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CECA premia las mejores iniciativas en Obra Social y Educación Financiera de 2021
Ona Carbonell ha presentado las iniciativas galardonadas en los Premios CECA de Obra Social y Educación Financiera 2021, celebrados en la sede social de la asociación. Un año más, el evento da voz a todos aquellos proyectos que contribuyen a la mejora del bienestar de la sociedad a través de la labor realizada por las entidades de crédito asociadas a la Asociación de Cajas y Bancos creados por ellas, CECA y sus fundaciones. Con un total de 72 candidaturas, se han entregado 22 premios en diez categorías y dos premios especiales. Entre los miembros del jurado destacan representantes del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores, Fundación Lealtad, Spainsif, FUNCAS y El Confidencial.
En el área de Obra Social, las categorías en las que se optaba a premios han incluido Acción Social, Cultura y Patrimonio, Deporte y Ocio, Desarrollo Local y Creación de Empleo, Educación e Investigación, y Medioambiente. Respecto al área de Educación Financiera, las categorías dispuestas han sido Adultos (26-65 años), Emprendedores, Mayores de 65 años, y Niños y Jóvenes (0-25 años). Asimismo, se ha hecho entrega de un premio especial en cada área: Premio Especial del Jurado de Obra Social y Premio Especial del Jurado de Educación Financiera.
Iniciativas premiadas
Categoría de Obra Social
Acción Social
1er Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Ciclo de conferencias de salud mental infantojuvenil
2º Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Ningún Hogar sin alimentos
Cultura y Patrimonio
1er Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Symphony
2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Restauración del Torreón del puente de Alcántara, Toledo
Deporte y Ocio
1er Premio. Fundación CajaCanarias. Proyecto: Programa de Escuelas de Ajedrez y Atletismo
2º Premio. Fundación Ávila. Proyecto: Proyecto Venero Claro
Desarrollo Local y Creación de Empleo
1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Desafío Social
2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Atrévete a Saltar
Educación e Investigación
1er Premio. Fundación Unicaja. Proyecto: Prevención y detección temprana de recaída en pacientes con cáncer de mama usando muestras de sangre
2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Escolarización de alumnos de Cañada Real de Segundo Ciclo de Educación Infantil. Curso 2021/2022
Medioambiente
1er Premio. Fundación Mediterráneo. Proyecto: Cursos de empleo verde a raíz del “Diagnóstico sobre cambio climático y oportunidades de empleo en Alicante”
2º Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Centro de Educación Ambiental «El Salugral»
Premio Especial del Jurado para Obra Social.
Fundación “la Caixa”. Proyecto: Programa de Ayudas a Proyectos de Iniciativas Sociales
Categoría de educación financiera
Adultos (26-65 años)
1er Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Educación financiera para la autonomía
2º Premio. CaixaBank. Proyecto: Mucho por Hacer
Emprendedores
1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Sámara Emprende
2º Premio. CaixaBank. Proyecto: CaixaBankLab Campus
Mayores +65
1er Premio. Fundación Vital. Proyecto: Digitalización de la zona de Álava
2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Aulas itinerantes, rutas rurales
Niños y Jóvenes (0-25 años)
1er Premio. ABANCA/Afundación Obra Social ABANCA. Proyecto: Grand Prix financiero. La loca aventura del ahorro.
2º Premio. Fundación Cajasol. Proyecto: ¿Te salen las cuentas?
Premio Especial del Jurado en Educación Financiera
Edufinet. Proyecto: XIII Jornadas de Educación Financiera para jóvenes y XIII Olimpiada Financiera
30 diciembre, 2022
Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España
Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.
Reclamaciones por provincias.
Causas de las reclamaciones
Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.
En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.
El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.
Aumento de las consultas
El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.
2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019). Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).
Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).
Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones
Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.
Por debajo de las mil reclamaciones se hallan Ibercaja (656), Abanca (645), Unicaja (626), ING (520), Cajamar (389), CaixaBank Payments & Consumer (385) y Kutxabank (301).
Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.
20 agosto, 2021
Nuevas comisiones bancarias
En el mes de junio llega el verano, y con él las nuevas comisiones bancarias de muchos bancos. En este 2021 veremos cómo Abanca, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Ibercaja, ING, Kutxabank, Sabadell, Santander y Unicaja endurecen las condiciones a sus clientes para no tener que abonar comisiones.
Las nuevas comisiones, una a una
Abanca cobrará unas comisiones de 50 euros cada seis meses, unos 100 euros al año.
