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Open Marketplace: BBVA conecta a las fintech
BBVA ha dado una vuelta de tuerca a la colaboración entre bancos y fintech con el lanzamiento de Open Marketplace, una plataforma que conecta a startups de tecnología financiera de cualquier parte del mundo para colaborar en proyectos conjuntos que ayuden al banco a resolver sus necesidades.
El funcionamiento de Open Marketplace
Para entrar en la red las startups fintech deben darse de alta y crear un perfil en el que explicar sus necesidades de negocio y las soluciones que ofrecen. Por su parte, los profesionales del banco tendrán también sus propios perfiles con las áreas que cubran.
A través de un sistema inteligente de matchmaking similar al de redes de citas como Tinder o Badoo, la red de Open Marketplace cruza las capacidades y servicios de las startups con las necesidades de las diferentes divisiones del grupo.
La plataforma analiza, compara y clasifica las propuestas y necesidades y cuando ambas partes coinciden en intereses comienzan a trabajar desde la plataforma, que proporciona formalización de la relación con el banco, el acceso a casos de estudio y espacios de coworking virtual.
Algunas de las fintech que actualmente están colaborando con BBVA dan respuestas a cuestiones como la detección del fraude basado en las interacciones de los usuarios con su dispositivo móvil, o soluciones de asesoramiento financiero automatizado basado en inteligencia artificial.
La red ya tiene 150 usuarios registrados que pueden conectar tanto con expertos como con unidades de negocio de BBVA.
Con este movimiento de ajedrez BBVA se situará a la cabeza en cuanto a soluciones tecnológicas innovadoras. Quién sabe si de aquí al próximo año todas estas startups no le habrán hecho ganar por goleada a la competición que desde hace tiempo tiene con CaixaBank en el área de aplicaciones y banca móvil…
5 octubre, 2018
Grandes empresas que ayudan a millones de PYMES
No todos los peces grandes se comen a todos los peces pequeños, en algunos casos se establecen relaciones de cooperación. Es lo que se desprende de un informe publicado recientemente por Advice Strategic Consultants en el que se señala la dependencia de miles de PYMES de grandes empresas como la Fundación Bancaria la Caixa, CaixaBank, El Corte Inglés, Telefónica o Inditex.
1,2 millones de PYMES dependientes
El número aproximado de PYMES, pequeñas y medianas empresas dependientes de cada una de estas grandes empresas y bancos es de 30.000, un total de 1,2 millones en toda España.
Los resultados los arroja una encuesta formada por más de 2.400 entrevistas a PYMES, microempresas y autónomos sobre las 400 grandes empresas más representativas de la economía y los sectores clave españoles.
La dependencia de estas pequeñas y medianas empresas se produce a través de contratos, empleados, formación o ayudas para la internacionalización.
Liderazgo de CaixaBank
Con una nota de 9,1 sobre 10, la Fundación Bancaria la Caixa y su conglomerado que comprende también a la Obra Social la Caixa y Criteria Caixa lidera este ranking de grandes empresas que nutren a pequeñas PYMES. Y es que la Caixa destina cada año más de 500 millones a proyectos sociales.
A la Caixa le sigue El Corte Inglés, con un 8,1 por los «servicios, productos, calidad, buena atención al cliente y comercio electrónico», e Inditex.
La siguiente gran empresa del ranking es Telefónica, que provee a las PYMES de fibra óptica, acceso a Internet, convergencia, contenidos, ‘cloud’, big data e inteligencia artificial.
CaixaBank vuelve a encontrarse en quinto puesto por el acceso a la financiación bancaria, que, en el caso de las empresas españolas, alcanza el 88% frente a solo el 50% de las alemanas o el 30% de las estadounidenses.
