Categoría: Bancos

Claves de la integración tecnológica de CaixaBank
CaixaBank ha culminado la integración tecnológica y operativa de Bankia, tras asegurarse la normalidad operativa en todos los canales y para todos los clientes, con especial atención a aquellos usuarios procedentes de Bankia que, tras la integración, pasan a operar a través de la banca digital de CaixaBank. Conoce aquí las claves.
Claves del éxito de CaixaBank
La integración, que ha permitido unificar en una sola plataforma toda la información y la operativa de la entidad, ha supuesto un enorme reto tecnológico, en el cual, desde las 15 horas del viernes 12 de noviembre, se ha conseguido migrar un volumen de 10,4 PetaBytes de información, que equivale a 45 veces la capacidad almacenada en Spotify o al peso de 1.800 millones de canciones en formato mp3 de alta calidad.
Con la integración tecnológica, la entidad pasa a ofrecer un único catálogo de productos y servicios para 21 millones de usuarios, de los cuales 10 millones son también clientes de los canales digitales. El sistema pasa a gestionar un volumen de hasta 29.000 transacciones por segundo y una red que une más de 16.000 servidores.
Aunque los profesionales procedentes de Bankia disponen de un equipo informático de CaixaBank desde hace meses, a partir de la integración ya pueden consultar en él la información de sus clientes, así como realizar en este equipo toda la gestión comercial habitual. Supone adaptar la equipación tecnológica de más de 44.000 puestos de trabajo y cerca de 100.000 Smart PC y dispositivos móviles.
Por su parte, los clientes procedentes de Bankia ya pueden consultar su posición y realizar operaciones a través de los canales digitales de CaixaBank, CaixaBankNow e imagin, desde la tarde del sábado 14. Además, la red de cajeros y los TPV de comercios se han mantenido funcionando con normalidad.
Con la integración de Bankia, CaixaBank alcanza un volumen de activos de 685.738 millones de euros, lo que le convierte en el banco de mayor tamaño del mercado doméstico, con una posición relevante a nivel europeo.
Con la integración de Bankia, CaixaBank alcanza un volumen de activos de 685.738 millones de euros, lo que le convierte en el banco de mayor tamaño del mercado doméstico, con una posición relevante a nivel europeo.
15 noviembre, 2021
La sangría de trabajadores de banca continúa
La sangría de empleados de banca va a continuar en los próximos meses. A los miles de trabajadores que se han acogido a los Expedientes de Regulación de Empleo (ERE) de BBVA y CaixaBank, se unirán más trabajadores de esos bancos y de Unicaja, Banco Sabadell y Barclays.
El ERE de Unicaja
Unicaja acaba de poner las primeras condiciones para su ERE tras la absorción de Liberbank: prejubilaciones para los trabajadores de entre 57 y 63 años con hasta el 52 por ciento del salario, con un despido colectivo que afectará a 1513 empleados, de los que 1005 provendrán de la red de oficinas, y 508, de servicios corporativos.
La antigua caja andaluza se plantea bajas forzosas según la productividad si no completa esa cantidad de manera voluntaria.
Para Unicaja está siendo bastante enrevesada la homologación de condiciones, pues Liberbank, banco que aglutinó a Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Cantabria y Banco Castilla-La Mancha, entre otras, no homogeneizó en su día las condiciones laborales de todos los trabajadores, por lo que hay grandes diferencias de horarios, dietas y salario entre ellos.
El ERE de Banco Sabadell
El Banco Sabadell dará salida a 1380 empleados, aunque la cifra podría ascender a los 1605 en función de la voluntariedad, un 10% de la plantilla, de los que 950 serán en funciones administrativas de red, 400 en funciones comerciales y 255 en centros corporativos.
La entidad ha mantenido el cierre planteado de 320 oficinas y la conversión de 176 de ellas en cajas avanzadas, donde continuarán funcionando los cajeros y servicios básicos.
