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La importancia de la Educación Financiera para el futuro
La educación financiera es una herramienta fundamental para lograr una estabilidad económica a largo plazo. En un mundo donde las decisiones financieras afectan cada aspecto de nuestra vida, desde la compra de una vivienda hasta la planificación de la jubilación, tener una sólida comprensión de conceptos básicos como el presupuesto, el ahorro y la inversión es esencial. La educación financiera no solo ayuda a evitar errores costosos, sino que también permite aprovechar oportunidades para hacer crecer el patrimonio.
Adquirir conocimientos financieros puede parecer abrumador, pero hay múltiples recursos disponibles que facilitan este proceso. Los cursos en línea, libros especializados y podcasts como «¿Te salen las cuentas?», de la Fundación Cajasol, ofrecen una gran variedad de información accesible para todos. Además, muchas instituciones financieras y educativas están ofreciendo programas y talleres diseñados para mejorar la alfabetización financiera.
Aplicar estos conocimientos en la vida diaria es igualmente importante. Saber cómo elaborar y seguir un presupuesto puede evitar el endeudamiento innecesario y ayudar a alcanzar metas de ahorro. Comprender los diferentes tipos de cuentas de ahorro e inversión permite tomar decisiones informadas que maximicen los rendimientos y minimicen los riesgos. Incluso el simple acto de revisar regularmente las finanzas personales puede revelar áreas donde se pueden hacer ajustes para mejorar la salud financiera.
La educación financiera también tiene un impacto significativo en la capacidad de planificar para el futuro. Con una base sólida de conocimientos, es más fácil establecer y alcanzar metas a largo plazo, como la compra de una vivienda, la educación de los hijos o una jubilación cómoda. Además, estar bien informado permite adaptarse mejor a los cambios económicos y tomar decisiones que protejan el patrimonio durante tiempos de incertidumbre.
En resumen, la educación financiera es crucial para cualquier persona que desee tener un futuro económico seguro y próspero. Invertir tiempo y esfuerzo en adquirir y aplicar conocimientos financieros puede hacer una gran diferencia, proporcionando las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas, evitar errores costosos y aprovechar las oportunidades que se presenten.4o
4 agosto, 2024
Juegos para enseñar Economía a los niños este verano
El verano es la época ideal para que los niños se diviertan y, al mismo tiempo, aprendan conceptos económicos básicos de una manera lúdica y educativa. CaixaBank ha compartido algunas actividades perfectas para introducir a los más pequeños en el mundo de la economía durante estas vacaciones. Aquí te presentamos un resumen de sus sugerencias, todas basadas en el texto de CaixaBank.
1. Fabricar Monedas con Conchas
Una actividad perfecta para la playa es recolectar conchas y darles un valor según sus características. Los niños pueden decorarlas y usarlas como monedas en un juego de comercio simulado. Esta actividad no solo les enseña sobre el valor del dinero, sino también sobre las transacciones comerciales básicas y el concepto de oferta y demanda.
2. Mercadillo de Pulseras
Crear y vender pulseras es una excelente manera de que los niños comprendan los costos de producción y cómo fijar precios para obtener beneficios. Además, aprenderán sobre la competencia y la importancia del marketing para atraer a los compradores.
3. Diseñar un Monopoly Personalizado
Transformar el clásico juego de Monopoly en una versión personalizada con lugares familiares puede ser muy divertido. Esta actividad enseña a los niños sobre inversión, coste de oportunidad y flujo de caja, además de conceptos como negociación e impuestos.
4. Papel Reciclado Casero
Hacer papel reciclado en casa es una actividad que refuerza la importancia de la economía circular. Los niños aprenden a reciclar materiales y a valorar los recursos, promoviendo así una mentalidad ecológica y sostenible.
5. Pasapalabra Financiero
Un juego para enriquecer el vocabulario económico de los niños es el «Pasapalabra financiero». Consiste en crear definiciones para términos económicos de la A a la Z. Este juego es ideal para viajes largos o momentos de relax y ayuda a los niños a familiarizarse con conceptos que les serán útiles en el futuro.
