Etiqueta: créditos

Beneficios de la banca en el primer trimestre
Presentados ya los resultados de los principales bancos españoles para este primer trimestre, muy esperados debido a la crisis generada por la pandemia de coronavirus, podemos contemplar que siguen dando beneficios. Estos, no obstante, son más discretos que en años anteriores, debido también a las provisiones extraordinarias que ha realizado cada banco, por motivos de precaución, pero también de reputación.
Beneficios de Banco Santander
Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 331 millones de euros en el primer trimestre de 2020, un 82% menos que en el mismo periodo del año anterior, tras registrar un cargo neto de 1.646 millones de euros.
Si bien la crisis del coronavirus se nota poco en los beneficios, de momento, la rueda de prensa sí estuvo marcada por la limitación del aforo y las medidas de seguridad.
Este impacto se debe principalmente a la provisión de 1.600 millones por el deterioro previsto en las condiciones macroeconómicas derivadas de la crisis sanitaria que ha causado la pandemia de coronavirus.
Fuente: Banco Santander.
En comparación con el primer trimestre del año pasado, Banco Santander ha experimentado una sólida evolución en euros contantes, con un crecimiento de los ingresos de clientes del 3%. El margen de intereses creció en siete de los diez mercados principales y las comisiones netas aumentaron un 3%. Los préstamos y los depósitos se incrementaron un 7% y un 6%, respectivamente, en euros constantes.
Beneficios de Bankia
Bankia, por su parte, ha obtenido en el primer trimestre de este año unos beneficios de 94 millones de euros, con una morosidad que desciende hasta el 4,9% y una tasa de cobertura de saldos dudosos que alcanza el 55,3%, lo que supone 1,3 puntos por encima del nivel registrado en el trimestre anterior.
Fuente: Bankia.
La cómoda posición de liquidez y la fortaleza de capital, según indican desde la propia entidad, le permiten realizar una dotación extraordinaria de provisiones de 125 millones de euros
La entidad está tramitando solicitudes por parte de las empresas para acceder a las soluciones avaladas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) por unos 7.320 millones de euros en préstamos y cuentas de crédito.
https://www.youtube.com/watch?v=P7Qk1EGFFfs&feature=emb_logo
Beneficios de BBVA
El beneficio ordinario de BBVA en el primer trimestre de 2020 ascendió a 1.258 millones de euros, un 6,4% más a tipos de cambio corrientes.
Una vez dotados los saneamientos que anticipan el deterioro del escenario macroeconómico ocasionado por el COVID-19, el beneficio atribuido del banco ascendió a 292 millones de euros. Incluyendo, además, el impacto del ajuste del fondo de comercio de Estados Unidos, el resultado recogió una pérdida de 1.792 millones de euros.
Beneficios de CaixaBank
El Grupo CaixaBank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtuvo en el primer trimestre del año un beneficio atribuido de 90 millones de euros, un 83,2% menos respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, tras el esfuerzo de cobertura de riesgos que incluye una provisión extraordinaria de 400 millones en un ejercicio de prudencia por la afectación que podría tener el COVID-19 en los resultados futuros de la entidad.
Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank
Como consecuencia de los impactos de la pandemia, la entidad ha dejado sin efecto los objetivos financieros previstos para 2021.
CaixaBank es el banco principal para uno de cada cuatro clientes minoristas en España. La cuota de penetración de particulares se sitúa en el 27,8%, un 24,4% como primera entidad y consolida sólidas cuotas de mercado en los principales productos y servicios. Asimismo, la entidad refuerza su liderazgo en banca digital con 6,5 millones de clientes digitales, con un firme compromiso con la transformación digital y apuesta por el acompañamiento a las empresas innovadoras con potencial de crecimiento.
Beneficios del Banco Sabadell
El grupo Banco Sabadell ha cerrado el primer trimestre de 2020 con un beneficio neto atribuido de 94 millones de euros (un 63,7% menos), tras realizar dotaciones extraordinarias de 213 millones de euros por posibles deterioros asociados a la crisis del COVID-19. Aislando el efecto de dichas dotaciones, el beneficio es de 245 millones, un 5,1% menos que en marzo de 2019.
