Categoría: Fintech

Robo de 1,183 millones a la fintech española 2gether
La startup española 2gether, dedicada al desarrollo de una tarjeta Visa prepago con criptodivisas, ha denunciado el robo de 1,183 millones de euros en forma de criptomonedas como Bitcoin o Ethereum.
El robo
Según ha compartido en su cuenta de Twitter el propio presidente, fundador y apoderado de 2Gether, Salvador Martín, «el viernes 31 de julio de 2020 el personal de la compañía 2gether observa irregularidades en el balance de saldo de sus clientes dentro de la plataforma de comercio de Bitcoin. Tras la detección del incidente, el personal del equipo técnico de la compañía 2gether realiza una primera revisión de los registros de actividad de los sistemas y confirma la presencia de actividad maliciosa, que incluye algunas modificaciones realizadas en las cuentas de usuarios desde una cuenta con privilegios de administración, creada para otros fines. Las evidencias observadas confirmarían la presencia de amenaza cibernética dentro de sus sistemas y se constituye un gabinete de crisis para gestionar el incidente».
El texto de la denuncia, presentada ante la Guardia Civil, continúa así: «Ese mismo día, y tras la conducción de un análisis más exhaustivo de los registros de actividad de los sistemas, se revela que las acciones ofensivas realizadas por el atacante han sido ejecutadas».
Denuncia de robo interpuesta por el presidente y fundador de 2gether en la Guardia Civil
Según Martín, «en la tarde del viernes 31 de julio, el equipo técnico de la compañía 2gether procede a realizar labores de contención con el ánimo de mitigar el impacto y reducir la superficie de ataque. Para ello, se corta la comunicación hacia el exterior de los servicios y se deshabilitan las credenciales de acceso empleadas o manipuladas por el atacante.
Paralelamente, la compañía 2gether intensifica su esfuerzo e incorpora apoyos externos de compañías especializadas del sector de la ciberseguridad, que se suman al gabinete de crisis el sábado 1 de agosto. Posteriormente, y una vez valorado el alcance e impacto del ciberataque, la directiva de la compañía 2gether hace público un comunicado enviándolo a sus clientes por correo electrónico, siendo posteriormente difundido en redes sociales, en el que informa sobre los hechos acontecidos y se compromete a dar solución al problema a la mayor brevedad posible».
Alcance del robo
El hackeo ha afectado a cuentas de inversión en criptomonedas, pero no ha afectado a los wallets con criptodivisas y euros de los usuarios, ni a las tarjetas de crédito y débido de los clientes.
Según comunicaba Ramón Fernández Estrada, CEO de la fintech, el pasado 1 de agosto, las contraseñas de los clientes también habían sido comprometidas, a pesar de estar encriptadas.
Desde que sucedió el robo, desde 2gether han tratado de llegar a una solución con un grupo inversor para cubrir las posiciones, pues afirman «no tener fondos» para ello, pero sin resultado positivo.
De momento, la única solución sobre la mesa es compensar las criptomonedas sustraídas «con un volumen de 2GT equivalente al precio de emisión de 5 céntimos» mientras siguen buscando fondos.
El token 2GT es un Virtual Financial Asset (VFA) que según los responsables de 2gether «se va a emitir en España con el OK de la CNMV bajo la categoría de Utility Token», por lo que todavía no está regulado, lo que ha generado malestar y decepción entre los afectados.
Muchos han manifestado su desacuerdo con esta propuesta, y algunos han acusado a la compañía de «estafa» y han anunciado que interpondrán las correspondientes denuncias, individuales y colectivas.
21 agosto, 2020
Madrid Capital Fintech para reinventar la banca
Aunque la noticia pasó desapercibida en su momento debido a la crisis del coronavirus, es importante recordar que allá por el mes de febrero el Ayuntamiento de Madrid, el Banco de España y el Foro EcoFin crearon Madrid Capital Fintech, un clúster que tiene como objetivo impulsar nuevos modelos de colaboración entre la industria financiera y la tecnológica.
Madrid, centro neurálgico
Madrid Capital Fintech reunió a más de 150 directivos de 120 empresas en un evento en la capital en el que se habló, entre otros temas, de apoyar estos nuevos modelos a través de la innovación abierta, la formación, el networking, etc.
