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Aumento del fraude online en España
La Asociación española contra el Fraude (AEECF) ha presentado el ya consolidado Informe anual de tendencias de Fraude, en su edición 2020-2021, que revela una aceleración del fraude online de la mano de la digitalización de la economía.
El informe recopila las valoraciones de las empresas integrantes de la asociación correspondientes a diferentes sectores: Financieras de consumo (29%), Financieras de automoción (25%), Telecomunicaciones (25%), Banca (13%), Empresas de micro préstamos (4%) y Fintech / Insurtech (4%).
El 58% de los encuestados pertenece al departamento de Fraude, un 17% está asociado al departamento de Operaciones, un 13% corresponde al departamento de Riesgos y un 8% está enmarcado en el departamento de Finanzas. El 4% restante trabaja en otro tipo de departamentos diferentes a los mencionados.
Aumento del fraude online
El 75% de los encuestados considera que el fraude online es el que más se realiza, con Andalucía, Cataluña y Madrid como las comunidades donde más casos de estafa se han registrado.
El fraude de identidad a cliente, por el que los estafadores utilizan los datos legítimos de un cliente para suplantar su identidad, es el más recurrente en las empresas según el 58% de los consultados. El segundo tipo de fraude que más se ha registrado ha sido el fraude documental (29%), seguido de los ataques de phishing/smishing (27%), un método para engañar y hacer que se compartan contraseñas, números de tarjeta de crédito y otra información confidencial.
Gráfico de la Asociación de Empresas Españolas contra el Fraude.
Un 46% de los socios de la AEECF consultados afirma que la pandemia ha aumentado los casos de fraude menos de un 10%, mientras que el 42% estima que lo han hecho entre un 10 y un 25%. Por su parte, el 12% asegura que han crecido entre un 25 y un 40%.
El valor medio de los fraudes detectado por las organizaciones en el último año ha sido de entre 1000 y 5000 euros para el 42% de los encuestados, aunque un 21% ha declarado que más de 50.000 euros.
17 diciembre, 2021
NextGenerationEU: cómo acceder a los fondos de la UE
Los Fondos NextGenerationEU son un instrumento temporal de recuperación dotado con más de 800 000 millones de euros que contribuirá a reparar los daños económicos y sociales inmediatos causados por la pandemia de coronavirus.
Desde la propia web de la Unión Europea subrayan que es mucho más que eso, es una «oportunidad única para transformar nuestra economía y crear oportunidades y trabajos«, de «trabajar para crear una Europa más ecológica, más digital y más resiliente».
Pero muchos autónomos, pymes y empresarios se preguntarán: ¿cómo acceder a estos Fondos NextGenerationEU?
Bancos como CaixaBank están ayudando a sus clientes a analizar las novedades, presentar las convocatorias abiertas y próximas y facilitando los consejos básicos para ayudar a sus clientes a obtener una subvención.
CaixaBank está celebrando webinars y encuentros con los clientes, en los que se detallan cómo se articularán los programas y qué convocatorias se esperan para distintos segmentos, y se resuelven sus dudas e inquietudes.
En estos encuentros se analiza a qué inversiones se dirigirán los fondos, quién podrá acceder a ellos, qué acciones de preparación pueden realizar las empresas, en qué inversiones se enfocarán las primeras convocatorias, cómo acceder a los fondos o cuáles son las claves para participar en las convocatorias públicas.
En el último encuentro celebrado, el pasado 5 de octubre, participaron el director ejecutivo de Banca de Empresas de CaixaBank, Luis Cabanas; la directora de Banca Negocios, Ana Díez; y la directora de Desarrollo de Negocio y Proyectos de Transformación de Banca de Empresas, Lurdes Roquet y, por parte de Deloitte, el socio responsable de Estrategia Regulatoria, David Martín; el gerente especialista en Fondos NextGenerationEU, Sergio Peña; y el consultor especialista en Fondos NGEU, Orestis Vílchez.
Durante la jornada se explicó que el Gobierno ha definido cinco temáticas de convocatorias de ayuda dirigidas a autónomos, pymes y empresas: movilidad/renovables, emprendimiento, industria, digitalización y formación. Además, dentro del Plan de Recuperación se está impulsando el modelo de coinversión entre capital privado y público, dirigido principalmente al desarrollo tecnológico.
3 noviembre, 2021
Autónomos y PYMES valoran a las empresas que más los ayudan
Los autónomos y las PYMES valoran a la Fundación la Caixa, El Corte Inglés, Telefónica y CaixaBank como las empresas que más los ayudan en su labor, según el último el estudio Advice de Éxito Empresarial.
Detrás de Fundación la Caixa, El Corte Inglés, Telefónica y CaixaBank se encuentran Inditex, Mercadona, Banco Santander, Mapfre, Meliá, Danone, Cellnex Telecom, Seat, Microsoft y HP.
