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Claves para invertir con seguridad: Guía definitiva del Banco de España para evitar estafas
El Banco de España y la CNMV publican regularmente guías esenciales con claves para invertir y proteger el ahorro de los españoles ante el creciente número de estafas financieras y chiringuitos no autorizados. Estas instituciones identifican las señales de alarma que todo inversor debe conocer para evitar perder sus ahorros en productos fraudulentos.
Las promesas de rentabilidades extraordinarias sin riesgo constituyen la primera señal de alarma. Los expertos advierten que cualquier inversión que garantice beneficios superiores al 10-15% anual debe ser analizada con extrema cautela, especialmente si no está respaldada por entidades registradas oficialmente.
La verificación de autorizaciones resulta fundamental: toda entidad que ofrezca servicios de inversión debe estar inscrita en los registros oficiales de la CNMV. Los inversores pueden consultar gratuitamente estas bases de datos antes de confiar su dinero a cualquier intermediario financiero.
Los productos más utilizados por estafadores incluyen criptomonedas, forex, CFDs y materias primas, presentados através de plataformas web aparentemente profesionales. La regla de oro consiste en no invertir nunca en productos que no se comprenden completamente y siempre diversificar las inversiones. El conocimiento financiero y la prudencia siguen siendo las mejores defensas contra el fraude en un entorno donde la sofisticación de las estafas crece constantemente.
18 noviembre, 2025
Consejos de seguridad del Banco de España para el pago con móviles
En una reciente publicación en su Portal del Cliente Bancario, el Banco de España ha destacado la creciente relevancia de los smartphones como herramientas esenciales en la vida cotidiana, especialmente en el ámbito de las transacciones financieras. Con un enfoque en los «consejos de seguridad», el Banco enfatiza la importancia de utilizar adecuadamente la tecnología NFC (Near Field Communication) para realizar pagos de forma segura y eficiente.
La entidad bancaria señala que la mayoría de las personas no sale de casa sin su móvil, dada su utilidad creciente en diversas actividades, incluyendo la realización de compras. El proceso de pago se ha simplificado gracias a las tarjetas descargables en los móviles, que emplean la tecnología NFC para comunicarse con los datáfonos y transferir información de manera segura.
El Banco de España explica detalladamente cómo configurar una tarjeta en el móvil, destacando la utilización de la cartera digital o ‘wallet’. Esta función permite almacenar de forma segura las tarjetas de los bancos, ya sea en la cartera del teléfono o en una específica del banco. El registro de la tarjeta puede realizarse manualmente o mediante el uso de la cámara del dispositivo.
Para reforzar la seguridad, el Banco aconseja introducir funciones adicionales de seguridad como patrones de desbloqueo, PIN, huella dactilar o reconocimiento facial. Además, resalta la importancia de la tokenización de los pagos, un sistema informático que proporciona una capa adicional de seguridad. Esta tecnología asegura que, en caso de pérdida del móvil, nadie pueda acceder a la información de las tarjetas almacenadas.
Entre los consejos de seguridad proporcionados, el Banco de España recomienda:
1. Configurar un bloqueo en el móvil para que solo el titular legítimo pueda realizar los pagos.
2. Establecer un doble factor de autenticación para acceder a la cartera digital.
3. Fijar un importe mínimo, por defecto 50 euros, a partir del cual sea necesario introducir el código PIN para las transacciones.
4. Desactivar la opción NFC en el dispositivo cuando no se esté utilizando.
Esta iniciativa del Banco de España demuestra su compromiso con la seguridad de los consumidores en el ámbito digital y su dedicación a proporcionar información valiosa para realizar transacciones seguras y eficientes.
26 diciembre, 2023
El Banco de España publica herramientas informativas para los deudores hipotecarios en dificultades
El Banco de España publica hoy en el Portal del Cliente Bancario la Guía de herramientas para el deudor hipotecario en dificultades de pago, que presenta en términos adaptados y comprensibles las medidas diseñadas para apoyar a los ciudadanos con dificultades para afrontar el pago de su hipoteca y las condiciones que han de cumplir para acceder a ellas.
