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Macroquerella por presunta estafa con criptomonedas
La Audiencia Nacional investiga una macroquerella por una presunta estafa de 250 millones de euros en criptomonedas por parte de Javier Biosca Rodríguez, la más grande presentada hasta la fecha, con 300 afectados.
Primera macroquerella de estas características
El despacho Zaballos Abogados, que representa a los afectados, ha acusado, además de estafa, de apropiación indebida, receptación y blanqueo de capitales, asociación ilícita, delitos contra la Hacienda Pública, cohecho, delitos societarios, encubrimiento y falsedad en documento público tanto a Javier Biosca como a su esposa, Paloma Gallardo Leal y su hijo mayor, Sergio Biosca Gallardo.
Los demandantes han solicitado la imposición de medidas cautelares, como búsqueda, captura y detención de Biosca, que se encuentra en paradero desconocido.
La directora de Zaballos Abogados, Emilia Zaballos, es también presidenta de la Asociación de Afectados por Inversiones por Criptomonedas (AAIC), en la que se ha gestado esta macroquerella criminal a la que cada día se suman nuevas víctimas.
Los hechos se remontan a hace dos años, en 2019. Biosca ofreció y pagó entonces a sus clientes beneficios de entre un 20 y un 25% por su inversión en criptomonedas, principalmente bitcoin, ethereum o litecoin, pero a partir de enero de 2020, cuando por el boca a boca empezaron a crecer hasta los 4000 clientes, los intereses se redujeron a entre un 10 y un 8% y a finales de noviembre de 2020, dejó de abonarlos y desapareció.
Las víctimas de esta presunta estafa proceden de todos los niveles socioeconómicos, desde empleadas del hogar, desempleados, jubilados, etc. hasta pequeños y medianos empresarios, abogados, inspectores de Hacienda y jueces.
Emilia Zaballos ha señalado que algún pequeño comercio invirtió todo su préstamo ICO para salir a flote durante la pandemia.
La firma Algorithms Group no figuró en ningún momento en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
21 abril, 2021
Suplantación de Línea BBVA: nueva estafa de los ciberdelincuentes
BBVA ha alertado a sus clientes de que en los últimos días se está produciendo una modalidad de estafa consistente en la suplantación de la Línea BBVA.
En primer lugar, los ciberdelincuentes envían un mensaje (smishing) en el que comunican a los destinatarios que se ha producido un intento de acceso a su cuenta, por lo que deben “verificar” sus datos a través del enlace que aparece en el SMS. El sitio web fraudulento al que redirige ese enlace les solicita el NIF, NIE, tarjeta o pasaporte; clave de acceso y número de teléfono móvil.
Posteriormente, estos datos confidenciales son utilizados por los ciberdelincuentes para realizar un segundo ataque: se hacen pasar por el call center de BBVA, llaman a las personas que habían facilitado la información y les indican que se han llevado a cabo varias transferencias fraudulentas. Les continúan comunicando que, para poder recuperar su dinero, van a recibir un código de un solo uso a través de SMS, código que deben proporcionar en la llamada.
De esta forma, con las claves de acceso obtenidas en la página web fraudulenta y los códigos recabados en la llamada, los ciberdelincuentes consiguen todos los datos necesarios para poder realizar ellos mismos las transferencias en nombre de las víctimas.
Cómo evitar esta estafa de suplantación
Para evitar ser víctima de esta estafa de suplantación es imprescindible no facilitar información confidencial, como nombres de usuario, contraseñas o códigos de confirmación de la banca online a través de llamadas telefónicas, correos electrónicos o SMS.
Los códigos de un solo uso (One Time Password, OTP por sus siglas en inglés) son secretos y BBVA nunca va a solicitarlos por correo, llamada o SMS. Estos códigos solo son requeridos en las aplicaciones oficiales del banco y en procesos concretos que lo requieran (por ejemplo, en las transferencias no habituales).
En cuanto a las llamadas telefónicas, BBVA tampoco solicita datos personales o bancarios por teléfono a sus clientes en una llamada saliente, es decir, cuando es el banco el que realiza la llamada. Por tanto, interrumpe la comunicación si recibes una llamada en la que te solicitan el usuario o la clave de acceso a la banca online.