En cuanto a la Fundación la Caixa, los autónomos, las microempresas y las PYMES la consideran importante por su dedicación de más de 540 millones de euros a proyectos sociales.
En el caso de El Corte Inglés, provee todo tipo de productos y servicios con excelente atención al cliente y están cada vez más adaptados al comercio electrónico. Esta compañía tiene 83.000 contratos mercantiles con autónomos y PYMES nacionales, proveedores que dependen directamente de ella.
Con respecto a CaixaBank, lo que atrae a los pequeños empresarios españoles de este banco, que se sitúa por delante de Bankia, Santander, BBVA, Bankinter y Banco Sabadell, es la facilidad de acceso a la financiación, que en España es de un 88% frente al 50% de otros países como Alemania. Esta financiación ha sido crucial para el sostenimiento de los autónomos y las pequeñas empresas durante la pandemia, especialmente en el sector de la hostelería.
Por último, Telefónica ha sido valorada por hacer llegar la fibra óptica, el acceso a Internet, contenidos, tecnologías de la digitalización, etc. a todas las regiones y localidades.
En cuanto al sector de la alimentación, los autónomos y las pequeñas y medianas empresas consideran a Danone y Calidad Pascual las empresas que más valor aportan; en aerolíneas, Iberia; en tecnologías de la información, HP, Sage y Microsoft; en gestión de infraestructuras de telecomunicaciones, Cellnex Telecom; y en seguros, VidaCaixa, Pelayo y Mapfre.
1 octubre, 2021
Repunte del PIB y recuperación de la economía en verano
Tras el fuerte repunte del PIB en el segundo trimestre (+2,8% intertrimestral), los indicadores de actividad disponibles para los meses de julio y agosto señalan que la recuperación de la economía se mantuvo en el tercero, según un informe de CaixaBank Research.
El indicador de consumo de CaixaBank avanzó «de forma robusta» tanto en julio como en las tres primeras semanas de agosto (+13% y +16%, respectivamente), favorecido por el gasto en ocio y restauración, así como en turismo.
La temporada estival ha reforzado también la recuperación del empleo, con un aumento de 91.451 personas en julio, llegando a una cifra total de 19.591.728 afiliados, 806.000 más que en julio de 2020, especialmente en hostelería y otros sectores afectados por las restricciones de la pandemia, como las actividades deportivas, de entretenimiento y artísticas.
En julio, las pernoctaciones hoteleras se situaron un 39% por debajo de las de julio de 2019 (−62% en junio), sostenidas por una fuerte recuperación de los viajeros residentes, que ya se situaron ligeramente por encima de los niveles de julio de 2019 (−23% en junio), y por una clara mejora de los turistas procedentes de la UE (−45%, a comparar con el −68% de junio).
En la misma línea, el gasto con tarjetas extranjeras analizado con datos internos de CaixaBank, siempre según el informe Pulso Económico que publica el propio banco, muestra fuertes avances tanto en julio como en las primeras semanas del mes de agosto.
En cuanto a la compraventa de viviendas, estas también experimentan un repunte, recuperando el nivel de 2019, con un aumento de un 13,5% en las compraventas de vivienda nueva, con respecto al mismo periodo del 2019, mientras que las compraventas de vivienda usada cayeron un 2,3% con respecto al mismo periodo.
6 septiembre, 2021
Nuevo ERE bancario: Banco Sabadell despedirá a 1800 trabajadores
Un nuevo ERE va a sacudir el sector bancario. Banco Sabadell ha anunciado que iniciará un Expediente de Regulación de Empleo con mecanismo de prejubilación, bajas incentivadas y un plan social de recolocación «por encima de los estándares de mercado«.
En este nuevo ERE que afrontan los trabajadores de banca se prevé el despido de 1800 trabajadores, un 10% de la plantilla, especialmente en oficinas, pues Banco Sabadell ha sido una de las entidades que más sucursales cerró durante el año pasado, con 143 de las 854 que tenía en toda España.
Desde la sección de Comisiones Obreras (CCOO) del banco se ha emitido un comunicado en el que anuncian que no lo van a «poner fácil, al igual que hemos hecho en el resto de entidades».
CCOO afirma que no hay razones para plantear un ERE en Banco Sabadell, pues se produjeron «más de 200 nuevas contrataciones durante 2021″ y «no concurren causas productivas» al no haber variado la demanda de productos y servicios financieros.
Es más, según señalan en el comunicado, esta demanda «se vio reactivada durante la pandemia» con motivo de las refinanciaciones, los avales ICO, etc. de particulares y empresas.
Asimismo, tampoco observan causas organizativas, pues el incremento de la digitalización es «provocado por la entidad y los clientes ni están digitalizados como se pretende dar a entender, ni quieren estarlo».