El consejo de administración del banco, en reunión extraordinaria celebrada el 8 de abril y como medida de prudencia en el contexto de las circunstancias actuales, acordó no pagar dividendo en el ejercicio 2020.
Como se ve, todos los resultados apuntan beneficios, si bien habrá que esperar a ver la evolución de la situación para saber las cifras reales de este año.
6 mayo, 2020
Ayudas de BBVA, CaixaBank y Santander por el coronavirus
La gran banca tradicional española está anunciando una serie de ayudas a nivel estatal y a nivel particular para sus usuarios para mitigar los efectos de la crisis del coronavirus en la economía y el sistema sanitario. BBVA, CaixaBank y Santander ya han hecho sus primeras aportaciones.
Ayudas del BBVA
BBVA ha informado que donará 25 millones de euros para luchar contra la pandemia provocada por el COVID-19 en los países en los que opera, con una primera entrega a las autoridades españolas de equipamiento médico adquirido en China, 1.043 respiradores (43 específicos para UCI) y 400.000 mascarillas, por valor de unos tres millones de euros.
De manera coordinada con otras empresas españolas, BBVA está intentando conseguir respiradores adicionales y más equipamiento necesario para hacer frente a la situación actual, incluyendo tests para la detección del coronavirus y equipos de protección individual (EPIs) para el personal sanitario como buzos, guantes o gafas.
A nivel de particulares, la entidad financiera permitirá flexibilizar el pago de las cuotas de los préstamos a través de carencias de hasta un máximo de seis meses en los créditos de clientes afectados por la crisis. Asimismo, ha puesto a disposición de las empresas líneas de crédito inmediato de hasta 25.000 millones de euros y ha suscrito la Línea ICO de 400 millones para apoyar al sector turístico, del transporte y la hostelería con problemas transitorios de liquidez.
Como medida de carácter social, BBVA ha decretado el aplazamiento del pago de hasta tres meses del alquiler social a aquellas familias que habiten en una casa acogida al Fondo Social de Vivienda (FSV) y se hayan visto afectadas por el COVID-19.
Ayudas de CaixaBank
CaixaBank también ha pensado en las familias que viven en régimen de alquiler en pisos de su propiedad a través de su filial inmobiliaria BuildingCenter, y ha ido más allá, incluso, que el BBVA, pues a partir de abril condonará las rentas a quienes se hayan quedado sin trabajo o se vean afectados por expedientes de regulación de empleo, así como para autónomos que hayan cesado su actividad o visto disminuida su actividad en más de un 40% como consecuencia del estado de alarma.
Para acogerse a esta ayuda, tendrán que rellenar un formulario en la que indiquen si son personas con derecho a acogerse a esta medida y, en caso de serlo, la entidad catalana no le girará el recibo del mes de abril. Posteriormente, tendrá que aportar la documentación acreditativa.
#ContigoMásQueNunca es el nombre de la iniciativa que engloba todos los paquetes de medidas de CaixaBank para familias, autónomos y pymes y mayores.
En el caso de los autónomos y las pymes, CaixaBank ha puesto una línea de 25.000 millones de euros en préstamos preconcedidos por un plazo de hasta 24 meses, con tramitación inmediata, al no requerir una documentación adicional.
Con el objetivo de proteger a los ancianos, el banco ha adelantado al día 20 el abono de las pensiones y ha establecido un sistema especial de información y organización de citas previas para facilitar la retirada en efectivo del importe de la pensión.
Ayudas del Banco Santander
El Banco Santander se ha comprometido a revisar el dividendo a pagar en 2020 con el fin de disponer de todos los recursos que sean necesarios para apoyar a las empresas y los clientes particulares que lo necesiten. Así, el consejo ha decidido consolidar un único dividendo final, que se someterá a la aprobación de la junta general de accionistas en 2021. Por lo tanto, en noviembre de 2020 no se efectuará pago de dividendo a cuenta.
