Antonio Pulido Fintech

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  • CECA premia las mejores iniciativas en Obra Social y Educación Financiera de 2021

    CECA premia las mejores iniciativas en Obra Social y Educación Financiera de 2021

    Ona Carbonell ha presentado las iniciativas galardonadas en los Premios CECA de Obra Social y Educación Financiera 2021, celebrados en la sede social de la asociación. Un año más, el evento da voz a todos aquellos proyectos que contribuyen a la mejora del bienestar de la sociedad a través de la labor realizada por las entidades de crédito asociadas a la Asociación de Cajas y Bancos creados por ellas, CECA y sus fundaciones. Con un total de 72 candidaturas, se han entregado 22 premios en diez categorías y dos premios especiales. Entre los miembros del jurado destacan representantes del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores, Fundación Lealtad, Spainsif, FUNCAS y El Confidencial.

    En el área de Obra Social, las categorías en las que se optaba a premios han incluido Acción Social, Cultura y Patrimonio, Deporte y Ocio, Desarrollo Local y Creación de Empleo, Educación e Investigación, y Medioambiente. Respecto al área de Educación Financiera, las categorías dispuestas han sido Adultos (26-65 años), Emprendedores, Mayores de 65 años, y Niños y Jóvenes (0-25 años). Asimismo, se ha hecho entrega de un premio especial en cada área: Premio Especial del Jurado de Obra Social y Premio Especial del Jurado de Educación Financiera.

    Iniciativas premiadas

    Categoría de Obra Social

    Acción Social

    1er Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Ciclo de conferencias de salud mental infantojuvenil

    2º Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Ningún Hogar sin alimentos

    Cultura y Patrimonio

    1er Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Symphony

    2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Restauración del Torreón del puente de Alcántara, Toledo

    Deporte y Ocio

    1er Premio. Fundación CajaCanarias. Proyecto: Programa de Escuelas de Ajedrez y Atletismo

    2º Premio. Fundación Ávila. Proyecto: Proyecto Venero Claro

    Desarrollo Local y Creación de Empleo

    1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Desafío Social

    2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Atrévete a Saltar

    Educación e Investigación

    1er Premio. Fundación Unicaja. Proyecto: Prevención y detección temprana de recaída en pacientes con cáncer de mama usando muestras de sangre

    2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Escolarización de alumnos de Cañada Real de Segundo Ciclo de Educación Infantil. Curso 2021/2022

    Medioambiente

    1er Premio. Fundación Mediterráneo. Proyecto: Cursos de empleo verde a raíz del “Diagnóstico sobre cambio climático y oportunidades de empleo en Alicante”

    2º Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Centro de Educación Ambiental «El Salugral»

    Premio Especial del Jurado para Obra Social.

    Fundación “la Caixa”. Proyecto: Programa de Ayudas a Proyectos de Iniciativas Sociales

    Categoría de educación financiera

    Adultos (26-65 años)

    1er Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Educación financiera para la autonomía

    2º Premio. CaixaBank. Proyecto: Mucho por Hacer

    Emprendedores

    1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Sámara Emprende

    2º Premio. CaixaBank. Proyecto: CaixaBankLab Campus

    Mayores +65

    1er Premio. Fundación Vital. Proyecto: Digitalización de la zona de Álava

    2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Aulas itinerantes, rutas rurales

    Niños y Jóvenes (0-25 años)

    1er Premio. ABANCA/Afundación Obra Social ABANCA. Proyecto: Grand Prix financiero. La loca aventura del ahorro.

    2º Premio. Fundación Cajasol. Proyecto: ¿Te salen las cuentas?

    Premio Especial del Jurado en Educación Financiera

    Edufinet. Proyecto: XIII Jornadas de Educación Financiera para jóvenes y XIII Olimpiada Financiera

  • Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España

    Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España

    Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.

    Reclamaciones por provincias.
    Reclamaciones por provincias.

    Causas de las reclamaciones

    Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.