Nuevo ERE con beneficios
El sindicato subraya que no hay causas económicas, pues Banco Sabadell cerró el primer semestre de 2021 con un beneficio neto atribuido de 220 millones de euros (un 51,5% de incremento interanual) y prevé pagar un dividendo del 30% de beneficio con subida en el precio de las acciones.
En este sentido, Banco Sabadell se uniría a bancos como BBVA y CaixaBank, que han anunciado el pago de dividendos tras haber realizado ajustes de plantilla.
1 septiembre, 2021
Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España
Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.
Reclamaciones por provincias.
Causas de las reclamaciones
Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.
En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.
El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.
Aumento de las consultas
El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.
2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019). Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).
Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).
Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones
Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.
Por debajo de las mil reclamaciones se hallan Ibercaja (656), Abanca (645), Unicaja (626), ING (520), Cajamar (389), CaixaBank Payments & Consumer (385) y Kutxabank (301).
Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.
20 agosto, 2021
Nuevas comisiones bancarias
En el mes de junio llega el verano, y con él las nuevas comisiones bancarias de muchos bancos. En este 2021 veremos cómo Abanca, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Ibercaja, ING, Kutxabank, Sabadell, Santander y Unicaja endurecen las condiciones a sus clientes para no tener que abonar comisiones.
Las nuevas comisiones, una a una
Abanca cobrará unas comisiones de 50 euros cada seis meses, unos 100 euros al año.
Bankinter se mantiene como uno de los bancos con menos comisiones, con 22,50 euros cada seis meses a quienes no reúnan los requisitos marcados.
Por su parte, BBVA aplicará a la Cuenta Va Contigo un endurecimiento de las condiciones a partir del 15 de junio, con más requisitos y un precio de mantenimiento de 40 euros al trimestre (160 euros al año).
Entre las razones se encuentra directamente «la situación económica que vivimos», es decir, que necesita una nueva fuente de ingresos y la va a sacar de los clientes que estén en peores condiciones en la actualidad, algo más que cuestionable desde un punto de vista ético, por no decir directamente una estafa.
CaixaBank comenzará a cobrar en julio 60 euros trimestrales a los clientes que no cumplan sus condiciones, un total de 240 euros anuales, bastante más que los 168 que cobra Bankia por el mantenimiento de las cuentas, aunque, según los planes de CaixaBank tras la absorción, se espera que todo se termine homogeneizando (suponemos que al alza).
Ibercaja impondrá 60 euros semestrales a los clientes que incumplan las condiciones, una de las mayores subidas de este año.
ING, como ya dijimos en este blog hace unas semanas, ha impuesto un pago mensual de 10 euros a los clientes de la Cuenta Naranja que tengan más de 30.000 euros en la cuenta.
Kutxabank, Sabadell y Unicaja tendrán una comisión trimestral de 30 euros.
Banco Santander, por su parte, aplicará 20 euros al mes a los clientes de la cuenta Santander One que no cumplan los requisitos, uno de los bancos más caros.
4 junio, 2021
¿Cómo afectará a los clientes de Bankia la fusión?
CaixaBank ha emitido un comunicado en el que proporciona información para que los clientes de Bankia sepan exactamente en qué les afecta la fusión entre ambas entidades.
Información sobre las condiciones
A través de esta información, CaixaBank señala que los clientes podrán retirar dinero en efectivo a débito de manera gratuita en cualquiera de los 14.000 cajeros de la entidad. Las tarjetas seguirán siendo operativas y con las mismas condiciones hasta que sea necesario renovarlas.
Asimismo, los clientes de Bankia se convierten desde un punto de vista jurídico en clientes de CaixaBank, por lo que este banco heredará todos los contratos que hayan firmado con el anterior sin que haya cambios inmediatos en las condiciones.
Más adelante, señalan desde CaixaBank, «cualquier modificación de las condiciones de cuentas corrientes, libretas a la vista, tarjeta de crédito, débito o prepago que se pudiera producir se comunicará a los clientes con suficiente antelación y, si se diera esta circunstancia, la entidad informará tanto de las nuevas condiciones como de alternativas.»
Tampoco cambiarán las condiciones de los créditos hipotecarios, préstamos personales, pólizas de seguros y depósitos a largo plazo, que se mantendrán hasta su vencimiento.
En el caso de tener una moratoria en préstamos hipotecarios o personales de Bankia, las extensiones temporales por el Covid-19 no se verán afectadas por la integración y seguirán su curso tal y como estaba firmado.
Los receptores de pensiones cobrarán el 24 de cada mes, tal y como hacen los receptores de pensiones de Bankia, y las prestaciones por desempleo (paro, ERTE, etc.) serán durante el periodo de pandemia al día siguiente de recibir el fichero de abonos de la Administración Pública, en torno al día 5 de cada mes.