Además, el Banco de España ha desarrollado un simulador que permitirá a los ciudadanos calcular si cumplen los requisitos para beneficiarse de las citadas medidas, así como el impacto en su deuda hipotecaria en términos de cuota, plazo, tipo aplicable o periodo de carencia.
La elaboración de la Guía y el simulador son iniciativas enmarcadas en la promoción de la educación financiera de los deudores hipotecarios en dificultades o en riesgo de vulnerabilidad y pretenden facilitar la comprensión de las opciones existentes para aquellos que atreviesen dificultades financieras.
El Banco de España cumple, mediante esta publicación, con el mandato impuesto por el Real Decreto-Ley 19/2022, que refuerza el esquema de protección para los deudores hipotecarios.
31 marzo, 2023
CECA premia las mejores iniciativas en Obra Social y Educación Financiera de 2021
Ona Carbonell ha presentado las iniciativas galardonadas en los Premios CECA de Obra Social y Educación Financiera 2021, celebrados en la sede social de la asociación. Un año más, el evento da voz a todos aquellos proyectos que contribuyen a la mejora del bienestar de la sociedad a través de la labor realizada por las entidades de crédito asociadas a la Asociación de Cajas y Bancos creados por ellas, CECA y sus fundaciones. Con un total de 72 candidaturas, se han entregado 22 premios en diez categorías y dos premios especiales. Entre los miembros del jurado destacan representantes del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores, Fundación Lealtad, Spainsif, FUNCAS y El Confidencial.
En el área de Obra Social, las categorías en las que se optaba a premios han incluido Acción Social, Cultura y Patrimonio, Deporte y Ocio, Desarrollo Local y Creación de Empleo, Educación e Investigación, y Medioambiente. Respecto al área de Educación Financiera, las categorías dispuestas han sido Adultos (26-65 años), Emprendedores, Mayores de 65 años, y Niños y Jóvenes (0-25 años). Asimismo, se ha hecho entrega de un premio especial en cada área: Premio Especial del Jurado de Obra Social y Premio Especial del Jurado de Educación Financiera.
Iniciativas premiadas
Categoría de Obra Social
Acción Social
1er Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Ciclo de conferencias de salud mental infantojuvenil
2º Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Ningún Hogar sin alimentos
Cultura y Patrimonio
1er Premio. Fundación “la Caixa”. Proyecto: Symphony
2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Restauración del Torreón del puente de Alcántara, Toledo
Deporte y Ocio
1er Premio. Fundación CajaCanarias. Proyecto: Programa de Escuelas de Ajedrez y Atletismo
2º Premio. Fundación Ávila. Proyecto: Proyecto Venero Claro
Desarrollo Local y Creación de Empleo
1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Desafío Social
2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Atrévete a Saltar
Educación e Investigación
1er Premio. Fundación Unicaja. Proyecto: Prevención y detección temprana de recaída en pacientes con cáncer de mama usando muestras de sangre
2º Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Escolarización de alumnos de Cañada Real de Segundo Ciclo de Educación Infantil. Curso 2021/2022
Medioambiente
1er Premio. Fundación Mediterráneo. Proyecto: Cursos de empleo verde a raíz del “Diagnóstico sobre cambio climático y oportunidades de empleo en Alicante”
2º Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Centro de Educación Ambiental «El Salugral»
Premio Especial del Jurado para Obra Social.
Fundación “la Caixa”. Proyecto: Programa de Ayudas a Proyectos de Iniciativas Sociales
Categoría de educación financiera
Adultos (26-65 años)
1er Premio. Fundación Montemadrid. Proyecto: Educación financiera para la autonomía
2º Premio. CaixaBank. Proyecto: Mucho por Hacer
Emprendedores
1er Premio. Fundación Caja Extremadura. Proyecto: Sámara Emprende
2º Premio. CaixaBank. Proyecto: CaixaBankLab Campus
Mayores +65
1er Premio. Fundación Vital. Proyecto: Digitalización de la zona de Álava
2º Premio. Fundación Ibercaja. Proyecto: Aulas itinerantes, rutas rurales
Niños y Jóvenes (0-25 años)
1er Premio. ABANCA/Afundación Obra Social ABANCA. Proyecto: Grand Prix financiero. La loca aventura del ahorro.
