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  • ‘All in one’, experiencia de CaixaBank en Madrid

    ‘All in one’, experiencia de CaixaBank en Madrid

    CaixaBank ha inaugurado en Madrid un centro ‘all in one’, que combina diseño, tecnología y asesoramiento experto para convertir la visita de los clientes en un momento especial y totalmente diferente.

    Espacio ‘all in one’

    En sus más de 4000 metros cuadrados ubicados en el emblemático edificio Axis de la Plaza de Colón, ‘all in one’ ofrece atención especializada a todos los segmentos de negocio, tanto para particulares (con gestores expertos en banca retail, Banca Premier y Banca Privada) como profesionales (autónomos, microempresas y empresas).

    Se trata de un nuevo concepto de servicios financieros único en Europa, creado por CaixaBank con el objetivo de transformar la experiencia en el canal físico y que la visita de los clientes se convierta en un momento especial y totalmente diferente.

    Desde ‘all in one’ Madrid se atenderá a una cartera total de 27.000 clientes en sus cuatro plantas, 40 despachos para reuniones privadas, una zona multifuncional para reuniones informales con terraza exterior y vistas panorámicas y lo último en tecnología, como los cajeros con reconocimiento facial, pantallas envolventes con contenidos especialmente creados para tematizar el centro o un avanzado sistema de auto check-in que permite identificar rápidamente a los clientes y avisar a los gestores de su llegada.

    Experiencia ‘all in one’

    En ‘all in one’, la experiencia de la visita desde el momento en que se cierra un encuentro con el gestor. El cliente dispone en su móvil de un sistema de avisos y notificaciones que le recuerdan su cita y le invitan a confirmarla o, si lo necesita, cambiarla. La aplicación CaixaBankNow permite ver en tiempo real la agenda del gestor y elegir el hueco horario más conveniente.

    Quienes lleguen a ‘all in one’ con cita previa no tendrán necesidad de guardar turno para que avisen a su gestor: el cliente podrá notificar con su móvil que ha llegado y la persona que le espera saldrá a su encuentro.

    Las pantallas envolventes ofrecen imágenes de entornos naturales que, combinadas con la fragancia del espacio, elaborada exclusivamente para el centro, y el ambiente musical, propician la sensación de llegada a un “oasis urbano”.

    La zona de autoservicio de ‘all in one’ cuenta con los últimos avances en cajeros, incluida la tecnología de reconocimiento facial, diseñada por CaixaBank para facilitar a los clientes extraer efectivo con una imagen de su rostro, sin necesidad de introducir su PIN. El software de este tipo de cajeros reconoce y valida 16.000 puntos del rostro del cliente para garantizar una identificación totalmente segura.

    El centro diseñará una programación propia de eventos, con charlas y ponencias acerca de diversos temas de interés, bajo la marca CaixaBankTalks. Podrá asistir presencialmente o seguir la retransmisión en streaming cualquier persona interesada, sea o no cliente de CaixaBank.

  • Paquete de servicios gratis de CaixaBank

    Paquete de servicios gratis de CaixaBank

    Hace unos días publicaba en este blog que Facua alertaba de la subida de las comisiones en CaixaBank… La entidad catalana ha presentado un nuevo paquete de servicios gratis «todo incluido», que ha entrado en vigor el 1 de octubre.

    La nueva propuesta comercial de CaixaBank se llama Día a Día y agrupa los servicios más habituales de banca de particulares en un paquete único y gratuito para los clientes vinculados.

    Requisitos para el servicio gratuito

    El paquete Día a Día será gratuito para clientes vinculados de CaixaBank, es decir, clientes y titulares que tengan domiciliada la nómina (a partir de 600 euros al mes o 600 euros anuales) o la pensión (con un mínimo de 300 euros al mes).

    En caso de no tener domiciliada ni la nómina ni la pensión, también se consideran “clientes vinculados” a aquellos que suman un saldo total superior a 20.000 euros en uno o varios productos (fondos de inversión, carteras de fondos, carteras gestionadas, estructurados, seguros de ahorro y planes de pensiones individuales).

    Los clientes vinculados pueden disponer del paquete básico de servicios totalmente gratis si, además de mantenerse como tales, cumplen una de estas dos condiciones: tener tres o más recibos domiciliados al trimestre o efectuar tres o más compras al trimestre con una tarjeta de crédito de CaixaBank Payments&Consumer.

    Si no pueden cumplir estos requisitos, el cliente tendrá acceso al paquete de servicios con una cuota que varía entre los 15 euros al trimestre (para clientes vinculados, pero que no cumplen los requisitos de recibos o compras mínimas) y 60 euros al trimestre (para clientes sin ningún tipo de vinculación).

    Qué contiene el paquete

    Con “Día a Día”, el cliente vinculado y su familia tendrán de forma gratuita la operativa y servicios habituales, además de un número de depósitos ilimitados y de tarjetas de crédito cumpliendo solo unos requisitos básicos de vinculación y de titularidad.

    En concreto, incluye los siguientes servicios: mantenimiento y administración de cuentas corrientes en euros; todas las transferencias SEPA estándar en euros que se envíen o reciban, en toda la Unión Europea; emisión y mantenimiento de tarjetas de crédito estándar y Visa & Pay emitidas por CaixaBank Payments&Consumer; certificados solicitados por CaixaBankNow; uso de CaixaBankNow y de toda la red de cajeros automáticos de CaixaBank; negociación y compensación de cheques, en euros, domiciliados en una entidad financiera en España.

