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Concentración bancaria: Unicaja y Liberbank crean el quinto mayor banco de España
La concentración bancaria en España sigue su curso con la reciente aprobación de la fusión de Unicaja Banco y Liberbank, cuyo resultado será una entidad que ocupará el quinto puesto en el ranking de bancos más grandes de nuestro país.
El nuevo banco tendrá un volumen de activos de unos 110.000 millones de euros, con una aportación de 63.000 por parte de Unicaja y 45.800 de Liberbank.
Lo que parecía haber terminado en tragedia con la ruptura del consejo entre Unicaja y Liberbank el pasado 19 de diciembre por las diferentes sensibilidades existentes entre los administradores, ha terminado en final feliz con un visto bueno remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Unicaja, el banco que absorbe, dispone de 6.200 empleados y 1.000 oficinas, mientras que Liberbank abarca 3.700 trabajadores y alrededor de 580 sucursales.
La sede social del nuevo banco se ubicará en Málaga, domicilio de Unicaja, que además de en Andalucía presenta una huella más relevante que en Castilla y León. Al margen de en esa ciudad andaluza, habrá centros operativos en Madrid y en Oviedo, fundamental para el negocio de Liberbank (originada por la confluencia de Cajastur-Banco CCM y las cajas cántabra y extremeña).
La marca del grupo será en principio Unicaja Banco, si bien el nombre comercial de Liberbank se preservará en sus territorios tradicionales.
A excepción de en Cáceres y Ciudad Real, ambos bancos no se solapan geográficamente, pero aun así el coste de fusión del futuro banco formado por la unión de Unicaja y Liberbank será de 540 millones de euros, de los que el 70%, 378 millones, irá destinado al cierre de oficinas y reducción de plantillas.
El futuro Unicaja Banco no estará presente en Baleares ni en Canarias y, además de ser el quinto mayor banco de España, será el sexto en términos de crédito bruto a los clientes.
La transacción permitirá a la entidad combinada ganar tamaño relativo de cara a afrontar de la mejor manera posible los desafíos a los que se enfrenta el sector, incluyendo los que se derivan del entorno económico, los actuales niveles de tipos de interés, así como el continuo proceso de transformación y digitalización. Está previsto que la entidad combinada cuente con ahorros recurrentes de costes de aproximadamente 192 millones de euros anuales (de forma plena a partir de 2023), lo que permitirá mejorar significativamente la ratio de eficiencia en 11 puntos porcentuales.
Con esta operación se da un paso más en el proceso de concentración bancaria iniciado hace años y que en 2020 y 2021 experimentará grandes avances con la absorción de Bankia por CaixaBank.
8 enero, 2021
Prejubilaciones – Los ajustes de plantilla que llegan en 2021
Las prejubilaciones en el sector bancario son una de las formas tradicionales de solventar los procesos de despidos colectivos, que desde 2010 ascienden a 67, según datos de UGT recogidos en Cinco Días. Las nuevas fusiones anunciadas por entidades como CaixaBank y Bankia traerán ajustes de plantilla, aunque las condiciones de salida difieren de otras épocas.
Condiciones de las prejubilaciones
A comienzos de la década de 2010 las prejubilaciones que ofrecieron bancos como BMN, Novaxacaixagalicia, Cajastur, Caja Madrid o Banca Cívica contemplaban el cobro de entre el 83% del sueldo (en el caso de Banca Cívica, 83,5% en el de Cajasol) y el 94% (Caja Madrid) y se podían acoger a ellas trabajadores de más de 55 años.
Entre 2012 y 2016 las jubilaciones anticipadas variaron la edad requerida (CaixaBank la aumentó a 59 años, pero otros bancos la redujeron a 53 y 54 años) y se rebajaron los sueldos, con un 75% como cifra habitual, con algunos casos por debajo, como CaixaBank, Bankia o Ceiss, con el 60%.
Condiciones de las prejubilaciones en la banca. Gráfico elaborado y publicado por Cinco Días con datos proporcionados por UGT.
En la actualidad, un trabajador de banca solo podrá acogerse a esta modalidad de baja a una edad en torno a los 50 años, pero su porcentaje de salario no superará en ningún caso el 80% y se situará mayoritariamente en el 60%.
Las prejubilaciones que vienen
Banco Santander ha propuesto recientemente a los sindicatos una salida de más de 4.000 trabajadores con indemnizaciones de 30 días por año trabajado para los empleados menores de 55 años que abandonen la entidad, con un máximo de 20 mensualidades, mientras que para aquellos que superen esa edad y lleven en el banco más de 15 años ofrece prejubilaciones que van desde el 55% hasta el 70% del salario pensionable, en función de la edad.