Dependencia de las PYMES por sectores
Por sectores, los que más dependencia generan son el bancario, con 7,8 puntos; el de hostelería, con 7,1 y Meliá Hoteles a la cabeza; la gestión de infraestructuras de telecomunicaciones, con Cellnex (7 puntos); Infraestructuras con Abertis; Energía con Naturgy; aerolíneas con Iberia; automoción con Seat; seguros con Pelayo y laboratorios con la farmacéutica MSD.
Mercadona, Banco Santander, Iberostar y Bankinter también obtienen grandes puntuaciones pese a no liderar ninguno de sus respectivos sectores.
21 septiembre, 2018
BBVA, CaixaBank y Bankia, líderes en aplicaciones
El estudio Mobile Performance Index (mPIx®), elaborado por Smartme Analytics para identificar las entidades financieras con mejores aplicaciones móviles, ha concluido que las líderes son BBVA, CaixaBank y Bankia han sido los bancos mejor posicionados en los smartphones españoles durante este año.
El estudio valora el rendimiento de estas aplicaciones en función de variables como el engagement de los clientes, la valoración de las aplicaciones en las stores, el tiempo medio por sesión o el porcentaje de usuarios diarios activos.
Aplicaciones líderes
BBVA consigue 67,486 puntos sobre 100 y CaixaBank se sitúa con 63,789. De las entidades que completan el ranking, Bankia, ha conseguido 51,572 puntos mientras ING alcanza los 51,570 y Santander, por su parte, 50,341.
Para el sector financiero, el banco que está desarrollando mejor su esfuerzo mobile es BBVA, que sube un puesto respecto al trimestre anterior, y tiene una buena penetración en toda la población (20,7%), especialmente en los mayores de 45 años (25,5%) y con cifras de interacción diaria muy positivas.
En segunda posición, tras descender un puesto en comparación con los primeros tres meses de 2018, CaixaBank se mantiene muy cerca con los buenos datos de cuota de mercado con los que ya despuntaba en el primer periodo.
Aplicaciones muy destacables
El caso de Bankia, ubicado en tercer puesto del ranking, empieza a ser paradigmático, pues es el banco que más aumento su cuota de mercado en el primer trimestre, con un 6,1% más, y en los últimos tres más consigue llegar a todos los grupos de edad.
ING se posiciona en cuarto lugar, bajando un puesto con respecto al trimestre anterior, debido a que ha tenido escasa penetración en todos los grupos de edad.
Santander, por su parte, ha crecido espectacularmente entre el público joven, hasta un 2,5%, lo que lo sitúa en el quinto puesto.
CaixaBank repite
La sexta posición del ranking de Smartme Analytics la ocupa otra vez CaixaBank, aunque esta vez con ImaginBank, una de las aplicaciones mejor valoradas y que más ha penetrado en el segmento joven de población, con hasta un 18,1% de usuarios.
Otras aplicaciones que aparecen en los diez primeros puestos son la de Unicaja, Sabadell, ABANCA, Openbank e Ibercaja. Evo se desacelera y Banco Popular experimenta una gran caída.
En relación con los medios de pago, Samsung Pay y Twyp son las aplicaciones líderes para realizar pagos, situándose en el top 10.
14 septiembre, 2018
The Banker premia a CaixaBank por su aplicación móvil
La revista británica The Banker ha otorgado el premio al mejor proyecto tecnológico en la categoría mobile a la aplicación móvil de CaixaBank, CaixaBank Now App.
Los premios de The Banker
Este galardón se enmarca dentro de los Technology Projects Awards que la publicación realiza cada año, uno de los más prestigiosos premios del sector bancario al tratarse de una de las revistas con mayor trayectoria y mejor reputación del mundo en el sector, perteneciente al grupo Financial Times.
Los premios se entregarán en una ceremonia que tendrá lugar el próximo 4 de septiembre en el hotel Claridge de Londres.
Otras categorías de los galardones son Bonos, Cambio climático y sostenibilidad, Cambio extranjero, Finanzas islámicas, Restructuración, Gestión del riesgo, Seguros, Clientes y comercio de bienes, Mercados emergentes, Soberanía, supranacional y agencias, Grupos Financieros.
