La inteligencia artificial se posiciona como la tecnología más disruptiva para el sector financiero español en 2025, superando incluso a las finanzas abiertas según los líderes de la industria. El 40% de los expertos asegura que la IA tendrá un impacto transformador en el desenvolvimiento de empresas y negocios financieros.
Los bancos españoles están integrando algoritmos avanzados para automatizar procesos, personalizar servicios y mejorar la detección de fraudes. BBVA lidera esta transformación con la implementación de ChatGPT Enterprise y su plataforma ADA (Analytics, Data, AI), mientras CaixaBank invierte 1.368 millones en tecnología y desarrollo, un 8,3% más que el año anterior.
Las aplicaciones de IA incluyen asesores robóticos para presupuestos inteligentes, análisis predictivo de tendencias del mercado, trading automatizado y gestión de carteras mediante cálculos de riesgo personalizados. La biometría del comportamiento gana terreno sobre las modalidades estáticas, ofreciendo autenticación continua basada en patrones de escritura y navegación.
Se espera que las plataformas de banca abierta concentren el 23% del volumen de inversión, seguidas por las fintech de créditos (21%) y neobancos (21%). Esta convergencia tecnológica promete reducir costos operativos, mejorar la accesibilidad a servicios financieros y crear experiencias hiperpersonalizadas que redefinirán la relación banco-cliente en la era digital.
BBVA incorporó en los tres últimos años a 10.100 nuevos profesionales ligados a la tecnología y los datos, con previsión de incrementar la plantilla con 1.100 nuevas contrataciones en 2025, para alcanzar una plantilla total de cerca de 20.000 personas dedicadas a funciones tecnológicas.
Los perfiles más demandados en el área de Ingeniería son desarrolladores de software e ingenieros de datos, seguidos por especialistas en seguridad, infraestructura y arquitectura. Esta estrategia de captación de talento responde a la acelerada digitalización del sector financiero español.
BBVA completó la migración al 100% en Europa y Uruguay a su plataforma en la nube ADA (Analytics, Data, AI), preparándose para expandir ADA al resto de países donde opera en 2025, incluyendo México, Colombia, Perú y Argentina.
La entidad vasca consolida su liderazgo en innovación fintech europea, integrando inteligencia artificial, computación cuántica y nuevas fuentes de energía. 2025 viene marcado por un impulso renovado a las tecnologías potencialmente disruptivas, con un aumento previsto del 9% de la inversión en tecnología a nivel mundial. Esta expansión posiciona a BBVA como referente en transformación digital bancaria a nivel internacional.
CaixaBank se suma a BBVA y Santander y ultima su oferta de criptomonedas para 2025, con la entrada en vigor de MiCA, la ley europea de criptoactivos, que dará a las entidades financieras un marco regulado para ofrecer criptoactivos a sus 18 millones de clientes.
El banco prevé que el público más interesado será el grupo de jóvenes inversores con interés en tecnología, especulándose que podría ofertar criptoactivos a través de Imagin, el banco online orientado a menores de 30 años que cuenta con 4,3 millones de usuarios.
En el marco del nuevo Plan Estratégico 2025-2027, CaixaBank pretende acelerar las inversiones en IT para impulsar el crecimiento del negocio, invirtiendo 1.368 millones en tecnología y desarrollo durante 2024, un 8,3% más respecto al año anterior.
Esta transformación digital posiciona a CaixaBank a la vanguardia de la innovación financiera en España, combinando la seguridad de la banca tradicional con las oportunidades del ecosistema cripto, estableciendo nuevos estándares en servicios financieros digitales para satisfacer las demandas de la nueva generación de inversores.
Los seis mayores bancos de España, incluyendo a CaixaBank, han registrado un récord de beneficios, alcanzando los 15.287 millones de euros en el primer semestre de 2024. CaixaBank, en particular, contribuyó significativamente con un aumento del 25,2% en sus beneficios, totalizando 2.675 millones de euros. Este incremento se da en un contexto de aumento continuo de los precios y una persistente crisis de vivienda, con el crédito hipotecario como la principal fuente de endeudamiento para los hogares españoles.