    Según indica la propia entidad en su web, las cuentas de imaginBank, la Cuenta Social, las cuentas HolaBank, la Cuenta de Pago Básica, entre otras, quedan excluidas del programa Día a Día.

  • Impacto de COVID-19 en el sector fintech

    Impacto de COVID-19 en el sector fintech

    Hace unas semanas especulaba en este blog con los retos y las posibilidades que se les presentaban a las fintech con esta cuarentena mundial a la que nos ha sometido la pandemia de coronavirus. Hoy traigo datos, concretamente un informe de Finch Capital, sobre el impacto real que está teniendo en el sector.

    Se trata de un informe basado en encuestas realizadas a fundadores de fintech disruptivas, así como a compañías de IA e IoT que venden software a financieras, entrevistas con instituciones financieras y estudios de mercado con datos públicos y la investigación exclusiva de Finch Capital.

    Impacto desigual

    La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto inconcebible en todas nuestras vidas y está reformulando nuestra realidad a diario. Desde Finch Capital señalan que la crisis derivada acelerará los cambios fundamentales en la forma en que trabajamos e interactuamos en el contexto privado y comercial.

    En este sentido, tras una revisión de cómo los inversores y los compradores potenciales perciben el valor en esta nueva normalidad, el informe indica que se espera que algunas verticales tengan un rudo despertar, mientras que otras aprovecharán las oportunidades que podría traer una crisis o recesión.

    Cambios en los canales de distribución
    Fuente: Finch Capital.

    Los ganadores del sector fintech serían las plataformas de préstamos para consumidores y pymes (por su mejor adaptación para entregar capital de manera rápida y eficiente a segmentos clave de la economía) y la digitalización de seguros de vida e hipotecas (avanzando con tecnología para interrumpir el papel de los intermediarios, cuyo papel a menudo se enfrentaba).

    Otras empresas con buen pronóstico son las que ofrecen soluciones IA y software para automatización en el soporte al cliente, procedimientos de apertura de cuentas, automatización de préstamos, identificaciones digitales seguras

    impacto fintech
    Fuente: Finch Capital.

    Entre los peor parados se encuentran los neobancos, con una menor actividad de la esperada después de la crisis, las empresas dedicadas a la gestión patrimonial, que verán cómo sus clientes se decantan por un menor riesgo, y los pagos, por la disminución de la actividad de transacciones que afecta a los negocios de comisiones.

    Banca y pagos
    Banca y pagos. Fuente: Finch Capital.

    Consejos para reducir el impacto

    El informe de Finch Capital incluye, asimismo, consejos para reducir el impacto de la pandemia. En primer lugar, la gestión de pérdidas con velocidad y adecuación (reducción de costos de personal de manera abierta y empática, renegociando los contratos); ser realista sobre el panorama de financiación (hay poca predisposición para nuevas ofertas, pues el enfoque es proteger la cartera); usar la equidad para motivar al personal y comunicarse abiertamente con los trabajadores.

    Otras recomendaciones son poner todos los esfuerzos en asegurarse de que el producto que se vende destaque entre la multitud, concentrarse solo en los canales de alto retorno de la inversión y utilizar los paquetes de rescate gubernamentales y todas las oportunidades que se presenten por parte de organismos institucionales.

  • Computación cuántica para la actividad financiera

    Computación cuántica para la actividad financiera

    CaixaBank sigue en su empeño de llevarse todos los premios posibles a la innovación. Tanto es así que se ha convertido en banco pionero en realizar pruebas reales con un ordenador cuántico para estudiar las aplicaciones de esta computación al área de análisis de riesgo.

    Los proyectos de simulación de evaluación del riesgo de activos financieros se han ejecutado con el Framework Opensource Qiskit de IBM, una infraestructura que incluye un simulador y un ordenador cuántico de 16 qubits. Este framework ofrece a la comunidad científica herramientas para el desarrollo y ejecución de algoritmos cuánticos.

    En concreto, la entidad catalana ha implementado un algoritmo cuántico capaz de evaluar el riesgo financiero de dos carteras creadas específicamente por el proyecto a partir de datos reales, una de hipotecas y otra de bonos del Tesoro.

    Las ventajas de la computación cuántica

    CaixaBank tiene entre sus objetivos principales resolver tareas de enorme complejidad que no se pueden realizar con la computación clásica y proporcionar mejores soluciones a los problemas de optimización actuales.

    En la actualidad, este tipo de tareas suponen grandes cantidades de tiempo y recursos, pero aplicando la computación cuántica se reduce el tiempo empleado. Asimismo, mientras el método clásico necesita una elevada cantidad de simulaciones (miles o millones, dependiendo de los casos), el algoritmo cuántico lo resuelve en tan solo unas decenas. En tiempo, se disminuyen varios días de proceso para dejarlo en apenas unos pocos minutos (el paper del trabajo se puede ver en este enlace).

    CaixaBank, pionera en aplicar computación cuántica

    Con esta nueva línea de investigación, CaixaBank abre todo un mundo de posibilidades en el sector financiero y su actividad I+D. No en vano, es el primer banco en España y uno de los primeros del mundo en implementarla.

    El siguiente paso será explorar el uso de la computación cuántica en algoritmos de optimización, Machine Learning y métodos de encriptación seguros. Y es que, aunque todavía queda mucho tiempo hasta que se produzcan las primeras aplicaciones comerciales de la computación cuántica, es importante dedicar este tiempo a analizar su potencial de uso para las distintas áreas del negocio financiero, así como para generar las capacidades necesarias para proyectos que puedan surgir.