Los criterios básicos para la adjudicación de los premios son innovación, utilidad y beneficios para los clientes, inversores y usuarios y potencial de transformación de un negocio o mercado.
En su anterior edición The Banker, como informamos en este blog, otorgó dos premios a BBVA y otro a CaixaBank, también como Mejor Proyecto Tecnológico del Año. Que la entidad catalana repita solo indica que sus esfuerzos por innovar y mejorar la experiencia de usuario están dando sus frutos.
CaixaBank Now App
CaixaBank Now App dispone de un chatbot con inteligencia artificial, así como de acceso a todos los servicios que ofrece el banco y herramientas rápidas y bastante intuitivas para la gestión de las cuentas.
Las mejoras introducidas a través de esta aplicación se corresponden con los objetivos marcados por la Caixa en su Plan Estratégico 2015-2018, en el que señalaba la innovación como uno de los ejes estratégicos de negocio.
La aplicación tiene un diseño completamente adaptado a smartphones con una serie de alertas predictivas que avisan al usuario de próximos cargos esperados, como facturas e impuestos.
CaixaBank también ha sido elegido este año como el banco más innovador de Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance por su transformación digital e innovación tecnológica.
3 septiembre, 2018
Los españoles hablan de criptomonedas, pero no las usan
Según datos de una encuesta realizada por ING, un 67% de los españoles afirma haber oído hablar (y haberlo hecho) sobre criptomonedas, pero solo un 10% tiene alguna en la actualidad.
Ignorancia sobre fintech y criptomonedas
Esta noticia me recuerda al post que publiqué hace semanas de que ocho de cada diez españoles no saben qué es una fintech, a pesar de que se reconocen como usuarios habituales y conocedores de la ultimísima tecnología. Nuevamente, nuestro espíritu fantasma nos juega malas pasadas e, intentando quedar como los más sabios, se nos termina viendo el plumero.
Y es que, además, y siempre según datos del mismo estudio, el 41% de los españoles siguen afirmando que el bitcoin volverá a subir en los próximos doce meses y pensando que no es una burbuja, a pesar de su imparable caída y de las múltiples advertencias de todo tipo de instituciones.
Tanto es así que hasta un 38% de los encuestados señaló que el bitcoin es el futuro de los gastos online y la inversión.
Europa y las criptomonedas
La encuesta de ING arroja datos a nivel europeo, como que un 49% de los europeos no quieren cambiar la forma en la que pagan y un 46% afirman que invertir en el mercado de acciones es menos peligroso que hacerlo en monedas digitales.
Entre los españoles que sí invertirían en criptomonedas, un 33% por lo menos señala que buscaría asesoría profesional en su banco y un 22% en páginas webs especializadas.
De los europeos que sí aceptarían las criptomonedas como medio de pago online internacional, un 26% las usaría para comprar billetes de avión y un 21% para pagar impuestos o facturas de servicios básicos. Pero casi nadie (un 15%) aceptaría cobrar su sueldo en bitcoin.
Yo estoy con la mayoría, a mí que me paguen en euros, que ya luego haré con ellos lo que quiera.
27 agosto, 2018
Gigantes tecnológicos, amenaza real para la banca
Hemos visto en anteriores ocasiones que las fintech en realidad no suponen ninguna amenaza para la banca, pues la necesitan para poder sobrevivir y crecer. Quienes realmente suponen un riesgo para el modelo de negocio de los bancos tradicionales son los gigantes tecnológicos como Amazon, Facebook o Google, y veremos por qué.
El peligro de los gigantes tecnológicos
Las compañías tecnológicas como Google, Amazon, Facebook o Alipay disponen en la actualidad con licencias de entidad de pago o dinero electrónico en Europa. Así, con el paraguas añadido de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea, que obliga a cambiar hacia entornos más colaborativos, estos gigantes tecnológicos podrán tener acceso, previo consentimiento, a las cuentas de los clientes de los bancos.