Si has sido víctima de esta estafa o si tienes cualquier incidente de seguridad, recuerda que puedes contactar con BBVA en el 900 102 801.
29 marzo, 2021
Elon Musk señala que las operaciones en corto son una «estafa»
El multimillonario Elon Musk se ha sumado a la polémica de GameStop con varios tuits en los que afirma, entre otras cosas, que las operaciones en corto son una «estafa», mostrando así su apoyo a los pequeños inversores que se coordinaron a través de Reddit para hacer subir las acciones de la compañía, provocando pérdidas millonarias a fondos de inversión de Wall Street.
La postura de Elon Musk
El CEO de SpaceX, Tesla, SolarCity Corporation, The Boring Company, OpenAI y Neuralink, publicó «no puedes vender casas que no posees, no puedes vender coches que no posees, pero puedes vender stocks que no posees. Las operaciones en corto son una estafa, legal solo por razones vestigiales».
Ese mismo día, Elon Musk, con una fortuna de más de 235.000 millones de dólares, tuiteó que hasta Discord, una aplicación de comunicaciones que cerró un foro popular entre los comerciantes de GameStop por lenguaje ofensivo, se estaba volviendo «corpo» (corporativa).
La polémica de GameStop es un choque generacional y un aviso a navegantes sobre quién controla los mercados, enfrentando a un ejército de inversores minoristas, muchos de ellos jóvenes nativos digitales, contra vendedores en corto de fondos, que habían apostado a que las acciones de GameStop caerían. Y en esta guerra, Elon Musk no está apoyando a Wall Street porque él mismo ha sufrido durante años cómo inversores poderosos apostaban a que las acciones de Tesla caerían.
Su historial con los vendedores en corto
En 2018, el hombre más rico del mundo, agobiado por la presión de estos inversores y por fallos en su propia cadena de producción, comentó en Twitter que estaba considerando comprar y privatizar Tesla por 420 dólares la acción, por lo que fue demandado por la Comisión de Bolsa y Valores.
Por aquel entonces también criticó en una entrevista en The New York Times esto que él considera estafa que se mantiene legal «solo por razones vestigiales», y que en España ha estado prohibido en diversos momentos (incluyendo la primera ola del Estado de Alarma).
Durante 2020 las acciones de Tesla, la única compañía cotizada que tiene Elon Musk, han ido aumentando progresivamente, incluso a pesar de las propias declaraciones de su CEO señalando que estaban «demasiado altas», lo que ha llevado a que los vendedores en corto que apostaron contra ella hayan perdido aproximadamente 50.000 millones de dólares.
8 febrero, 2021
Hartazgo de los clientes del BBVA por la «estafa» de las comisiones
Llega diciembre y con él, el cobro de comisiones, intereses y gastos abusivos que realiza el BBVA a sus clientes. Lo sé porque cada semestre tres de los posts más leídos de este blog, en los que relato el acontecimiento, se llenan de comentarios de clientes del banco, cada vez con más hartazgo, denunciando lo que perciben como una «estafa» por parte de una de las entidades con mayor prestigio de España.
En este periodo se suma, además, la terrible circunstancia de la pandemia, que ha provocado pérdida de empleos, Expedientes de Regulación Temporal de Empleo, retrasos en los pagos del SEPE, por lo que para muchas personas es complicado conseguir el ingreso mínimo de 600 euros al mes que exige el banco para no hacer estos cobros.
El hartazgo es tal que incluso clientes con personalidad jurídica, como asociaciones sin ánimo de lucro, han anunciado que cerrarán sus cuentas.
Estafa BBVA 4
Por si esto fuera poco, desde el banco han anunciado ya un endurecimiento de los requisitos: Para los mayores de 29 años, el importe mínimo de la nómina domiciliada pasa a ser de 600 a 800 euros mensuales, además de la exigencia de tener al menos cinco recibos domiciliados, o utilizar al menos 7 veces la tarjeta de crédito (se modifica la definición de tarjeta activa eliminando las disposiciones en efectivo en cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito) durante 4 meses.
