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Hipotecas para jóvenes de imagin con la Comunidad de Madrid
imagin ofrecerá hipotecas para jóvenes con el apoyo de la Comunidad de Madrid. El director territorial de Madrid Metropolitana de CaixaBank, Rafael Herrador; la consejera de Medio Ambiente, Vivienda y Agricultura de la Comunidad de Madrid, Paloma Martín; y el consejero de Economía, Hacienda y Empleo de la Comunidad de Madrid, Javier Fernández-Lasquetty, firman el primer convenio de colaboración entre entidades financieras y el Gobierno autonómico madrileño para impulsar el acceso a la vivienda a menores de 35 años.
Una de las principales dificultades a la que se suelen enfrentar los jóvenes durante el proceso de compra de una vivienda es que, aunque cuenten con una situación de solvencia económica suficiente para asumir las cuotas mensuales de una hipoteca, no han conseguido todavía acumular un ahorro suficiente para cubrir la diferencia entre la financiación que ofrece el banco y el coste de la vivienda. Lo habitual en el mercado es que un crédito hipotecario aporte, como máximo, un 80% del valor del inmueble.
Con esta colaboración, imagin podrá reforzar las condiciones para ofrecer financación por encima del 80% del valor del inmueble a jóvenes que quieran adquirir su primera vivienda, a través del apoyo de la Comunidad de Madrid, que avalará la parte del crédito que sobrepase este 80%. El porcentaje exacto se establecerá de forma particular en cada caso, en función del perfil del cliente y del ahorro que este pueda aportar. Este aval consiste en un depósito que la Comunidad de Madrid realizará en una cuenta de CaixaBank por cada compraventa acogida al programa. A medida que se vaya amortizando el préstamo hipotecario, la Comunidad de Madrid irá retirando esos fondos.
Para beneficiarse de las condiciones establecidas en el convenio entre imagin y la Comunidad de Madrid, es necesario ser menor de 35 años, residir en la Comunidad, no disponer de otra vivienda en propiedad y acreditar que el uso del inmueble va a ser el de residencia habitual. Asimismo, el precio de la casa, sin incluir los gastos y los impuestos de la compraventa, ha de ser de un máximo de 390.000 euros. La solicitud y la gestión se realizarán de forma íntegramente online, a través de imagin. El proceso estará disponible en las próximas semanas.
30 diciembre, 2022
CaixaBank denunciada ante el Banco de España por las comisiones
La entidad CaixaBank, denunciada por la Unión de Consumidores de la Comunitat Valenciana (UCCV) ante el Banco de España por el «perjudicial y abusivo el cambio de las condiciones contractuales que aplicará a los clientes de Bankia tras su absorción«.
La UCCV ha elaborado un Formulario para que las personas consumidoras afectadas puedan reclamar a CaixaBank el cobro de nuevas comisiones en las tarjetas de débito emitidas por Bankia, y que hasta el momento eran gratuitas. Además, ha remitido reclamación tanto a Caixabank, para que anule dicha comisión, como al Banco de España para que revise la actuación llevada a cabo por esta entidad y tome las medidas oportunas.
Y es que CaixaBank ha comunicado a los antiguos clientes de Bankia que desde el 12 de noviembre, aunque los clientes podrán seguir operando con normalidad, la tarjeta de débito que hasta ahora disfrutaban de forma gratuita a través del programa Por Ser Tú tendrá una cuota anual de mantenimiento de 36 euros. Esto supone una modificación unilateral de las condiciones contractuales que en su momento pactaron con Bankia.
Para UCCV esto es alarmante, pues muchas de las personas afectadas «pueden encontrarse personas vulnerables y en riesgo de exclusión social y financiera».
Desde la organización de consumidores recuerdan que ante estas modificaciones contractuales anunciadas por Caixabank, los clientes también pueden cambiar de entidad bancaria, traspasando todas las cuentas y servicios a una nueva entidad, que se encargará del cambio de domiciliaciones bancarias.
