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Trío financiero e industrial en busca de talento fintech
El trío financiero formado por CaixaBank, Global Payments e Ingenico Group ha creado una aceleradora de startups en la que prevén invertir cinco millones de euros, a razón de entre 100.000 y 200.000 por proyecto.
Trío financiero para fomentar la innovación
El trío financiero ha creado esta aceleradora, que se denomina Zone2boost, con el objetivo de fomentar la innovación de emprendedores en los sectores de comercio y fintech.
La entidad estará participada en un 40% por CaixaBank, en otro 40% por Global Payments y en un 20% por el grupo tecnológico francés Ingenico Group. Además contarán con la colaboración del IESE.
Las startups que se primarán son aquellas que hayan desarrollado soluciones que puedan mejorar la tecnología de medios de pago, mejorando la experiencia de usuario de los nuevos consumidores.
Para el trío financiero es importante que Zone2boost se radique en Barcelona, ciudad a la que quieren convertir en capital fintech de Europa, como «hoy es San Francisco en Estados Unidos», en palabras de Juan Antonio Alcaraz, director general de negocio de CaixaBank.
Zone2boost se centrará en startups incipientes. La aceleración durará entre 6 y 24 meses, contará con mentores de renombre y, para dar cabida a las empresas, se instalará en el futuro Pier 02 de Barcelona Tech City, donde ocupará 1.000 metros cuadrados y acogerá unas 30 iniciativas cada año.
Uno de los factores que se tendrán en cuenta a la hora de seleccionar los proyectos emprendedores en comercio y fintech es que las soluciones puedan ser comercializadas, especialmente por CaixaBank, aunque también en cualquier empresa.
El valor de tener un gran trío detrás
A diferencia de los fondos de capital de riesgo, esta aceleradora cuenta con el valor añadido de que el trío fundacional está compuesto por socios industriales que facilitarán realizar pruebas reales con clientes y escalar las innovaciones que se generen de forma rápida.
No en vano, CaixaBank es líder de negocio en los medios de pago en España, con más de 400.000 TPV en los comercios.
Puedes presentar tu candidatura en este enlace.
9 agosto, 2019
ING sí cree que la banca debe temer a las tecnológicas
Si la semana pasada os contaba que la agencia de rating alemana Scope había emitido un informe en el que señalaba que los banqueros podían estar tranquilos ante las tecnológicas, hoy me hago eco de las opiniones contrarias, y nada más y nada menos que del consejero delegado de ING España y Portugal, César González-Bueno.
ING sí teme a las tecnológicas
El consejero delegado de ING España y Portugal ha afirmado que las bigtech son uno de los mayores peligros para el sector bancario tradicional debido a que disponen de amplio capital para hacer operaciones y «afrontar los retos que sean necesarios».
Para el representante de esta institución financiera con fuerte presencia europea, las fintech suponen un riesgo menor, ya que necesitan tanto regulación como inyecciones de capital y, por tanto, están lejos de competir en igualdad de condiciones con los bancos.
Aniversario de ING en España
Estas declaraciones las ha realizado en el marco de la celebración del aniversario de los veinte años de ING en España, en la que ha presentado un informe de la consultora PwC sobre la contribución del banco a la sociedad y los clientes españoles, así como el papel que ha jugado con respecto a sus competidores bancarios.
En estas dos décadas del banco en España se ha transformado de un banco de ahorro (la famosa «cuenta Naranja») a una entidad completa capaz de dar respuesta a todas las necesidades financieras.
Con cuatro millones de clientes, es el banco más recomendado en nuestro país según un informe de EMO Insights International, y tiene un ratio de reclamaciones tres veces inferior al que le correspondería por su cuota de mercado.
ING, pionera en relación directa y digital
ING supuso una disrupción enorme en el sector bancario español, con una estrategia telefónica primero y digital un año después pionera que atrajo a muchos clientes jóvenes con empleo y capacidad de ahorro.
Gracias a los costes menores por su operativa a través de canales no presenciales, ING ha ofertado siempre cuentas sin comisiones, buenas condiciones de financiación y mayores rentabilidades de ahorro.
En la actualidad, una de cada diez hipotecas que se conceden en España es de ING (9,4 % de cuota de nueva producción) y en préstamos la entidad ha alcanzado una cuota de alrededor del 6% de nueva producción.