2º Premio. Fundación Cajasol. Proyecto: ¿Te salen las cuentas?
Premio Especial del Jurado en Educación Financiera
Edufinet. Proyecto: XIII Jornadas de Educación Financiera para jóvenes y XIII Olimpiada Financiera
30 diciembre, 2022
Memoria de Reclamaciones 2021: el Banco de España recibió un 61% más
El Banco de España ha presentado la Memoria de Reclamaciones 2021, en la que señala que tramitó 34.330 reclamaciones y 48.955 consultas de los ciudadanos durante el año 2021. Esto supone que las reclamaciones atendidas aumentaron un 61% y las consultas resueltas, un 4,4% con respecto a 2020.
La cifra de reclamaciones tramitadas en el 2021 solo se superó en dos
ejercicios anteriores: en 2013, por el efecto de las reclamaciones relacionadas con las cláusulas suelo, y en 2017, por las relativas a los gastos de formalización de los préstamos hipotecarios.
No se puede identificar una única causa del aumento de reclamaciones, pero sí se observa un incremento generalizado de las relativas a los dos productos principales, préstamos hipotecarios (33,4% del total) y tarjetas (29,5%). En tercer lugar se sitúan los asuntos referidos a cuentas y depósitos (el 17,2%).
La ratio de rectificaciones de las entidades ascendió al 73% de los expedientes concluidos con resolución favorable al cliente. Esta cifra supone un incremento respecto a las rectificaciones registradas el año anterior y consolida la mejora de esta ratio a partir de 2012, cuando, tras la crisis financiera, se reforzaron los mecanismos de regulación y supervisión de conducta.
La Memoria de Reclamaciones 2021 recoge estos datos y explica los motivos más frecuentes de reclamación y consulta, el modo en que se han resuelto y los criterios utilizados para hacerlo.
La publicación de la Memoria coincide esta vez con la celebración de los 35 años de vida del Servicio de Reclamaciones, que se cumplieron el pasado 1 de septiembre. En este periodo se han tramitado cerca de 400.000 reclamaciones y más de 600.000 consultas. A lo largo de estos años, el servicio de reclamaciones ha sido testigo directo de la evolución de las controversias planteadas por los clientes en un entorno financiero en constante evolución.
Este servicio, que estuvo entre los pioneros en Europa, ha permitido dispensar a miles de ciudadanos una atención personalizada, convirtiéndose en un servicio público de referencia.
29 septiembre, 2022
Compromiso de las asociaciones bancarias para la atención de los más mayores
El Portal del Cliente Bancario del Banco de España ha informado del compromiso de las asociaciones bancarias para la atención de los más mayores
El pasado 21 de febrero de 2022 las asociaciones bancarias Asociación Española de Banca (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), en presencia de la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital y del gobernador del Banco de España, suscribieron una actualización del Protocolo para incluir nuevas medidas con el fin de garantizar la atención personalizada de los ciudadanos, especialmente de las personas mayores, de forma que dispongan de servicios bancarios adaptados a sus necesidades.
En concreto, se actualiza el principio de actuación quinto del Protocolo relativo a las “medidas de fomento de la inclusión financiera”, incluyendo acciones específicas dirigidas a “mejorar la atención personalizada de personas mayores”, y centradas principalmente en los siguientes ejes:
Atención personalizada en oficinas (incluyendo, entre otras, la ampliación de horarios de las sucursales bancarias, la prioridad en casos de alta afluencia de público o la formación específica del personal).
Atención telefónica Atención telefónica preferente sin coste adicional o directa y a través de un interlocutor personal para los clientes mayores o con discapacidad. Horario de atención telefónica mínimo entre las 9:00h y las 18:00h, para los clientes a los que se les presten servicios sin oficina.
Cajeros automáticos, apps y webs más accesibles y sencillas, poniendo a disposición de estos clientes versiones con lenguaje y vista simplificados, con el menú de las operaciones más frecuentes del cliente o cualquier otra medida de similar efecto.