La sangría en BBVA y CaixaBank continúa
Pero los despidos de BBVA y CaixaBank no han terminado y todo apunta a que habrá numerosas bajas porque ambas entidades se han propuesto ser líderes en eficiencia digital (con sus consecuentes recortes de plantilla).
Según publican en Club Influencers, los analistas de J.P. Morgan han descubierto que, por cada punto que crece el porcentaje de ventas digitales, el banco en cuestión reduce el número de sucursales en un 2,8% y la plantilla en unas tres personas por oficina. Con esos datos en la mano, la cifra de salidas en los próximos años podría acercarse a las vividas en este 2021.
Al parecer, el propio banco habría revelado ante inversores privados que “los mensajes sobre costes señalan que los próximos recortes del programa de despidos ahora lanzados no son el final del proceso”.
Aunque CaixaBank todavía no se ha pronunciado sobre más salidas, lo cierto es que las absorciones son las que más sangría de despidos conllevan, al eliminar las duplicidades de oficinas en el mismo código postal.
25 octubre, 2021
Condenado un exagente de Bankinter por estafa a clientes
Un exagente bancario ha sido condenado a cuatro años y medio de prisión, una multa de 2.700 euros y la obligación de devolver el dinero por una estafa de más de cinco millones de euros a 14 clientes de la oficina de Bankinter en la que trabajaba, en la calle Núñez de Balboa de Madrid.
El estafador trabajaba desde finales de los años 70 en el sector de la banca y en el momento de los hechos era agente de Bankinter, gestionando una de sus sucursales próxima al parque del Retiro.
La «pura fantasía» del exagente de Bankinter
Según indica la Audiencia Provincial de Madrid, el condenado, A.R., se aprovechaba de la «amplia relación profesional y, en ocasiones, personal de amistad» de los clientes para ofrecerse a gestionar sus inversiones.
Durante años logró pagar los intereses correspondientes, tanto a los iniciales como a los nuevos, pero en 2014 la estafa piramidal colapsó, pidió dinero para dar liquidez a un gran inversor del banco bajo la promesa de unos «intereses muy superiores» a cualquier producto del mercado.
El exagente se beneficiaba también de la imagen solvente del banco para que los clientes confiasen en él. En esta ocasión, los clientes no recuperaron los fondos, alguno de ellos llegando a la cantidad de dos millones de euros.
Los jueces señalan que el relato del exagente era «mendaz, construido artificiosamente y de pura fantasía, destinado a que éstos bien le entregaran más capital o reinvirtieran el ya entregado, renovando la operación».
Más delitos de estafa para el mismo exagente
El mismo exagente se enfrentará a otros juicios por diversos delitos de estafa que han sido separados en distintas causas para poder juzgar esta primera parte.
Y es que, según indica la sentencia de la Audiencia Provincial, dividir el caso ha sido una decisión «poco estética», pero necesaria al haber varias diligencias que quedaban por practicar.
Las víctimas de la estafa similar todavía por juzgar piden, además, que Bankinter sea declarado también responsable económico para así poder recuperar el dinero. Desde la entidad recuerdan que el condenado actuó siempre sin su autorización y conocimiento.
27 septiembre, 2021
Vigilancia de la CNMC a CaixaBank tras la absorción de Bankia
La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), dentro de su labor de vigilancia de la absorción de Bankia por CaixaBank, ha dado autorización a las comunicaciones presentadas por CaixaBank con el objetivo de dar a conocer a los clientes de Bankia las nuevas condiciones de sus productos y servicios, y ha pedido a la entidad catalana que modifique una serie de cuestiones para ser más clara.
La CNMC, en concreto, ha pedido que en los escritos enviados a las 21 áreas en las que no existe competencia se incluyan las cláusulas que informan de las modificaciones en la estructura de las cuentas corrientes, pero indicándose expresamente que el precio aplicado por servicios correspondiente será el mismo que venía cobrando Bankia.