Un ‘truco’ para evitar esto es hacer que alguien de confianza transfiera esa cantidad mínima a la cuenta todos los meses y luego devolvérsela, aunque lo más honesto y lo que más beneficiaría en conjunto a la reputación de la banca y la confianza de los clientes en ella sería una regulación para prohibir este tipo de prácticas, así como la aceptación y la predisposición de las entidades bancarias a mostrar un rostro más humano al menos con quienes más lo necesitan.
Mientras tanto, los pasos a seguir son: realizar una reclamación al Defensor del Cliente y, una vez obtenida la respuesta (negativa) del BBVA, acudir directamente al Banco de España con toda la documentación para que sea este organismo el que resuelva.
22 diciembre, 2020
2gether se recupera del robo a través de una ronda en Fellow Funders
Hace unas semanas hablaba en este post del robo a la fintech española 2gether y de cómo estaba intentando captar fondos para recuperar el dinero mientras se veía acusada de «estafa» por alguno de sus clientes. Pues bien, la ronda de inversión ha sido un éxito, logrando 1,4 millones de euros a través de la plataforma online de inversión Fellow Funders.
Faltando todavía unos cuantos días para el cierre de la ronda, 2gether ha superado con creces ya el objetivo mínimo de 1,2 millones con un ticket mínimo de 554 euros.
El gancho de 2gether
La ronda de ‘equity crowdfunding’ puede alcanzar un máximo de 1,5 millones de euros, de los que 1,183 irán destinados a reponer los importes sustraídos en ciberataques y 600.000, a crecer, continuar desarrollando el proyecto y reforzar su seguridad y resiliencia.
Desde 2gether señalan que quieren que «2021 sea el año en el que aceleremos la revolución económica. La ronda actual y la emisión del token 2GT son solo el comienzo de una revolución en la que sucederán tantas cosas como la tecnología permita».
Así, tienen previsto convertirse en los «constructores de la nueva economía tokenizada» y reforzar su modelo de cobertura financiera mientras siguen trabajando con la policía para recuperar los fondos sustraídos.
El ciberataque
Según narra la propia startup en Fellow Funders, en el ataque producido finalmente solo se vio comprometida la conexión de 2gether con el Exchange. Las cuentas de su propio token 2GT, las cuentas de dinero FIAT y los wallets de bitcoin y etherno se vieron comprometidos en ningún momento.
El miércoles 5 de agosto el equipo de 2gether procedió a reabrir por completo el servicio, pudiendo operar todos sus clientes sin problemas y produciéndose las transacciones con total normalidad.
Una vez estabilizados los sistemas y solventados todos los problemas de seguridad que hicieron alterar el normal funcionamiento de 2gether, la compañía inició la siguiente fase. Era el momento de pensar en cómo compensar a todo los afectados, así como aprender de los errores para seguir creciendo de una manera sólida y robusta, con todas las garantías de seguridad y control de riesgos que un negocio financiero requiere.

5 noviembre, 2020
¿Saqueo a los clientes? Nuevas comisiones en todos los bancos
Si hace unos días publicaba en este mismo blog el aumento de comisiones en CaixaBank que Facua había denunciado como abusivas, hoy las noticias son peores, pues casi todos los grandes bancos españoles han anunciado subidas que para muchos clientes supondrán un auténtico saqueo en sus ya de por sí mermadas cuentas debido a la crisis económica generada por la pandemia de Covid-19.
Banco Santander, tras anunciar la desaparición de la cuenta 1, 2, 3 y la unificación de todas sus cuentas, ha empezado a advertir a sus clientes que, si no contratan algún producto adicional, a partir de febrero se les aplicarán comisiones de unos 20 euros mensuales (240 anuales).
Para librarse, los usuarios de este banco deberán tener domiciliada una nómina o pensión y tres recibos, así como disponer de algún producto de financiación, ahorro o protección como un préstamo, hipoteca o renting, un plan de pensiones o fondo de inversión por un valor mínimo de 5000 euros, o un seguros con primas de a partir de 10 euros.
No se verán afectadas serán la Cuenta Smart, Mini y de Pago Básica, que se mantendrán tal y como están.