Su incesante búsqueda de innovación la ha hecho ser una de las pocas entidades que ofrece la posibilidad de contratar una hipoteca íntegramente a través del teléfono móvil.
2 agosto, 2019
La gestora de CaixaBank seguirá batiendo a BBVA y Santander
El informe de análisis de Credit Suisse sobre los bancos españoles señala que la gestora de CaixaBank liderará los fondos de inversión y los planes de pensiones, por encima de rivales como BBVA o Banco Santander.
Éxito de la gestora de CaixaBank
La gestora de CaixaBank lidera el sector, con una cuota del 28% de clientes en seguros, principalmente seguros de vida, donde el segundo competidor tan solo tiene un 9% de cuota, 24% en pensiones y 17% en fondos de inversión.
Credit Suisse mantiene las buenas perspectivas para la gestora de la entidad catalana. El crecimiento tanto de los ingresos por seguros como por fondos de inversión se prevé que sea del 6% durante este año y los dos próximos, con una rentabilidad aproximada del 10-11% para el periodo 2019-2021. Esto supone un punto más de la media del sector y, entre dos y cuatro puntos por encima del resto de entidades españolas, que se encuentran entre el 6 y el 8%.
Los resultados del primer trimestre, además, van en esa misma línea, con un 37,% más de activos bajo gestión, hasta un total de 97.454 millones de euros, con un patrimonio de 66.485 millones de euros en fondos de inversión, carteras y sicavs. En planes de pensiones, 30.969 millones de euros.
Credit Suisse señala que la banca tradicional tiene limitada sus perspectivas debido a un crecimiento moderado de los préstamos, factor que favorece los productos de ahorro alternativos.
CaixaBank no ha apostado por el lanzamiento de productos garantizados, que apenas dan rentabilidad, y es, junto a Mutuactivos, la única entidad que no tiene este tipo de activos, frente a otras como Kutxabank o Bankia.
CaixaBank, entre los posibles beneficiados del TLTRO3
Por otra parte, el banco suizo ha anunciado también que BBVA, CaixaBank, Sabadell, Santander y Unicaja podrían beneficiarse de una nueva ronda de financiación barata del Banco Central Europeo a partir de septiembre a través del instrumento TLTRO3 (Targeted Longer-Term Refinancing Operations).
Los analistas de Credit Suisse esperan “que el BCE ofrezca a los bancos la misma tasa de beneficio que en el TLTRO2, de 0 a -40 puntos básicos, para mantener las condiciones del financiamiento acomodaticio” y han dicho que esto resultaría favorable para los bancos europeos en el mercado.
26 julio, 2019
Pagantis y PayPal se unen para financiar el consumo online
PayPal y la fintech europea Pagantis, especializada en el consumo de comercio electrónico que opera mediante la marca Paga+Tarde, han anunciado un acuerdo para el fomento del consumo online financiado.
Cómo funciona el servicio de Pagantis y PayPal
Paga+Tarde con PayPal, nombre del producto creado por ambas compañías, permitirá financiar compras de manera inmediata durante el proceso de compra gracias a un sistema de Pagantis que evalúa el riesgo de fraude mediante el uso de Big Data y técnicas de Machine Learning.
Paga+Tarde con PayPal aporta ventajas al comercio, generando un gran incremento del ticket medio y de la tasa de conversión frente a transacciones procesadas con otros métodos de pago.
La oferta de Pagantis comprende financiación omnicanal (online y offline) y su aportación y diferencia con respecto a otras empresas similares es la aprobación instantánea y 100% online, que se lleva a cabo en tiempo real mediante un innovador algoritmo que analiza el riesgo de fraude, estafa y crédito.
Qué es Pagantis
Pagantis ha sido una startup pionera en créditos instantáneos al consumidor. Cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero y los medios de pago y una red de oficinas ubicadas en Madrid, Barcelona y Milán.
Pagantis ofrece a sus clientes la posibilidad de elegir financiar su compra entre 2 y 24 cuotas, sin límite de financiación, dependiendo siempre de los criterios de los comercios.
El coste del servicio para empresas y comercios es de 2,50% por transacción y decrece a medida que aumenta el volumen mensual.
