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The Banker premia a CaixaBank por su aplicación móvil
La revista británica The Banker ha otorgado el premio al mejor proyecto tecnológico en la categoría mobile a la aplicación móvil de CaixaBank, CaixaBank Now App.
Los premios de The Banker
Este galardón se enmarca dentro de los Technology Projects Awards que la publicación realiza cada año, uno de los más prestigiosos premios del sector bancario al tratarse de una de las revistas con mayor trayectoria y mejor reputación del mundo en el sector, perteneciente al grupo Financial Times.
Los premios se entregarán en una ceremonia que tendrá lugar el próximo 4 de septiembre en el hotel Claridge de Londres.
Otras categorías de los galardones son Bonos, Cambio climático y sostenibilidad, Cambio extranjero, Finanzas islámicas, Restructuración, Gestión del riesgo, Seguros, Clientes y comercio de bienes, Mercados emergentes, Soberanía, supranacional y agencias, Grupos Financieros.
Los criterios básicos para la adjudicación de los premios son innovación, utilidad y beneficios para los clientes, inversores y usuarios y potencial de transformación de un negocio o mercado.
En su anterior edición The Banker, como informamos en este blog, otorgó dos premios a BBVA y otro a CaixaBank, también como Mejor Proyecto Tecnológico del Año. Que la entidad catalana repita solo indica que sus esfuerzos por innovar y mejorar la experiencia de usuario están dando sus frutos.
CaixaBank Now App
CaixaBank Now App dispone de un chatbot con inteligencia artificial, así como de acceso a todos los servicios que ofrece el banco y herramientas rápidas y bastante intuitivas para la gestión de las cuentas.
Las mejoras introducidas a través de esta aplicación se corresponden con los objetivos marcados por la Caixa en su Plan Estratégico 2015-2018, en el que señalaba la innovación como uno de los ejes estratégicos de negocio.
La aplicación tiene un diseño completamente adaptado a smartphones con una serie de alertas predictivas que avisan al usuario de próximos cargos esperados, como facturas e impuestos.
CaixaBank también ha sido elegido este año como el banco más innovador de Europa Occidental por la revista estadounidense Global Finance por su transformación digital e innovación tecnológica.
3 septiembre, 2018
Los españoles hablan de criptomonedas, pero no las usan
Según datos de una encuesta realizada por ING, un 67% de los españoles afirma haber oído hablar (y haberlo hecho) sobre criptomonedas, pero solo un 10% tiene alguna en la actualidad.
Ignorancia sobre fintech y criptomonedas
Esta noticia me recuerda al post que publiqué hace semanas de que ocho de cada diez españoles no saben qué es una fintech, a pesar de que se reconocen como usuarios habituales y conocedores de la ultimísima tecnología. Nuevamente, nuestro espíritu fantasma nos juega malas pasadas e, intentando quedar como los más sabios, se nos termina viendo el plumero.
Y es que, además, y siempre según datos del mismo estudio, el 41% de los españoles siguen afirmando que el bitcoin volverá a subir en los próximos doce meses y pensando que no es una burbuja, a pesar de su imparable caída y de las múltiples advertencias de todo tipo de instituciones.
Tanto es así que hasta un 38% de los encuestados señaló que el bitcoin es el futuro de los gastos online y la inversión.
Europa y las criptomonedas
La encuesta de ING arroja datos a nivel europeo, como que un 49% de los europeos no quieren cambiar la forma en la que pagan y un 46% afirman que invertir en el mercado de acciones es menos peligroso que hacerlo en monedas digitales.
Entre los españoles que sí invertirían en criptomonedas, un 33% por lo menos señala que buscaría asesoría profesional en su banco y un 22% en páginas webs especializadas.
De los europeos que sí aceptarían las criptomonedas como medio de pago online internacional, un 26% las usaría para comprar billetes de avión y un 21% para pagar impuestos o facturas de servicios básicos. Pero casi nadie (un 15%) aceptaría cobrar su sueldo en bitcoin.
Yo estoy con la mayoría, a mí que me paguen en euros, que ya luego haré con ellos lo que quiera.