Los objetivos de este consorcio son reinventar el sector de la banca y los seguros mediante las nuevas tecnologías (medios de pago, servicios bancarios, seguros, ahorro, inversión…); ser laboratorio de ideas para el progreso de los servicios financieros; liderar el desarrollo de un sistema fintech mediante la promoción de la cultura de la colaboración, la innovación abierta y la generación de sinergias entre agentes preexistente e intentar anticiparse a los cambios que estén por llegar, generando conexiones con otras ciudades referentes en fintech.
La iniciativa forma parte de toda una serie de medidas similares del Ayuntamiento en materia de big data y ciberseguridad para generar empleo de alto valor añadido.
Participantes en Madrid Capital Fintech
Madrid Capital Fintech reúne a empresas mercantiles, entidades financieras, asociaciones, centros de formación e instituciones, tanto públicas como privadas, que desarrollan actividades en el área de Madrid con vocación global y que se asocian libremente para impulsar el desarrollo del ecosistema FinTech en la capital y desde ella en proyección internacional.
En la iniciativa participan bancos como Bankia o ImaginBank (CaixaBank), aseguradoras como CNP Partners o Iris Asistance (Santalucía), tecnológicas como Accenture, Entelgy o Everis, neobancos como Wizink o Evo Banco y las fintech Aplázame, Bnext, Creditea, Finizens, Housers, LifeBox, N26, October, Tesoriza y Woonivers. Todas ellas se han integrado en este consorcio como socios promotores.
Entre las actividades que llevará a cabo se encuentran el fomento de la formación y capacitación, la promoción y el desarrollo de proyectos I+D+i en el sector, la organización de congresos, conferencias, coloquios, exposiciones, cursos de formación.., la promoción público-privada, etc.
Habrá que permanecer atentos a sus siguientes pasos.
29 julio, 2020
«Vergüenza» en la Autoridad de Supervisión Financiera de Alemania por Wirecard
El presidente del Autoridad de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), Felix Hufeld, ha reconocido en un evento bancario celebrado en Frankfurt que lo que ha sucedido con la fintech Wirecard ha sido una «vergüenza» y un «absoluto desastre».
Vergüenza por la falta de eficacia
Para Hufeld, la BaFin no ha sido «lo suficientemente eficaz» para evitar este fraude en una empresa cotizada en el Dax, el servicio de la bolsa germana.
Lo cierto es que Wirecard, que anunció el 26 de junio un agujero contable de 1900 millones de euros, ya había presentado previamente problemas de contabilidad, tal y como había señalado el diario Financial Times, atribuyendo a la fintech haber inflado las cifras relativas a 2018 de facturación y beneficio de filiales en Dubai e Irlanda.
Así, en octubre de 2019, Wirecard se desplomó en el índice Dax 30 de la bolsa de Frankfurt, con un descenso de hasta el 22,6% de sus acciones, hasta 108 euros.
En aquel momento la compañía negó las acusaciones y la BaFin, que hoy admite su «vergüenza», también fue ampliamente criticada.
Sven Giegold, miembro del Parlamento Europeo para el Partido Verde, en declaraciones recogidas por Bloomberg, ha denunciado que BaFin no usó «los poderes que ya tenía» y cometió negligencia al no considerar Wirecard como una compañía financiera.
Legislación contra la estafa
Como era de esperar, en estos días, tras este escándalo de fraude y estafa, ha aumentado lo que ya era un clamor por la necesidad de una regulación del sector fintech.
En este sentido, desde la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) se insta al Gobierno a poner en marcha el sandbox para evitar que ocurran estas cosas, o por lo menos limitarlas bajo un marco normativo más rígido.
La AEFI, por su parte, ha presentado un Libro Blanco del WealthTech en el que señalan la necesidad de tramitación urgente de una legislación, la movilización de recursos necesarios por parte de las administraciones públicas y una colaboración para facilitar la inversión y evitar la fuga de talento hacia otros espacios regulados.
13 julio, 2020
Cliente fintech: joven e infiel
El cliente fintech medio en España es joven, con una edad situada entre los 26 y los 35 años en su mayoría, e infiel a estas startups, según se desprende de un estudio elaborado por la consultora Entelgy Digital.
Cliente fintech en España
Solo un 15% de los españoles es cliente fintech en España. Se trata de un usuario joven desencantado con la banca tradicional y, aunque mayoritariamente se encuentra en la franja de edad antes mencionada, también está entre los de 18 y 25 años, que conectan con el tono más desenfadado y el lenguaje más sencillo de estas startups.