El saqueo del BBVA
BBVA, por su parte, endurece los requisitos de tal forma que parece imposible librarse de las comisiones que muchos clientes llevan ya años denunciando como estafa.
Para los mayores de 29 años, el importe mínimo de la nómina domiciliada pasa a ser de 600 a 800 euros mensuales, además del requisito de tener al menos cinco recibos domiciliados, o bien, utilizar al menos 7 veces la tarjeta de crédito (se modifica la definición de tarjeta activa eliminando las disposiciones en efectivo en cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito) durante 4 meses.
Asimismo, BBVA modificará la tarifa estándar aplicable a las transferencias individuales con abono al día siguiente hábil realizadas desde una oficina, que situará en el 0,4%, con una comisión mínima de 6 euros. En el caso de las transferencias urgentes, la comisión será del 0,5% o de un mínimo de 15 euros. Las transferencias online no tendrán ningún cambio.
Bankinter y Sabadell
Bankinter obligará a domiciliar una nómina de más de 800 euros de forma mensual, pagar recibos en la cuenta y realizar tres compras al trimestre con la tarjeta de crédito Combo, asociada a la cuenta. La cuota de mantenimiento es de 45 euros al año, más 60 euros por la tarjeta.
Sabadell exigirá a los mayores de 29 años una nómina, pensión o ingreso regular mensual mínimo de 700 euros para pagar 15 euros mensuales en lugar de los 30 estipulados. Asimismo, da la posibilidad de no tener comisiones en la versión Plus, siempre y cuando haya saldos de ahorro o inversión superiores a 30.000 euros y se haya realizado una compra al mes con la tarjeta de crédito.
La banca tradicional intenta compensar así los tipos de interés negativos, pero en su estrategia se olvida de que hay bancos exclusivamente online sin comisiones, como ING, EVO Banco, etc. y que los clientes, ante tanto saqueo, pueden irse en tan solo un clic.
14 octubre, 2020
QuadrigaCX: una estafa de película con posible muerte fingida
Hace tiempo dediqué un post en este blog a hablar sobre las exit scam o estafa de salida, que se están convirtiendo en todo un clásico en el área de las criptomonedas. Hoy quiero dedicárselo a la mayor plataforma de cambio de Bitcoins de Canadá, QuadrigaCX, un fraude en toda regla cuyo fundador, Gerald Cotten, habría fallecido en India por complicaciones de una enfermedad de Crohn, pese a su juventud (30 años).
QuadrigaCX, un esquema Ponzi
Según ha revelado en junio la Comisión de Valores de Ontario (OSC), QuadrigaCX operaba bajo el esquema de una pirámide de Ponzi.
El informe de la propia OSC señala que Cotten cometió fraude al abrir cuentas falsas con alias en otras casas de cambios y acreditarse a sí mismo con saldos de moneda ficticia y criptoactivos, que negoció con clientes desprevenidos. Se encontró con un déficit en los activos disponibles para satisfacer los retiros de los clientes, cambió el precio de los activos criptográficos y comenzó a ejecutar un esquema Ponzi que cubría el déficit con los depósitos de otros clientes.
La OSC ha pasado diez meses analizando datos comerciales y blockchain, entrevistando a testigos clave, colaborando con organismos reguladores en el extranjero y utilizando información bancaria y de terceros para reconstruir lo que estaba sucediendo en QuadrigaCX en los meses previos a la muerte de Cotten.
Asimismo, se apropió indebidamente de millones en activos de clientes para financiar su estilo de vida «lujoso» gracias a que tenía el control exclusivo de la empresa desde 2016.
¿Muerte fingida?
Es cuanto menos extraño que justo dos semanas antes de su muerte, el jovencísimo Cotten hubiese hecho un testamento en el que nombraba a Jennifer Robertson, su esposa, albacea y ejecutora, con 76.000 libras dedicadas al cuidado de los perros de ambos, pero no incluyese en él las claves para acceder a los fondos de QuadrigaCX, por valor de 200 millones de dólares.
