Etiqueta: Banco Santander

  • Los grandes bancos anuncian pingües beneficios en medio de la crisis de vivienda y el aumento de precios

    Los grandes bancos anuncian pingües beneficios en medio de la crisis de vivienda y el aumento de precios

    Los seis mayores bancos de España, incluyendo a CaixaBank, han registrado un récord de beneficios, alcanzando los 15.287 millones de euros en el primer semestre de 2024. CaixaBank, en particular, contribuyó significativamente con un aumento del 25,2% en sus beneficios, totalizando 2.675 millones de euros. Este incremento se da en un contexto de aumento continuo de los precios y una persistente crisis de vivienda, con el crédito hipotecario como la principal fuente de endeudamiento para los hogares españoles.

    Beneficios destacados de CaixaBank

    CaixaBank destacó con un margen de intereses de 5.572 millones de euros, un aumento del 20,5% interanual. Además, su margen bruto alcanzó los 7.701 millones de euros, un incremento del 15,4%. Este desempeño se atribuye a una mejora significativa en la actividad, con un crecimiento en crédito y recursos de clientes.

    Contexto económico

    El sector bancario ha sido capaz de aumentar sus márgenes gracias a tipos de interés elevados, incluso después de pagar el gravamen extraordinario impuesto por el gobierno. A pesar de esto, la crisis de vivienda sigue siendo un desafío, con el Banco de España alertando sobre el riesgo sistémico en el sector inmobiliario residencial. Los precios de consumo aumentaron un 2,8% en julio, afectando la economía de los hogares.

  • Santander lanza Cuenta Negocios sin comisiones para autónomos

    Santander lanza Cuenta Negocios sin comisiones para autónomos

    Banco Santander ha lanzado una nueva Cuenta Negocios sin comisiones diseñada específicamente para autónomos, comercios y microempresas. Esta cuenta innovadora elimina las comisiones de mantenimiento, permitiendo a los emprendedores y pequeños negocios gestionar sus finanzas sin cargos adicionales. Además, la cuenta no requiere ingresos mínimos ni permanencia, lo que facilita su acceso.

    Entre los beneficios destacados, se incluyen transferencias ilimitadas y el ingreso de cheques sin coste adicional. Santander también ha creado el Centro Especialista de Negocios, que ofrece asesoramiento personalizado a los autónomos y microempresas, ayudándoles a maximizar sus oportunidades de crecimiento y acceso a financiamiento. Este centro se enfoca en brindar apoyo integral, incluyendo información sobre ayudas y subvenciones disponibles.

    La iniciativa de Santander refleja su compromiso con el apoyo al emprendimiento y el desarrollo de pequeñas empresas, ofreciendo soluciones financieras adaptadas a sus necesidades. Con esta nueva cuenta, los autónomos pueden centrarse en hacer crecer sus negocios sin preocuparse por las comisiones bancarias.

  • Women in Banking, iniciativa para promover el papel de la mujer en la banca española

    Women in Banking, iniciativa para promover el papel de la mujer en la banca española

    Women in Banking (WIB), la iniciativa dedicada a promover el papel de la mujer en la banca española, ha celebrado su evento de lanzamiento en la Ciudad Financiera de Banco Santander. WIB se ha presentado públicamente con el apoyo de la Asociación Española de Banca (AEB) y los bancos impulsores: Santander, BBVA, Sabadell, ING, Deutsche Bank, Citi y BNY Mellon.

    El evento ha contado con dos mesas redondas en las que han participado tanto fundadoras de la iniciativa WIB como representantes del “Comité de la mujer en la banca”, dentro de la AEB. Alejandra Kindelán, que ha sido propuesta como presidenta de la AEB, ha sido la encargada de moderar una de estas mesas, mientras que la otra ha sido conducida por la experta en innovación y liderazgo -y fundadora de Mindset- Mónica Quintana, quien también ha realizado la presentación y el cierre del encuentro.