En el caso de personas consumidoras que tengan un préstamo hipotecario pueden solicitarle a la nueva entidad una propuesta de préstamo que podría, incluso, mejorar las actuales condiciones. O, en caso contrario, mantener solo con la antigua entidad el préstamo y la cuenta de cargo vinculada, sin que dicha entidad pueda cobrar importe alguno en concepto de comisión de mantenimiento de la cuenta si ésta está destinada única y exclusivamente al pago del préstamo hipotecario.
8 septiembre, 2021
$Infracciones graves en la venta de hipotecas del BBVA$
Infracciones graves en la venta de hipotecas del BBVA
El Banco de España ha sancionado a BBVA con 6 millones de euros por haber cometido dos infracciones graves en la venta de hipotecas, tipificadas ambas en el Real Decreto-Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Según indica el organismo supervisor en su página web, la multa más elevada, de 4 millones de euros, se debe al incumplimiento por parte del BBVA de las obligaciones derivadas de la citada legislación en relación con la información que se proporciona a los clientes sobre la existencia y contenido del código de buenas prácticas, así como, en determinados casos, sobre la información relativa a las causas de denegación de las solicitudes o la documentación a proporcionar por el cliente.
La segunda sanción, que asciende a 2 millones de euros, está relacionada con cuestiones como el momento en que deben aplicarse los efectos económicos de las reestructuraciones de deudas, y, en determinados casos, su plazo de amortización o la exigencia de condiciones adicionales a las establecidas en la norma.
Tal y como establece la ley de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, el Banco de España, en el ejercicio de su competencia sancionadora, debe publicar en su página web las sanciones y amonestaciones impuestas por infracciones graves y muy graves en el plazo de 15 días hábiles desde que sean firmes en vía administrativa.
18 agosto, 2021
Captación récord de clientes en ING
El banco ING ha conseguido una captación récord de clientes, logrando recuperar 36.000 en el segundo trimestre de los 40.000 que había perdido tras el anuncio del nuevo cobro de comisiones.
La entidad tiene actualmente 4,164 millones de clientes en España tras un bajón que se produjo en un 50% por el cambio en su política de precios.
Fuentes del banco señalan que otra parte de los clientes que se dieron de baja está formada por usuarios de escasa actividad, con menos de 100 euros, que decidió cancelar su cuenta por la información sobre el aumento de comisiones, a pesar de que estas no les afectaban.
Captación y recuperación de fondos
Esta nueva captación ha permitido a ING sobreponer 430 de los 1.300 millones perdidos, aunque muchos usuarios no han repuesto todavía el importe íntegro.
La nueva estrategia apuesta por la mayor vinculación a través de las cuentas nómina y la promoción de actividad de fondos de inversión, que ha obtenido el mejor resultado de su historia, con un total de 13.880 millones, 540 millones más que en el primer trimestre.
El banco holandés ING obtuvo un beneficio neto global de 2.464 millones de euros durante el primer semestre de 2021, lo que supuso un incremento del 154,3% frente al mismo periodo de un año antes.
Créditos al consumo e hipotecas
El banco dirigido por Ignacio Juliá ha experimentado también un crecimiento del 71% en hipotecas con respecto al último semestre de 2020, con un 48% de las contratadas a tipo variable, un 38% de mixtas y un 14% de tipo fijo.
Con una tasa de mora del 1,09% en los créditos al consumo, una de las más bajas del sector bancario, ING también recupera el nivel de estos préstamos, con un 17% más que en el periodo anterior.
11 agosto, 2021
Hipotecas verdes para casas sostenibles
Las hipotecas verdes comienzan a consolidarse en España, con cada vez más banca tradicional adherida a esta forma de financiación para adquirir viviendas sostenibles.
En la actualidad ofrecen ya hipotecas verdes Triodos Bank, Banco Santander, Bankia, Cajamar, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), BBVA, Liberbank y Bankinter. CaixaBank está en proceso de aprobarlas, pues Bankia las promovía y tras la fusión todavía quedan aspectos por unificar entre ambas entidades.
Qué son las hipotecas verdes
Las hipotecas verdes son préstamos con garantía hipotecaria que promueven la compra de casas sostenibles, o la reforma de las ya existentes para hacerlas más eficientes energéticamente, y que ofrecen ventajas en los tipos de interés y condiciones de contratación.