Desde UGT se considera que el ajuste propuesto es “inadmisible por desproporcionado” y que «que se puede establecer un nuevo modelo organizativo y productivo que cuente absolutamente con todas las personas que forman actualmente la plantilla de Banco Santander«.
En cuanto a la absorción de Bankia por CaixaBank, en septiembre de este año UGT y CCOO solicitaban prolongar en el tiempo el ajuste tras la fusión para evitar salidas traumáticas, recurriendo preferiblemente a prejubilaciones y salidas voluntarias.
En la intervención realizada por UGT en la Junta de Accionistas de CaixaBank instaron a «minimizar el impacto de la fusión en el número de puestos de trabajo, primar la voluntariedad, mantener las condiciones laborales y realizar una integración ejemplar de la plantilla de Bankia» sin «abandonar el camino de los valores sociales de CaixaBank» que siempre la han «diferenciado».

18 diciembre, 2020
Getnet, el servicio de pagos de Santander, se expande con Wirecard
Banco Santander ha anunciado un acuerdo con Wirecard para adquirir activos tecnológicos especializados en el sector de servicios de pago para comercios de Wirecard. De esta manera espera llegar con Getnet más rápidamente a un mayor número de empresas en Europa.
Qué es Getnet
Getnet es una empresa tecnológica de Grupo Santander originada en Brasil en 2003 que ofrece una completa cartera de productos y servicios de medios de pago y e-commerce.
A través de esta adquisición, unos 500 empleados de Wirecard, muy cualificados, que gestionan en la actualidad los activos adquiridos pasarán a formar parte de Santander. Estos trabajadores continuarán trabajando donde se encuentran actualmente pero formarán parte del equipo global de servicios para comercios de Santander bajo la franquicia global Getnet.
Todo ello proporcionará una mejora en sus capacidades en comercio electrónico y con grandes comercios internacionales, además de en otros servicios de pagos.
Plataformas de pago interancionales
Los activos adquiridos permiten ampliar la arquitectura global de la plataforma abierta de soluciones de pago del banco y ofrecen otras sinergias para Santander en materia de comercio internacional y pagos. Santander llevará su plataforma de pagos en comercios a otros países, como ya ha hecho en Latinoamérica. Los activos adquiridos incluyen tecnologías de soluciones de pagos para comercios vinculados con servicios de adquisición y emisión.
La adquisición no incluye compañías de Wirecard y Santander no asume ninguna responsabilidad legal relativa a Wirecard AG ni Wirecard Bank AG ni a las acciones realizadas en el pasado. El cierre de la operación está previsto para antes de finales del año y está sujeto a algunas condiciones, como aprobaciones regulatorias.
En octubre, Santander anunció planes para integrar sus negocios de pagos más disruptivos, incluido Getnet, en una compañía autónoma. Esta compañía, llamada PagoNxt, desarrollará su actividad en tres áreas de negocio: soluciones para comercios, soluciones para pymes que operan internacionalmente y necesitan servicios que antes solo eran accesibles para grandes empresas, y productos y servicios digitales para particulares, como Superdigital, la plataforma de inclusión financiera ya disponible en cinco mercados latinoamericanos.
11 diciembre, 2020
Ayudas de BBVA, CaixaBank y Santander por el coronavirus
La gran banca tradicional española está anunciando una serie de ayudas a nivel estatal y a nivel particular para sus usuarios para mitigar los efectos de la crisis del coronavirus en la economía y el sistema sanitario. BBVA, CaixaBank y Santander ya han hecho sus primeras aportaciones.
Ayudas del BBVA
BBVA ha informado que donará 25 millones de euros para luchar contra la pandemia provocada por el COVID-19 en los países en los que opera, con una primera entrega a las autoridades españolas de equipamiento médico adquirido en China, 1.043 respiradores (43 específicos para UCI) y 400.000 mascarillas, por valor de unos tres millones de euros.
De manera coordinada con otras empresas españolas, BBVA está intentando conseguir respiradores adicionales y más equipamiento necesario para hacer frente a la situación actual, incluyendo tests para la detección del coronavirus y equipos de protección individual (EPIs) para el personal sanitario como buzos, guantes o gafas.
