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Los grandes bancos anuncian pingües beneficios en medio de la crisis de vivienda y el aumento de precios
Los seis mayores bancos de España, incluyendo a CaixaBank, han registrado un récord de beneficios, alcanzando los 15.287 millones de euros en el primer semestre de 2024. CaixaBank, en particular, contribuyó significativamente con un aumento del 25,2% en sus beneficios, totalizando 2.675 millones de euros. Este incremento se da en un contexto de aumento continuo de los precios y una persistente crisis de vivienda, con el crédito hipotecario como la principal fuente de endeudamiento para los hogares españoles.
Beneficios destacados de CaixaBank
CaixaBank destacó con un margen de intereses de 5.572 millones de euros, un aumento del 20,5% interanual. Además, su margen bruto alcanzó los 7.701 millones de euros, un incremento del 15,4%. Este desempeño se atribuye a una mejora significativa en la actividad, con un crecimiento en crédito y recursos de clientes.
Contexto económico
El sector bancario ha sido capaz de aumentar sus márgenes gracias a tipos de interés elevados, incluso después de pagar el gravamen extraordinario impuesto por el gobierno. A pesar de esto, la crisis de vivienda sigue siendo un desafío, con el Banco de España alertando sobre el riesgo sistémico en el sector inmobiliario residencial. Los precios de consumo aumentaron un 2,8% en julio, afectando la economía de los hogares.
31 julio, 2024
Impuesto a la banca impacta en los resultados de CaixaBank
CaixaBank ha comunicado hoy su balance de beneficios del primer trimestre, señalando que ha registrado en sus cuentas el impuesto extraordinario a la banca por un importe de 373 millones de euros, lo que ha supuesto restar el 30% de los beneficios.
No obstante, el Grupo CaixaBank ha anunciado un beneficio neto atribuido de 855 millones de euros, un 21,1% más que en el mismo periodo del ejercicio anterior, que considera «un resultado sólido, fruto del dinamismo comercial y de la fortaleza del balance de la entidad, pese al contexto de incertidumbre financiera».
Así, CaixaBank anuncia una continuación en la «mejora de la rentabilidad sobre los recursos propios (ROTE)», que alcanza el 10,5% al cierre del primer trimestre, todavía por debajo del coste de capital, aunque muy superior al 7,6% del mismo periodo del año anterior. La ratio de eficiencia mejora y baja hasta el 48,2%.
Desde la entidad lamentan que haya «una menor generación en ingresos de operaciones financieras, que bajan hasta 82 millones de euros (-42,7%)» y, como hemos dicho, el impacto, en el epígrafe de otros ingresos y gastos de explotación, «de manera especial este trimestre», el registro del impuesto extraordinario a la banca.
Con respecto a la morosidad, los saldos dudosos descienden hasta los 10.447 millones de euros tras la buena evolución de los indicadores de calidad de activo y la gestión activa de la morosidad, con una reducción de 243 millones de euros en el trimestre.
Los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de marzo en 7.921 millones de euros y la ratio de cobertura sigue incrementándose, hasta el 76%, tras subir dos puntos desde diciembre (74%).
5 mayo, 2023
Nuevo ERE bancario: Banco Sabadell despedirá a 1800 trabajadores
Un nuevo ERE va a sacudir el sector bancario. Banco Sabadell ha anunciado que iniciará un Expediente de Regulación de Empleo con mecanismo de prejubilación, bajas incentivadas y un plan social de recolocación «por encima de los estándares de mercado«.
En este nuevo ERE que afrontan los trabajadores de banca se prevé el despido de 1800 trabajadores, un 10% de la plantilla, especialmente en oficinas, pues Banco Sabadell ha sido una de las entidades que más sucursales cerró durante el año pasado, con 143 de las 854 que tenía en toda España.
Desde la sección de Comisiones Obreras (CCOO) del banco se ha emitido un comunicado en el que anuncian que no lo van a «poner fácil, al igual que hemos hecho en el resto de entidades».
CCOO afirma que no hay razones para plantear un ERE en Banco Sabadell, pues se produjeron «más de 200 nuevas contrataciones durante 2021″ y «no concurren causas productivas» al no haber variado la demanda de productos y servicios financieros.