Las hipotecas verdes provienen de los objetivos de sostenibilidad del Marco Estratégico de Energía y Clima de la Unión Europea, que incluyen una estrategia específica de renovación del parque residencial (ERESEE en el caso de España). Forman parte de un proyecto de la Federación Hipotecaria Europea llamado Iniciativa EeMAP.
Triodos Bank fue la primera entidad bancaria que asoció tipos de interés a calificación energética, con una oferta de tipo mixto o variable a un 1,05% de euríbor para la certificación A+ o de 1,29% para el grado G, el menos sostenible.
Banco Santander bonifica en 10 puntos básicos (esto es, un 0,1%) el tipo de interés por la compra de viviendas sostenibles, con un 0,99% + euríbor para préstamos variables y 1,9% a tipo fijo, y préstamos para rehabilitaciones de entre 3.000 y 100.000 euros con la colaboración del Banco Europeo de Inversiones.
BBVA tiene una línea de préstamo promotor destinada a la construcción de viviendas de alta eficiencia energética, con bonificaciones para los compradores en el diferencial de la hipoteca a través de la subrogación.
UCI, además de bonificar 10 puntos básicos el diferencial, exige una menor aportación por parte del cliente, teniendo en cuenta su nivel de riesgo y exigiendo al menos un 10% del precio de compra.
Las condiciones de Bankia para las hipotecas verdes eran muy buenas, con 0,25% de bonificación frente a los préstamos habituales, por lo que habrá que estar atentos a la propuesta que presente CaixaBank.
4 agosto, 2021
Detenido y encarcelado el bróker acusado de una estafa de 280 millones en bitcoins
El pasado lunes, 7 d ejunio, ha sido detenido en Torrox el bróker Javier Biosca, acusado de una estafa piramidal en la que podría haber hasta 4000 afectados y miles de millones de euros, si bien la acusación hasta el momento la forman 600 personas que invirtieron alrededor de 280 euros.
Biosca, que huyó en un jet privado a Guinea-Bisáu junto a un grupo de apoyo y de confianza, dejando en Marbella a su mujer y a su hijo, como si se tratase de una serie de Netflix o HBO sobre mafia y corrupción, se encuentra en estos momentos en prisión provisional comunicada y sin fianza por orden del Juzgado Central de Instrucción 1 de Málaga.
El juez Santiago Pedraz ha señalado que hay riesgo de que tanto él como su entorno pudieran «eludir la acción de la justicia» destruyendo «elementos probatorios aún pendientes de analizar y de localizar».
Pedraz señala que «ha quedado indiciariamente que Javier Biosca Rodríguez se presentaba como bróker especialista en el mercado de criptomonedas desde hace más de cinco años, y se dedica a la inversión por cuenta ajena de capitales para la obtención de rendimientos por medio de la compraventa de criptomonedas, mientras que los inversores tenían como misión poner a disposición del bróker euros y/o bitcoins para la obtención de un rendimiento mensual convenido en el contrato entre ambos».
La estafa piramidal de Algorithmics Group Ltd
La abogada Emilia Zaballos, ocia directora de Zaballos Abogados y presidenta de la Asociación de Afectados por Inversiones en Criptomonedas, ha narrado a Business Insider que la primera ocasión en la que Biosca compra divisas digitales es después de que su madre le dé dinero en metálico obtenido tras empeñar sus joyas.
Más adelante, consigue una cantidad de unos cuantos inversores con un 20% y un 25% semanal, dándoles la opción de recuperarlos o reinvertirlos y haciéndoles transferencias bancarias en el caso de que optasen por lo segundo.
El boca a boca hizo el resto y Biosca se vio pronto con 500 inversores. Es entonces cuando alquila un chalé en Marbella pagando los 180.000 euros anuales por adelantado para acercarse agrandes clientes para su negocio.
El perfil de las víctimas de esta estafa es variopinto: inspectores de Hacienda, policías, jueces, notarios, abogados, personal de limpieza y vigilancia… «un 3% supera los 500.000 euros de capital inicial, un 2% entre 1,5 y 2 millones de euros y el 95% restante con cantidades más pequeñas, desde 1000 a 50000 euros», conseguidos pidiendo préstamos o hipotecando su piso.