Su presidenta, Ana Botín, y el consejero delegado, José Antonio Álvarez, han tomado la decisión ejemplar de renunciar al 50% de su retribución fija y variable de este año, y el resto de consejeros no ejecutivos también se la reducirán un 20%.
Santander ya ha anunciado una serie de medidas para proteger y apoyar a sus empleados y clientes, entre ellas, líneas de liquidez de emergencia para pymes en dificultades; moratorias de pago en algunos mercados; cierre de sucursales para proteger a los empleados mientras se asegura la continuidad del servicio en toda la red comercial; protección de nuestros equipos, primero suspendiendo los viajes y facilitando, después, el teletrabajo.
Banco Santander también ha tomado medidas para proteger la salud de sus equipos en los servicios centrales, con la adopción del teletrabajo y la de sus accionistas, con la decisión de celebrar la junta general de accionistas de forma remota.
El banco ha acordado preservar el número de puestos de trabajo, tanto de sus servicios centrales como de la red de sucursales en España, y se ha comprometido a no realizar ningún ERTE.
27 marzo, 2020
La gestora de CaixaBank seguirá batiendo a BBVA y Santander
El informe de análisis de Credit Suisse sobre los bancos españoles señala que la gestora de CaixaBank liderará los fondos de inversión y los planes de pensiones, por encima de rivales como BBVA o Banco Santander.
Éxito de la gestora de CaixaBank
La gestora de CaixaBank lidera el sector, con una cuota del 28% de clientes en seguros, principalmente seguros de vida, donde el segundo competidor tan solo tiene un 9% de cuota, 24% en pensiones y 17% en fondos de inversión.
Credit Suisse mantiene las buenas perspectivas para la gestora de la entidad catalana. El crecimiento tanto de los ingresos por seguros como por fondos de inversión se prevé que sea del 6% durante este año y los dos próximos, con una rentabilidad aproximada del 10-11% para el periodo 2019-2021. Esto supone un punto más de la media del sector y, entre dos y cuatro puntos por encima del resto de entidades españolas, que se encuentran entre el 6 y el 8%.
Los resultados del primer trimestre, además, van en esa misma línea, con un 37,% más de activos bajo gestión, hasta un total de 97.454 millones de euros, con un patrimonio de 66.485 millones de euros en fondos de inversión, carteras y sicavs. En planes de pensiones, 30.969 millones de euros.
Credit Suisse señala que la banca tradicional tiene limitada sus perspectivas debido a un crecimiento moderado de los préstamos, factor que favorece los productos de ahorro alternativos.
CaixaBank no ha apostado por el lanzamiento de productos garantizados, que apenas dan rentabilidad, y es, junto a Mutuactivos, la única entidad que no tiene este tipo de activos, frente a otras como Kutxabank o Bankia.
CaixaBank, entre los posibles beneficiados del TLTRO3
Por otra parte, el banco suizo ha anunciado también que BBVA, CaixaBank, Sabadell, Santander y Unicaja podrían beneficiarse de una nueva ronda de financiación barata del Banco Central Europeo a partir de septiembre a través del instrumento TLTRO3 (Targeted Longer-Term Refinancing Operations).
Los analistas de Credit Suisse esperan “que el BCE ofrezca a los bancos la misma tasa de beneficio que en el TLTRO2, de 0 a -40 puntos básicos, para mantener las condiciones del financiamiento acomodaticio” y han dicho que esto resultaría favorable para los bancos europeos en el mercado.
26 julio, 2019
Libra Networks, la fintech de Facebook
Facebook Global Holdings acaba de crear en Suiza la firma Libra Networks, una compañía de fintech que se centra en blockchain y pagos, así como en análisis de datos e inversiones.