Formación específica a este colectivo para reforzar la educación financiera y digital, a través de talleres o seminarios, que faciliten la accesibilidad de los canales a las personas mayores.
También se acordó que el Observatorio para la Inclusión Financiera, creado por las asociaciones bancarias de acuerdo a lo previsto en el Protocolo, se encargase de hacer un seguimiento, con periodicidad semestral, del cumplimiento de las medidas previstas en el propio Protocolo.
30 abril, 2022
Me he equivocado al hacer una transferencia, ¿qué puedo hacer?
¿Cuántas veces al hacer una transferencia tenemos miedo de equivocarnos o habernos equivocado? ¿Conocemos qué trámites hay que llevar a cabo en caso de que nuestros peores temores se hagan realidad?
Desde el Portal del Cliente del Banco de España informan de que las transferencias «son órdenes de pago irrevocables. Esto quiere decir que una vez que damos la orden de enviar dinero al banco, dicha orden no puede dejarse sin efecto y las cantidades abonadas en la cuenta beneficiaria no podrán ser retrocedidas por nuestra entidad sin el consentimiento del beneficiario o el preceptivo mandato judicial».
Después de habernos equivocado, el procedimiento a seguir es informar lo más rápido posible a nuestra entidad, que deberá realizar gestiones con la entidad beneficiaria para recuperar el dinero, pero dependemos enteramente de la voluntad de la persona que ha recibido el dinero para devolvérnoslo, y si esta lo rechaza, la única vía que tendremos que emplear es la judicial, con una denuncia, preferiblemente en el juzgado, por apropiación indebida.
Y es que la agilidad de las operaciones digitales tiene una parte negativa y es la posibilidad de cometer errores a la hora de transferir fondos, especialmente cuando guardamos la cuenta de una persona o empresa y, al utilizarla de nuevo, resulta que ha cambiado.
Esto sucede con frecuencia con Bizum, al estar asociada la cuenta al número de teléfono del usuario, que ha podido cambiar de número desde la última vez que le enviamos dinero.
Por eso es conveniente, como inciden desde el Banco de España, comprobar «las veces que sean necesarias» el número de cuenta que hemos introducido y nos aseguremos de que corresponde a la persona a la que queremos enviar el dinero de la operación.
Lo mismo sirve a la hora de emitir facturas para los que somos autónomos, pues debemos corroborar bien que hemos añadido nuestro número de cuenta para que no haya errores a la hora del pago.
27 enero, 2022
$Grave infracción de la protección de datos por parte de CaixaBank$
Grave infracción de la protección de datos por parte de CaixaBank
La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) ha multado con tres millones de euros a Caixabank por haber cometido una infracción muy grave de la normativa por los procesos que utiliza para recabar de sus clientes el consentimiento necesario para elaborar perfiles con fines comerciales.
Estos perfiles comerciales, que acaban compartiendo todas las filiales del grupo, no se hacen con los fines con los que se recaba la información, según la resolución de la AEPD, además de que no se especifica que la entidad consultará registros de solvencia o la Central de Riesgos del Banco de España para ofrecer al usuario productos financieros.
La denuncia parte de un excliente de la Caixa cuya relación se extinguió formalmente en 2014 con rescisión de los contratos existentes y que, en 2018, la entidad CaixaBank, Consumer Finance, EFC ha solicitado información suya a un fichero de solvencia y fue posteriormente incluido en una campaña comercial para ofrecerle un crédito.
En un primer momento, la denuncia no fue admitida a trámite porque el banco alegó que se trató de un «error humano y puntual», pero ocho meses el cliente reclamó y, a la vista de la reclamación, la Directora de la AEPD instó a la Subdirección General de Inspección de Datos el inicio de actuaciones previas de investigación que revelasen de qué forma CaixaBank Consumer Finance EF, S.A.U. estaba realizando perfilados de los datos personales de sus clientes en el contexto de su actividad comercial, con objeto de verificar su adecuación a la normativa.
Se trata de la tercera sanción por infracción de carácter grave que impone la Agencia a Caixabank tras los seis millones de euros en conjunto con los que multó a la compañía en marzo por vulnerar el RGPD.