Asimismo, ha exigido mantener para estos clientes el precio fijado por el banco absorbido en concepto de compensación de costes de cobro por las gestiones incurridas por la entidad financiera ante un incumplimiento de una obligación de pago por parte del cliente.
Vigilancia de la CNMC
Los escritos presentados por CaixaBank para la aprobación de la CNMC son relativos a: cuentas corrientes; tarjetas de crédito, débito y prepago; banca privada; banca online y planes de pensiones, e informan al cliente de: la posibilidad de ejercer su derecho de oposición, solicitando la cancelación del contrato sin penalización económica, antes de la fecha prevista para su entrada en vigor; la libertad para cambiar de entidad bancaria; los cauces disponibles a estos efectos (a través de una dirección de email especialmente habilitada o en la propia oficina) y el plazo para estimar la aceptación tácita por el cliente de las nuevas condiciones comunicadas.
Asimismo, se indica al cliente que, en caso de dudas sobre la propuesta de CaixaBank, se recomienda que se ponga en contacto con su gestor comercial, a efectos de que le facilite las explicaciones necesarias.
Únicamente no se contiene previsión sobre los extremos indicados en el escrito de cancelación del contrato de gestión Bankia Banca Privada (BBP), dado que, en este caso, la comunicación no se refiere a la modificación de las condiciones contractuales de un servicio, sino a hacer efectiva la cancelación de un contrato que se realiza a instancia de la propia entidad, habiendo sido el cliente informado de sus derechos en una comunicación previa realizada a tales efectos.
22 septiembre, 2021
Alerta sobre las campañas de captación de nóminas de la banca
El Banco de España ha dado la alerta a través de su Portal del Cliente Bancario, sobre las campañas de captación de nóminas que realizan los bancos para conseguir que nuevos clientes abran una cuenta y domicilien en ella sus salarios.
Estas campañas pretenden consolidar clientes por largos periodos, pues las nóminas aportan estabilidad, pago de recibos y contratación de otros productos, como la tarjeta con la que se realizan las compras.
A partir de la nómina los bancos ofrecen otros productos como tarjetas de crédito, préstamos personales, depósitos, hipotecas, seguros para mascotas y todo aquello que considere que necesitan los clientes.
Dónde estar alerta
Según indica el Banco de España, los clientes, ante una oferta de este tipo, que suele incluir compensaciones o regalos, deben estar alerta a todas las condiciones, pues si un banco ofrece un regalo a cambio de fidelidad, exigirá una permanencia mínima durante la cual no se podrá llevar la nómina a otro banco sin pagar una penalización.
Ante una promoción de estas características hay que fijarse bien en los productos vinculados a la cuenta y sus costes asociados; el importe mínimo exigible para la nómina o pensión y el número de recibos que resulte necesario domiciliar, así como el mantenimiento de un saldo mínimo.
Asimismo es imprescindible conocer los impuestos que se deben abonar si nos ofrecen efectivo, comprobando si la cantidad ofrecida es en importe bruto o neto o, en su caso, si el banco asume o no la retención correspondiente.
Si ofrecen productos a modo de regalo, hay que tener en cuenta que se considera retribución en especie a efectos fiscales, es decir, que hay que considerarlo a la hora de hacer la declaración de la renta.
Que un banco ofrezca más que otro por domiciliar la nómina no significa que su oferta, en conjunto, sea la mejor. Puede tratarse de un regalo envenado.
10 septiembre, 2021
CaixaBank denunciada ante el Banco de España por las comisiones
La entidad CaixaBank, denunciada por la Unión de Consumidores de la Comunitat Valenciana (UCCV) ante el Banco de España por el «perjudicial y abusivo el cambio de las condiciones contractuales que aplicará a los clientes de Bankia tras su absorción«.