¿Estará Gerald Cotten en algún lugar perdido del mundo disfrutando de los millones que ha estafado a los clientes de QuadrigaCX?
Los clientes de la plataforma, sabiendo que todo ha sido una burda estafa, han enviado, a través del equipo legal que los representa, una carta a la Real Policía Montada de Canadá solicitando la exhumación y autopsia del cadáver de Cotten «para confirmar tanto su identidad como la causa de muerte».
¿Pagó Cotten a algún médico para que certificase su muerte en India y se encuentra escondido, disfrutando de los millones de euros que ha estafado a los usuarios de su plataforma? Somos muchos los que estamos deseando saber el desenlace de este misterio. La última palabra la tiene esta exhumación.

9 octubre, 2020
Chequeas, la aplicación argentina para detectar cheques rechazados
Estos días he estado viendo en la prensa latinoamericana una aplicación argentina llamada Chequeas, que en cuestión de segundos verifica cheques rechazados y antecedentes financieros.
La estafa de los cheques fraudulentos en Argentina
En Argentina el problema de los «cheques rebotados» supone miles de millones de pesos cada mes, según datos del propio Banco Central de la República Argentina (BCRA), y se ha incrementado durante esta época de pandemia, con un 14,2% de los cheques entre el 26 de marzo y el 8 de abril.
Se trata, pues, de uno de los grandes problemas que afecta a la cadena de pagos de las empresas, y con especial perjuicio para las pequeñas y medianas.
En este sentido, Chequeas, startup fintech fundada por Esteban Lett-Brown, exprogramador de Oracle, Martín Glascher y Osvaldo Jiang, nace con vocación de facilitar a los empresarios la verificación de cheques.
Cómo funciona Chequeas
Chequeas es muy fácil de usar, pues cuenta con «lo mínimo y necesario», en palabras de Lett-Brown, que ha creado la herramienta para que se pueda usar si se sabe usar Whatsapp.
La app cuenta con un panel para ingresar los datos CUIL/CUIT del cheque, aunque también se puede hacer a través de una imagen gracias al Reconocimiento Óptico de Caracteres. En cinco segundos, emite un informe obteniendo los datos del Banco Central de la República Argentina, la base de cheques rechazados de esa misma entidad, la inscripción en Afip, la actividad tributaria, la categoría de monotributo y los ingresos inscriptos, entre otros datos.
Los usuarios pueden descargar la aplicación de forma gratuita y tienen hasta diez consultas a modo de prueba. A partir de ahí, pueden acceder a bonos según la cantidad de informes mensuales y el número de usuarios que tendrán acceso.
En España el pago con cheques se encuentra en torno al 2% en cuanto a medios de pago, pues requiere acudir presencialmente a la oficina del banco. Los cheques han sido reemplazados por las transferencias bancarias, que ahora pueden ser inmediatas, así como otras formas innovadoras de pagos que permiten el envío de dinero en cuestión de segundos.
Dentro de la Unión Europea hay cada vez más países que han abandonado por completo esta forma de pago, como Países Bajos, Suecia, Finlandia, Dinamarca, Polonia, Estonia, Croacia, etc., aunque hay otros, como Francia, Chipre y Malta donde, sin ser mayoritaria, sí se utiliza de forma más habitual (10%, 15% y 17%, respectivamente).
5 octubre, 2020
FACUA alerta de la subida de comisiones en CaixaBank
Cada cierto tiempo vengo publicando en este blog la estafa de las comisiones abusivas que hace BBVA, pero hoy le toca a CaixaBank que, según FACUA – Consumidores en Acción, ha experimentado una «brutal» subida de comisiones hasta el punto de que la asociación aconseja a sus clientes «estudiar las ofertas de otros bancos«.
La denuncia de FACUA
FACUA denuncia que la entidad tiene previsto empezar a aplicar una comisión de mantenimiento de hasta 240 euros al año que «solo se reduce si el usuario decide contratar otros de sus productos, obligándole a afrontar costes extra si quiere evitar el pago de esta nueva comisión».
Los productos y servicios adicionales que tendrán que contratar los clientes a partir del 1 de octubre si no quieren comprobar en sus propias cuentas las comisiones son diversos y van desde domiciliación de nóminas, seguros, planes de pensiones, etc.