Beneficios destacados de CaixaBank
CaixaBank destacó con un margen de intereses de 5.572 millones de euros, un aumento del 20,5% interanual. Además, su margen bruto alcanzó los 7.701 millones de euros, un incremento del 15,4%. Este desempeño se atribuye a una mejora significativa en la actividad, con un crecimiento en crédito y recursos de clientes.
Contexto económico
El sector bancario ha sido capaz de aumentar sus márgenes gracias a tipos de interés elevados, incluso después de pagar el gravamen extraordinario impuesto por el gobierno. A pesar de esto, la crisis de vivienda sigue siendo un desafío, con el Banco de España alertando sobre el riesgo sistémico en el sector inmobiliario residencial. Los precios de consumo aumentaron un 2,8% en julio, afectando la economía de los hogares.
Women in Banking (WIB), la iniciativa dedicada a promover el papel de la mujer en la banca española, ha celebrado su evento de lanzamiento en la Ciudad Financiera de Banco Santander. WIB se ha presentado públicamente con el apoyo de la Asociación Española de Banca (AEB) y los bancos impulsores: Santander, BBVA, Sabadell, ING, Deutsche Bank, Citi y BNY Mellon.
El evento ha contado con dos mesas redondas en las que han
participado tanto fundadoras de la iniciativa WIB como representantes del
“Comité de la mujer en la banca”, dentro de la AEB. Alejandra Kindelán, que ha
sido propuesta como presidenta de la AEB, ha sido la encargada de moderar una
de estas mesas, mientras que la otra ha sido conducida por la experta en
innovación y liderazgo -y fundadora de Mindset- Mónica Quintana, quien también
ha realizado la presentación y el cierre del encuentro.
Estas mesas de debate han servido para poner en valor el papel de esta iniciativa y reflexionar acerca de los objetivos a llevar a cabo, así como identificar los retos de la mujer en el sector bancario. En este sentido, se han tratado temas interesantes como el creciente papel de la mujer en puestos de responsabilidad dentro de la industria, las prácticas de referencia que pueden contribuir a seguir mejorando esta presencia y los beneficios que aporta esta mayor representación.
Además, se han presentado las acciones y estrategias a
llevar a cabo en torno a la visibilidad de la mujer dentro del sector
financiero y se han detallado los programas de mecenazgo, eventos,
conferencias, redes de trabajo, identificación y apoyo del talento que WIB
pretende desarrollar en un futuro.
Sobre Women in Banking
Women in Banking nace con el propósito de liderar e impulsar
el cambio concienciando sobre el valor de la mujer en los puestos de decisión
en el ámbito de la banca española. El objetivo de WIB es convertirse en un
referente para el sector financiero en materia de diversidad e inclusión de la
mujer, dando visibilidad al talento femenino e inspirando a las nuevas
generaciones a través de modelos de referencia. La iniciativa cuenta con el
apoyo de ocho entidades financieras con presencia en España y de la Asociación
Española de Banca (AEB).
Los mensajes fraudulentos informan a los usuarios de un posible acceso no autorizado a su cuenta bancaria o que ha sido bloqueada, enviando un enlace para resolver el presunto problema.
Los ciberdelincuentes realizan esta estafa vía SMS a varios centenares de usuarios, seas o no cliente del banco. Gracias a esto, los que no tienen una cuenta abierta en ninguna de estas dos entidades bancarias han alertado de estos SMS a través de Twitter.
A raíz de estas denuncias, BBVA ha alertado de que los estafadores están suplantando la identidad del banco y enviando SMS fraudulentos. La entidad ha señalado que no van a enviar SMS con enlaces ni solicitarán claves o datos personales por esta vía. Asimismo, han recomendado que los clientes eliminen estos mensajes en el caso de que los reciban.
Por su parte, el Banco Santander recuerda que ante este tipo de situaciones, lo más recomendable es proteger los datos sensibles que se soliciten y contactar con la entidad bancaria para asegurarse.
Estafa por llamada telefónica
Pero los usuarios de BBVA y Santander, además de al intento de estafa vía SMS, se enfrentan a llamadas telefónicas fraudulentas en las que una persona que se hace pasar por gestor del banco conoce ya el DNI y el número de teléfono y comunica que se ha hecho un pago fraudulento con la tarjeta.