    En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.

    El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.

    Aumento de las consultas

    El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.

    2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019). Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).

    Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).

    Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones

    Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.

    Banco Santander, CaixaBank y BBVA lideran el número de reclamaciones interpuestas, si bien es cierto que también son las entidades bancarias con mayor número de usuarios.

    Por debajo de las mil reclamaciones se hallan Ibercaja (656), Abanca (645), Unicaja (626), ING (520), Cajamar (389), CaixaBank Payments & Consumer (385) y Kutxabank (301).

    Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.

  • Nuevas comisiones bancarias

    Nuevas comisiones bancarias

    En el mes de junio llega el verano, y con él las nuevas comisiones bancarias de muchos bancos. En este 2021 veremos cómo Abanca, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Ibercaja, ING, Kutxabank, Sabadell, Santander y Unicaja endurecen las condiciones a sus clientes para no tener que abonar comisiones.

    Las nuevas comisiones, una a una

    Abanca cobrará unas comisiones de 50 euros cada seis meses, unos 100 euros al año.

    Bankinter se mantiene como uno de los bancos con menos comisiones, con 22,50 euros cada seis meses a quienes no reúnan los requisitos marcados.

    Por su parte, BBVA aplicará a la Cuenta Va Contigo un endurecimiento de las condiciones a partir del 15 de junio, con más requisitos y un precio de mantenimiento de 40 euros al trimestre (160 euros al año).

    Entre las razones se encuentra directamente «la situación económica que vivimos», es decir, que necesita una nueva fuente de ingresos y la va a sacar de los clientes que estén en peores condiciones en la actualidad, algo más que cuestionable desde un punto de vista ético, por no decir directamente una estafa.

    CaixaBank comenzará a cobrar en julio 60 euros trimestrales a los clientes que no cumplan sus condiciones, un total de 240 euros anuales, bastante más que los 168 que cobra Bankia por el mantenimiento de las cuentas, aunque, según los planes de CaixaBank tras la absorción, se espera que todo se termine homogeneizando (suponemos que al alza).

    Ibercaja impondrá 60 euros semestrales a los clientes que incumplan las condiciones, una de las mayores subidas de este año.

    ING, como ya dijimos en este blog hace unas semanas, ha impuesto un pago mensual de 10 euros a los clientes de la Cuenta Naranja que tengan más de 30.000 euros en la cuenta.

    Kutxabank, Sabadell y Unicaja tendrán una comisión trimestral de 30 euros.

    Banco Santander, por su parte, aplicará 20 euros al mes a los clientes de la cuenta Santander One que no cumplan los requisitos, uno de los bancos más caros.

  • Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes

    Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes

    Bizum, la solución de pago por móvil de la banca española, cerró 2020 con 13,6 millones de usuarios, más del doble de los que tenía a finales del ejercicio anterior (6,25 millones), con un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias, superando ampliamente su objetivo para el año de alcanzar los 12 millones de usuarios.

    Según Ángel Nigorra, director general de Bizum, «La universalidad de Bizum y el hecho de que sea un proyecto conjunto de la banca española hacen que cada vez más usuarios confíen en el servicio. En 2020 hemos alcanzado una masa crítica amplia que ya ha incorporado Bizum a su vida cotidiana, tanto para pagos entre personas, como para realizar sus compras en comercios electrónicos, lo que queda reflejado en los crecimientos exponenciales que estamos experimentando».

    Bizum y la banca

    La startup ha conseguido la simbiosis perfecta entre el sector fintech y el sector bancario, aunando sus ventajas con la confianza que generan las grandes entidades financieras.

    El éxito de Bizum (Bi, por dos, y zum, por su rapidez) es tal que, aunque los usuarios más numerosos se encuentran en la franja deentre los 25 y los 34 años (28%), ya ha pasado a formar parte del vocabulario de personas de todas las edades en nuestro país, y es muy frecuente escuchar eso de «¿te hago un Bizum?».