27 agosto, 2018
Gigantes tecnológicos, amenaza real para la banca
Hemos visto en anteriores ocasiones que las fintech en realidad no suponen ninguna amenaza para la banca, pues la necesitan para poder sobrevivir y crecer. Quienes realmente suponen un riesgo para el modelo de negocio de los bancos tradicionales son los gigantes tecnológicos como Amazon, Facebook o Google, y veremos por qué.
El peligro de los gigantes tecnológicos
Las compañías tecnológicas como Google, Amazon, Facebook o Alipay disponen en la actualidad con licencias de entidad de pago o dinero electrónico en Europa. Así, con el paraguas añadido de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea, que obliga a cambiar hacia entornos más colaborativos, estos gigantes tecnológicos podrán tener acceso, previo consentimiento, a las cuentas de los clientes de los bancos.
Esto supone una verdadera amenaza para la banca tradicional, pues estas compañías pueden crear productos que presionen fuertemente, aprovechando la cantidad de usuarios fidelizados que poseen.
Y no solo la gran masa de clientes, sino que las grandes tecnológicas disponen de algo de lo que los bancos carecen, que es una inmensa cantidad de datos sobre su comportamiento.
Las bigtech lideran tecnológicamente el consumo en Internet y están muy por delante en la información que poseen sobre sus clientes. Además, son eficientes, resolutivas y capaces de modificar su trayectoria cuando ven que un modelo no funciona, por lo que serían un duro contrincante para una banca burocratizada, lenta y con escasa capacidad de reacción.
Respuesta de la banca a los gigantes tecnológicos
¿Y qué van a hacer los bancos ante esto? Pues todo parece apuntar a que pretenden blindarse para no tener que dar los datos de sus clientes ni a las fintech ni a estas grandes compañías tecnológicas.
Algunos bancos se encuentran desarrollando en la actualidad APIs, programas informáticos que limitan el acceso autorizado a la información del cliente. En la práctica funcionarían como filtros que hacen que la fintech o bigtech solo pueda acceder a la información estrictamente necesaria, como el número de cuenta y el nombre del usuario, sin datos como sexo, edad, nivel económico, dinero disponible, etc.
De esta manera la banca impediría el sueño de las bigtech de buscar nichos de mercado en los que facilitar la relación con sus clientes, o quedarse con la parte menos regulada del negocio.
Para los que tenemos una cierta edad y no somos nativos digitales esto supone mayor confianza en la banca, pero no para la nueva generación de millenials, que tiene en general una nefasta opinión sobre los bancos (quizá porque han vivido los estragos de la estafa crisis financiera de 2008) y no está dispuesta a usar un banco clásico.
Habrá que permanecer atentos a los movimientos en el sector.
20 agosto, 2018
SlimPay busca alianzas con grandes como CaixaBank o BBVA
Slimpay, compañía francesa fintech especializada en la digitalización de pagos recurrentes, está en conversaciones con BBVA, CaixaBank y Santander para crear alianzas estratégicas con las que triplicar en los próximos años sus ingresos y facturar hasta un millón de euros.
La oferta de Slimpay
Slimpay, con Eduardo Marín al frente de sus ventas para Iberia, todo un experto en sistemas de financiación alternativa, pretende crear un equipo de partnerships para aumentar sus beneficios.
Entre esos partners, además de otras empresas fintech, para Slimpay sería muy conveniente firmar con bancos como BBVA, la Caixa o Santander de la misma manera que ha formado partnerships con otros bancos como Banco Sella o BNP Paribas.
A Slimpay le viene bien para completar su cadena de valor, y a los bancos les ayuda a suplir su falta de automatización y digitalización. Y esto ha de traducirse en forma de alianza, pues una absorción o una fusión que haga desaparecer a la fintech haría que los bancos se quedasen con una aplicación informática que no sabrían cómo manejar.
SlimPay trabaja con una red de partners locales y globales que cubren diferentes verticales, como la facturación, CRM, servicios de suscripción, plataformas de e-commerce o PSPs (Payment Service Providers).