Esto supone una verdadera amenaza para la banca tradicional, pues estas compañías pueden crear productos que presionen fuertemente, aprovechando la cantidad de usuarios fidelizados que poseen.
Y no solo la gran masa de clientes, sino que las grandes tecnológicas disponen de algo de lo que los bancos carecen, que es una inmensa cantidad de datos sobre su comportamiento.
Las bigtech lideran tecnológicamente el consumo en Internet y están muy por delante en la información que poseen sobre sus clientes. Además, son eficientes, resolutivas y capaces de modificar su trayectoria cuando ven que un modelo no funciona, por lo que serían un duro contrincante para una banca burocratizada, lenta y con escasa capacidad de reacción.
Respuesta de la banca a los gigantes tecnológicos
¿Y qué van a hacer los bancos ante esto? Pues todo parece apuntar a que pretenden blindarse para no tener que dar los datos de sus clientes ni a las fintech ni a estas grandes compañías tecnológicas.
Algunos bancos se encuentran desarrollando en la actualidad APIs, programas informáticos que limitan el acceso autorizado a la información del cliente. En la práctica funcionarían como filtros que hacen que la fintech o bigtech solo pueda acceder a la información estrictamente necesaria, como el número de cuenta y el nombre del usuario, sin datos como sexo, edad, nivel económico, dinero disponible, etc.
De esta manera la banca impediría el sueño de las bigtech de buscar nichos de mercado en los que facilitar la relación con sus clientes, o quedarse con la parte menos regulada del negocio.
Para los que tenemos una cierta edad y no somos nativos digitales esto supone mayor confianza en la banca, pero no para la nueva generación de millenials, que tiene en general una nefasta opinión sobre los bancos (quizá porque han vivido los estragos de la estafa crisis financiera de 2008) y no está dispuesta a usar un banco clásico.
Habrá que permanecer atentos a los movimientos en el sector.
20 agosto, 2018
SlimPay busca alianzas con grandes como CaixaBank o BBVA
Slimpay, compañía francesa fintech especializada en la digitalización de pagos recurrentes, está en conversaciones con BBVA, CaixaBank y Santander para crear alianzas estratégicas con las que triplicar en los próximos años sus ingresos y facturar hasta un millón de euros.
La oferta de Slimpay
Slimpay, con Eduardo Marín al frente de sus ventas para Iberia, todo un experto en sistemas de financiación alternativa, pretende crear un equipo de partnerships para aumentar sus beneficios.
Entre esos partners, además de otras empresas fintech, para Slimpay sería muy conveniente firmar con bancos como BBVA, la Caixa o Santander de la misma manera que ha formado partnerships con otros bancos como Banco Sella o BNP Paribas.
A Slimpay le viene bien para completar su cadena de valor, y a los bancos les ayuda a suplir su falta de automatización y digitalización. Y esto ha de traducirse en forma de alianza, pues una absorción o una fusión que haga desaparecer a la fintech haría que los bancos se quedasen con una aplicación informática que no sabrían cómo manejar.
SlimPay trabaja con una red de partners locales y globales que cubren diferentes verticales, como la facturación, CRM, servicios de suscripción, plataformas de e-commerce o PSPs (Payment Service Providers).
Entre ellos se encuentran grandes empresas, como Zuora, Ingenico o Esker, líderes en sus áreas. Nuestro principal reto es proponer una oferta global enfocada al sector e-commerce, ofreciendo una solución de pagos sencilla y sin fricciones para mejorar la tasa de conversión de nuestros clientes.
Los servicios de Slimpay
Slimpay ofrece tecnologías y servicios innovadores a vendedores para facilitar la adquisición de clientes. Asimismo, simplifica la gestión de pagos periódicos eliminando etapas gracias a una solución SaaS (software como servicio) y la integración de una API.