    El importe medio en las transacciones de Bizum ronda los 48 euros, frente a los 1.200 euros en las transferencias. Actualmente, entre particulares, permite operaciones desde 0,50 hasta 1.000 euros, mientras que no existe límite si se está comprando en un comercio electrónico. Ya son más de 8.000 los establecimientos que permiten cobrar a través de este sistema.

    Bizum es un proyecto conjunto que se enmarca entre las iniciativas de innovación digital de la banca española, un nuevo servicio en materia de pagos con el que los bancos amplían la oferta de servicios de pago a sus clientes. La suma conjunta de las entidades participantes (CaixaBank, Santander, BBVA, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Caja Rural, Unicaja Banco, iberCaja, Grupo Cooperativo Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo Banco, mediolanum, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, arquia banca, bankoa, Caixa Ontinyent, Cajasur, Deutsche Bank, imagin, ING, Openbank y Orange Bank) ya representa una cuota de mercado cercano al 99%.

    De todas ellas, CaixaBank es la que lidera el uso, con más de tres millones de clientes registrados y una cuota del 22,7%. Además, el porcentaje de uso es muy alto: del total de clientes de CaixaBank dados de alta en el servicio de pagos, más del 90% la han utilizado en los últimos tres meses, lo que supone un crecimiento del 156% con respecto al periodo anterior.

    El éxito del servicio se basa en su conveniencia de uso, la rapidez, la seguridad y la sencillez, con una buena experiencia de usuario. Además, los clientes tienen la posibilidad de hacer donaciones a más de 2.500 ONG y comprar en más de 8.000 comercios online activos, de los que más de 1.300 son gestionados por el grupo CaixaBank.

    Desde Bizum señalan que continuarán trabajando para la adhesión de nuevas entidades.

  • iAhorro comercializará las hipotecas de Bankia

    iAhorro comercializará las hipotecas de Bankia

    La fintech iAhorro ofrecerá en su página web las hipotecas de Bankia, que ha señalado que este tipo de alianzas con comparadores expertos les permiten llegar a un nuevo perfil de cliente digital.

    Para Bankia, firmar acuerdos con entidades bancarias y fintech enriquece y ofrece una propuesta de valor al cliente final, pues los clientes digitales cada vez comparan más y de esta manera acceden a mayores opciones y mejores condiciones a la hora de contratar su hipoteca.

    iAhorro sigue creciendo

    Con la suma de Bankia a sus ofertas, el comparador iAhorro tiene ya 18 entidades financieras sumadas: Abanca, Banca March, Banca Pueyo, Bankinter, BBVA, Hipotecas.com, Kutxabank, Liberbank y su división de banca privada, Openbank, Pibank (el brazo online de Banco Pichincha), Banco Sabadell y Unicaja.

    iAhorro, activo desde 2009, ayuda al usuario a encontrar el producto bancario más barato del mercado y permite contratarlo directamente, desde los productos más básicos como cuentas o tarjetas hasta otros más complejos como pueden ser préstamos o hipotecas.

    La fintech, propiedad del Grupo BC, comenzó su andadura en el sector «hipotech» en marzo de 2018 y desde entonces ha recibido más de 30.000 muestras de interés de clientes que quieren contratar su hipoteca a través de su aplicación.

    En el apartado de hipotecas de su página web se pueden comparar las ventajas y desventajas de cada tipo de hipoteca y gestionar la contratación de productos personalizados, aunque iAhorro también utiliza otros canales como el telefónico o el presencial para resolver las dudas puntuales de sus clientes.

    En el sector que los medios denominan «hipotech» (voy a seguir entrecomillando el palabro porque me resulta demasiado rústico, por decirlo de una manera suave) compiten ya ferozmente otras firmas como Hippo, Trioteca, Helloteca, Prohipotecas y Finteca.