Entre ellos se encuentran grandes empresas, como Zuora, Ingenico o Esker, líderes en sus áreas. Nuestro principal reto es proponer una oferta global enfocada al sector e-commerce, ofreciendo una solución de pagos sencilla y sin fricciones para mejorar la tasa de conversión de nuestros clientes.
Los servicios de Slimpay
Slimpay ofrece tecnologías y servicios innovadores a vendedores para facilitar la adquisición de clientes. Asimismo, simplifica la gestión de pagos periódicos eliminando etapas gracias a una solución SaaS (software como servicio) y la integración de una API.
Aparte de los planes de pagos, tanto fijos como variables, en euro, también ofrece una respuesta a nuevas problemáticas asociadas al pago online y a las nuevas ofertas digitales gracias a un producto eficaz que incluye varios métodos de pago y que se integra con facilidad gracias al ecosistema dinámico de partners del que hemos hablado antes.
Galardonada en 2015 con el premio Deloitte Fast 50, SlimPay cuenta en la actualidad con 60 expertos en pagos distribuidos por 6 de las ciudades europeas más importantes: Múnich, Milán, Ámsterdam, Madrid, Londres y París.
10 agosto, 2018
Microbank ayuda a miles de emprendedores
Microbank, el banco social de CaixaBank, cumple diez años de vida con unas cifras excelentes en cuanto a concesión de microcréditos y creación de empleo: en total, 744.374 micropréstamo y 181.456 empleos.
Importe de los microcréditos de Microbank
Los microcréditos de este banco social de CaixaBank son de un máximo de 25.000 euros, con un plazo de devolución de hasta seis años para emprendedores, profesionales autónomos y microempresas, aunque el banco también ha otorgado otros a personas con ingresos inferiores a 18.000 euros anuales que quieran desarrollar algún proyecto personal o familiar.
Los 744.374 microcréditos suponen una inyección de 4.083 millones de euros que han contribuido de forma directa a la creación de puestos de trabajo (1,6 puestos por negocio) y han tenido beneficios sobre miles de hogares en España.
Perfil beneficiario de Microbank
El perfil del emprendedor que ha recibido un crédito de Microbank durante 2017 es el de persona física, predominantemente hombre (49% frente al 28% de mujeres), con unos 40 años de media, español, con estudios secundarios o superiores y autónomo antes de poner en marcha su proyecto.
En el 22% de los casos el beneficiario ha puesto en marcha un negocio para ganar independencia; en un 21%, por detectar una oportunidad de mercado, y el 17% por necesidad.
En su mayoría viven en hogares con entre dos y cuatro personas, con miembros que dependen de los ingresos generados por el negocio, con hasta una contribución al presupuesto familiar de más del 50% en la mitad de los casos.
En relación con las microempresas, el 40% de los microcréditos concedidos se han usado para poner en marcha nuevas iniciativas. Suelen tratarse de startups de un solo propietario (73%), con ámbitos de actuación locales y de provisión de servicios profesionales o comercio minorista.
Tan solo a un 8% de todos los emprendedores les ha sido imposible pagar la cuota alguno de los meses, y un 2% no ha generado ingresos de manera permanente, pero la amplia mayoría (90%) ha generado ingresos suficientes para devolver la cuota.
Impacto de los microcréditos de Microbank
El impacto de estos micropréstamos sobre la situación económica de los emprendedores ha sido mayoritariamente positivo. Un 52% de los 800 encuestados por CaixaBank para comprobarlo cree que su situación económica es mejor que la que hubiesen tenido si no lo hubieran pedido.
Un 84% asegura sentirse más seguro ahora de sus capacidades como emprendedor y empresario; un 79% considera que ahora tiene una situación laboral más estable y un 73% se siente con más control sobre su vida.
Aunque todo tiene su lado negativo, y en este caso es que un 30% de los emprendedores se siente ahora más estresado por la presión de tener que devolver el microcrédito.
Qué es Microbank
Microbank se forma en 2007 para dirigir la actividad de microcréditos que hasta esa fecha se había desarrollado a través de la Obra Social de la Caixa.