Estas actividades no solo mantendrán a los niños entretenidos, sino que también les proporcionarán una base sólida en educación financiera, algo fundamental para su desarrollo futuro. Aprovecha estas ideas de CaixaBank para convertir el verano en una experiencia educativa y divertida.
Para más detalles, visita el artículo original en CaixaBank.
9 julio, 2024
Aumento del fraude online en España
La Asociación española contra el Fraude (AEECF) ha presentado el ya consolidado Informe anual de tendencias de Fraude, en su edición 2020-2021, que revela una aceleración del fraude online de la mano de la digitalización de la economía.
El informe recopila las valoraciones de las empresas integrantes de la asociación correspondientes a diferentes sectores: Financieras de consumo (29%), Financieras de automoción (25%), Telecomunicaciones (25%), Banca (13%), Empresas de micro préstamos (4%) y Fintech / Insurtech (4%).
El 58% de los encuestados pertenece al departamento de Fraude, un 17% está asociado al departamento de Operaciones, un 13% corresponde al departamento de Riesgos y un 8% está enmarcado en el departamento de Finanzas. El 4% restante trabaja en otro tipo de departamentos diferentes a los mencionados.
Aumento del fraude online
El 75% de los encuestados considera que el fraude online es el que más se realiza, con Andalucía, Cataluña y Madrid como las comunidades donde más casos de estafa se han registrado.
El fraude de identidad a cliente, por el que los estafadores utilizan los datos legítimos de un cliente para suplantar su identidad, es el más recurrente en las empresas según el 58% de los consultados. El segundo tipo de fraude que más se ha registrado ha sido el fraude documental (29%), seguido de los ataques de phishing/smishing (27%), un método para engañar y hacer que se compartan contraseñas, números de tarjeta de crédito y otra información confidencial.
Gráfico de la Asociación de Empresas Españolas contra el Fraude.
Un 46% de los socios de la AEECF consultados afirma que la pandemia ha aumentado los casos de fraude menos de un 10%, mientras que el 42% estima que lo han hecho entre un 10 y un 25%. Por su parte, el 12% asegura que han crecido entre un 25 y un 40%.
El valor medio de los fraudes detectado por las organizaciones en el último año ha sido de entre 1000 y 5000 euros para el 42% de los encuestados, aunque un 21% ha declarado que más de 50.000 euros.
17 diciembre, 2021
Repunte del PIB y recuperación de la economía en verano
Tras el fuerte repunte del PIB en el segundo trimestre (+2,8% intertrimestral), los indicadores de actividad disponibles para los meses de julio y agosto señalan que la recuperación de la economía se mantuvo en el tercero, según un informe de CaixaBank Research.
El indicador de consumo de CaixaBank avanzó «de forma robusta» tanto en julio como en las tres primeras semanas de agosto (+13% y +16%, respectivamente), favorecido por el gasto en ocio y restauración, así como en turismo.
La temporada estival ha reforzado también la recuperación del empleo, con un aumento de 91.451 personas en julio, llegando a una cifra total de 19.591.728 afiliados, 806.000 más que en julio de 2020, especialmente en hostelería y otros sectores afectados por las restricciones de la pandemia, como las actividades deportivas, de entretenimiento y artísticas.
En julio, las pernoctaciones hoteleras se situaron un 39% por debajo de las de julio de 2019 (−62% en junio), sostenidas por una fuerte recuperación de los viajeros residentes, que ya se situaron ligeramente por encima de los niveles de julio de 2019 (−23% en junio), y por una clara mejora de los turistas procedentes de la UE (−45%, a comparar con el −68% de junio).
En la misma línea, el gasto con tarjetas extranjeras analizado con datos internos de CaixaBank, siempre según el informe Pulso Económico que publica el propio banco, muestra fuertes avances tanto en julio como en las primeras semanas del mes de agosto.