Bankinter se mantiene como uno de los bancos con menos comisiones, con 22,50 euros cada seis meses a quienes no reúnan los requisitos marcados.
Por su parte, BBVA aplicará a la Cuenta Va Contigo un endurecimiento de las condiciones a partir del 15 de junio, con más requisitos y un precio de mantenimiento de 40 euros al trimestre (160 euros al año).
Entre las razones se encuentra directamente «la situación económica que vivimos», es decir, que necesita una nueva fuente de ingresos y la va a sacar de los clientes que estén en peores condiciones en la actualidad, algo más que cuestionable desde un punto de vista ético, por no decir directamente una estafa.
CaixaBank comenzará a cobrar en julio 60 euros trimestrales a los clientes que no cumplan sus condiciones, un total de 240 euros anuales, bastante más que los 168 que cobra Bankia por el mantenimiento de las cuentas, aunque, según los planes de CaixaBank tras la absorción, se espera que todo se termine homogeneizando (suponemos que al alza).
Ibercaja impondrá 60 euros semestrales a los clientes que incumplan las condiciones, una de las mayores subidas de este año.
ING, como ya dijimos en este blog hace unas semanas, ha impuesto un pago mensual de 10 euros a los clientes de la Cuenta Naranja que tengan más de 30.000 euros en la cuenta.
Kutxabank, Sabadell y Unicaja tendrán una comisión trimestral de 30 euros.
Banco Santander, por su parte, aplicará 20 euros al mes a los clientes de la cuenta Santander One que no cumplan los requisitos, uno de los bancos más caros.
4 junio, 2021
Novedades en Bizum
Bizum se ha convertido en una de las aplicaciones más usadas en España, con más de 15 millones de usuarios que están pendientes de las novedades que presenta la plataforma creada en 2015 y que opera desde 2016 gestionada por la sociedad constituida por la banca, Procedimientos de Pago, en cuyo primer consejo de administración se sentaron representantes de Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Popular, Bankia, Kutxabank y Unicaja.
Novedades para los usuarios particulares
Entre las últimas se encuentran el descenso de transacciones mensuales de 150 a 60, con unas limitaciones de 1000 euros por operación, aunque variarán según la entidad bancaria (en el BBVA, por ejemplo, señalan que son 500 euros, aunque en la práctica, y debido a «problemas de seguridad«, los envíos de más de 300 euros están dando error. Esta reducción, según la plataforma, tiene como objetivo «continuar garantizando la seguridad».
El número máximo de destinatarios en una solicitud o envío múltiple queda en 30, con una duración del envío pendiente de dos días a alguien que no sea cliente de Bizum.
Otras novedades de Bizum son la posibilidad de realizar donaciones a ONG, pagar en comercios online asociados y adquirir boletos en las Administraciones de Loterías y Apuestas del Estado.
Novedades en las estafas que usan Bizum
Otras cuestiones importantes para los usuarios de Bizum es conocer las novedades de los ciberdelincuentes que usan la aplicación para estafar.
Lo primero que hay que aclarar, sobre todo para tu tranquilidad, es que los casos de fraude a través de Bizum no se deben a fallos de seguridad. En la mayoría de incidentes los estafadores persuaden a los clientes para pedirles sus datos bancarios.
Una de las estafas más comunes es la de enviar una solicitud de pago por la compra de objetos de segunda mano a través de páginas como Milanuncios.
👮‍♀️El Grupo de Delitos Tecnológicos de @policia de La Rioja alerta del incremento de estafas por Bizum

‼️ Estafa más extendida 👉un supuesto comprador, en vez de realizar un pago por la compra de objetos, envía solicitud de dinero para que su víctima sea quien abone ese importe pic.twitter.com/Mn8IGOnIrp
— Delegación del Gobierno de España en La Rioja (@DelegGobRIO) May 6, 2021

Otra estafa común es el vishing, un fraude que se realiza a través de una llamada telefónica con el objetivo de conseguir datos personales o bancarios de una persona.
Por último, una estafa de la que ya alertó la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI), dependiente del Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE), son las llamadas que suplantan a la Seguridad Social haciendo creer a las víctimas que les llegarán cargos a usuarios a través de Bizum.
Se recibe una llamada fraudulenta de un supuesto funcionario de la Seguridad Social con la excusa de devolver una cantidad de dinero, por ejemplo, por tener hijos a cargo o maternidad. A veces no se detalla el motivo.