Entre los servicios que más utiliza el cliente fintech español se encuentran los pagos, con un 85% de los usuarios, mientras que un 38% usa plataformas para mejorar su gestión de las finanzas y un 25% está familiarizado con la compra de criptodivisas.
No obstante, se trata de usuarios infieles, pues un 56% de estos clientes fintech sigue prefiriendo utilizar la banca tradicional, para la que este sector supone una oportunidad para renovarse, pues hasta un 62% de usuarios de neobancos estarían dispuestos a volver a los bancos si les igualasen la oferta.
Así, a pesar de que la crisis financiera de 2008, que muchos denominan «estafa», los bancos tradicionales todavía siguen conservando esa imagen de seriedad y solidez que hace que las fintech, por muy atractivas que resulten para los jóvenes, no sean su modelo de confianza.
Pero, según indican los expertos de Entelgy Digital, la fidelidad del cliente fintech tiene «una estrecha relación con el poder adquisitivo ya que solo un 35% de los que ganan menos de 10.000 euros al año cerrarían su cuenta fintech, mientras que el 68% de usuarios que ganan más de 50.000 euros al año sí regresarían en caso de que les equiparasen las condiciones».
Ecosistema fintech
Aunque solo el 22% de los consumidores del sector bancario conoce qué es una fintech, en España unas 300 startups proporcionan empleo a 7.500 profesionales en áreas como el crowdfunding o lending.
Asimismo, existen los neobancos, entidades completamente digitales que no disponen de licencia bancaria, sino de dinero electrónico asociada a algún banco tradicional; y los challenger banks, que sí obtuvieron licencia bancaria con depósito de garantía y sí pueden conceder préstamos o hacer inversiones con el dinero de sus clientes, como si fuesen un banco.
Otras soluciones de innovación financiera muy atractivas para los usuarios de las fintech en España son los servicios financieros ofrecidos por grandes tecnológicas como Google, Apple, Amazon o Facebook. El 83% de los encuestados por Entelgy Digital señalaron que cedería sus datos a una de estas compañías a cambio de obtener servicios más económicos, al igual que el 35% también los cedería para mejorar la calidad del servicio.
El 73% de los jóvenes afirmaron que, de hecho, preferirían tener una solución bancaria procedente de Google, Facebook o Amazon antes que de un banco tradicional.
Diversidad de clientes para un mundo cada vez más diverso y digitalizado. De momento, parece que hay nicho para todos.
10 junio, 2020
Impacto de COVID-19 en el sector fintech
Hace unas semanas especulaba en este blog con los retos y las posibilidades que se les presentaban a las fintech con esta cuarentena mundial a la que nos ha sometido la pandemia de coronavirus. Hoy traigo datos, concretamente un informe de Finch Capital, sobre el impacto real que está teniendo en el sector.
Se trata de un informe basado en encuestas realizadas a fundadores de fintech disruptivas, así como a compañías de IA e IoT que venden software a financieras, entrevistas con instituciones financieras y estudios de mercado con datos públicos y la investigación exclusiva de Finch Capital.
Impacto desigual
La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto inconcebible en todas nuestras vidas y está reformulando nuestra realidad a diario. Desde Finch Capital señalan que la crisis derivada acelerará los cambios fundamentales en la forma en que trabajamos e interactuamos en el contexto privado y comercial.
En este sentido, tras una revisión de cómo los inversores y los compradores potenciales perciben el valor en esta nueva normalidad, el informe indica que se espera que algunas verticales tengan un rudo despertar, mientras que otras aprovecharán las oportunidades que podría traer una crisis o recesión.
Fuente: Finch Capital.
Los ganadores del sector fintech serían las plataformas de préstamos para consumidores y pymes (por su mejor adaptación para entregar capital de manera rápida y eficiente a segmentos clave de la economía) y la digitalización de seguros de vida e hipotecas (avanzando con tecnología para interrumpir el papel de los intermediarios, cuyo papel a menudo se enfrentaba).
Otras empresas con buen pronóstico son las que ofrecen soluciones IA y software para automatización en el soporte al cliente, procedimientos de apertura de cuentas, automatización de préstamos, identificaciones digitales seguras…
Fuente: Finch Capital.
Entre los peor parados se encuentran los neobancos, con una menor actividad de la esperada después de la crisis, las empresas dedicadas a la gestión patrimonial, que verán cómo sus clientes se decantan por un menor riesgo, y los pagos, por la disminución de la actividad de transacciones que afecta a los negocios de comisiones.
Banca y pagos. Fuente: Finch Capital.