En cuanto a la compraventa de viviendas, estas también experimentan un repunte, recuperando el nivel de 2019, con un aumento de un 13,5% en las compraventas de vivienda nueva, con respecto al mismo periodo del 2019, mientras que las compraventas de vivienda usada cayeron un 2,3% con respecto al mismo periodo.
6 septiembre, 2021
Banqueros y accionistas celebran el regreso de los dividendos
El Banco Central Europeo (BCE) ha emitido un comunicado en el que anuncia que «no extenderá hasta más allá de septiembre de 2021» la recomendación de no pagar dividendos bancarios, noticia que, sin duda, estarán celebrando banqueros y accionistas de toda Europa. En España, los dividendos más suculentos se esperan en el Banco Santander, CaixaBank y Bankinter.
Con un 2021 que está dando más beneficios y menos morosidad de lo esperado, varias entidades planean ya repartir entre un 30 y un 50% de las ganancias para retribuir a los accionistas, una cantidad mucho mayor que el 15% que finalmente les permitió dar el BCE con el propósito de que tuvieran aprovisionamiento para financiar la economía.
Los mejores dividendos
Banco Santander, CaixaBank y Bankinter serán los bancos más generosos a la hora de repartir dividendos.
Banco Santander, que obtuvo un beneficio neto en el semestre de 3.675 millones de euros, por encima de los 3.310 millones que esperaba, ha anunciado una distribución de entre el 40 y el 50% del beneficio ordinario.
CaixaBank obtuvo en el primer semestre del año un beneficio ajustado sin extraordinarios asociados a la fusión de 1.278 millones de euros, frente a los 205 millones registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, que estuvo lastrado por las fuertes provisiones constituidas para anticiparse a los impactos futuros asociados al Covid-19.
El Consejo de Administración del banco aprobó ayer la política de dividendos para 2021, estableciendo una distribución en efectivo entre los accionistas del 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia, pagadero en un único abono en el ejercicio 2022.
Bankinter, que repartió en acciones de Línea Directa el beneficio del pasado año, también dará el 50% de su beneficio, que ha ascendido a 1.140 millones en el primer semestre. En este sentido, y a pesar de tener un beneficio menor que los dos anteriores, este banco puede presumir de no haber realizado ajustes de plantilla durante el pasado año, y de obtener una solvencia mayor que la media española en el último test de estrés que ha realizado la Autoridad Bancaria Europea (EBA).
Y es que los dividendos de este año van a ser controvertidos, al coincidir con uno de los peores momentos para los trabajadores del sector bancario español, con más de 15.000 despidos, la mayor parte de ellos provenientes de CaixaBank por la fusión con Bankia, BBVA y Banco Santander, a los que se unirá con toda probabilidad Unicaja tras la absorción de Liberbank.
13 agosto, 2021
Crecimiento y mejora de la actividad bancaria en 2021
Los primeros días de cada año suelen ser fechas en las que se publican pronósticos y vaticinios de cómo marchará la economía. En este atípico 2021, pese a las circunstancias en las que nos encontramos, diversas entidades prevén un crecimiento y observan una mejora en los indicadores de actividad bancaria de nuestro país.
Crecimiento según Deutsche Bank
Según el ‘Annual Outlook 2021’ de Deutsche Bank, el PIB de España crecerá el año próximo un 6,5% tras una caída prevista del 12,5% en 2020. Tras el fuerte castigo de 2020, España crecerá en 2021, por encima de la que se espera para el conjunto de la Eurozona cuyo crecimiento económico se situará en el +5,5% en 2021 con una inflación en el entorno del 1%.
El banco alemán señala en su página web que «el lanzamiento de las vacunas ofrece la esperanza de dejar atrás la pandemia del coronavirus durante 2021, pero no deberíamos esperar un simple regreso a la vida «pre-COVID». Los múltiples impactos, para individuos, empresas y gobiernos, de la pandemia no se revertirán por completo».