Aparte de los planes de pagos, tanto fijos como variables, en euro, también ofrece una respuesta a nuevas problemáticas asociadas al pago online y a las nuevas ofertas digitales gracias a un producto eficaz que incluye varios métodos de pago y que se integra con facilidad gracias al ecosistema dinámico de partners del que hemos hablado antes.
Galardonada en 2015 con el premio Deloitte Fast 50, SlimPay cuenta en la actualidad con 60 expertos en pagos distribuidos por 6 de las ciudades europeas más importantes: Múnich, Milán, Ámsterdam, Madrid, Londres y París.
10 agosto, 2018
Microbank ayuda a miles de emprendedores
Microbank, el banco social de CaixaBank, cumple diez años de vida con unas cifras excelentes en cuanto a concesión de microcréditos y creación de empleo: en total, 744.374 micropréstamo y 181.456 empleos.
Importe de los microcréditos de Microbank
Los microcréditos de este banco social de CaixaBank son de un máximo de 25.000 euros, con un plazo de devolución de hasta seis años para emprendedores, profesionales autónomos y microempresas, aunque el banco también ha otorgado otros a personas con ingresos inferiores a 18.000 euros anuales que quieran desarrollar algún proyecto personal o familiar.
Los 744.374 microcréditos suponen una inyección de 4.083 millones de euros que han contribuido de forma directa a la creación de puestos de trabajo (1,6 puestos por negocio) y han tenido beneficios sobre miles de hogares en España.
Perfil beneficiario de Microbank
El perfil del emprendedor que ha recibido un crédito de Microbank durante 2017 es el de persona física, predominantemente hombre (49% frente al 28% de mujeres), con unos 40 años de media, español, con estudios secundarios o superiores y autónomo antes de poner en marcha su proyecto.
En el 22% de los casos el beneficiario ha puesto en marcha un negocio para ganar independencia; en un 21%, por detectar una oportunidad de mercado, y el 17% por necesidad.
En su mayoría viven en hogares con entre dos y cuatro personas, con miembros que dependen de los ingresos generados por el negocio, con hasta una contribución al presupuesto familiar de más del 50% en la mitad de los casos.
En relación con las microempresas, el 40% de los microcréditos concedidos se han usado para poner en marcha nuevas iniciativas. Suelen tratarse de startups de un solo propietario (73%), con ámbitos de actuación locales y de provisión de servicios profesionales o comercio minorista.
Tan solo a un 8% de todos los emprendedores les ha sido imposible pagar la cuota alguno de los meses, y un 2% no ha generado ingresos de manera permanente, pero la amplia mayoría (90%) ha generado ingresos suficientes para devolver la cuota.
Impacto de los microcréditos de Microbank
El impacto de estos micropréstamos sobre la situación económica de los emprendedores ha sido mayoritariamente positivo. Un 52% de los 800 encuestados por CaixaBank para comprobarlo cree que su situación económica es mejor que la que hubiesen tenido si no lo hubieran pedido.
Un 84% asegura sentirse más seguro ahora de sus capacidades como emprendedor y empresario; un 79% considera que ahora tiene una situación laboral más estable y un 73% se siente con más control sobre su vida.
Aunque todo tiene su lado negativo, y en este caso es que un 30% de los emprendedores se siente ahora más estresado por la presión de tener que devolver el microcrédito.
Qué es Microbank
Microbank se forma en 2007 para dirigir la actividad de microcréditos que hasta esa fecha se había desarrollado a través de la Obra Social de la Caixa.
Con esta aventura bancaria, la Caixa se introduce en la esfera de la llamada banca social, que permite la promoción de la actividad productiva y la creación de ocupación; el autoempleo; el desarrollo personal y familiar y la inclusión financiera.