Es más, según señalan en el comunicado, esta demanda «se vio reactivada durante la pandemia» con motivo de las refinanciaciones, los avales ICO, etc. de particulares y empresas.
Asimismo, tampoco observan causas organizativas, pues el incremento de la digitalización es «provocado por la entidad y los clientes ni están digitalizados como se pretende dar a entender, ni quieren estarlo».
Nuevo ERE con beneficios
El sindicato subraya que no hay causas económicas, pues Banco Sabadell cerró el primer semestre de 2021 con un beneficio neto atribuido de 220 millones de euros (un 51,5% de incremento interanual) y prevé pagar un dividendo del 30% de beneficio con subida en el precio de las acciones.
En este sentido, Banco Sabadell se uniría a bancos como BBVA y CaixaBank, que han anunciado el pago de dividendos tras haber realizado ajustes de plantilla.
1 septiembre, 2021
Banqueros y accionistas celebran el regreso de los dividendos
El Banco Central Europeo (BCE) ha emitido un comunicado en el que anuncia que «no extenderá hasta más allá de septiembre de 2021» la recomendación de no pagar dividendos bancarios, noticia que, sin duda, estarán celebrando banqueros y accionistas de toda Europa. En España, los dividendos más suculentos se esperan en el Banco Santander, CaixaBank y Bankinter.
Con un 2021 que está dando más beneficios y menos morosidad de lo esperado, varias entidades planean ya repartir entre un 30 y un 50% de las ganancias para retribuir a los accionistas, una cantidad mucho mayor que el 15% que finalmente les permitió dar el BCE con el propósito de que tuvieran aprovisionamiento para financiar la economía.
Los mejores dividendos
Banco Santander, CaixaBank y Bankinter serán los bancos más generosos a la hora de repartir dividendos.
Banco Santander, que obtuvo un beneficio neto en el semestre de 3.675 millones de euros, por encima de los 3.310 millones que esperaba, ha anunciado una distribución de entre el 40 y el 50% del beneficio ordinario.
CaixaBank obtuvo en el primer semestre del año un beneficio ajustado sin extraordinarios asociados a la fusión de 1.278 millones de euros, frente a los 205 millones registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, que estuvo lastrado por las fuertes provisiones constituidas para anticiparse a los impactos futuros asociados al Covid-19.
El Consejo de Administración del banco aprobó ayer la política de dividendos para 2021, estableciendo una distribución en efectivo entre los accionistas del 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia, pagadero en un único abono en el ejercicio 2022.
Bankinter, que repartió en acciones de Línea Directa el beneficio del pasado año, también dará el 50% de su beneficio, que ha ascendido a 1.140 millones en el primer semestre. En este sentido, y a pesar de tener un beneficio menor que los dos anteriores, este banco puede presumir de no haber realizado ajustes de plantilla durante el pasado año, y de obtener una solvencia mayor que la media española en el último test de estrés que ha realizado la Autoridad Bancaria Europea (EBA).
Y es que los dividendos de este año van a ser controvertidos, al coincidir con uno de los peores momentos para los trabajadores del sector bancario español, con más de 15.000 despidos, la mayor parte de ellos provenientes de CaixaBank por la fusión con Bankia, BBVA y Banco Santander, a los que se unirá con toda probabilidad Unicaja tras la absorción de Liberbank.
13 agosto, 2021
Captación récord de clientes en ING
El banco ING ha conseguido una captación récord de clientes, logrando recuperar 36.000 en el segundo trimestre de los 40.000 que había perdido tras el anuncio del nuevo cobro de comisiones.
La entidad tiene actualmente 4,164 millones de clientes en España tras un bajón que se produjo en un 50% por el cambio en su política de precios.
Fuentes del banco señalan que otra parte de los clientes que se dieron de baja está formada por usuarios de escasa actividad, con menos de 100 euros, que decidió cancelar su cuenta por la información sobre el aumento de comisiones, a pesar de que estas no les afectaban.
Captación y recuperación de fondos
Esta nueva captación ha permitido a ING sobreponer 430 de los 1.300 millones perdidos, aunque muchos usuarios no han repuesto todavía el importe íntegro.