Los ciberdelincuentes suelen usar la solicitud de envío de dinero en sus estafas.
En la comunicación se requiere el uso de Bizum porque el ciberdelincuente envía al usuario una notificación a través de ella. El remitente puede llegar a aparecer como TGSS, para dar mayor credibilidad. El engaño viene cuando la solicitud que se recibe no es para un pago, sino que se trata de una petición de cobro. Si la persona no se da cuenta y lo acepta, se le realizará un cargo.
Si se ha sido víctima de estafa a través de Bizum, lo primero que hay que hacer es contactar directamente con el banco para tomar las medidas de seguridad que correspondan y así evitar que se realicen cargos adicionales e interponer una denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado (FCSE) y la Agencia Española de Protección de Datos.
La desinversión de CaixaBank
A fecha de mayo de 2021, son más de treinta los bancos que disponen de Bizum en su aplicación móvil, con los principales (Bankia, BBVA, Bankinter, CaixaBank, Cajamar, Cajasur, EVO, Ibercaja, Liberbank, Openbank, Santander) entre ellos.
No obstante, CaixaBank tendrá que desinvertir parte de su capital en la fintech con el objetivo de cumplir con los estatutos de la empresa, pues al absorber Bankia se ha sumado el 23% de CaixaBank con el 11% de la entidad madrileña, resultando un 33,4% del capital, muy por encima del 24% de límite.
24 mayo, 2021
Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes
Bizum, la solución de pago por móvil de la banca española, cerró 2020 con 13,6 millones de usuarios, más del doble de los que tenía a finales del ejercicio anterior (6,25 millones), con un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias, superando ampliamente su objetivo para el año de alcanzar los 12 millones de usuarios.
Según Ángel Nigorra, director general de Bizum, «La universalidad de Bizum y el hecho de que sea un proyecto conjunto de la banca española hacen que cada vez más usuarios confíen en el servicio. En 2020 hemos alcanzado una masa crítica amplia que ya ha incorporado Bizum a su vida cotidiana, tanto para pagos entre personas, como para realizar sus compras en comercios electrónicos, lo que queda reflejado en los crecimientos exponenciales que estamos experimentando».
Bizum y la banca
La startup ha conseguido la simbiosis perfecta entre el sector fintech y el sector bancario, aunando sus ventajas con la confianza que generan las grandes entidades financieras.
El éxito de Bizum (Bi, por dos, y zum, por su rapidez) es tal que, aunque los usuarios más numerosos se encuentran en la franja deentre los 25 y los 34 años (28%), ya ha pasado a formar parte del vocabulario de personas de todas las edades en nuestro país, y es muy frecuente escuchar eso de «¿te hago un Bizum?».
El importe medio en las transacciones de Bizum ronda los 48 euros, frente a los 1.200 euros en las transferencias. Actualmente, entre particulares, permite operaciones desde 0,50 hasta 1.000 euros, mientras que no existe límite si se está comprando en un comercio electrónico. Ya son más de 8.000 los establecimientos que permiten cobrar a través de este sistema.
Bizum es un proyecto conjunto que se enmarca entre las iniciativas de innovación digital de la banca española, un nuevo servicio en materia de pagos con el que los bancos amplían la oferta de servicios de pago a sus clientes. La suma conjunta de las entidades participantes (CaixaBank, Santander, BBVA, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Caja Rural, Unicaja Banco, iberCaja, Grupo Cooperativo Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo Banco, mediolanum, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, arquia banca, bankoa, Caixa Ontinyent, Cajasur, Deutsche Bank, imagin, ING, Openbank y Orange Bank) ya representa una cuota de mercado cercano al 99%.
De todas ellas, CaixaBank es la que lidera el uso, con más de tres millones de clientes registrados y una cuota del 22,7%. Además, el porcentaje de uso es muy alto: del total de clientes de CaixaBank dados de alta en el servicio de pagos, más del 90% la han utilizado en los últimos tres meses, lo que supone un crecimiento del 156% con respecto al periodo anterior.
El éxito del servicio se basa en su conveniencia de uso, la rapidez, la seguridad y la sencillez, con una buena experiencia de usuario. Además, los clientes tienen la posibilidad de hacer donaciones a más de 2.500 ONG y comprar en más de 8.000 comercios online activos, de los que más de 1.300 son gestionados por el grupo CaixaBank.
Desde Bizum señalan que continuarán trabajando para la adhesión de nuevas entidades.
15 febrero, 2021