Consejos para reducir el impacto
El informe de Finch Capital incluye, asimismo, consejos para reducir el impacto de la pandemia. En primer lugar, la gestión de pérdidas con velocidad y adecuación (reducción de costos de personal de manera abierta y empática, renegociando los contratos); ser realista sobre el panorama de financiación (hay poca predisposición para nuevas ofertas, pues el enfoque es proteger la cartera); usar la equidad para motivar al personal y comunicarse abiertamente con los trabajadores.
Otras recomendaciones son poner todos los esfuerzos en asegurarse de que el producto que se vende destaque entre la multitud, concentrarse solo en los canales de alto retorno de la inversión y utilizar los paquetes de rescate gubernamentales y todas las oportunidades que se presenten por parte de organismos institucionales.
5 junio, 2020
Ley fintech y sandbox en España, más cerca que nunca
El Consejo de Ministros del Gobierno de España dio hace unas semanas el visto bueno al anteproyecto de ley para la Transformación Digital del Sector Financiero, la conocida en otros países como México como «ley fintech», cuyo siguiente paso serán las Cortes Generales para convertirse en ley que regule todo el sector.
La ley del sandbox
Uno de los aspectos del anteproyecto de ley fintech que más entusiasmo ha generado a las startups ha sido la posibilidad de creación de un sandbox o espacio controlado de pruebas para estas empresas, entre las que se encuentran las que ofrecen servicios financieros de mercado de capitales, aseguradoras, medios de pagos, finanzas personales, préstamos, blockchain o criptomonedas.
El espacio dependerá y será coordinado por la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional, que supervisará los proyectos, pero también participarán en su dirección el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Funcionamiento del sandbox
Las startups que quieran participar en el sandbox deberán presentar sus proyectos en una ventanilla única en la Secretaría General del Tesoro, que los evaluará y les asignará un supervisor financiero, que tendrá a su vez un mes, prorrogable a otro más, para analizarlo y determinar si lo aprueba o lo rechaza.
Entre los requisitos que tienen que cumplir dichos proyectos se encuentran que sea innovador tecnológicamente, aplicable al sistema financiero, con reducción de costos para el usuario, que mejore la eficiencia, que aporte valor añadido y que se encuentre en una fase avanzada de desarrollo.
Posicionamiento de AEFI ante la ley
La Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), impulsora del sandbox, ha celebrado el desbloqueo del anteproyecto de ley y ha señalado que el sandbox «favorecerá la creación de nuevos empleos, la competitividad y el desarrollo tecnológico».
Asimismo, han establecido una serie de retos que tendrá que afrontar este espacio de pruebas no desregulado tras su aprobación en el Congreso, como una tramitación rápida y principio de igualdad de trato para las entidades; movilización de recursos necesarios por parte de las instituciones públicas; implantación con ambición para convertir España en un país de referencia en la legislación fintech; colaboración entre todos los agentes de la industria; evitar la fuga de talento hacia otros espacios regulados que existen ya en otros países y que el mayor número posible de empresas fintech españolas participen.
Parece que 2020 va a ser un gran año para las fintech. Estaremos atentos a las novedades.
29 mayo, 2020
Escándalo en Argentina: gobierno acusa a varias fintech de estafa
Argentina vive un escándalo en el sector fintech tras la denuncia del Gobierno a varias empresas que prestan servicios de créditos no bancarios por presunta estafa, usura crediticia y violación de datos personales en bases de datos públicas y privadas.
Desde el Ministerio de Desarrollo Productivo se ha señalado que los mayores perjudicados por esta estafa masiva han sido jubilados y beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH).
Las empresas del escándalo
Las compañías del sector fintech que han protagonizado este escándalo por supuestas conductas abusivas y fraudulentas son Smart Cash S.A., Punto Click S.A., Patagonia Cred S.A., Efectivo Urgente y Wenance S.A., Wenance Credit Argentina S.A y Wenance Inversiones AAGI S.A.
Estas startups, según las denuncias realizadas, se presentan con avales de organismos públicos, adjudican a clientes contrataciones que ellos nunca solicitaron y realizan débitos indebidos en cajas de ahorro y cuentas corrientes, además de modificaciones unilaterales de los contratos y las condiciones de pago.
Se les acusa de publicidad engañosa, servicios que en algunos casos llegan a la estafa y haber sustraído datos para adjudicar créditos a quienes no los habían pedido.