Con esta aventura bancaria, la Caixa se introduce en la esfera de la llamada banca social, que permite la promoción de la actividad productiva y la creación de ocupación; el autoempleo; el desarrollo personal y familiar y la inclusión financiera.
Microbank ofrece sus productos y servicios a través de CaixaBank y, además, sostiene acuerdos de colaboración con 592 entidades por toda España, como el que ha firmado recientemente con la Cámara de Comercio de Sevilla, por el que se concede una línea de financiación de un millón de euros a repartir entre los proyectos que tengan un informe favorable de viabilidad de dicha institución.
3 agosto, 2018
CaixaBank, ahora también tienda de informática
Sí, lo que estáis leyendo. A mí también me ha chocado mucho cuando me he enterado, pero CaixaBank, a través de su filial PromoCaixa, acaba de abrir su primera tienda de informática, imagen, sonido y productos del hogar en Málaga.
Family Store, la tienda de la Caixa
El Grupo CaixaBank desarrolla así el concepto Family Store, tienda con exposición central y productos destacados que se podrán comprar con opción de financiación al 0% TAE para los clientes de la entidad.
El pasado 4 de julio se abrió la primera tienda de la Caixa en la calle Marqués de Larios, en el centro de Málaga. Con 190 metros cuadrados, la cuenta con cuatro dependientes y un horario comercial al uso, de 10 a 21 horas.
Partners de la tienda
Los principales compañeros de CaixaBank en esta nueva andadura son Samsung y Securitas Direct, aunque también hay disponibles artículos de GoPro, SegWay, iRobot, Nespresso, Taurus, HP, Lenovo y una selección de productos del actor malagueño Antonio Banderas.
Móviles, tablets, ordenadores, televisores, cámaras, productos de sonido, alarmas para el hogar, lavavajillas… todos estos artículos tecnológicos forman parte de esta nueva aventura Family Store, cuya principal aportación al retail va a ser dar a conocer su oferta de forma vivencial, a través de demostraciones, pantallas interactivas, talleres, cursos y charlas.
Esta incursión busca, asimismo, probar el formato «market place» de servicios, exposición de productos y ventas.
A través de su portal Compra Estrella CaixaBank ha vendido 114.000 artículos, entre los que se incluyen televisiones y móviles. Veremos cómo marchan las cifras para esta nueva empresa.
16 julio, 2018
BBVA se alía con Fintonic para préstamos al consumo
BBVA Consumer Finance y la plataforma online Fintonic, especializada en finanzas personales, han sellado una alianza para comercializar préstamos al consumo del banco por un importe máximo de 30.000 euros en un plazo de 72 meses.
Ventajas de contratar con Fintonic
La oferta de préstamos del BBVA se adecuará al perfil de cada usuario dentro de la aplicación de Fintonic, que cuenta ya con más de 450.000 usuarios, de los cuales ha tramitado préstamos a más de 7.500 por un volumen superior a los 30 millones de euros y un importe medio de 3.850 euros por préstamo.
La tramitación de los préstamos se realizaría así de manera rápida, sencilla y desde cualquier dispositivo móvil. Desde la propia Fintonic aseguran que este proceso podría tardar, incluso, tres minutos, sin duda una de las grandes ventajas de utilizar fintech.
Fintonic es uno de los mejores optimizadores financieros del mercado. A través de su herramienta FinScore determina de manera gratuita, individual y anónima el perfil de crédito de cada usuario, así como las condiciones en las que puede acceder a un producto financiero.
Beneficios para el BBVA
Por su parte, el BBVA reitera así su compromiso con la promoción y el respaldo a las fintech, que ya viene demostrando en la última década con sus más de 500 millones de euros invertidos en tecnológicas financieras.
En este sentido, el banco presidido por Francisco González también ha anunciado recientemente que participará en la ampliación de capital de 167 millones de euros que llevará a cabo el banco digital Atom Bank, con un total de 96 millones de euros. BBVA incrementaría así su participación del 29,5% actual al 39%.