FACUA recomienda a aquellos usuarios de Caixabank que puedan verse potencialmente perjudicados de la nueva comisión -por mantener solo la cuenta corriente con la entidad y no querer contratar otros productos- a que revisen las condiciones de otros bancos para marcharse a ellos si resultan menos lesivas para sus intereses económicos.
Posición de FACUA sobre la fusión
FACUA señala que este cambio de condiciones de CaixaBank a sus clientes está influido por la absorción de Bankia y critica que «la concentración bancaria perjudica a los usuarios».
Para la asociación es importante que los consumidores tengan más opciones para comparar, negociar y elegir bancos y entidades con los que contratar sus productos y servicios.
En este sentido, José Ignacio Goirigolzari ha insistido en que Bankia y CaixaBank «seguirán compitiendo hasta que se culmine la fusión», que está prevista para el primer trimestre de 2021.
La entidad resultante deberá mantener las condiciones de los préstamos y de las hipotecas vigentes, al ser acuerdos firmados ante notario. Sin embargo, el nuevo grupo podrá modificar unilateralmente las cláusulas de las cuentas y también de las tarjetas, dado que son productos que están soportados por contratos de duración indefinida.
2 octubre, 2020
Arbistar 2.0, una presunta estafa made in Spain
La empresa Arbistar 2.0, radicada en Tenerife y dirigida por el español Santiago Fuentes Jover, ha dejado a 30.000 inversores de su producto estrella Community Bot sin poder acceder a sus fondos, en una supuesta estafa que algunos medios llaman «el caso Madoff español».
La web independiente Tulip Research, que analiza actividades fraudulentas en blockchain, cifra en mil millones de dólares (850 millones de euros) la cantidad que habría entrado en sus cuentas.
Según Tulip Research, Aribstar «ha usado BTCPayServer durante el último año aprovechando la funcionalidad PayJoin para ocultar el rastro del dinero«. Antes de su implementación, se podía trazar sin problema los distintos movimientos que la empresa realizaba con el capital entrante.
Arbistar, estafa de Ponzi
El método de Arbistar consistía en prometer rentabilidad con un robot de arbitraje de criptomonedas que adquiría donde el bitcoin estuviese más barato y vendía donde fuese más caro, hasta un 1% diario de beneficios.
Es la clásica estafa piramidal o pirámide de Ponzi, que funciona durante un tiempo, mientras se consigue atraer a un gran número de inversores, pero que termina cayendo, cuando los usuarios nuevos no pueden obtener su rentabilidad.
El comunicado de Arbistar
Desde la empresa se defienden señalando que han tenido errores en el bot de los que se han enterado el 1 de agosto al fallar la base de datos, y que, debido a esos errores, han estado pagando un año entero más de lo que debían, lo que les había obligado a cerrar.
Arbistar indica que «para que nadie pierda, vamos a congelar todas las cuentas del Community Bot de todos los clientes y devolveremos el CAPITAL NO RECUPERADO (las mayúsculas son suyas) de aquellas cuentas que están en balance negativo a día de hoy, desde que empezaron».
También añaden que «están estudiando cómo proceder» con las cuentas que han obtenido ganancias, sean profits o por Plan Amigo.
Pero no es la primera vez que Santiago Fuentes aparece envuelto en casos de estafa. Como reseña la web, este fue líder de GetEasy, que anunciaba en 2015 la implementación de sus geolocalizadores en unos supuestos vehículos eléctricos que se iban a fabricar en Portugal e iban a contar con una autonomía de 800 kilómetros.
En este caso, hasta Simón Pérez y Silvia Charro, los famosos de la «hipoteca fija», ya habían anunciado que podíamos estar ante una estafa.
https://www.youtube.com/watch?v=CZn9CgMQLUc&feature=emb_logo
https://www.youtube.com/watch?time_continue=186&v=DG7dIVOAmXQ&feature=emb_logo
Numerosos clientes ya han efectuado denuncias por apropiación indebida. Estaremos pendientes de cómo evoluciona el caso.
25 septiembre, 2020