colaboración de grandes empresas con el entorno universitario.
A lo largo de tres semanas, los alumnos han propuesto soluciones de blockchain e inteligencia artificial para mejorar el servicio y la atención a los clientes.
El proyecto, denominado Tech Innovation Bootcamp, tiene un doble objetivo: por un lado, formar a los jóvenes poniéndolos frente a problemas reales con los que se encontrarán en el futuro en los negocios; por otro, a CaixaBank, IBM y Salesforce les sirve para captar talentos y nuevos equipos a la par que impulsan la innovación y la colaboración con el entorno universitario.
Los estudiantes que han participado en esta primera edición de Tech Innovation Bootcamp proceden de la Universitat Politècnica de Catalunya, EAE Business School, Universitat de Barcelona, IESE Business School, Institut Químic de Sarrià, Universitat Oberta de Catalunya, Ironhack Barcelona, Universidad Politécnica de Valencia, Universidad de Valencia y Universitat Pompeu Fabra.
Fases del programa
El programa ha constado de tres fases: investigación, ideación y prototipado. En la primera semana de la iniciativa, los participantes han completado la investigación familiarizándose con las tres empresas implicadas, los retos a los que se enfrenta el sector bancario y las oportunidades que brindan tecnologías como inteligencia artificial y el blockchain. Los estudiantes han asistido a charlas de formación sobre innovación y han mantenido reuniones con expertos.
En la fase de ideación, han validado sus ideas a través de la metodología de design thinking. Y, finalmente, en la fase de prototipado, han usado herramientas para prototipar soluciones medibles y han aprendido a crear un caso de negocio. Además, han expuesto sus iniciativas ante un comité de innovación de expertos de CaixaBank, IBM y Salesforce.
Estudiantes ganadores
El proyecto ganador ha sido un asistente basado en inteligencia artificial para ayudar a las personas mayores a utilizar la banca online y la banca móvil. El premio, en función de sus intereses: un curso online y entradas para el 4YFN, el espacio que reúne a emprendedores e inversores en el marco del Mobile World Congress.
Los estudiantes también han desarrollado una herramienta basada en inteligencia artificial para que el banco pueda hacer recomendaciones de forma proactiva a clientes jóvenes sin que tengan que introducir una serie de necesidades previas.
Otro proyecto ha consistido en una plataforma de blockchain dirigida a los clientes del sector agrario, diseñada para garantizar a los consumidores que los productos de alimentación financiados por la entidad son realmente eco-friendly y cultivados de acuerdo con técnicas sostenibles.
Innovación y cocreación
No es la primera vez que CaixaBank se alía con otras entidades para favorecer la creación compartida de soluciones innovadoras.
Junto con empresas líderes como Global Payments, Samsung, Visa y Arval, CaixaBank ha impulsado el Payment Innovation Hub. Con Global Payments también ha desarrollado zone2boost, un programa internacional de innovación dirigido a startups con el objetivo de contribuir a impulsar la creación de nuevos productos y servicios dirigidos a los comercios y al sector fintech.
Agües de Barcelona, Naturgy, Seat y Telefónica también han sido sus compañeros en start4big, iniciativa para buscar startups internacionales maduras con pilotos disruptivos en el ámbito de la experiencia de usuario.
https://www.youtube.com/watch?v=H4AR9aWm6sU&feature=emb_logo

27 noviembre, 2019
Mujeres y fintech en España
Las fintech en España van camino de convertirse en un sector dominado por mujeres, pues un 57% de quienes trabajan en este sector lo son, según la segunda edición el Informe sobre las mujeres y el ecosistema Fintech que presentó la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) en el marco del II Encuentro Fintech Women Network.
Se duplica la cifra de mujeres en fintech
Según el estudio, en el que han participado las 129 empresas Fintech e Insurtech que forman parte de AEFI, la cifra de mujeres que trabajan en estas compañías se ha duplicado en el último año, cuando solo alcanzaba el 28% de las plantillas.