Otra de las claves para entender el compromiso de este banco con el sector fintech es la celebración de sus certámenes BBVA Open Talent, de los que ya os he hablado en más de una ocasión, con los que apoyan a aquellos emprendedores y emprendedoras con ideas de innovación en productos y servicios financieros.
9 julio, 2018
Socialpay y CaixaBank, alianza para pagos
CaixaBank ha entrado como socio de la fintech Socialpay en un acuerdo que permitirá innovar conjuntamente en soluciones de pago para nuevos modelos de negocio de las que se podrán beneficiar todos los comercios clientes del banco.
Con este acuerdo se sigue la senda de colaboración entre banca tradicional y fintech de la que se está hablando mucho últimamente.
El modelo de pago de Socialpay
Socialpay es una startup fintech creada en Barcelona en 2016 que ha ideado una solución de pagos escrow, un sistema por el que, al realizar una compra en un marketplace o tienda online, el consumidor no paga directamente al vendedor, sino que la cuantía queda retenida en una cuenta intermedia y no es hasta que se efectúa la entrega del producto o la realización del servicio cuando el vendedor recibe el pago.
Este pago escrow tiene excelentes aplicaciones en los nuevos modelos de economía digital y no es de extrañar que ya lo estén usando en marketplaces como Vibbo, Truecalia, plataformas internacionales de financiación participativa como CapitalCell, proyectos innovadores como lOT u Orain y una treintena de portales intermediarios más.
Es una forma de pago que garantiza que tanto el vendedor como el cliente final cumplen con lo acordado en la transacción: el vendedor se asegura el cobro por el producto o servicio que da y el comprador tiene la confianza de que su dinero estará a salvo de posibles casos de estafa, pues cuenta con tecnología para combatir posibles fraudes en las transacciones.
Herramienta Socialpay
La herramienta de Socialpay, que está adaptada además a la nueva regulación europea en materia de pagos PSD2, vale para cualquier tipo de negocio: crowdfunding, crowdlending, viajes, servicios empresariales bajo demanda, eventos, etc.
Socialpay se puede adaptar a las necesidades del negocio, que elige cómo y cuándo realizar la liquidación. Asimismo, los comerciantes o el marketplace pueden indicar el pago de comisiones a intermediarios y en qué condiciones se les puede hacer efectivo.
Socialpay, además de a CaixaBank, ha dado entrada a otros inversores nuevos, como Inveready y Finaves, el Venture Capital de IESE Business School.
La participación de CaixaBank
CaixaBank realiza esta operación comercial a través de Comercia Global Payments, la joint venture que mantiene con la multinacional tecnológica Global Payments.
Este acuerdo consolida el compromiso de la entidad con la digitalización y la innovación en tecnología financiera. No en vano CaixaBank es líder de la banca retail en España, así como en banca online (el 55% de sus clientes) y banca móvil (43%).
En otras ocasiones hemos hablado aquí de sus logros y premios y su competencia con el BBVA en estos temas.
6 julio, 2018
Ocho de cada diez españoles no saben qué es una fintech
Seis de cada diez españoles se definen como early adopters, pero solo dos de ellos saben qué es una fintech, según revela el estudio «Early Adopters tecnológicos, rezagados financieros» realizado por Finanbest, gestor automatizado de capital 100% español en colaboración con la Fundación para la Innovación Financiera y la Economía Digital (FIFED).
Los Early Adopters españoles
El término Early Adopter es un nuevo vocablo anglosajón que significa usuario pionero, que adquiere los productos tecnológicos antes de que se conviertan en mainstream o mayoritarios en el mercado. Son consumidores vanguardistas que destacan por el uso y la compra de nuevas tecnologías.
El perfil en España es el de hombre, millennial, con estudios superiores, buena posición laboral e ingresos elevados.
Por sexos, los Early Adopters españoles son mayoritariamente hombres, con un 64% de los encuestados, aunque las mujeres ya se sitúan en el 54%. Todos ellos con edades comprendidas entre los 25 y los 34 años.
En cuanto a distribución geográfica, los españoles que se consideran Early Adopters suelen residir en la zona centro de municipios de tamaño medio o grande, con Navarra como región más poblada por este tipo de consumidores y Aragón en el lado contrario.