La UCCV ha elaborado un Formulario para que las personas consumidoras afectadas puedan reclamar a CaixaBank el cobro de nuevas comisiones en las tarjetas de débito emitidas por Bankia, y que hasta el momento eran gratuitas. Además, ha remitido reclamación tanto a Caixabank, para que anule dicha comisión, como al Banco de España para que revise la actuación llevada a cabo por esta entidad y tome las medidas oportunas.
Y es que CaixaBank ha comunicado a los antiguos clientes de Bankia que desde el 12 de noviembre, aunque los clientes podrán seguir operando con normalidad, la tarjeta de débito que hasta ahora disfrutaban de forma gratuita a través del programa Por Ser Tú tendrá una cuota anual de mantenimiento de 36 euros. Esto supone una modificación unilateral de las condiciones contractuales que en su momento pactaron con Bankia.
Para UCCV esto es alarmante, pues muchas de las personas afectadas «pueden encontrarse personas vulnerables y en riesgo de exclusión social y financiera».
Desde la organización de consumidores recuerdan que ante estas modificaciones contractuales anunciadas por Caixabank, los clientes también pueden cambiar de entidad bancaria, traspasando todas las cuentas y servicios a una nueva entidad, que se encargará del cambio de domiciliaciones bancarias.
En el caso de personas consumidoras que tengan un préstamo hipotecario pueden solicitarle a la nueva entidad una propuesta de préstamo que podría, incluso, mejorar las actuales condiciones. O, en caso contrario, mantener solo con la antigua entidad el préstamo y la cuenta de cargo vinculada, sin que dicha entidad pueda cobrar importe alguno en concepto de comisión de mantenimiento de la cuenta si ésta está destinada única y exclusivamente al pago del préstamo hipotecario.
8 septiembre, 2021
Nuevo ERE bancario: Banco Sabadell despedirá a 1800 trabajadores
Un nuevo ERE va a sacudir el sector bancario. Banco Sabadell ha anunciado que iniciará un Expediente de Regulación de Empleo con mecanismo de prejubilación, bajas incentivadas y un plan social de recolocación «por encima de los estándares de mercado«.
En este nuevo ERE que afrontan los trabajadores de banca se prevé el despido de 1800 trabajadores, un 10% de la plantilla, especialmente en oficinas, pues Banco Sabadell ha sido una de las entidades que más sucursales cerró durante el año pasado, con 143 de las 854 que tenía en toda España.
Desde la sección de Comisiones Obreras (CCOO) del banco se ha emitido un comunicado en el que anuncian que no lo van a «poner fácil, al igual que hemos hecho en el resto de entidades».
CCOO afirma que no hay razones para plantear un ERE en Banco Sabadell, pues se produjeron «más de 200 nuevas contrataciones durante 2021″ y «no concurren causas productivas» al no haber variado la demanda de productos y servicios financieros.
Es más, según señalan en el comunicado, esta demanda «se vio reactivada durante la pandemia» con motivo de las refinanciaciones, los avales ICO, etc. de particulares y empresas.
Asimismo, tampoco observan causas organizativas, pues el incremento de la digitalización es «provocado por la entidad y los clientes ni están digitalizados como se pretende dar a entender, ni quieren estarlo».
Nuevo ERE con beneficios
El sindicato subraya que no hay causas económicas, pues Banco Sabadell cerró el primer semestre de 2021 con un beneficio neto atribuido de 220 millones de euros (un 51,5% de incremento interanual) y prevé pagar un dividendo del 30% de beneficio con subida en el precio de las acciones.
En este sentido, Banco Sabadell se uniría a bancos como BBVA y CaixaBank, que han anunciado el pago de dividendos tras haber realizado ajustes de plantilla.
1 septiembre, 2021
Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España
Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.
Reclamaciones por provincias.
Causas de las reclamaciones
Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.
En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.
El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.
Aumento de las consultas
El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.
2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019). Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).
Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).
Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones
Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.