Cambios en los números de cuenta
Lo que sí cambiará son los números de cuenta, pues desaparecerá el código IBAN asociado a Bankia, pero esta modificación no tendrá ninguna afectación en el cliente, que no tendrá que realizar ninguna gestión sobre los productos vinculados a su cuenta.
12 mayo, 2021
Macroquerella por presunta estafa con criptomonedas
La Audiencia Nacional investiga una macroquerella por una presunta estafa de 250 millones de euros en criptomonedas por parte de Javier Biosca Rodríguez, la más grande presentada hasta la fecha, con 300 afectados.
Primera macroquerella de estas características
El despacho Zaballos Abogados, que representa a los afectados, ha acusado, además de estafa, de apropiación indebida, receptación y blanqueo de capitales, asociación ilícita, delitos contra la Hacienda Pública, cohecho, delitos societarios, encubrimiento y falsedad en documento público tanto a Javier Biosca como a su esposa, Paloma Gallardo Leal y su hijo mayor, Sergio Biosca Gallardo.
Los demandantes han solicitado la imposición de medidas cautelares, como búsqueda, captura y detención de Biosca, que se encuentra en paradero desconocido.
La directora de Zaballos Abogados, Emilia Zaballos, es también presidenta de la Asociación de Afectados por Inversiones por Criptomonedas (AAIC), en la que se ha gestado esta macroquerella criminal a la que cada día se suman nuevas víctimas.
Los hechos se remontan a hace dos años, en 2019. Biosca ofreció y pagó entonces a sus clientes beneficios de entre un 20 y un 25% por su inversión en criptomonedas, principalmente bitcoin, ethereum o litecoin, pero a partir de enero de 2020, cuando por el boca a boca empezaron a crecer hasta los 4000 clientes, los intereses se redujeron a entre un 10 y un 8% y a finales de noviembre de 2020, dejó de abonarlos y desapareció.
Las víctimas de esta presunta estafa proceden de todos los niveles socioeconómicos, desde empleadas del hogar, desempleados, jubilados, etc. hasta pequeños y medianos empresarios, abogados, inspectores de Hacienda y jueces.
Emilia Zaballos ha señalado que algún pequeño comercio invirtió todo su préstamo ICO para salir a flote durante la pandemia.
La firma Algorithms Group no figuró en ningún momento en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
21 abril, 2021
Elon Musk señala que las operaciones en corto son una «estafa»
El multimillonario Elon Musk se ha sumado a la polémica de GameStop con varios tuits en los que afirma, entre otras cosas, que las operaciones en corto son una «estafa», mostrando así su apoyo a los pequeños inversores que se coordinaron a través de Reddit para hacer subir las acciones de la compañía, provocando pérdidas millonarias a fondos de inversión de Wall Street.
La postura de Elon Musk
El CEO de SpaceX, Tesla, SolarCity Corporation, The Boring Company, OpenAI y Neuralink, publicó «no puedes vender casas que no posees, no puedes vender coches que no posees, pero puedes vender stocks que no posees. Las operaciones en corto son una estafa, legal solo por razones vestigiales».
Ese mismo día, Elon Musk, con una fortuna de más de 235.000 millones de dólares, tuiteó que hasta Discord, una aplicación de comunicaciones que cerró un foro popular entre los comerciantes de GameStop por lenguaje ofensivo, se estaba volviendo «corpo» (corporativa).
La polémica de GameStop es un choque generacional y un aviso a navegantes sobre quién controla los mercados, enfrentando a un ejército de inversores minoristas, muchos de ellos jóvenes nativos digitales, contra vendedores en corto de fondos, que habían apostado a que las acciones de GameStop caerían. Y en esta guerra, Elon Musk no está apoyando a Wall Street porque él mismo ha sufrido durante años cómo inversores poderosos apostaban a que las acciones de Tesla caerían.
Su historial con los vendedores en corto
En 2018, el hombre más rico del mundo, agobiado por la presión de estos inversores y por fallos en su propia cadena de producción, comentó en Twitter que estaba considerando comprar y privatizar Tesla por 420 dólares la acción, por lo que fue demandado por la Comisión de Bolsa y Valores.
Por aquel entonces también criticó en una entrevista en The New York Times esto que él considera estafa que se mantiene legal «solo por razones vestigiales», y que en España ha estado prohibido en diversos momentos (incluyendo la primera ola del Estado de Alarma).
Durante 2020 las acciones de Tesla, la única compañía cotizada que tiene Elon Musk, han ido aumentando progresivamente, incluso a pesar de las propias declaraciones de su CEO señalando que estaban «demasiado altas», lo que ha llevado a que los vendedores en corto que apostaron contra ella hayan perdido aproximadamente 50.000 millones de dólares.
8 febrero, 2021