Se trata de un negocio controlado por y que necesita licencia del Banco de España, y complicado. No hay muchas fintech que se arriesguen a ello.
Su CEO, Rolf Cederstrom, ha manifestado en diversas ocasiones que sus principales competidores son las grandes tecnológicas como Google o Facebook por su desarrollo tecnológico.
19 julio, 2019
Pamplona Cashless City, éxito de CaixaBank
La iniciativa Pamplona Cashless City, promovida por CaixaBank en la capital navarra para promover el uso de medios de pago digitales como móvil, tarjetas, wereable, etc. ha finalizado con un incremento del 203% en este tipo de pagos con respecto al mismo periodo de 2018.
Pamplona Cashless City
La campaña Pamplona Cashless City, que se ha llevado a cabo entre el 15 de abril y el 30 de junio, tenía como objetivo principal reducir la utilización de efectivo en transacciones de pequeño importe.
Los datáfonos de CaixaBank situados en los comercios y lugares de hostelería adheridos a la iniciativa han registrado un promedio de 63 operaciones y alrededor de 4.500 euros de facturación.
La campaña Pamplona Cashless City se ha desarrollado en establecimientos del centro de la ciudad seleccionados por su ubicación y por el intenso flujo comercial que experimentan a diario.
Para los clientes de CaixaBank se ofrecían ventajas como acumulación de descuentos para futuras compras tras la compra abonada con móvil o tarjeta.
Esta iniciativa ya se había llevado a cabo el pasado año en la localidad castellonense de Morella con un 180% más de facturación mediante uso de tarjeta o móvil.
No hace falta señalar que con el pago digital se agiliza el proceso, se evitan las colas en los comercios y otras desventajas como posibles errores en el cambio. Así, además, siempre queda constancia de lo que se gasta o consume en cada momento a través de la aplicación móvil, y los clientes cuentan con garantías, como CaixaBank Protect, que los protegen frente a usos no autorizados o fraudulentos de sus tarjetas.
Nuevo premio para CaixaBank
Y entre las buenas noticias que CaixaBank está dando estos días se encuentra también el galardón que acaba de recibir por parte de Euromoney, que la ha nombrado Mejor Banco en España por quinta vez en los últimos ocho años.
La publicación británica también la ha premiado como Mejor Banca Responsable en Europa Occidental 2019 y Mejor Transformación Bancaria en Europa Occidental 2019.
Unos Awards for Excellence que mantienen a la entidad catalana como líder en nuestro país.

15 julio, 2019
Clientes españoles de BBVA denuncian nueva «estafa» de comisiones abusivas
Como ya sucedió hace unos meses y parece que ocurre de manera periódica con la liquidación de intereses y comisiones del BBVA en las cuentas corrientes de sus clientes españoles, cientos, o miles, imposible saber el alcance, han comenzado esta semana con una nueva «estafa» de comisiones abusivas.
Los clientes que han empezado su semana notando ese bajón en sus cuentas están mostrando en Twitter su descontento y anunciando denuncias contra lo que consideran un claro caso de estafa.
¿Error o estafa de comisiones abusivas a clientes?
Trabajadores del BBVA han señalado a algunos clientes que el propio banco revertirá el 1 de julio miles de comisiones cobradas por error y de manera automática por su aplicación.
Al parecer esta nueva política ha sido señalada como «mala praxis» por el Banco de España en una serie de reclamaciones en las que se alegaba no haber informado a los clientes, cobrar comisiones abusivas por el uso de las tarjetas de débito hasta el punto de penalizarlo con 0,60 euros por operación, no tener en cuenta las circunstancias personales e individuales de los clientes, etc.
El caso es que, a pesar de las resoluciones a favor de quienes han llevado este tema a la instancia bancaria más elevada de España, el banco BBVA continúa su política de cobrar primero y luego ya ver si devuelve o no.
Es incalculable el número de clientes que pueden haber sufrido este cobro abusivo de comisiones e intereses.
Mala experiencia digital para los clientes
Se están produciendo casos de clientes que tienen otras cuentas con el mismo BBVA, en las que reciben, además, ingresos periódicos superiores a la cantidad de 600 euros que supuestamente estipula el banco para no cobrar intereses ni comisiones en las cuentas corrientes, y a los que no se les está teniendo en cuenta esta situación.