Defensa de las fintech
La Cámara Argentina de Fintech se ha apresurado a desmarcarse de la presunta mala praxis de estas compañías y ha señalado que “se opone enérgicamente a cualquier tipo de modalidad fraudulenta y repudia de forma rotunda las prácticas que puedan atentar contra la ley y contra los usuarios”.
Asimismo, la entidad, que agrupa a más de 250 fintech de todo el país andino, ha recordado que en marzo de este año presentó un Código de Buenas Prácticas sobre el uso del débito directo. Y ha subrayado, además, que durante la cuarentena el sector fintech ha estado más comprometido que nunca con la «inclusión financiera real, eficiente y transparente de toda la población».

8 mayo, 2020
Plug and Play se alía con CaixaBank para impulsar las fintech
La plataforma global de startups Plug and Play ha firmado un acuerdo de colaboración con CaixaBank para impulsar nuevos servicios para el sector bancario y asegurador a través de un programa de colaboración con startups fintech.
El acuerdo de Plug and Play y CaixaBank
El acuerdo se materializa principalmente a través de la creación del “Barcelona Engagement Program”, el primer programa de innovación en el Plug and Play, principal plataforma de innovación en abierto del mundo, participa en Barcelona.
Un comité de expertos identificará y seleccionará a empresas innovadoras en fases iniciales con propuestas disruptivas tanto el ámbito mobile como en los servicios de pago.
Estas compañías dispondrán del acompañamiento de expertos para el desarrollo de una prueba de concepto y trabajarán conjuntamente con los equipos de CaixaBank Payments and Consumer, imaginBank y Plug and Play para resolver retos reales de negocio.
Asimismo, el acuerdo con Plug and Play establece la colaboración para localizar proyectos innovadores del sector fintech que estén implantándose en otros lugares del mundo y estudiar posibles alianzas.
La aportación de Plug and Play
Plug and Play es, desde 2006, la principal plataforma de innovación a nivel mundial. Para ello, ha puesto en contacto a más de 25.000 startups, inversores y 400 grandes corporaciones que están cambiando el mundo en un total de 17 sectores diferentes, entre los que se encuentran el fintech, mobility y retail.
Con sede principal en Silicon Valley y presencia en 28 localizaciones, que incluyen Estados Unidos, China, Francia, Alemania, Holanda, Singapur, Brasil o Indonesia, en Plug and Play, entre sus principales inversiones se encuentran Dropbox, PayPal y Rappi, entre otras. La compañía es, además, el venture capital más activo a nivel mundial, con más de 220 inversiones anuales.
Este programa firmado con CaixaBank se trata del primer programa fintech en España en el que participa esta plataforma.
CaixaBank y las fintech
CaixaBank, en su estrategia de desarrollo de nuevos servicios y experiencia de usuario, colaborará también con Plug and Play en diversas de sus líneas de innovación abierta.
En su estrategia de desarrollo de nuevos servicios y experiencia de usuario, la entidad fomenta el trabajo conjunto con terceros para la detección de tendencias y oportunidades, mediante iniciativas como el Payment Innovation Hub, una alianza multisectorial de empresas integrada por CaixaBank, Global Payments, Samsung, Visa y Arval, o el programa zone2boost.
29 abril, 2020
Burbuja fintech y coronavirus: ¿se pincha o se hincha?
El posible impacto de la crisis del coronavirus en el sector fintech está generando ríos de literatura económica con corrientes muy contradictorias entre sí. Están los que piensan que es la ocasión perfecta para el impulso de esta industria y quienes prevén un pinchazo de la burbuja, especialmente en los unicornios.
Burbuja al alza
Entre los primeros se encuentra Tier1 Financial Solutions, compañía líder en software de gestión de relaciones globales, especialmente diseñado para mercados de capitales, banca de inversión y profesionales de gestión de inversiones.
Según sus expertos, la pandemia de coronavirus ha llevado a que los clientes de los bancos tradicionales comiencen a explorar soluciones fintech que les permitan acceder a sus operaciones simplificando y mejorando la experiencia de usuario.
El coronavirus sería la tormenta perfecta para que la burbuja fintech se inflase un poco más al ser expertas en conectar usuarios sin oficinas ni sucursales físicas, con interconexión e inmediatez tecnológica, imprescindible para mantenerse en activo en estos días (como se puede ver en las empresas que pueden ofrecer teletrabajo a sus empleados).