A comienzos de 2020 comienzan las irregularidades y el incumplimiento de los pagos, y ya en octubre se dejan de abonar las cantidades, levantando la liebre de este fraude en modalidad de esquema de Ponzi o piramidal y empiezan las denuncias.
Ahora que ha sido detenido, se espera proseguir con la investigación y que se sumen más víctimas de esta estafa a la causa.
La CNMV señala que se trataba de un chiringuito financiero y el Banco de España también lo sabía, según indica Zaballos, por lo que la batalla está también en buscar una regulación de las criptomonedas, uno de los objetivos de la Fundación Zaballos para la Defensa de los Derechos Constitucionales.
9 junio, 2021
¿Cómo afectará a los clientes de Bankia la fusión?
CaixaBank ha emitido un comunicado en el que proporciona información para que los clientes de Bankia sepan exactamente en qué les afecta la fusión entre ambas entidades.
Información sobre las condiciones
A través de esta información, CaixaBank señala que los clientes podrán retirar dinero en efectivo a débito de manera gratuita en cualquiera de los 14.000 cajeros de la entidad. Las tarjetas seguirán siendo operativas y con las mismas condiciones hasta que sea necesario renovarlas.
Asimismo, los clientes de Bankia se convierten desde un punto de vista jurídico en clientes de CaixaBank, por lo que este banco heredará todos los contratos que hayan firmado con el anterior sin que haya cambios inmediatos en las condiciones.
Más adelante, señalan desde CaixaBank, «cualquier modificación de las condiciones de cuentas corrientes, libretas a la vista, tarjeta de crédito, débito o prepago que se pudiera producir se comunicará a los clientes con suficiente antelación y, si se diera esta circunstancia, la entidad informará tanto de las nuevas condiciones como de alternativas.»
Tampoco cambiarán las condiciones de los créditos hipotecarios, préstamos personales, pólizas de seguros y depósitos a largo plazo, que se mantendrán hasta su vencimiento.
En el caso de tener una moratoria en préstamos hipotecarios o personales de Bankia, las extensiones temporales por el Covid-19 no se verán afectadas por la integración y seguirán su curso tal y como estaba firmado.
Los receptores de pensiones cobrarán el 24 de cada mes, tal y como hacen los receptores de pensiones de Bankia, y las prestaciones por desempleo (paro, ERTE, etc.) serán durante el periodo de pandemia al día siguiente de recibir el fichero de abonos de la Administración Pública, en torno al día 5 de cada mes.
Cambios en los números de cuenta
Lo que sí cambiará son los números de cuenta, pues desaparecerá el código IBAN asociado a Bankia, pero esta modificación no tendrá ninguna afectación en el cliente, que no tendrá que realizar ninguna gestión sobre los productos vinculados a su cuenta.
12 mayo, 2021
Mortgage Now de CaixaBank recibe un premio Model Bank
Mortgage Now, el servicio de solicitud de hipotecas online de CaixaBank para no residentes en España, ha sido premiado por su innovación en los Model Bank Awards 2021 de la empresa global de consultoría y análisis Celent, que reconocen desde hace 14 años las mejores prácticas en el uso de la tecnología en el sector bancario global.
Los jueces han aplaudido la apuesta por la digitalización de Mortgage Now dentro de HolaBank, el programa de CaixaBank dirigido a la comunidad internacional. Los consultores subrayan, además, que la entidad presidida por Jordi Gual ha sido capaz de implementar esta tecnología en plena pandemia de Covid-19, superando también barreras geográficas.
Mortgage Now, un servicio pionero en España
Con el lanzamiento de Mortgage Now por parte de HolaBank en febrero de 2020, CaixaBank se convirtió en el primer banco español en ofrecer a los no residentes en España y a los intermediarios inmobiliarios internacionales un servicio para clientes y no clientes para solicitar hipotecas desde su país de origen, a través de un sistema 100% digital, seguro y con una respuesta de viabilidad en 48 horas.