     

  • Banca y fintech necesitan aliarse

    Banca y fintech necesitan aliarse

    La pugna entre banca y fintech de la que he hablado anteriormente en este blog va camino de convertirse en una narrativa épica de ficción más que en una realidad, porque todos los datos disponibles hasta el momento indican que ambas necesitan aliarse porque sus peculiaridades las hacen complementarse.

    Aliarse para sobrevivir

    Por una parte, en cuanto a los datos relativos a la banca, el 46% de la población en España utilizó la banca online en 2017, en datos proporcionados por Statista. Del total de clientes de banca el 61% la utilizan, solo por detrás de Turquía y Estados Unidos, y ocho puntos porcentuales por encima de la media europea, según datos del Informe de Ditrendia Mobile en España.

    Por otra, con respecto a las fintech, un informe de la plataforma MytripleA publicado en noviembre del año pasado señalaba que el 37% de los usuarios de Internet en España hacían uso de servicios fintech o empresas de finanzas tecnológicas. El mismo estudio prevé un 52% de usuarios en un futuro próximo para servicios de pago y transferencias, bancos sin oficinas, aplicaciones móviles, aseguradoras online y préstamos entre particulares, y hasta un 70% en el caso de los servicios de préstamo online.

    Estas cifras para ambos sectores sugieren, de una parte, que los clientes de servicios financieros cada vez reclaman más plataformas y servicios online y menos sucursales. Uno de estos servicios es el onboarding digital, una de las apuestas de grandes bancos como BBVA, que no es otra cosa que el registro de clientes a través de una videoconferencia online que puede utilizar tecnología biométrica.

    Si los grandes bancos como Santander, la Caixa, Bankinter, etc. no se suman a este tipo de tecnología para captar clientes remotos a través de canales digitales propios o de terceros, poco a poco irán perdiendo relevancia y serán sobrepasados por las fintech.

    Sin embargo, un área en la que las fintech no pueden competir todavía es la de generación de confianza y seguridad. Ante la compra de productos bancarios los clientes suelen experimentar preocupación por riesgos como estafas o fraudes, y es ahí donde el nombre de las entidades tradicionales juega a su favor. Por eso lo más inteligente para ambas en este caso es aliarse, por su propia supervivencia.

    Aliarse para enriquecerse

    Pero la alianza entre bancos tradicionales y startups fintech puede ir mucho más allá y ofrecer productos y servicios muy atractivos que aumenten el número de clientes y el dinero que entra en juego.

    Tecnología fintech es la que permite, por ejemplo, las transferencias bancarias inmediatas que comenzaron a realizar en noviembre CaixaBank, Bankia, BBVA, Abanca y Pichincha.

    BBVA es uno de los bancos españoles que más asumida tiene esta necesidad de aliarse, y por eso ha puesto en marcha iniciativas como Muno, un seguro fintech para autónomos que se puede cobrar enviando una foto del parte médico a través de la cuenta de banca online.

    También lo había hecho CaixaBank previamente con proyectos como Smart Money, robo advisor que asesora a los clientes para hacer inversiones superiores a 1000 euros.

    Las posibilidades de negocio se multiplican si banca tradicional y fintech se unen para pensar nuevos productos y estrategias con los que enganchar a un mercado que, tal y como indican las encuestas, parece ávido de novedades.

  • Las apps de La Caixa y BBVA vuelven a arrasar

    Las apps de La Caixa y BBVA vuelven a arrasar

    Hace tiempo os comenté que las dos entidades bancarias españolas que despuntaban en tema de aplicaciones eran La Caixa y BBVA. Hoy vuelvo a hablar de ellas para contaros que sus apps lideran el estudio Mobile Performance Index como mejor valoradas por los españoles.

    Las mejores apps

    Según Mobile Performance Index, realizado por la compañía Smartme Analytics, los españoles valoran la de CaixaBank, situada en el número uno de la lista, como la mejor aplicación, lo que se traduce en un mayor número de usuarios, tanto adultos como jóvenes, con altas cifras de interacción diaria.