A nivel de particulares, la entidad financiera permitirá flexibilizar el pago de las cuotas de los préstamos a través de carencias de hasta un máximo de seis meses en los créditos de clientes afectados por la crisis. Asimismo, ha puesto a disposición de las empresas líneas de crédito inmediato de hasta 25.000 millones de euros y ha suscrito la Línea ICO de 400 millones para apoyar al sector turístico, del transporte y la hostelería con problemas transitorios de liquidez.
Como medida de carácter social, BBVA ha decretado el aplazamiento del pago de hasta tres meses del alquiler social a aquellas familias que habiten en una casa acogida al Fondo Social de Vivienda (FSV) y se hayan visto afectadas por el COVID-19.
Ayudas de CaixaBank
CaixaBank también ha pensado en las familias que viven en régimen de alquiler en pisos de su propiedad a través de su filial inmobiliaria BuildingCenter, y ha ido más allá, incluso, que el BBVA, pues a partir de abril condonará las rentas a quienes se hayan quedado sin trabajo o se vean afectados por expedientes de regulación de empleo, así como para autónomos que hayan cesado su actividad o visto disminuida su actividad en más de un 40% como consecuencia del estado de alarma.
Para acogerse a esta ayuda, tendrán que rellenar un formulario en la que indiquen si son personas con derecho a acogerse a esta medida y, en caso de serlo, la entidad catalana no le girará el recibo del mes de abril. Posteriormente, tendrá que aportar la documentación acreditativa.
#ContigoMásQueNunca es el nombre de la iniciativa que engloba todos los paquetes de medidas de CaixaBank para familias, autónomos y pymes y mayores.
En el caso de los autónomos y las pymes, CaixaBank ha puesto una línea de 25.000 millones de euros en préstamos preconcedidos por un plazo de hasta 24 meses, con tramitación inmediata, al no requerir una documentación adicional.
Con el objetivo de proteger a los ancianos, el banco ha adelantado al día 20 el abono de las pensiones y ha establecido un sistema especial de información y organización de citas previas para facilitar la retirada en efectivo del importe de la pensión.
Ayudas del Banco Santander
El Banco Santander se ha comprometido a revisar el dividendo a pagar en 2020 con el fin de disponer de todos los recursos que sean necesarios para apoyar a las empresas y los clientes particulares que lo necesiten. Así, el consejo ha decidido consolidar un único dividendo final, que se someterá a la aprobación de la junta general de accionistas en 2021. Por lo tanto, en noviembre de 2020 no se efectuará pago de dividendo a cuenta.
Su presidenta, Ana Botín, y el consejero delegado, José Antonio Álvarez, han tomado la decisión ejemplar de renunciar al 50% de su retribución fija y variable de este año, y el resto de consejeros no ejecutivos también se la reducirán un 20%.
Santander ya ha anunciado una serie de medidas para proteger y apoyar a sus empleados y clientes, entre ellas, líneas de liquidez de emergencia para pymes en dificultades; moratorias de pago en algunos mercados; cierre de sucursales para proteger a los empleados mientras se asegura la continuidad del servicio en toda la red comercial; protección de nuestros equipos, primero suspendiendo los viajes y facilitando, después, el teletrabajo.
Banco Santander también ha tomado medidas para proteger la salud de sus equipos en los servicios centrales, con la adopción del teletrabajo y la de sus accionistas, con la decisión de celebrar la junta general de accionistas de forma remota.
El banco ha acordado preservar el número de puestos de trabajo, tanto de sus servicios centrales como de la red de sucursales en España, y se ha comprometido a no realizar ningún ERTE.
27 marzo, 2020
Primeras reacciones de los bancos al tirón de orejas de la CNMV
Hace poco contaba en este blog cómo la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha dado una reprimenda a los bancos españoles por no cumplir los objetivos en materia de igualdad. CaixaBank, que no era precisamente de los que peor estaba, ha dado ya lo que podrían considerarse unas primeras y positivas reacciones, con un nuevo y flamante Plan de Igualdad.
Plan de Igualdad de CaixaBank
El Plan de Igualdad de la entidad catalana se ha firmado con la representación sindical y tiene, entre sus objetivos, alcanzar un 43% de mujeres en posiciones directivas en 2021, superando el actual porcentaje del 41,3%.
Como principios generales del Plan de CaixaBank, figuran la divulgación entre la plantilla del valor de la diversidad y de las políticas de igualdad y conciliación, así como de una gestión eficiente del tiempo y de las reuniones y del uso de un modelo de comunicación no sexista.