La nueva estrategia apuesta por la mayor vinculación a través de las cuentas nómina y la promoción de actividad de fondos de inversión, que ha obtenido el mejor resultado de su historia, con un total de 13.880 millones, 540 millones más que en el primer trimestre.
El banco holandés ING obtuvo un beneficio neto global de 2.464 millones de euros durante el primer semestre de 2021, lo que supuso un incremento del 154,3% frente al mismo periodo de un año antes.
Créditos al consumo e hipotecas
El banco dirigido por Ignacio Juliá ha experimentado también un crecimiento del 71% en hipotecas con respecto al último semestre de 2020, con un 48% de las contratadas a tipo variable, un 38% de mixtas y un 14% de tipo fijo.
Con una tasa de mora del 1,09% en los créditos al consumo, una de las más bajas del sector bancario, ING también recupera el nivel de estos préstamos, con un 17% más que en el periodo anterior.
11 agosto, 2021
Academia de emprendedores denunciada por estafa a jóvenes
Los adultos tenemos una vida terrible, pasamos muchas horas trabajando y tenemos poco sueldo y nula libertad, pero en los jóvenes está el poder controlar su propia vida. Ese es, básicamente, el discurso de algunas academias de emprendedores que prometen ayudar a miles de jóvenes a ganar dinero mediante las nuevas tecnologías y que ya acumulan denuncias por estafa.
Es el caso de la plataforma IM Academy, que pertenece a la empresa Imarketslive y que, según indica El Diario, hace dos años se hacía llamar Awaken Dreamers. Sobre esta academia, que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) no ha dudado en definir como «chiringuito financiero«, pesa una demanda colectiva de 450 familias.
Esta academia se dedica a captar a menores de edad a través de las redes sociales y de charlas como la organizada hace unos días en el centro de Madrid, ofreciendo formación sobre inversión y operaciones financieras por una matrícula de 250 euros y una mensualidad de 150.
A partir de ahí se les ofrece realizar «networking márketing», esto es, captación de otros miembros a cambio de ingresos económicos y promoción interna en la empresa, bajo la promesa de generar grandes beneficios y poder tener un estilo de vida acomodado.
El youtuber que descubrió la academia
La denuncia por publicidad engañosa, estafa, contra el derecho de los trabajadores, delitos contra la Hacienda pública, contra la seguridad social, un posible delito de organización criminal y otro de coacción psicológica se produce gracias a la investigación del youtuber Tamayo, que el 25 de noviembre de 2020 publica un vídeo en el que desmonta esta academia y muestra cómo lo intentan captar a través de Instagram.

A partir de ahí, Tamayo inicia una serie de vídeos sobre esta academia y comienza a recibir amenazas, que también publica en su canal de YouTube.

IM Academy, por su parte, ha emitido un comunicado en el que reitera su «voluntad de aclarar y terminar con esta campaña de difamación que estamos sufriendo, para poder continuar ofertando nuestros servicios que estimamos de indudable interés» y señala que «ofrece una amplia selección de servicios en educación digital para aquellas personas interesadas en aprender sobre el mercado de divisas Forex, Monedas Digitales y Tendencias de negocio del futuro».
19 julio, 2021
HSBC, Crédit Agricole y JPMorgan, multados por manipulación del Euríbor
La Comisión Europea ha impuesto una sanción de 31,7 millones de euros al banco HSBC, a Crédit Agricole y a JPMorgan por haber participado en el acuerdo ilegal con para manipular tipos de interés de referencia como el Euríbor y que la Justicia europea había anulado por no estar lo suficientemente justificada.
Los recursos de HSBC, Crédit Agricole y JPMorgan
Un total de siete entidades formaron un cartel para incluir en los precios de productos derivados los tipos de interés de referencia y fueron multadas con una sanción conjunta que ascendía a 1700 millones de euros, pero el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, tras un recurso, había anulado la de HSBC en 2019, según informa FACUA – Consumidores en acción, señalando que la motivación de la multa era «insuficiente», pese a que se había demostrado la participación del banco en esta práctica contraria a las reglas europeas de Competencia.
Así, la Comisión Europea ha tenido que actualizar su razonamiento legal tanto para el HSBC, que recibirá una multa conjunta para HSBC Holdings, HSBC Bank y HSBC Francia (ahora llamada HSBC Continental Europe), como para JPMorgan (337 millones) y Crédit Agricole (114,6 millones), sobre cuyos recursos todavía no se ha pronunciado el tribunal europeo.