    Estas mesas de debate han servido para poner en valor el papel de esta iniciativa y reflexionar acerca de los objetivos a llevar a cabo, así como identificar los retos de la mujer en el sector bancario. En este sentido, se han tratado temas interesantes como el creciente papel de la mujer en puestos de responsabilidad dentro de la industria, las prácticas de referencia que pueden contribuir a seguir mejorando esta presencia y los beneficios que aporta esta mayor representación.

    Además, se han presentado las acciones y estrategias a llevar a cabo en torno a la visibilidad de la mujer dentro del sector financiero y se han detallado los programas de mecenazgo, eventos, conferencias, redes de trabajo, identificación y apoyo del talento que WIB pretende desarrollar en un futuro. 

    Sobre Women in Banking

    Women in Banking nace con el propósito de liderar e impulsar el cambio concienciando sobre el valor de la mujer en los puestos de decisión en el ámbito de la banca española. El objetivo de WIB es convertirse en un referente para el sector financiero en materia de diversidad e inclusión de la mujer, dando visibilidad al talento femenino e inspirando a las nuevas generaciones a través de modelos de referencia. La iniciativa cuenta con el apoyo de ocho entidades financieras con presencia en España y de la Asociación Española de Banca (AEB).

  • Cyber Guardian, plataforma innovadora de ciberseguridad para ayudar a proteger a las PYMES

    Cyber Guardian, plataforma innovadora de ciberseguridad para ayudar a proteger a las PYMES

    Banco Santander ha puesto en marcha Cyber Guardian, una nueva solución para que las pymes puedan defenderse de las amenazas del mundo digital y fortalecer la protección de su negocio, con la misma capacidad que tienen ya las grandes corporaciones. Cyber Guardian, creada en colaboración con Factum, empresa participada por el banco a través de Tresmares, permite a las pymes proteger su negocio de las ciberamenazas, con soluciones punteras y servicios innovadores.

    El avance de la digitalización en todos los sectores ha puesto de manifiesto la importancia de la ciberseguridad, no sólo para las grandes compañías, sino también para las pequeñas y medianas. Los datos, de hecho, indican que el 70% de los ciberataques que se produce en España son contra pymes y cada uno de ellos tiene un coste promedio de resolución de 35.000 euros, además de los costes operativos, reputacionales y la potencial pérdida de clientes. Son impactos que suponen un duro golpe para una empresa, que puede concluir incluso con su desaparición y que evidencian, una vez más, que la mejor estrategia contra los ciberataques es la prevención. 

    Cyber Guardian

    Cyber Guardian es un servicio que ofrece a las pymes la capacidad de evaluar su riesgo de ciberseguridad; proteger sus dispositivos, emails y navegación, así como formar a sus empleados, entrenándolos con pruebas de phishing y mensajes de concienciación, para convertirles así en la primera barrera de defensa. Esta solución incorpora, además, monitorización proactiva de alertas de seguridad 24/7 y permite responder a las amenazas más avanzadas y emergentes. Todo ello, sin necesidad de conocimientos previos y de forma fácil e intuitiva para el usuario.

    Entre las innovadoras funciones que Cyber Guardian pone a disposición de las pymes cabe mencionar la herramienta de puntuación de Ciberseguridad. Con ella, los usuarios de esta solución mantienen un seguimiento continuo del nivel de ciberseguridad de su negocio y pueden gestionar sus riesgos. Además, el servicio de monitorización permanente y automático evalúa la gravedad de los riesgos.

    Al mismo tiempo, la herramienta ofrece protección para todos los dispositivos de la compañía, ya que monitoriza, detecta y elimina virus, ransomware, troyanos y spyware, conocidos o no. Cyber Guardian ayuda a detectar eventuales fallos de seguridad en las webs de la pyme.

    La solución de Santander y Factum también ayuda a las empresas en una tarea fundamental: la concienciación de los trabajadores de la importancia de la ciberseguridad. Así, por ejemplo, permite el envío de simulaciones de phishing a los empleados, para que aprendan a reconocer los correos maliciosos y sepan cómo actuar frente a ellos, a través de una formación específica.