Por debajo de las mil reclamaciones se hallan Ibercaja (656), Abanca (645), Unicaja (626), ING (520), Cajamar (389), CaixaBank Payments & Consumer (385) y Kutxabank (301).
Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.
20 agosto, 2021
$Infracciones graves en la venta de hipotecas del BBVA$
Infracciones graves en la venta de hipotecas del BBVA
El Banco de España ha sancionado a BBVA con 6 millones de euros por haber cometido dos infracciones graves en la venta de hipotecas, tipificadas ambas en el Real Decreto-Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Según indica el organismo supervisor en su página web, la multa más elevada, de 4 millones de euros, se debe al incumplimiento por parte del BBVA de las obligaciones derivadas de la citada legislación en relación con la información que se proporciona a los clientes sobre la existencia y contenido del código de buenas prácticas, así como, en determinados casos, sobre la información relativa a las causas de denegación de las solicitudes o la documentación a proporcionar por el cliente.
La segunda sanción, que asciende a 2 millones de euros, está relacionada con cuestiones como el momento en que deben aplicarse los efectos económicos de las reestructuraciones de deudas, y, en determinados casos, su plazo de amortización o la exigencia de condiciones adicionales a las establecidas en la norma.
Tal y como establece la ley de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, el Banco de España, en el ejercicio de su competencia sancionadora, debe publicar en su página web las sanciones y amonestaciones impuestas por infracciones graves y muy graves en el plazo de 15 días hábiles desde que sean firmes en vía administrativa.
18 agosto, 2021
Banqueros y accionistas celebran el regreso de los dividendos
El Banco Central Europeo (BCE) ha emitido un comunicado en el que anuncia que «no extenderá hasta más allá de septiembre de 2021» la recomendación de no pagar dividendos bancarios, noticia que, sin duda, estarán celebrando banqueros y accionistas de toda Europa. En España, los dividendos más suculentos se esperan en el Banco Santander, CaixaBank y Bankinter.
Con un 2021 que está dando más beneficios y menos morosidad de lo esperado, varias entidades planean ya repartir entre un 30 y un 50% de las ganancias para retribuir a los accionistas, una cantidad mucho mayor que el 15% que finalmente les permitió dar el BCE con el propósito de que tuvieran aprovisionamiento para financiar la economía.
Los mejores dividendos
Banco Santander, CaixaBank y Bankinter serán los bancos más generosos a la hora de repartir dividendos.
Banco Santander, que obtuvo un beneficio neto en el semestre de 3.675 millones de euros, por encima de los 3.310 millones que esperaba, ha anunciado una distribución de entre el 40 y el 50% del beneficio ordinario.
CaixaBank obtuvo en el primer semestre del año un beneficio ajustado sin extraordinarios asociados a la fusión de 1.278 millones de euros, frente a los 205 millones registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, que estuvo lastrado por las fuertes provisiones constituidas para anticiparse a los impactos futuros asociados al Covid-19.
El Consejo de Administración del banco aprobó ayer la política de dividendos para 2021, estableciendo una distribución en efectivo entre los accionistas del 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia, pagadero en un único abono en el ejercicio 2022.
Bankinter, que repartió en acciones de Línea Directa el beneficio del pasado año, también dará el 50% de su beneficio, que ha ascendido a 1.140 millones en el primer semestre. En este sentido, y a pesar de tener un beneficio menor que los dos anteriores, este banco puede presumir de no haber realizado ajustes de plantilla durante el pasado año, y de obtener una solvencia mayor que la media española en el último test de estrés que ha realizado la Autoridad Bancaria Europea (EBA).
Y es que los dividendos de este año van a ser controvertidos, al coincidir con uno de los peores momentos para los trabajadores del sector bancario español, con más de 15.000 despidos, la mayor parte de ellos provenientes de CaixaBank por la fusión con Bankia, BBVA y Banco Santander, a los que se unirá con toda probabilidad Unicaja tras la absorción de Liberbank.
13 agosto, 2021