Pero a pesar de considerarse tan originales e innovadores, lo cierto es que una gran parte de ellos desconoce el significado de cuestiones clave en la transformación digital. Así, aunque tres de cada cinco conocen qué es un bitcoin, tan solo un 16% sabe en qué consiste y cómo opera la tecnología blockchain.
Los consumidores españoles no vanguardistas
Si entre los millennials y Early Adoptres los datos son ya desesperanzadores, las cosas empeoran bastante entre el resto de consumidores españoles. No es de extrañar que los términos financieros con los que más familiarizados estén sean planes de pensiones (86%), acciones (82%), depósitos (78%), fondos de inversión (70%), bonos (56%) y crowdfunding (50%).
Tampoco resulta raro que sean hombres de edad avanzada con estudios superiores e ingresos altos quienes sepan en qué consisten dichos productos financieros, con Cantabria a la cabeza.
En relación con los productos contratados, entre los clientes españoles de banca destacada la tarjeta de débito (87%), seguida de la tarjeta de crédito (73%), la cuenta nómina (69%) y la cuenta ahorro (68%). Los planes de pensiones se dan en aproximadamente un tercio de los españoles, y tan solo un 21% usa otros productos como fondos de inversión y acciones bursátiles.
Camino por recorrer para los españoles
España se encuentra en un lugar privilegiado en cuanto a desarrollo tecnológico fintech e innovación de la banca, pero los españoles, sin embargo, están anclados en modelos de consumo tradicionales, con las transferencias como operación estrella, seguidas a gran distancia por abrir un depósito, contratar un plan de pensiones o comprar fondos de inversión.
En este sentido nos estamos alejando bastante de Europa, por lo que desde el sector fintech se señala la necesidad de formación financiera que mejore nuestros conocimientos al respecto y nos ayude a controlar mejor nuestro dinero.
Además, cuanto más ignorantes permanezcamos en estos temas, más susceptibles de ser víctimas de estafa seremos.
29 junio, 2018
Las fintech prefieren la colaboración con la banca
Aunque se hable de guerra y competencia desleal, e incluso la banca tradicional contribuya a ello con discursos como los que he abordado aquí alguna vez, lo cierto es que un 75% de las empresas fintech preferirían mantener colaboración con los bancos para poner su tecnología al servicio de confianza de estos últimos, y viceversa.
Los datos salen del último informe World Fintech Report 2018 de Capgemini y Linkedin en colaboración con Efma.
Haz la colaboración y no la guerra
Para muchas personas que hayan seguido la narrativa mediática de los últimos años esto resultará muy sorprendente, pues en todo momento se ha hablado de startups fintech que vienen pisando fuerte para llevarse a los clientes de los bancos, pero haciendo un análisis más riguroso podemos encontrar muchos ejemplos de la colaboración entre ambos.
Y es que, aunque los máximos responsables de Santander, BBVA y CaixaBank hayan acudido a Bruselas para pedir una regulación que asegure la competencia en igualdad de condiciones, lo cierto es que las empresas fintech, a pesar de haber captado 110.000 millones de dólares de financiación desde 2009, se encuentran solas en su batalla para lograr el éxito porque los clientes de servicios financieros siguen confiando más en las marcas tradicionales que en ellas.
Colaboración simbiótica para el éxito
Las fintech pueden aportar la sencillez, las soluciones personalizadas, la digitalización y la disponibilidad total que demandan los nuevos consumidores de servicios financieros, ventajas que hasta la fecha no son capaces de encontrar en las entidades tradicionales.
En este sentido, un 90% de las empresas fintech destaca su capacidad para proporcionar agilidad y mejorar la experiencia de usuario.
Por su parte, los bancos están introduciendo muchas de estas mejoras sin dejar de lado sus fortalezas en gestión de riesgos, infraestructuras, confianza del cliente, experiencia en el ámbito regulación y acceso al capital.
La colaboración entre ambas sería así la clave para la supervivencia… y el éxito.
18 junio, 2018