  • Estafa vía SMS a clientes de BBVA y Santander

    Estafa vía SMS a clientes de BBVA y Santander

    Clientes del Banco Santander y BBVA han recibido intentos de estafa vía SMS, conocida como smishing, en la que ciberdelincuentes se hacen pasar por sus bancos.

    Los mensajes fraudulentos informan a los usuarios de un posible acceso no autorizado a su cuenta bancaria o que ha sido bloqueada, enviando un enlace para resolver el presunto problema.

    Los ciberdelincuentes realizan esta estafa vía SMS a varios centenares de usuarios, seas o no cliente del banco. Gracias a esto, los que no tienen una cuenta abierta en ninguna de estas dos entidades bancarias han alertado de estos SMS a través de Twitter.

    A raíz de estas denuncias, BBVA ha alertado de que los estafadores están suplantando la identidad del banco y enviando SMS fraudulentos. La entidad ha señalado que no van a enviar SMS con enlaces ni solicitarán claves o datos personales por esta vía. Asimismo, han recomendado que los clientes eliminen estos mensajes en el caso de que los reciban.

    Por su parte, el Banco Santander recuerda que ante este tipo de situaciones, lo más recomendable es proteger los datos sensibles que se soliciten y contactar con la entidad bancaria para asegurarse.

    Estafa por llamada telefónica

    Pero los usuarios de BBVA y Santander, además de al intento de estafa vía SMS, se enfrentan a llamadas telefónicas fraudulentas en las que una persona que se hace pasar por gestor del banco conoce ya el DNI y el número de teléfono y comunica que se ha hecho un pago fraudulento con la tarjeta.

    Como método para solucionar el problema, el estafador dirá que se le va a enviar un código a través de un mensaje y que el cliente debe proporcionárselo.

    Desde ambos bancos han señalado que nunca llaman a los clientes pidiendo códigos enviados por SMS y que, ante cualquier intento de estafa, se pongan en contacto con atención al cliente lo antes posible.

  • Autónomos y PYMES valoran a las empresas que más los ayudan

    Autónomos y PYMES valoran a las empresas que más los ayudan

    Los autónomos y las PYMES valoran a la Fundación la Caixa, El Corte Inglés, Telefónica y CaixaBank como las empresas que más los ayudan en su labor, según el último el estudio Advice de Éxito Empresarial.

    Detrás de Fundación la Caixa, El Corte Inglés, Telefónica y CaixaBank se encuentran Inditex, Mercadona, Banco Santander, Mapfre, Meliá, Danone, Cellnex Telecom, Seat, Microsoft y HP.

    En cuanto a la Fundación la Caixa, los autónomos, las microempresas y las PYMES la consideran importante por su dedicación de más de 540 millones de euros a proyectos sociales.

    En el caso de El Corte Inglés, provee todo tipo de productos y servicios con excelente atención al cliente y están cada vez más adaptados al comercio electrónico. Esta compañía tiene 83.000 contratos mercantiles con autónomos y PYMES nacionales, proveedores que dependen directamente de ella.

    Con respecto a CaixaBank, lo que atrae a los pequeños empresarios españoles de este banco, que se sitúa por delante de Bankia, Santander, BBVA, Bankinter y Banco Sabadell, es la facilidad de acceso a la financiación, que en España es de un 88% frente al 50% de otros países como Alemania. Esta financiación ha sido crucial para el sostenimiento de los autónomos y las pequeñas empresas durante la pandemia, especialmente en el sector de la hostelería.

    Por último, Telefónica ha sido valorada por hacer llegar la fibra óptica, el acceso a Internet, contenidos, tecnologías de la digitalización, etc. a todas las regiones y localidades.