En cuanto al sector bancario, los analistas del Deutsche Bank ven una recuperación significativa de los ingresos por comisiones recurrentes este año, lo que supondrá el mayor beneficio a los bancos (ya hemos hablado de este tema anteriormente, para disgusto de los clientes).
Entre sus apuestas con recomendación de compra figuran CaixaBank, el irlandés AIB, el francés Crédit Agricole, el holandés ING, el italiano Mediobanca y el finlandés Nordea. En concreto, a CaixaBank le otorga un potencial en el Ibex 35 del 19,77%. A BBVA le ve un recorrido alcista este 2021 del 11,7% hasta los 4,75 euros, a Bankia apenas del 5% y a Banco Santander únicamente le ve un potencial del 1,4%.
Actividad y revalorización bancaria según Credit Suisse
Credit Suisse otorga también mucho valor a CaixaBank, al que considera el tercer banco de Europa con potencial de crecimiento, detrás del escandinavo SHB y el italiano Intesa Sanpaolo.
Si Deutsche Bank pronosticaba que la acción de la entidad catalana se situaría en 2,75 euros, Credit Suisse lo fija en 2,6 euros, con una revalorización del 24%. No es tan halagüeño con BBVA y Santander, a los que prevé una apreciación de un 2% y un 3%, respectivamente, debido al total de dotaciones por insolvencias en relación con los préstamos que tienen ambos bancos.
Según los cálculos de Credit Suisse, BBVA, Barclays y Santander son los tres bancos europeos con un mayor coste del riesgo, con 1,5, 1,45 y 1,4, respectivamente, mientras CaixaBank solo tendría un 0,75, por detrás de otros gigantes bancarios como Lloyds, HSBC o ABN Amro.
13 enero, 2021
Gestoras y fintech también pagan peaje a la banca
Este 2020 está siendo, a pesar de las dificultades de la crisis del coronavirus, un año de elevadas comisiones bancarias para los clientes particulares, pero, como la banca siempre gana, o nunca pierde, como se quiera ver, no han sido los únicos que han notado mermar sus depósitos, pues brokers, gestoras de fondos de inversión y empresas fintech, también.
Comisiones a gestoras y fintech
¿En qué consisten estas comisiones? Pues son el coste de la facilidad de depósito del Banco Central Europeo, es decir, el 0,5% de la cantidad que los bancos europeos tienen depositado en el BCE y no prestan a la economía real.
¿Cuáles son las entidades que las cobran? De momento, y que haya sido publicado en prensa, Banco de Santander y CaixaBank han sido las pioneras, aunque probablemente se vayan sumado más, e incluso con mayores porcentajes.
En este caso, las argumentaciones de los bancos son de una lógica aplastante, aunque quizá, teniendo en cuenta sus ganancias anuales, bien podrían dejar de percibir esas comisiones, pero la raíz está en la comisión que ellos tienen que pagar al Banco Central Europeo por el dinero que depositan que no tiene ninguna repercusión en la economía real.
Los porcentajes cobrados a brokers, gestoras de fondos de inversión, intermediarios financieros, fintech y compañías aseguradoras varían en función de las cantidades depositadas y el grado de compromiso que estas empresas adquieren con el banco, de la misma forma que se opera con los clientes particulares.
La mayor penalización la tienen los depósitos a menos de un año, con un 0,19%, que puede descender si las empresas contratan mayor número de servicios con el banco.
El origen de la comisión
La comisión que hoy día cobran CaixaBank y Banco de Santander en España a algunos de sus clientes empresariales se encuentra en 2019, cuando Mario Draghi, al frente del BCE, aprueba una subida del interés negativo de hasta el 0,5% por el dinero no prestado por las entidades financieras europeas, que en aquel momento era de 555.742 millones de euros.