Los datos no son tan halagüeños, sin embargo, cuando se les pregunta a las encuestadas sobre discriminación laboral e igualdad, pues tan solo un 61% señala que no han sentido discriminación laboral en sus puestos de trabajo (para mí en este caso la cifra ideal sería un 0%).
Además, solo el 39% de las consultadas considera que tienen las mismas oportunidades que los hombres en lo que respecta a promociones y salarios, y un 71% reconoce que por ser mujer ha tenido que esforzarse más para conseguir sus objetivos laborales.
Por otro lado, el 89% de las encuestadas por AEFI lidera proyectos dentro de sus compañías y casi nueve de cada diez señalan que dentro de sus empresas se promueve la conciliación entre la vida familiar y laboral.
Mujeres jóvenes con perfil académico y profesional
La media de edad de las mujeres que trabajan en el sector fintech se sitúa entre los 34 y 38 años, con un perfil académico en el que predominan las licenciadas en Economía (28%), Comunicación y Marketing (27%), Derecho (18%) e Ingeniería (15%).
Sobre la categoría profesional que desempeñan, el 17% ocupa algún cargo directivo, un 14% es Marketing Managers y un 11% es CEO en sus empresas, una cifra todavía reducida pero que supone un incremento sustancial desde el año anterior, donde solo se registraron un 2% de mujeres que ocupara esa posición. ¿Se romperá con las fintech el techo de cristal que siempre ha afectado a la banca y empezaremos a ver más banqueras y menos banqueros?
Fintech Women Network
AEFI ha creado la iniciativa Fintech Women Network para potenciar y visibilizar el talento femenino en el sector.
Entre sus objetivos principales está crear conexiones entre la red de mujeres de la Asociación Española de Fintech e Insurtech para generar oportunidades y contribuir en su crecimiento profesional; destacar el rol de la mujer dentro de la Fintech y el reconocimiento por sus logros y evolución en la empresa; generar encuentros de networking periódicos para conocer mujeres inspiradoras y potenciar el emprendimiento femenino.
20 noviembre, 2019
Reinvención o extinción del banquero
En los últimos años cada poco tiempo aparece un estudio más o menos halagüeño sobre el futuro de los bancos en relación con el sector fintech o los movimientos naturales del mercado, pero este de McKinsey es especialmente pesimista y señala que la banca tradicional deberá hacer un proceso de reinvención si quiere sobrevivir.
Necesaria reinvención
La consultora McKinsey asegura que un 35% de los bancos de todo el mundo no sobrevivirán una nueva recesión si no diseñan de nuevo su negocio basándose en las innovaciones tecnológicas y en la ralentización del crecimiento de los mercados.
El informe señala que, de no acceder a una renovación íntegra, a estos bancos solo les quedará la opción de fusionarse con bancos similares.
¿En qué podría consistir la reinvención? Como vengo diciendo en este blog desde hace mucho, la reinvención, también según McKinsey, debería consistir en fuertes inversiones en desarrollo tecnológico y adaptarse a los nuevos hábitos de los consumidores, cada vez más informados y con mayor prisa para cerrar sus operaciones (parece mentira que en pleno 2019 todavía se pueda tardar tanto en contratar un seguro o una hipoteca, pero con la banca tradicional y sus trámites burocráticos es imposible acortar tiempos).
A pesar de que la necesidad de modernizarse es cada vez más acuciante, la banca tradicional solo destina un 35% de sus presupuestos de media a la innovación. Porcentaje irrisorio en comparación con el 70% que aportan las tecnológicas, con grandes como Amazon a la cabeza, a esta partida.
Bancos no rentables
Según McKinsey, se da la circunstancia de que, además, el 60% del sector bancario mundial podría no ser económicamente viable porque sus rendimientos de capital no crecen al mismo ritmo que los costes.
En este sentido, se propone nuevamente inversión en desarrollo tecnológico, subcontratación de sus operaciones y apostar por fusiones que les refuercen de cara a la nueva crisis que ya aparece asomar la patita por los mercados.
Se avecinan tiempos convulsos para la banca, y probablemente más ajustes de plantilla como los que ha habido recientemente en CaixaBank y BBVA para sus trabajadores. Seguiremos informando.
13 noviembre, 2019