1 diciembre, 2021
Investigación de un presunto caso de corrupción en Banco de España
El Banco de España ha abierto una investigación interna para comprobar si tres inspectores utilizaron medios del organismo para tener una academia de preparación de oposiciones en la sombra, según ha revelado en las últimas semanas elDiario.es.
La investigación de elDiario.es
El diario dirigido por Ignacio Escolar ha publicado esta exclusiva, según la cual estos tres inspectores llevarían al menos cinco años cobrando mayoritariamente en metálico y en efectivo, aprovechando su buena posición dentro del Banco de España.
No es el primer caso de este tipo de corrupción que revela elDiario.es, después de haber publicado en agosto otros similares de pagos a jueces y fiscales tras realizar otra investigación.
Al parecer, para entrar en este sistema clandestino hay que tener recomendación de otros estudiantes o contactos, pues no dejan rastro posible.
Los supuestos implicados serían dos hermanos y otra inspectora más, que habrían estado enseñando Contabilidad, Estadística, Matemáticas y Sistemas Financieros. El precio serían 160 euros al mes por alumno y asignatura con tres horas semanales y posibilidad de tutorías por email, teléfono o Whatsapp, siempre según la investigación de elDiario.es
El trabajo de los inspectores del Banco de España
Los Inspectores de Entidades de Crédito tienen como misión el examen y valoración de la situación y actuación de las entidades de crédito y el cumplimiento por las mismas de las normas de obligada observancia, mediante las oportunas visitas de inspección, el análisis de la información que las entidades están obligadas a suministrar al Banco de España y la elaboración de los correspondientes informes; estos cometidos incluyen la inspección de organismos internacionales, en especial, del Sistema Europeo de Bancos Centrales, así como las consiguientes relaciones institucionales.
Las pruebas de oposición tienen un doble baremo donde el 75% de la nota corresponde a exámenes prácticos y el 25% restante a una valoración de méritos para la que se tiene en cuenta la formación, la experiencia profesional y la capacidad de comunicación y exposición técnica.
La retribución del cargo se encuentra en torno a los 55.000 euros brutos anuales.
22 noviembre, 2021
Alerta sobre las campañas de captación de nóminas de la banca
El Banco de España ha dado la alerta a través de su Portal del Cliente Bancario, sobre las campañas de captación de nóminas que realizan los bancos para conseguir que nuevos clientes abran una cuenta y domicilien en ella sus salarios.
Estas campañas pretenden consolidar clientes por largos periodos, pues las nóminas aportan estabilidad, pago de recibos y contratación de otros productos, como la tarjeta con la que se realizan las compras.
A partir de la nómina los bancos ofrecen otros productos como tarjetas de crédito, préstamos personales, depósitos, hipotecas, seguros para mascotas y todo aquello que considere que necesitan los clientes.
Dónde estar alerta
Según indica el Banco de España, los clientes, ante una oferta de este tipo, que suele incluir compensaciones o regalos, deben estar alerta a todas las condiciones, pues si un banco ofrece un regalo a cambio de fidelidad, exigirá una permanencia mínima durante la cual no se podrá llevar la nómina a otro banco sin pagar una penalización.
Ante una promoción de estas características hay que fijarse bien en los productos vinculados a la cuenta y sus costes asociados; el importe mínimo exigible para la nómina o pensión y el número de recibos que resulte necesario domiciliar, así como el mantenimiento de un saldo mínimo.
Asimismo es imprescindible conocer los impuestos que se deben abonar si nos ofrecen efectivo, comprobando si la cantidad ofrecida es en importe bruto o neto o, en su caso, si el banco asume o no la retención correspondiente.
Si ofrecen productos a modo de regalo, hay que tener en cuenta que se considera retribución en especie a efectos fiscales, es decir, que hay que considerarlo a la hora de hacer la declaración de la renta.
Que un banco ofrezca más que otro por domiciliar la nómina no significa que su oferta, en conjunto, sea la mejor. Puede tratarse de un regalo envenado.
10 septiembre, 2021

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La investigación de elDiario.es

El trabajo de los inspectores del Banco de España

Dónde estar alerta