Según un informe de Reuters, la compañía propietaria de una de las mayores redes sociales mundiales inscribió el 2 de mayo en el Registro de Comercio de Ginebra Libra Networks, empresa para «prestar servicios en los campos de las finanzas y la tecnología, así como el desarrollo, producción de software y la infraestructura relacionada, en particular en relación con las actividades de inversión, la operación de pagos, financiamiento, gestión de identidad, análisis de datos, big data, blockchain y otras tecnologías».
Facebook lanzó Project Libra hace más de un año para permitir transferencias de dinero entre usuarios de WhatsApp. Este proyecto se ha ampliado con el tiempo y ahora se ha introducido la decisión de agregar pagos de comercio electrónico en Facebook y otros sitios web, así como recompensas por ver anuncios, comprar en línea e interactuar con el contenido.
Garantías de Libra Networks
A través del diario The Wall Street Journal se ha sabido que el senador estadounidense Mike Crapo, miembro del Comité del Senado de los Estados Unidos sobre Bancos, Viviendas y Asuntos Urbanos, escribió una carta abierta a Mark Zuckerberg, CEO de Facebook, preguntándole por el funcionamiento de Libra Networks y si cumple con todos los requisitos legales y reglamentarios.
Entre las cuestiones que el senador ha trasladado al máximo dirigente de la empresa se encuentran también la protección que tendrán los usuarios con este nuevo sistema de pago basado en criptomoneda, aunque Facebook ha rechazado hacer comentarios al respecto.
El comité que firma la carta tiene entre sus principales objetivos el uso y la protección de la información sensible por parte de los reguladores financieros y las compañías privadas. En este caso su preocupación concierne también a las consecuencias que podría tener para los usuarios la utilización del servicio de cara a la petición de créditos o seguros.
10 junio, 2019
Consejero Delegado de CaixaBank sobre las fintech
Gonzalo Cortázar, Consejero Delegado de CaixaBank, ha lanzado varias advertencias sobre las empresas fintech en el marco de una jornada sobre el presente y futuro del sector financiero organizada por APD, la Asociación para el Progreso de la Dirección.
Consejero Delegado de CaixaBank y experto en banca
El Consejero Delegado de CaixaBank, actualmente Presidente de VidaCaixa (grupo asegurador de CaixaBank) y Consejero de Banco BPI, tiene una dilatadísima trayectoria dentro de la banca. Director General de Finanzas de CaixaBank hasta su nombramiento como Consejero Delegado en junio de 2014, previamente fue Consejero Director General de Criteria CaixaCorp. Ha trabajado en Morgan Stanley en Londres y en Madrid, donde ocupó diversos cargos en la división de Banca de Inversión liderando el Grupo de Instituciones Financieras en Europa; en Bank of America en Banca Corporativa y de Inversión, Repsol, Inbursa, Erste Bank, SegurCaixa Adeslas, Abertis, Port Aventura y Saba.
Con su experiencia en el sector financiero, las palabras de Cortázar son para tenerlas muy en cuenta.
En este sentido, el Consejero Delegado de CaixaBank ha asegurado que los bancos como el suyo «tienen la confianza de los clientes» porque «sus datos están seguros y no así cuando se trata de otros entrantes».
Retos para la banca tradicional
No obstante, Cortázar ha manifestado también su preocupación por la competencia que generan las fintech para los bancos tradicionales y ha admitido que «a dos o tres clics está otro banco y otros competidores digitales», por lo que «si no hacemos las cosas bien, desapareceremos».
El representante de la entidad catalana ha reconocido, además, que desde el sector bancario se han cometido muchos errores (eufemismo para estafa), como la «comercialización de preferentes o cláusulas suelo», lo que ha perjudicado su reputación y ha abierto más las puertas a estos competidores digitales que, además, ofrecen soluciones a gran velocidad ya que «el desafío no es dar un crédito, sino darlo rápido porque de otro modo otra entidad lo va a dar por ti».