El resto de grandes bancos sancionados (Barclays, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Société Général, Citigroup y RP Martin) aceptaron colaborar en la investigación de Bruselas, lo que les permitió rebajar la multa impuesta.
Los traders de los bancos sancionados discutían entre ellos los datos que iba a ofrecer cada entidad para el cálculo del Euríbor, así como sus estrategias de negociación y de fijación de precios, con el objetivo de maximizar los beneficios para las entidades.
Las otras multas del HSBC
HSBC fue sancionado el año pasado en México con una multa de 28 millones de dólares por no haber evitado el lavado de dinero a través de cuentas de la institución, un lavado que según una comisión del Senado de Estados Unidos alcanzó un volumen tan alto que debió incluir recursos ilícitos procedentes de las drogas.
Y en 2012 tuvo multa récord también por lavado de dinero en México, con 369 millones de pesos, el 51,5% de la utilidad neta reportada por la entidad en el cierre de diciembre de 2011.
El blanqueo de capitales le llevó a pagar 2,1 millones de euros a la filial de HSBC en España en 2013 por infracciones graves de la Ley de prevención de blanqueo de capitales.
2 julio, 2021
Macroquerella por presunta estafa con criptomonedas
La Audiencia Nacional investiga una macroquerella por una presunta estafa de 250 millones de euros en criptomonedas por parte de Javier Biosca Rodríguez, la más grande presentada hasta la fecha, con 300 afectados.
Primera macroquerella de estas características
El despacho Zaballos Abogados, que representa a los afectados, ha acusado, además de estafa, de apropiación indebida, receptación y blanqueo de capitales, asociación ilícita, delitos contra la Hacienda Pública, cohecho, delitos societarios, encubrimiento y falsedad en documento público tanto a Javier Biosca como a su esposa, Paloma Gallardo Leal y su hijo mayor, Sergio Biosca Gallardo.
Los demandantes han solicitado la imposición de medidas cautelares, como búsqueda, captura y detención de Biosca, que se encuentra en paradero desconocido.
La directora de Zaballos Abogados, Emilia Zaballos, es también presidenta de la Asociación de Afectados por Inversiones por Criptomonedas (AAIC), en la que se ha gestado esta macroquerella criminal a la que cada día se suman nuevas víctimas.
Los hechos se remontan a hace dos años, en 2019. Biosca ofreció y pagó entonces a sus clientes beneficios de entre un 20 y un 25% por su inversión en criptomonedas, principalmente bitcoin, ethereum o litecoin, pero a partir de enero de 2020, cuando por el boca a boca empezaron a crecer hasta los 4000 clientes, los intereses se redujeron a entre un 10 y un 8% y a finales de noviembre de 2020, dejó de abonarlos y desapareció.
Las víctimas de esta presunta estafa proceden de todos los niveles socioeconómicos, desde empleadas del hogar, desempleados, jubilados, etc. hasta pequeños y medianos empresarios, abogados, inspectores de Hacienda y jueces.
Emilia Zaballos ha señalado que algún pequeño comercio invirtió todo su préstamo ICO para salir a flote durante la pandemia.
La firma Algorithms Group no figuró en ningún momento en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
21 abril, 2021
Crecimiento y mejora de la actividad bancaria en 2021
Los primeros días de cada año suelen ser fechas en las que se publican pronósticos y vaticinios de cómo marchará la economía. En este atípico 2021, pese a las circunstancias en las que nos encontramos, diversas entidades prevén un crecimiento y observan una mejora en los indicadores de actividad bancaria de nuestro país.
Crecimiento según Deutsche Bank
Según el ‘Annual Outlook 2021’ de Deutsche Bank, el PIB de España crecerá el año próximo un 6,5% tras una caída prevista del 12,5% en 2020. Tras el fuerte castigo de 2020, España crecerá en 2021, por encima de la que se espera para el conjunto de la Eurozona cuyo crecimiento económico se situará en el +5,5% en 2021 con una inflación en el entorno del 1%.