Asimismo, y tal y como ya recogía el anterior Plan de Igualdad (2011), del que este es una actualización, se incluirá la perspectiva de género en los procesos de selección, tanto internos como externos, para promover la participación del sexo menos representado, a la vez que se fomentarán los principios de respeto e igualdad de oportunidades. Para intentar que sea efectivo, los responsables de selección de personas recibirán formación en materia de igualdad de género.
CaixaBank cuenta desde 2018 con un programa específico de diversidad llamado Wengage, basado en la meritocracia y la promoción de igualdad de oportunidades, que fomenta el diversidad de género, funcional y generacional, con medidas para fomentar la flexibilidad, la conciliación o los planes de mentoring femenino con las directivas de la entidad.
Conciliación y flexibilidad
En la misma línea del Plan de Igualdad se han firmado otros dos acuerdos: uno de desconexión digital que limita el uso de las nuevas tecnologías para garantizar el respeto al descanso de los empleados fuera del tiempo de trabajo, y otro de uso eficiente del tiempo de trabajo, que limita el horario de las convocatorias de reuniones, de forma que no se podrán organizar aquellas que terminen más allá de las 18:30.
Además, se obliga a que las reuniones se convoquen con 48 horas de antelación y sean, en la medida de lo posible, eficientes, con uso preferente de videoconferencias y otras herramientas similares, así como que tengan límite de tiempo.
Por el momento ningún otro banco ha tenido reacciones a las recomendaciones de la CNMV, aunque algunos, como Banco Santander, BBVA, se han congratulado en las últimas semanas de estar en el Índice de Igualdad de Género de Bloomberg 2020. Estaremos pendientes de sus acciones en este sentido.
2 marzo, 2020
Inteligencia artificial en las empresas españolas
El informe de Sociedad Digital #sdiE2018 de Fundación Telefónica y Taurus, que recoge los indicadores sociales más relevantes que conforman el panorama digital, así como los hitos y tendencias destacables del año 2018 concluye que la inteligencia artificial va haciéndose un hueco cada vez mayor en las empresas españolas, como El Corte Inglés, CaixaBank, BBVA, Banco Santander o Bankia.
Empresas españolas, con la inteligencia artificial
Según el informe, en España más del 80% de los empresarios están de acuerdo con que la inteligencia artificial tendrá un «impacto estratégico» y un poder transformacional en su compañía, aunque aún no hayan iniciado el proceso de implantación.
Razones dadas por las empresas españolas para adoptar la inteligencia artificial.
Sin embargo, muchos coinciden también en encontrar muchas barreras para la adopción de temas de inteligencia artificial, como la falta de talento, señalada por un 19,1% de los encuestados, que no tienen un Retorno de Inversión claro, dificultades de gestión del cambio, falta de liderazgo, escepticismo, falta de infraestructuras, aspectos legales y regulatorios y la alta inversión que suponen.
Nivel de implantación de la inteligencia artificial en las empresas españolas.
Estado de la estrategia de implantación de la inteligencia artificial.
Chatbots, la inteligencia artificial más implantada
Los chatbots o robots conversacionales que resuelven dudas, reservan vuelos o mesas en restaurantes, gestionan pedidos, envían notificaciones o alertan de la hora a la que hay que tomar una medicación están empezando a sustituir a las aplicaciones.
Según la consultora Gartner, para 2021 más de la mitad de las empresas gastarán más dinero cada año en crear bots y chatbots que en desarrollar aplicaciones móviles tradicionales.
En España, en datos proporcionados por Accenture, el 57% de los usuarios interactúa con sus proveedores de servicios o productos a través de chats o mensajes online al menos una vez al mes, un 16% más que en el resto de Europa.
Ejemplos de chatbot en España son Vivaz, el asistente virtual de la marca de seguros de Salud de Línea Directa; CortiBot, chatbot del Corte Inglés para recomendar regalos durante la campaña de Navidad 2017/2018; bots integrados de plataformas como Facebook, Messenger o Telegram; el asistente virtual para empleados de CaixaBank basado en tecnología IBM Watson, que la propia entidad espera que llegue a 10 millones de consultas este año.
En educación y formación los chatbots también están teniendo mucho éxito, como Econbot, creado por el departamento de Economía Aplicada de la UNED para servir de maestro virtual de apoyo a los estudiantes; o en la salud, como el bot Rosa, instalado en la página web de la Clínica Humana de Palma de Mallorca, que lleva el seguimiento, monitorización y control de cientos de pacientes.
5 abril, 2019