7 junio, 2019
BBVA se alía con Fintonic para préstamos al consumo
BBVA Consumer Finance y la plataforma online Fintonic, especializada en finanzas personales, han sellado una alianza para comercializar préstamos al consumo del banco por un importe máximo de 30.000 euros en un plazo de 72 meses.
Ventajas de contratar con Fintonic
La oferta de préstamos del BBVA se adecuará al perfil de cada usuario dentro de la aplicación de Fintonic, que cuenta ya con más de 450.000 usuarios, de los cuales ha tramitado préstamos a más de 7.500 por un volumen superior a los 30 millones de euros y un importe medio de 3.850 euros por préstamo.
La tramitación de los préstamos se realizaría así de manera rápida, sencilla y desde cualquier dispositivo móvil. Desde la propia Fintonic aseguran que este proceso podría tardar, incluso, tres minutos, sin duda una de las grandes ventajas de utilizar fintech.
Fintonic es uno de los mejores optimizadores financieros del mercado. A través de su herramienta FinScore determina de manera gratuita, individual y anónima el perfil de crédito de cada usuario, así como las condiciones en las que puede acceder a un producto financiero.
Beneficios para el BBVA
Por su parte, el BBVA reitera así su compromiso con la promoción y el respaldo a las fintech, que ya viene demostrando en la última década con sus más de 500 millones de euros invertidos en tecnológicas financieras.
En este sentido, el banco presidido por Francisco González también ha anunciado recientemente que participará en la ampliación de capital de 167 millones de euros que llevará a cabo el banco digital Atom Bank, con un total de 96 millones de euros. BBVA incrementaría así su participación del 29,5% actual al 39%.
Otra de las claves para entender el compromiso de este banco con el sector fintech es la celebración de sus certámenes BBVA Open Talent, de los que ya os he hablado en más de una ocasión, con los que apoyan a aquellos emprendedores y emprendedoras con ideas de innovación en productos y servicios financieros.
9 julio, 2018
imaginBank, fintech de CaixaBank
En la batalla por ver quién se lleva más nicho de mercado en el terreno de las Fintech también compiten los grandes bancos y la banca tradicional, como hemos dicho en anteriores posts. Uno de ellos es CaixaBank, que ha presentado a principios de este año 2016 imaginBank, la primera banca online «pensada por y para el móvil».
Los cinco principios que rigen imaginBank son simplicidad, gratuidad de los servicios principales (cuenta sin comisiones, extracción de dinero gratis en cajeros CaixaBank, envío de dinero gratis al móvil y/o al correo electrónico de amigos), contemporaneidad, adaptación al cliente y ciberseguridad.
Favoreciéndose de la red CaixaBank
imaginBank ofrece entre sus principales novedades la posibilidad de consultar el estado de tu cuenta a través de las redes sociales. Los clientes de ImaginBank también podrán utilizar, asimismo, la red de cajeros de la entidad sin ser clientes de CaixaBank, ya que la aplicación permite sacar dinero de los cajeros a través de la aplicación del móvil.
La aplicación está disponible en la tienda Google Play (Android) y en iTunes Store (iOS-iPhone) y es compatible con todos los móviles de Android desde la versión 4.2 y de iPhone a partir de iOS7, además de estar optimizada para iPhone 6 y iPhone 6 Plus.
Con esta pugna que la banca tradicional está decidida a no abandonar, al consumidor final le queda únicamente un único pero importantísimo y dificilísimo dilema: mantener las cuentas en la banca tradicional a pesar de la crisis de confianza que se ha ganado a pulso desde 2008 o apostar por la creatividad, la funcionalidad y las ganas de trabajar de las startups fintech de nuevos emprendedores. Aunque dicho así parece que tengo muy clara cuál es mi postura, en esta elección entran muchos factores y a día de hoy todavía no puedo decantarme por ninguna de las opciones, pues la banca tradicional, pese a todos sus ‘vaivenes’, sigue contando con respaldo y solvencia institucional y las startups son más volátiles, pero esa fragilidad a la vez es parte de su atractivo.
27 mayo, 2016