A fecha de 2019 ya solo quedaban 257.906 millones, que le pueden proporcionar al BCE la friolera de 1.290 millones en comisiones.
Los bancos más perjudicados por esta comisión son los alemanes, franceses y holandeses, aunque los españoles pagaron 416 millones en 2018. No obstante, y dadas las cifras que manejan en sus informes anuales en concepto de beneficios, están muy lejos de suponer grandes perjuicios. Veremos si las fintech logran superar esta nueva traba con la que quizás no contaban.

11 septiembre, 2020
Impacto de COVID-19 en el sector fintech
Hace unas semanas especulaba en este blog con los retos y las posibilidades que se les presentaban a las fintech con esta cuarentena mundial a la que nos ha sometido la pandemia de coronavirus. Hoy traigo datos, concretamente un informe de Finch Capital, sobre el impacto real que está teniendo en el sector.
Se trata de un informe basado en encuestas realizadas a fundadores de fintech disruptivas, así como a compañías de IA e IoT que venden software a financieras, entrevistas con instituciones financieras y estudios de mercado con datos públicos y la investigación exclusiva de Finch Capital.
Impacto desigual
La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto inconcebible en todas nuestras vidas y está reformulando nuestra realidad a diario. Desde Finch Capital señalan que la crisis derivada acelerará los cambios fundamentales en la forma en que trabajamos e interactuamos en el contexto privado y comercial.
En este sentido, tras una revisión de cómo los inversores y los compradores potenciales perciben el valor en esta nueva normalidad, el informe indica que se espera que algunas verticales tengan un rudo despertar, mientras que otras aprovecharán las oportunidades que podría traer una crisis o recesión.
Fuente: Finch Capital.
Los ganadores del sector fintech serían las plataformas de préstamos para consumidores y pymes (por su mejor adaptación para entregar capital de manera rápida y eficiente a segmentos clave de la economía) y la digitalización de seguros de vida e hipotecas (avanzando con tecnología para interrumpir el papel de los intermediarios, cuyo papel a menudo se enfrentaba).
Otras empresas con buen pronóstico son las que ofrecen soluciones IA y software para automatización en el soporte al cliente, procedimientos de apertura de cuentas, automatización de préstamos, identificaciones digitales seguras…
Fuente: Finch Capital.
Entre los peor parados se encuentran los neobancos, con una menor actividad de la esperada después de la crisis, las empresas dedicadas a la gestión patrimonial, que verán cómo sus clientes se decantan por un menor riesgo, y los pagos, por la disminución de la actividad de transacciones que afecta a los negocios de comisiones.
Banca y pagos. Fuente: Finch Capital.
Consejos para reducir el impacto
El informe de Finch Capital incluye, asimismo, consejos para reducir el impacto de la pandemia. En primer lugar, la gestión de pérdidas con velocidad y adecuación (reducción de costos de personal de manera abierta y empática, renegociando los contratos); ser realista sobre el panorama de financiación (hay poca predisposición para nuevas ofertas, pues el enfoque es proteger la cartera); usar la equidad para motivar al personal y comunicarse abiertamente con los trabajadores.
Otras recomendaciones son poner todos los esfuerzos en asegurarse de que el producto que se vende destaque entre la multitud, concentrarse solo en los canales de alto retorno de la inversión y utilizar los paquetes de rescate gubernamentales y todas las oportunidades que se presenten por parte de organismos institucionales.
5 junio, 2020
Escándalo en Argentina: gobierno acusa a varias fintech de estafa
Argentina vive un escándalo en el sector fintech tras la denuncia del Gobierno a varias empresas que prestan servicios de créditos no bancarios por presunta estafa, usura crediticia y violación de datos personales en bases de datos públicas y privadas.
Desde el Ministerio de Desarrollo Productivo se ha señalado que los mayores perjudicados por esta estafa masiva han sido jubilados y beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH).