    En cuanto al sector de la alimentación, los autónomos y las pequeñas y medianas empresas consideran a Danone y Calidad Pascual las empresas que más valor aportan; en aerolíneas, Iberia; en tecnologías de la información, HP, Sage y Microsoft; en gestión de infraestructuras de telecomunicaciones, Cellnex Telecom; y en seguros, VidaCaixa, Pelayo y Mapfre.

  • Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España

    Aumento de reclamaciones y resoluciones a favor de los clientes en el Banco de España

    Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.

    Reclamaciones por provincias.
    Reclamaciones por provincias.

    Causas de las reclamaciones

    Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.

    En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.

    El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.

    Aumento de las consultas

    El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.

    2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019). Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).

    Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).

    Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones

    Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.

    Banco Santander, CaixaBank y BBVA lideran el número de reclamaciones interpuestas, si bien es cierto que también son las entidades bancarias con mayor número de usuarios.

    Por debajo de las mil reclamaciones se hallan Ibercaja (656), Abanca (645), Unicaja (626), ING (520), Cajamar (389), CaixaBank Payments & Consumer (385) y Kutxabank (301).

    Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.

  • Banqueros y accionistas celebran el regreso de los dividendos

    Banqueros y accionistas celebran el regreso de los dividendos

    El Banco Central Europeo (BCE) ha emitido un comunicado en el que anuncia que «no extenderá hasta más allá de septiembre de 2021» la recomendación de no pagar dividendos bancarios, noticia que, sin duda, estarán celebrando banqueros y accionistas de toda Europa. En España, los dividendos más suculentos se esperan en el Banco Santander, CaixaBank y Bankinter.

    Con un 2021 que está dando más beneficios y menos morosidad de lo esperado, varias entidades planean ya repartir entre un 30 y un 50% de las ganancias para retribuir a los accionistas, una cantidad mucho mayor que el 15% que finalmente les permitió dar el BCE con el propósito de que tuvieran aprovisionamiento para financiar la economía.

    Los mejores dividendos

    Banco Santander, CaixaBank y Bankinter serán los bancos más generosos a la hora de repartir dividendos.

    Banco Santander, que obtuvo un beneficio neto en el semestre de 3.675 millones de euros, por encima de los 3.310 millones que esperaba, ha anunciado una distribución de entre el 40 y el 50%  del beneficio ordinario.

    CaixaBank obtuvo en el primer semestre del año un beneficio ajustado sin extraordinarios asociados a la fusión de 1.278 millones de euros, frente a los 205 millones registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, que estuvo lastrado por las fuertes provisiones constituidas para anticiparse a los impactos futuros asociados al Covid-19.

    El Consejo de Administración del banco aprobó ayer la política de dividendos para 2021, estableciendo una distribución en efectivo entre los accionistas del 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia, pagadero en un único abono en el ejercicio 2022.

    Bankinter, que repartió en acciones de Línea Directa el beneficio del pasado año, también dará el 50% de su beneficio, que ha ascendido a 1.140 millones en el primer semestre. En este sentido, y a pesar de tener un beneficio menor que los dos anteriores, este banco puede presumir de no haber realizado ajustes de plantilla durante el pasado año, y de obtener una solvencia mayor que la media española en el último test de estrés que ha realizado la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

    Y es que los dividendos de este año van a ser controvertidos, al coincidir con uno de los peores momentos para los trabajadores del sector bancario español, con más de 15.000 despidos, la mayor parte de ellos provenientes de CaixaBank por la fusión con Bankia, BBVA y Banco Santander, a los que se unirá con toda probabilidad Unicaja tras la absorción de Liberbank.

  • Hipotecas verdes para casas sostenibles

    Hipotecas verdes para casas sostenibles

    Las hipotecas verdes comienzan a consolidarse en España, con cada vez más banca tradicional adherida a esta forma de financiación para adquirir viviendas sostenibles.

    En la actualidad ofrecen ya hipotecas verdes Triodos Bank, Banco Santander, Bankia, Cajamar, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), BBVA, Liberbank y Bankinter. CaixaBank está en proceso de aprobarlas, pues Bankia las promovía y tras la fusión todavía quedan aspectos por unificar entre ambas entidades.