El banco alemán señala en su página web que «el lanzamiento de las vacunas ofrece la esperanza de dejar atrás la pandemia del coronavirus durante 2021, pero no deberíamos esperar un simple regreso a la vida «pre-COVID». Los múltiples impactos, para individuos, empresas y gobiernos, de la pandemia no se revertirán por completo».
En cuanto al sector bancario, los analistas del Deutsche Bank ven una recuperación significativa de los ingresos por comisiones recurrentes este año, lo que supondrá el mayor beneficio a los bancos (ya hemos hablado de este tema anteriormente, para disgusto de los clientes).
Entre sus apuestas con recomendación de compra figuran CaixaBank, el irlandés AIB, el francés Crédit Agricole, el holandés ING, el italiano Mediobanca y el finlandés Nordea. En concreto, a CaixaBank le otorga un potencial en el Ibex 35 del 19,77%. A BBVA le ve un recorrido alcista este 2021 del 11,7% hasta los 4,75 euros, a Bankia apenas del 5% y a Banco Santander únicamente le ve un potencial del 1,4%.
Actividad y revalorización bancaria según Credit Suisse
Credit Suisse otorga también mucho valor a CaixaBank, al que considera el tercer banco de Europa con potencial de crecimiento, detrás del escandinavo SHB y el italiano Intesa Sanpaolo.
Si Deutsche Bank pronosticaba que la acción de la entidad catalana se situaría en 2,75 euros, Credit Suisse lo fija en 2,6 euros, con una revalorización del 24%. No es tan halagüeño con BBVA y Santander, a los que prevé una apreciación de un 2% y un 3%, respectivamente, debido al total de dotaciones por insolvencias en relación con los préstamos que tienen ambos bancos.
Según los cálculos de Credit Suisse, BBVA, Barclays y Santander son los tres bancos europeos con un mayor coste del riesgo, con 1,5, 1,45 y 1,4, respectivamente, mientras CaixaBank solo tendría un 0,75, por detrás de otros gigantes bancarios como Lloyds, HSBC o ABN Amro.
13 enero, 2021
Negociaciones para la fusión de BBVA y Sabadell
La fusión de CaixaBank y Bankia ha animado al resto de bancos a mover ficha. Esta semana quienes han anunciado oficialmente las negociaciones para su fusión son BBVA y Sabadell a través de un hecho relevante comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
No obstante, BBVA puntualiza que «se hace constar que no se ha tomado ninguna decisión en relación con esta potencial operación de fusión y que no existe certeza alguna de que se llegue a adoptar, en ese caso, sobre los términos y condiciones de una eventual operación».
BBVA está asesorada por JP Morgan, mientras que Sabadell cuenta con el consejo de Goldman Sachs, a quien ya había contratado para explorar sus opciones financieras de cara al futuro.
Otras negociaciones de fusión
Pero no son los únicos bancos en negociaciones, pues Liberbank y Unicaja también han dado los pasos formales (contratación de bancos de inversión y asesores para realizar las diligencias). Según han informado varios medios a lo largo de estas últimas semanas, la entidad malagueña parece que estaría dispuesta a ceder ante la asturiana y aceptar la ecuación de canje que había rechazado hacía más de un año.
Tras el anuncio, Liberbank se disparó en un 4,4%, mientras que Unicaja subió un 3,8% en Bolsa.
El presidente de Unicaja, Manuel Azuaga, ha declarado recientemente que «la necesaria dotación de un importante volumen de provisiones para hacer frente al coronavirus y la persistencia de tipos de interés reducidos e incluso negativos, han acentuado los retos de la banca, incrementándose las dificultades para obtener niveles de solvencia y rentabilidad adecuados. Por ello, la reducción de costes los costes operativos, debe compatibilizarse con inversiones para la transformación digital y la obtención de ganancias de eficiencia a las que pueden contribuir fusiones mediante la reducción de gastos de estructura y la obtención de sinergias».
Estaremos atentos a todos estos movimientos y a las repercusiones que tendrán para los clientes de estos bancos, pues, de concluirse de manera satisfactoria, estaríamos ante un gran avance en la concentración del sector bancario español, pasando de las seis entidades que existen actualmente (Bankia, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Sabadell y Santander) a solo cuatro, a la que se sumaría la unión de Liberbank y Unicaja.
18 noviembre, 2020