Las fintech permitirían mantener las operaciones en línea, así como hacer que muchos usuarios que antes no hubiesen llegado a este sector comiencen a familiarizarse con el movimiento cashless.
Aun así, si las fintech quieren prevalecer, también se enfrentan a un buen número de desafíos, pues se trata de un sector altamente globalizado y tendrá que efectuar cambios rápidos y efectivos en su forma de trabajo.
Sin duda, y analizando con detenimiento la gestión del coronavirus realizada en Wuhan, en todos los países necesitamos que se implanten cuanto antes los pagos móviles y el reconocimiento facial, de manera que, al menos mientras dure esta pandemia (que según el CDC de Estados Unidos, podría llegar a convivir con nosotros alrededor de 18 meses), no tengamos que sacar nada de nuestros bolsillos cada vez que queramos comprar un producto o servicio en tienda física o restaurante.
Estas soluciones online ahorrarían también situaciones incómodas y temores como los experimentados estos días por los trabajadores de bancos como Santander, CaixaBank o BBVA, que han tenido organizar los pagos de las pensiones a los jubilados para evitar que se formen aglomeraciones en las oficinas.
El pinchazo de la burbuja
Menos alentadores para el sector fintech son los pronósticos de consultores de banca e inversión como Rosenblatt Securities, que señala que las startups unicornios del sector fintech, es decir, aquellas valoradas en más de 1.000 millones de euros, pueden ver cómo su valoración se reduce en un 15%.
Según estas previsiones, las empresas unicornio se han valorado, o mejor dicho, sobrevalorado, sobre perspectivas de éxito y crecimiento, sin tener en cuenta crisis como la que estamos experimentando.
Previsiones de recesión en las fintech unicornio, gráfico de Rosenblatt Securities.
Una vez enfrenta la realidad de una crisis, estas compañías no pueden hacer frente a una situación de crisis real. El informe de Rosenblatt Securities señala, incluso, nombres de unicornios que podrían verse afectados, como Revolut, Klarna, Tide, Monzo o Starling, de un total de 58.
Seguiremos observando la evolución del sector.
1 abril, 2020
Nomo da acceso gratis a los autónomos durante la cuarentena
La cuarentena para frenar los contagios de coronavirus que estamos viviendo en España está haciendo que muchas instituciones y empresas saquen su lado más solidario. Es el caso de la fintech Nomo, que ha decidido dar acceso de manera gratuita a los autónomos durante un mes.
Nomo solidaria
Los tres millones de autónomos españoles se enfrentan habitualmente a una gran burocracia y a un gran número de gestiones y papeles a largo del año. Si a ello le sumamos la incertidumbre que se experimenta en tiempos de crisis, tenemos el cóctel perfecto para que se sientan completamente desprotegidos.
Por eso, la fintech Nomo, comprometida con este colectivo, ha anunciado que dará acceso de manera gratuita durante un mes a sus planes descargándose la aplicación a través de su página web e introduciendo el código NOMO. De esta forma, recibirán ayuda para gestionar trámites, resolver dudas fiscales, etc.
Nomo, surgida en InnoCells, del Banco Sabadell, no cobrará a sus actuales usuarios el próximo mes de suscripción.
Durante este tiempo, los autónomos que se adscriban podrán beneficiarse de los servicios de esta startup, que son muy diversos y están muy bien pensados para facilitar la vida a los trabajadores por cuenta ajena.
Los servicios de Nomo
Nomo Unifica la gestión de un negocio en una sola herramienta y consigue una visión 360 grados, a tiempo real y siempre disponible.
A través de su aplicación se puede llevar el control de gastos del negocio subiendo las fotos de las facturas (¡olvidemos esas carpetas llenas de tickets que se decoloran y no aguantarían el plazo de cinco años indemnes!); crear y enviar presupuestos y facturas personalizadas; obtener la previsión de los impuestos a tiempo real; vincular con el banco para visualizar todos los movimientos; presentar los impuestos a través de su gestoría sin salir de casa, etc.
El Plan Estándar de Nomo son 6,30 euros al mes, mientras que el Premium, que se diferencia en que se pueden presentar impuestos, se generan libros contables y tiene consultas ilimitadas está disponible por 31,90 euros mensuales, un precio muy competitivo.
En estos momentos de dudas sobre qué es mejor para un autónomo que está disminuyendo su nivel de ingresos, que una fintech así abra un plan gratuito para el colectivo solo puede recibirse con un gran aplauso y la mayor de las enhorabuenas.
23 marzo, 2020