Microbank ofrece sus productos y servicios a través de CaixaBank y, además, sostiene acuerdos de colaboración con 592 entidades por toda España, como el que ha firmado recientemente con la Cámara de Comercio de Sevilla, por el que se concede una línea de financiación de un millón de euros a repartir entre los proyectos que tengan un informe favorable de viabilidad de dicha institución.
3 agosto, 2018
CaixaBank, ahora también tienda de informática
Sí, lo que estáis leyendo. A mí también me ha chocado mucho cuando me he enterado, pero CaixaBank, a través de su filial PromoCaixa, acaba de abrir su primera tienda de informática, imagen, sonido y productos del hogar en Málaga.
Family Store, la tienda de la Caixa
El Grupo CaixaBank desarrolla así el concepto Family Store, tienda con exposición central y productos destacados que se podrán comprar con opción de financiación al 0% TAE para los clientes de la entidad.
El pasado 4 de julio se abrió la primera tienda de la Caixa en la calle Marqués de Larios, en el centro de Málaga. Con 190 metros cuadrados, la cuenta con cuatro dependientes y un horario comercial al uso, de 10 a 21 horas.
Partners de la tienda
Los principales compañeros de CaixaBank en esta nueva andadura son Samsung y Securitas Direct, aunque también hay disponibles artículos de GoPro, SegWay, iRobot, Nespresso, Taurus, HP, Lenovo y una selección de productos del actor malagueño Antonio Banderas.
Móviles, tablets, ordenadores, televisores, cámaras, productos de sonido, alarmas para el hogar, lavavajillas… todos estos artículos tecnológicos forman parte de esta nueva aventura Family Store, cuya principal aportación al retail va a ser dar a conocer su oferta de forma vivencial, a través de demostraciones, pantallas interactivas, talleres, cursos y charlas.
Esta incursión busca, asimismo, probar el formato «market place» de servicios, exposición de productos y ventas.
A través de su portal Compra Estrella CaixaBank ha vendido 114.000 artículos, entre los que se incluyen televisiones y móviles. Veremos cómo marchan las cifras para esta nueva empresa.
16 julio, 2018
BBVA se alía con Fintonic para préstamos al consumo
BBVA Consumer Finance y la plataforma online Fintonic, especializada en finanzas personales, han sellado una alianza para comercializar préstamos al consumo del banco por un importe máximo de 30.000 euros en un plazo de 72 meses.
Ventajas de contratar con Fintonic
La oferta de préstamos del BBVA se adecuará al perfil de cada usuario dentro de la aplicación de Fintonic, que cuenta ya con más de 450.000 usuarios, de los cuales ha tramitado préstamos a más de 7.500 por un volumen superior a los 30 millones de euros y un importe medio de 3.850 euros por préstamo.
La tramitación de los préstamos se realizaría así de manera rápida, sencilla y desde cualquier dispositivo móvil. Desde la propia Fintonic aseguran que este proceso podría tardar, incluso, tres minutos, sin duda una de las grandes ventajas de utilizar fintech.
Fintonic es uno de los mejores optimizadores financieros del mercado. A través de su herramienta FinScore determina de manera gratuita, individual y anónima el perfil de crédito de cada usuario, así como las condiciones en las que puede acceder a un producto financiero.
Beneficios para el BBVA
Por su parte, el BBVA reitera así su compromiso con la promoción y el respaldo a las fintech, que ya viene demostrando en la última década con sus más de 500 millones de euros invertidos en tecnológicas financieras.
En este sentido, el banco presidido por Francisco González también ha anunciado recientemente que participará en la ampliación de capital de 167 millones de euros que llevará a cabo el banco digital Atom Bank, con un total de 96 millones de euros. BBVA incrementaría así su participación del 29,5% actual al 39%.
Otra de las claves para entender el compromiso de este banco con el sector fintech es la celebración de sus certámenes BBVA Open Talent, de los que ya os he hablado en más de una ocasión, con los que apoyan a aquellos emprendedores y emprendedoras con ideas de innovación en productos y servicios financieros.
9 julio, 2018