Muchos clientes señalan que el BBVA no les está contando los traspasos que se hacen desde otras cuentas a la cuenta corriente desde la que realizan las operaciones y que en sus oficinas les indican que para librarse de esas comisiones deben hacer ingresos externos en sus cuentas.
¿Qué sentido tiene una banca digital si los usuarios deben ir a un cajero a extraer 600 euros para luego ingresarlos en sus cuentas y que así el banco no les penalice? ¿O que tengan que hacer varias transferencias usando otro banco externo desde el que ingresarse ese dinero?
Desde este blog siempre he informado de los pasos que da BBVA en su digitalización, pero que esto esté ocurriéndole a sus clientes y no estén poniendo ninguna solución que no sea revertir ese cobro pasados 15 días siembra muchas dudas sobre adecuación a la nueva era de banca digital.
No conozco ningún otro banco donde esté ocurriendo, y desde luego que debería contar para los siguientes baremos y clasificaciones que se hagan y quitarle algún podio que tiene solo o compartido con CaixaBank.
21 junio, 2019
Consejero Delegado de CaixaBank sobre las fintech
Gonzalo Cortázar, Consejero Delegado de CaixaBank, ha lanzado varias advertencias sobre las empresas fintech en el marco de una jornada sobre el presente y futuro del sector financiero organizada por APD, la Asociación para el Progreso de la Dirección.
Consejero Delegado de CaixaBank y experto en banca
El Consejero Delegado de CaixaBank, actualmente Presidente de VidaCaixa (grupo asegurador de CaixaBank) y Consejero de Banco BPI, tiene una dilatadísima trayectoria dentro de la banca. Director General de Finanzas de CaixaBank hasta su nombramiento como Consejero Delegado en junio de 2014, previamente fue Consejero Director General de Criteria CaixaCorp. Ha trabajado en Morgan Stanley en Londres y en Madrid, donde ocupó diversos cargos en la división de Banca de Inversión liderando el Grupo de Instituciones Financieras en Europa; en Bank of America en Banca Corporativa y de Inversión, Repsol, Inbursa, Erste Bank, SegurCaixa Adeslas, Abertis, Port Aventura y Saba.
Con su experiencia en el sector financiero, las palabras de Cortázar son para tenerlas muy en cuenta.
En este sentido, el Consejero Delegado de CaixaBank ha asegurado que los bancos como el suyo «tienen la confianza de los clientes» porque «sus datos están seguros y no así cuando se trata de otros entrantes».
Retos para la banca tradicional
No obstante, Cortázar ha manifestado también su preocupación por la competencia que generan las fintech para los bancos tradicionales y ha admitido que «a dos o tres clics está otro banco y otros competidores digitales», por lo que «si no hacemos las cosas bien, desapareceremos».
El representante de la entidad catalana ha reconocido, además, que desde el sector bancario se han cometido muchos errores (eufemismo para estafa), como la «comercialización de preferentes o cláusulas suelo», lo que ha perjudicado su reputación y ha abierto más las puertas a estos competidores digitales que, además, ofrecen soluciones a gran velocidad ya que «el desafío no es dar un crédito, sino darlo rápido porque de otro modo otra entidad lo va a dar por ti».
7 junio, 2019
RSC: Fundación Bancaria la Caixa, El Corte Inglés y Telefónica, líderes
Las empresas españolas que lideran la Responsabilidad Social Corporativa RSC en España son Fundación Bancaria la Caixa, El Corte Inglés, Telefónica, CaixaBank, Inditex, Mercadona, Cellnex Telecom, Banco Santander y Danone, según un estudio llevado a cabo por la consultora Advice Strategic Consultants para Europa Press.
El informe, además de analizar las empresas del Ibex 35, ha investigado otras compañías y fundaciones, ONG y organizaciones sociales, entre las que destacan también la Caixa, Cáritas y ONCE.
Análisis de RSC
Se trata de un estudio muy amplio en el que han participado 189 expertos en RSC de todo el país, 1.000 líderes de opinión, 2.800 pymes y autónomos segmentados por criterios del Instituto Nacional de Estadística (INE) y 2.400 personas conforme al Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS).
Estos han analizado cien factores de RSC agrupados en diez atributos. En la mayor parte de ellos ha resultado la Caixa líder del ranking.