La plataforma de Mortgage Now recoge los listados de la documentación personalizada según país y tipo de ocupación en el idioma del cliente, y permite registrar la documentación requerida para el estudio de la hipoteca, sin necesidad de traducirla al castellano. Además, presenta un espacio privado para intermediarios inmobiliarios que pueden gestionar todas sus solicitudes con la garantía de una rápida respuesta de viabilidad.
Una vez recibida dicha respuesta, el solicitante que aún no es cliente puede abrir una cuenta en HolaBank a través del onboarding digital de la entidad, con la autenticación realizada por video. De esta manera, la solución reduce la necesidad de viajar a España a solo un viaje hasta la firma de la hipoteca ante notario.
El servicio, que garantiza un proceso omnicanal y seguro, ha tenido una gran acogida en un entorno de confinamiento y restricciones de movilidad derivados de la Covid-19. Desde el lanzamiento de Mortgage Now, en febrero de 2020, y hasta el 31 de diciembre de 2020, el 30% de las solicitudes de préstamos hipotecarios de personas no residentes en España se ha gestionado de manera online.
Por procedencia de las solicitudes recibidas por HolaBank a través de Mortgage Now, destaca el Reino Unido, con un 32% del total. Le siguen Francia (19%), Alemania (13%) y Suecia (10%). Este año, se prevé ampliar este servicio para residentes en países no europeos, como Estados Unidos o Canadá.
HolaBank, el programa de CaixaBank para clientes internacionales
HolaBank es el programa especializado de CaixaBank dirigido a los clientes internacionales que pasan largas temporadas o que se quieren instalar en España.
Ofrece un servicio financiero integral, con un modelo de atención personalizado y asesoramiento para responder a las necesidades de los no residentes en España. Para ello, la entidad cuenta con 171 oficinas desplegadas en más de 70 municipios del litoral español y las islas, y más de 500 gestores multilingües expertos en banca internacional y en asesoramiento financiero de alto valor, con atención las 24 horas del día, en más de 20 idiomas.
HolaBank ofrece además una cartera de productos y servicios, financieros y no financieros, diseñados especialmente para cubrir las necesidades específicas de los cerca de 500.000 clientes internacionales de CaixaBank: asistencia médica telefónica, traductores e intérpretes online, asistente personal o servicio de urgencias en el hogar, etc.
Model Bank Awards
Los “Bancos Modelo” son elegidos entre aquellos que han presentado iniciativas que han demostrado un claro beneficio para el negocio de la entidad, un alto grado de innovación y la excelencia de la tecnología y su implementación. En esta ocasión, la organización ha recibido más de 160 candidaturas de cerca de 90 entidades financieras.
19 marzo, 2021
Nueva normativa contra la estafa de las revolving
Los consumidores estrenan 2021 con nueva normativa relativa a los créditos revolving vinculados a tarjetas comercializadas por entidades financieras, cadenas comerciales y empresas de distribución de productos y servicios con intereses abusivos en ocasiones superiores al 24% TAE.
Así, la entrada en vigor de la Orden Ministerial del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital publicada en el BOE núm. 203, de 27 de julio de 2020, páginas 58048 a 58063, se ha producido el 2 de enero de este año, en plenas fiestas navideñas y con los regalos de Reyes aún por comprar, aunque algunas disposiciones no lo harán hasta finales de mes e, incluso, hasta julio de 2022.
Nueva normativa
La finalidad de la nueva normativa es imponer un mayor control a la comercialización de estos productos financieros que han llegado a ser calificados por el Tribunal Supremo como «usura».
A partir de ahora, las entidades estarán obligadas a ofrecer información clara y precisa sobre las condiciones del producto en el momento de firmar el contrato de suscripción y periódicamente hasta la fecha de su cancelación.
La nueva normativa también exige que las entidades verifiquen antes de la firma del contrato la capacidad de pago del cliente, y se aseguren de que pueden cubrir sin problemas la cuantía anual del préstamo contratado, al tiempo que deben permitir al cliente amortizar un mínimo anual del 25% del crédito para evitar situaciones de endeudamiento insostenibles. Además, están obligadas a informar al Banco de España de aquellos clientes que tengan créditos superiores a 1.000 euros, frente a la obligación anterior de hacerlo pasados los 9.000 euros.