    Qué son las hipotecas verdes

    Las hipotecas verdes son préstamos con garantía hipotecaria que promueven la compra de casas sostenibles, o la reforma de las ya existentes para hacerlas más eficientes energéticamente, y que ofrecen ventajas en los tipos de interés y condiciones de contratación.

    Las hipotecas verdes provienen de los objetivos de sostenibilidad del Marco Estratégico de Energía y Clima de la Unión Europea, que incluyen una estrategia específica de renovación del parque residencial (ERESEE en el caso de España). Forman parte de un proyecto de la Federación Hipotecaria Europea llamado Iniciativa EeMAP.

    Triodos Bank fue la primera entidad bancaria que asoció tipos de interés a calificación energética, con una oferta de tipo mixto o variable a un 1,05% de euríbor para la certificación A+ o de 1,29% para el grado G, el menos sostenible.

    Banco Santander bonifica en 10 puntos básicos (esto es, un 0,1%) el tipo de interés por la compra de viviendas sostenibles, con un 0,99% + euríbor para préstamos variables y 1,9% a tipo fijo, y préstamos para rehabilitaciones de entre 3.000 y 100.000 euros con la colaboración del Banco Europeo de Inversiones.

    BBVA tiene una línea de préstamo promotor destinada a la construcción de viviendas de alta eficiencia energética, con bonificaciones para los compradores en el diferencial de la hipoteca a través de la subrogación.

    UCI, además de bonificar 10 puntos básicos el diferencial, exige una menor aportación por parte del cliente, teniendo en cuenta su nivel de riesgo y exigiendo al menos un 10% del precio de compra.

    Las condiciones de Bankia para las hipotecas verdes eran muy buenas, con 0,25% de bonificación frente a los préstamos habituales, por lo que habrá que estar atentos a la propuesta que presente CaixaBank.

  • Nuevas comisiones bancarias

    Nuevas comisiones bancarias

    En el mes de junio llega el verano, y con él las nuevas comisiones bancarias de muchos bancos. En este 2021 veremos cómo Abanca, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Ibercaja, ING, Kutxabank, Sabadell, Santander y Unicaja endurecen las condiciones a sus clientes para no tener que abonar comisiones.

    Las nuevas comisiones, una a una

    Abanca cobrará unas comisiones de 50 euros cada seis meses, unos 100 euros al año.

    Bankinter se mantiene como uno de los bancos con menos comisiones, con 22,50 euros cada seis meses a quienes no reúnan los requisitos marcados.

    Por su parte, BBVA aplicará a la Cuenta Va Contigo un endurecimiento de las condiciones a partir del 15 de junio, con más requisitos y un precio de mantenimiento de 40 euros al trimestre (160 euros al año).

    Entre las razones se encuentra directamente «la situación económica que vivimos», es decir, que necesita una nueva fuente de ingresos y la va a sacar de los clientes que estén en peores condiciones en la actualidad, algo más que cuestionable desde un punto de vista ético, por no decir directamente una estafa.

    CaixaBank comenzará a cobrar en julio 60 euros trimestrales a los clientes que no cumplan sus condiciones, un total de 240 euros anuales, bastante más que los 168 que cobra Bankia por el mantenimiento de las cuentas, aunque, según los planes de CaixaBank tras la absorción, se espera que todo se termine homogeneizando (suponemos que al alza).

    Ibercaja impondrá 60 euros semestrales a los clientes que incumplan las condiciones, una de las mayores subidas de este año.

    ING, como ya dijimos en este blog hace unas semanas, ha impuesto un pago mensual de 10 euros a los clientes de la Cuenta Naranja que tengan más de 30.000 euros en la cuenta.

    Kutxabank, Sabadell y Unicaja tendrán una comisión trimestral de 30 euros.

    Banco Santander, por su parte, aplicará 20 euros al mes a los clientes de la cuenta Santander One que no cumplan los requisitos, uno de los bancos más caros.