La Caixa y la RSC
Fundación La Caixa lidera el parámetro «Ayuda en la lucha contra la pobreza infantil y en el tercer mundo», con una puntuación media de ocho sobre diez, seguida de Iberdrola, Telefónica e Inditex, todas ellas con una valoración de 6,3.
Otro de los factores en los que también resulta clara vencedora es » Fomento del empleo de personas en situación de vulnerabilidad», con 7,8, seguida de El Corte Inglés e Inditex, ambas con una valoración de 6,5.
» Apoyo a actividades de voluntariado», » Facilitación al acceso a la vivienda», » Apoyo a la divulgación del arte y la cultura», «Atención a las personas con enfermedades avanzadas» o «Promoción del avance científico» son otros de los ítem en los que la Caixa destaca, junto con otras entidades como Inditex, Iberdrola, BBVA, Banco Santander, Mapfre, Iberia, Mercadona, etc.
«Impulso a actividades emprendedoras» es uno de los campos donde la Caixa no resulta líder, pues lo encabezan Telefónica y Mercadona, seguidas de Bankia.
Lo mismo sucede en «Apoyo a la integración digital promoviendo la igualdad de oportunidades y apoyo a la transformación digital», donde Telefónica es la compañía mejor valorada. Detrás de ella siguen BBVA y Vodafone.
RSC por sectores
La Caixa lidera el sector terciario, mientras que CaixaBank encabeza el sector de la banca; Abertis, el de infraestructuras; Mapfre, seguros; Danone, el sector de alimentación; Telefónica, el de Telecomunicaciones; y El Corte Inglés, el de Gran distribución y Retail.
En el ámbito de las TIC destaca HP en Hardware, Cisco en Networking, Amazon en Internet, HPE en Software y Symantec en Ciberseguridad. Por otra parte, Seat lidera el área de la automoción, mientras que Melia Hotels International encabeza el de Turismo e Iberdrola, el de Energía.
La RSC, en auge
La RSC ha pasado en los últimos diez años de ser algo prácticamente desconocido para muchas personas a estar entre los tres primeros parámetros que se valoran a la hora de juzgar una empresa española, detrás del éxito y la excelencia en el trato a los clientes.
Resulta sorprendente que la RSC se haya posicionado en cuanto a interés por delante de la calidad de los productos y servicios, la generación de empleo y el trato a los empleados.
El 82% de los encuestados creen que una empresa con una gran RSC tiene más posibilidades de conseguir éxito.
3 junio, 2019
Encuentro financiero sobre «la banca del futuro»
¿Cómo será la banca del futuro? Esto han debatido representantes de los principales bancos españoles como CaixaBank, BBVA o Bankia en un encuentro financiero organizado por Deloitte, ABC y Sociedad de Tasación.
El encuentro financiero, que celebraba su vigésimo sexta edición y se celebró en dos jornadas, reunió a 500 asistentes los líderes de las principales entidades financieras, que narraron en primera persona sus impresiones, esperanzas y líneas estratégicas sobre el futuro del sector bancario.
Primera jornada del encuentro financiero
Según informa Deloitte en su propia página web, la primera representante en tomar la palabra en el encuentro financiero fue Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España, que señaló que «la reducción de activos improductivos sigue siendo un reto para el sector pero también una oportunidad para mejorar rentabilidad y solvencia».
Tras su intervención comparecieron los consejeros delegados de las entidades financieras más importantes de nuestro país. Todos ellos coincidieron en la necesidad de abordar la transformación del modelo de negocio bancario, haciendo especial hincapié en la digitalización y en la inversión tecnológica.
Entre las cuestiones diferenciales que se plantearon, la consejera de Bankinter María Dolores Cancausa, por su parte, afirmó que «subir los impuestos es un problema a largo plazo para las empresas».
Gonzalo Gortázar, CEO de CaixaBank, centró su discurso en los tres grandes retos de su entidad: alcanzar una rentabilidad adecuada y sostenible, adaptarse a nuevas demandas de los clientes y recuperar el apoyo del conjunto de la sociedad.
Por el Banco Sabadell acudió el consejero delegado Jaime Guardiola, que afirmó que este está siendo un buen año para la entidad.