Las empresas del escándalo
Las compañías del sector fintech que han protagonizado este escándalo por supuestas conductas abusivas y fraudulentas son Smart Cash S.A., Punto Click S.A., Patagonia Cred S.A., Efectivo Urgente y Wenance S.A., Wenance Credit Argentina S.A y Wenance Inversiones AAGI S.A.
Estas startups, según las denuncias realizadas, se presentan con avales de organismos públicos, adjudican a clientes contrataciones que ellos nunca solicitaron y realizan débitos indebidos en cajas de ahorro y cuentas corrientes, además de modificaciones unilaterales de los contratos y las condiciones de pago.
Se les acusa de publicidad engañosa, servicios que en algunos casos llegan a la estafa y haber sustraído datos para adjudicar créditos a quienes no los habían pedido.
Defensa de las fintech
La Cámara Argentina de Fintech se ha apresurado a desmarcarse de la presunta mala praxis de estas compañías y ha señalado que “se opone enérgicamente a cualquier tipo de modalidad fraudulenta y repudia de forma rotunda las prácticas que puedan atentar contra la ley y contra los usuarios”.
Asimismo, la entidad, que agrupa a más de 250 fintech de todo el país andino, ha recordado que en marzo de este año presentó un Código de Buenas Prácticas sobre el uso del débito directo. Y ha subrayado, además, que durante la cuarentena el sector fintech ha estado más comprometido que nunca con la «inclusión financiera real, eficiente y transparente de toda la población».

8 mayo, 2020
El desarrollo sostenible en la banca es posible
La Iniciativa Financiera del Programa de la ONU para el Medio Ambiente (UNEP FI, por sus siglas en inglés) ha lanzado recientemente los Principios de Banca Responsable de Naciones Unidas, que tienen como fin orientar al sector financiero hacia la consecución de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas y los Acuerdos de París contra el cambio climático.
Necesidad de un desarrollo sostenible
Los Principios de Banca Responsable de UNEP FI se establecieron a finales del año pasado y estuvieron sometidos a un proceso de consulta pública hasta el mayo de 2019. En ese tiempo, entidades de todo el mundo se sumaron a la iniciativa, que se ha ido perfilando hasta culminar en el documento final que se ha lanzado estos días en la sede central de Naciones Unidas.
El papel que juegan banca y banqueros en la transición a una economía sostenible que pueda frenar el cambio climático es crucial, pues es este sector en el que reside la financiación de actividades económicas reales a nivel mundial.
A través de estos principios se pretende no solo que fomenten una economía y un modo de vida más sostenibles, sino también que perfilen su contribución positiva a la sociedad.
CaixaBank, pionera por el desarrollo sostenible
Muchas entidades a lo largo del mundo se han sumado a estos Principios de Banca Responable. En España, la pionera ha sido CaixaBank, que ya ha emitido un Bono Social en apoyo a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas.
La entidad catalana ha captado 1000 millones de euros a cinco años en formato de deuda senior no preferente para financiar actividades que luchen contra la pobreza, por el trabajo digno y por la creación de empleo en las zonas más desfavorecidas de nuestro país.
CaixaBank es la primera entidad financiera del Ibex35 que ha materializado de esta forma su adhesión al pacto de la ONU.
El bono social de CaixaBank incluye préstamos concedidos por Microbank a individuos o familias que vivan en España cuya suma de ingresos sea igual o inferior a 17.200 euros para financiar necesidades diarias como salud, educación, reparaciones en hogares y vehículos. Asimismo, contribuirá a financiar autónomos, micro y pequeñas empresas que operen en las provincias españolas que se encuentran en las regiones con menor PIB per cápita y/o con mayor tasa de desempleo.
La emisión contará con la calificación de Baa3/BBB/BBB+/AL, por parte de Moody’s, S&P, Fitch y DBRS respectivamente. Los bancos colocadores de esta nueva emisión han sido ABN, Bank of America ML, Credit Agricole, CaixaBank y HSBC.

16 octubre, 2019