    BBVA se ubica en segunda posición y bate el récord de ser la primera entidad que más puestos ha subido en su puntuación debido a un aumento masivo de usuarios.

    ING la sigue muy de cerca, aunque entre sus usuarios predominan los de 25 a 35 años y todavía no tiene suficiente penetración en el mercado.

    Apps que despuntan

    Bankia es otra entidad cuya apreciación se produce entre los más jóvenes gracias a las campañas publicitarias desarrolladas en los últimos meses para captar este target. Se puede decir que los spots y reclamos de publicidad han tenido su efecto, pues ha pasado de la sexta a la cuarta posición.

    Banco Santander baja de la quinta a la cuarta con respecto a la encuesta anterior mientras otros bancos como OpenBank y Abanca suben vertiginosamente, con valoraciones más cercanas a los bancos tradicionales y de confianza de los consumidores.

    Tal y como indican en su propia página web, el estudio registra periódicamente el rendimiento de las apps de los bancos en función de unos parámetros como número de usuarios, valoración de sus aplicaciones en los stores, tiempo de la sesión, etc.

    El ranking va a dar mucho que hablar a corto plazo, pues el aumento de usuarios de banca móvil creció hasta situarse en el 47% en 2017 (datos de Ditrendia https://www.amic.media/media/files/file_352_1289.pdf) con un crecimiento interanual del 56%.

    Si a esto le añadimos que los bancos están poniendo todo de su parte para ofrecer la mejor tecnología a sus clientes, nos esperan tiempos interesantes en este aspecto.

  • Transferencias bancarias en diez segundos

    Transferencias bancarias en diez segundos

    Mañana, martes 21 de noviembre, los clientes residentes en España de CaixaBank, Bankia, BBVA, Abanca y el ecuatoriano Pichincha (con licencia bancaria en España) podrán disponer del servicio de transferencias instantáneas del Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council, en inglés), que permite ordenar pagos de hasta 15.000 euros a cuentas de toda Europa y recibir el dinero en menos de diez segundos.

    La primera transferencia instantánea en España

    La entidad pionera en España en realizar una transferencia de este tipo ha sido CaixaBank, con el envío de dinero este viernes a uno de sus socios, el austríaco Erste Bank. Para ello se eligieron las cuentas de ocho clientes que efectuaron transacciones de un máximo de 10 euros.

    Los destinatarios confirmaron la llegada del dinero en un plazo de cinco segundos, la mitad de lo estipulado por el Consejo Europeo de Pagos.

    Transferencias inmediatas

    El Target Instant Payment Settlement (TIPS) es el sistema ideado por el Banco Central Europeo para llevar a cabo transferencias de forma automática evitando los intermediarios. Hasta el momento se han sumado a él más de 600 entidades financieras, aunque en esta primera fase de implantación solo estará disponible para aquellos bancos que estén preparados tecnológicamente para ello.

    Estas operaciones, como norma general, suelen tardar como mínimo 24 horas entre dos bancos nacionales, pues estos cierran su posición a través del Banco de España una vez al día, y si se requieren con carácter urgente hay que abonar comisiones altas.

    Los pagos que se podrán realizar con este sistema no superan los 15.000 euros porque se pretende cubrir las necesidades de los consumidores y pequeñas y medianas empresas, aunque desde el Consejo Europeo de Pagos han anunciado que la revisarán cada año con el objetivo de incrementarla paulatinamente.

    El coste para los movimientos internacionales será de 0,2 céntimos de euro por transacción durante los dos primeros años, pero los bancos son libres de repercutírselo o no al cliente.

    Este nuevo servicio de la gran banca está disponible desde hace tiempo gracias a Fintech como Bizum o la aplicación Twypp de ING, pero que pesos pesados como Bankia, BBVA, CaixaBank o Abanca se hayan sumado generará mucha confianza y, sin duda, muchos clientes.