El problema de las revolving
Según un estudio de la fintech Agencia Negociadora, dedicada a la intermediación hipotecaria, «las tarjetas revolving se han convertido en el más pernicioso lastre en la estructura del endeudamiento en crédito al consumo de las familias españolas», con un aumento del 14% al 26% del total de deudas en tan solo tres años.
Desde Reclama Por Mí, abogados expertos en reclamaciones, señalan tanto a entidades financieras como Banco Santander, BBVA, Wizink, Banco Sabadell, Cofidis, Caixabank o Bankinter, como a grandes empresas (Inditex, Iberia, Renfe, Cepsa, Vodafone, Fnac, Decathlon o Meliá) entre los comercializadores de estas soluciones que en principio parecen «sencillas y atractivas», pero que encierran graves peligros para los consumidores.
7 enero, 2021
¿Saqueo a los clientes? Nuevas comisiones en todos los bancos
Si hace unos días publicaba en este mismo blog el aumento de comisiones en CaixaBank que Facua había denunciado como abusivas, hoy las noticias son peores, pues casi todos los grandes bancos españoles han anunciado subidas que para muchos clientes supondrán un auténtico saqueo en sus ya de por sí mermadas cuentas debido a la crisis económica generada por la pandemia de Covid-19.
Banco Santander, tras anunciar la desaparición de la cuenta 1, 2, 3 y la unificación de todas sus cuentas, ha empezado a advertir a sus clientes que, si no contratan algún producto adicional, a partir de febrero se les aplicarán comisiones de unos 20 euros mensuales (240 anuales).
Para librarse, los usuarios de este banco deberán tener domiciliada una nómina o pensión y tres recibos, así como disponer de algún producto de financiación, ahorro o protección como un préstamo, hipoteca o renting, un plan de pensiones o fondo de inversión por un valor mínimo de 5000 euros, o un seguros con primas de a partir de 10 euros.
No se verán afectadas serán la Cuenta Smart, Mini y de Pago Básica, que se mantendrán tal y como están.
El saqueo del BBVA
BBVA, por su parte, endurece los requisitos de tal forma que parece imposible librarse de las comisiones que muchos clientes llevan ya años denunciando como estafa.
Para los mayores de 29 años, el importe mínimo de la nómina domiciliada pasa a ser de 600 a 800 euros mensuales, además del requisito de tener al menos cinco recibos domiciliados, o bien, utilizar al menos 7 veces la tarjeta de crédito (se modifica la definición de tarjeta activa eliminando las disposiciones en efectivo en cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito) durante 4 meses.
Asimismo, BBVA modificará la tarifa estándar aplicable a las transferencias individuales con abono al día siguiente hábil realizadas desde una oficina, que situará en el 0,4%, con una comisión mínima de 6 euros. En el caso de las transferencias urgentes, la comisión será del 0,5% o de un mínimo de 15 euros. Las transferencias online no tendrán ningún cambio.
Bankinter y Sabadell
Bankinter obligará a domiciliar una nómina de más de 800 euros de forma mensual, pagar recibos en la cuenta y realizar tres compras al trimestre con la tarjeta de crédito Combo, asociada a la cuenta. La cuota de mantenimiento es de 45 euros al año, más 60 euros por la tarjeta.
Sabadell exigirá a los mayores de 29 años una nómina, pensión o ingreso regular mensual mínimo de 700 euros para pagar 15 euros mensuales en lugar de los 30 estipulados. Asimismo, da la posibilidad de no tener comisiones en la versión Plus, siempre y cuando haya saldos de ahorro o inversión superiores a 30.000 euros y se haya realizado una compra al mes con la tarjeta de crédito.
La banca tradicional intenta compensar así los tipos de interés negativos, pero en su estrategia se olvida de que hay bancos exclusivamente online sin comisiones, como ING, EVO Banco, etc. y que los clientes, ante tanto saqueo, pueden irse en tan solo un clic.
14 octubre, 2020