José Antonio Álvarez, consejero delegado del Banco Santander, habló sobre la importancia de entender a los clientes y lo que ellos quieren y buscan. Por esta entidad también se pudo escuchar a Rami Aboukhair, que habló de la gestión del negocio retail en España.
Por su parte, José Sevilla, de Bankia, presentó los resultados del banco y la evolución que ha sufrido la entidad en los últimos años.
La jornada finalizó con la intervención del director general de CECA y Cecabank, José María Méndez, que analizó los retos del negocio bancario en España a medio plazo.
Segunda jornada del encuentro financiero
El segundo día del encuentro comenzó sus contenidos con José María Roldán, presidente de Asociación Española de Banca (AEB), que hizo una panorámica del momento que vive el sistema financiero español en el contexto europeo.
Le siguieron Jaime Sáenz de Tejada, director financiero de BBVA, que explicó los retos y las oportunidades que han detectado, Ignacio Cea, director corporativo de Innovación y Ciberseguridad de Bankia, que dio una interesante charla sobre los nuevos modelos de negocio y nuevas tecnologías, y Manuel Tresanchez, director general adjunto de Transformación de Negocio y Marketing de Banco Sabadell.
El Encuentro del Sector Financiero terminó con un coloquio sobre la gestión del talento en el sector bancario del futuro. En él participaron Conchita Álvarez, subdirectora general y directora de Recursos Humanos de Banco Sabadell, y Carlos Casas, responsable de Talent & Culture de BBVA.
30 mayo, 2019
CaixaBank y Global Payments adquieren un 28% de Shoppiday
Comercia Global Payments, la joint venture de CaixaBank y Global Payments, ha comprado el 28% de la startup Shoppiday, dedicada a desarrollar nuevas tecnologías que pueden ayudar a los comercios, sean estos online o físicos, a aumentar sus ventas.
La app de Shoppiday
Shoppiday, creada en Barcelona en 2017 por los emprendedores Juan Luis Rico, Ricardo Ruiz y Víctor Guardiola, ha creado una aplicación que premia a los consumidores devolviéndoles parte del dinero de sus compras en comercios físicos o virtuales, a la vez que permite a los comercios fidelizar a sus clientes.
Se trata de un modelo de negocio conocido internacionalmente como cashback y que diversas startups han impulsado con éxito en Estados Unidos y otros países de Europa.
Shoppiday es la empresa referente en cashback en nuestro país, con un volumen de transacciones de 2,8 millones desde su creación.
La app ofrece cashback, cupones de descuento y ofertas con el objetivo de fidelizar los clientes.
Tiendas Shoppiday
Shoppiday cuenta con 840 clientes online, entre los que se encuentran AliExpress, eBay, Vueling, Booking, JustEat, Asos, Groupon, Nike, PC Componentes, Atrápalo, Hoteles.com, Casa del Libro, Expedia, FNAC, Rumbo, eDreams, Iberia, lastminute, Bankia, Toys R´ Us, Amazon, etc.
Además funciona en más de 900 tiendas físicas presentes en nueve ciudades españolas: peluquerías, restaurantes, cafeterías, centros de belleza y comercios de diferentes sectores.
La aplicación de Shoppiday funciona de manera muy sencilla. El consumidor tiene que descargar la app en su móvil, registrarse como usuario y asociar una tarjeta a su perfil. A partir de entonces, cada vez que realiza una compra pagando con la aplicación en un comercio físico o virtual que esté afiliado a Shoppiday, el cliente acumula dinero en su perfil personal.
Este saldo se puede gastar en nuevas compras en los establecimientos indicados por Shoppiday en el momento que quiera el cliente o se puede transferir a su cuenta bancaria de forma gratuita.
Acuerdo Comercia Global Payments con Shoppiday
La inversión de Comercia Global Payments en Shoppiday permitirá a la compañía implantar mejoras tecnológicas, fortalecer el equipo para impulsar el crecimiento y aumentar la inversión para captar nuevos usuarios y comercios. Asimismo, Comercia Global Payments estudiará el modelo, la tecnología y la metodología de trabajo de Shoppiday para impulsar innovaciones en su propia gama de productos y servicios para comercios.
De esta forma se mantiene el compromiso de CaixaBank y Global Payments con las startups tecnológicas para ofrecer servicios de valor añadido y soluciones punteras a sus clientes.
6 mayo, 2019