Como método para solucionar el problema, el estafador dirá
que se le va a enviar un código a través de un mensaje y que el cliente debe
proporcionárselo.
Desde ambos bancos han señalado que nunca llaman a los
clientes pidiendo códigos enviados por SMS y que, ante cualquier intento de
estafa, se pongan en contacto con atención al cliente lo antes posible.
Unicaja acaba de poner las primeras condiciones para su ERE tras la absorción de Liberbank: prejubilaciones para los trabajadores de entre 57 y 63 años con hasta el 52 por ciento del salario, con un despido colectivo que afectará a 1513 empleados, de los que 1005 provendrán de la red de oficinas, y 508, de servicios corporativos.
La antigua caja andaluza se plantea bajas forzosas según la productividad si no completa esa cantidad de manera voluntaria.
Para Unicaja está siendo bastante enrevesada la homologación de condiciones, pues Liberbank, banco que aglutinó a Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Cantabria y Banco Castilla-La Mancha, entre otras, no homogeneizó en su día las condiciones laborales de todos los trabajadores, por lo que hay grandes diferencias de horarios, dietas y salario entre ellos.
El ERE de Banco Sabadell
El Banco Sabadell dará salida a 1380 empleados, aunque la cifra podría ascender a los 1605 en función de la voluntariedad, un 10% de la plantilla, de los que 950 serán en funciones administrativas de red, 400 en funciones comerciales y 255 en centros corporativos.
La entidad ha mantenido el cierre planteado de 320 oficinas y la conversión de 176 de ellas en cajas avanzadas, donde continuarán funcionando los cajeros y servicios básicos.
La sangría en BBVA y CaixaBank continúa
Pero los despidos de BBVA y CaixaBank no han terminado y todo apunta a que habrá numerosas bajas porque ambas entidades se han propuesto ser líderes en eficiencia digital (con sus consecuentes recortes de plantilla).
Según publican en Club Influencers, los analistas de J.P. Morgan han descubierto que, por cada punto que crece el porcentaje de ventas digitales, el banco en cuestión reduce el número de sucursales en un 2,8% y la plantilla en unas tres personas por oficina. Con esos datos en la mano, la cifra de salidas en los próximos años podría acercarse a las vividas en este 2021.
Al parecer, el propio banco habría revelado ante inversores privados que “los mensajes sobre costes señalan que los próximos recortes del programa de despidos ahora lanzados no son el final del proceso”.
Aunque CaixaBank todavía no se ha pronunciado sobre más salidas, lo cierto es que las absorciones son las que más sangría de despidos conllevan, al eliminar las duplicidades de oficinas en el mismo código postal.
En cuanto a la Fundación la Caixa, los autónomos, las microempresas y las PYMES la consideran importante por su dedicación de más de 540 millones de euros a proyectos sociales.
En el caso de El Corte Inglés, provee todo tipo de productos y servicios con excelente atención al cliente y están cada vez más adaptados al comercio electrónico. Esta compañía tiene 83.000 contratos mercantiles con autónomos y PYMES nacionales, proveedores que dependen directamente de ella.
Con respecto a CaixaBank, lo que atrae a los pequeños empresarios españoles de este banco, que se sitúa por delante de Bankia, Santander, BBVA, Bankinter y Banco Sabadell, es la facilidad de acceso a la financiación, que en España es de un 88% frente al 50% de otros países como Alemania. Esta financiación ha sido crucial para el sostenimiento de los autónomos y las pequeñas empresas durante la pandemia, especialmente en el sector de la hostelería.
Por último, Telefónica ha sido valorada por hacer llegar la fibra óptica, el acceso a Internet, contenidos, tecnologías de la digitalización, etc. a todas las regiones y localidades.
En cuanto al sector de la alimentación, los autónomos y las pequeñas y medianas empresas consideran a Danone y Calidad Pascual las empresas que más valor aportan; en aerolíneas, Iberia; en tecnologías de la información, HP, Sage y Microsoft; en gestión de infraestructuras de telecomunicaciones, Cellnex Telecom; y en seguros, VidaCaixa, Pelayo y Mapfre.
Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.
Reclamaciones por provincias.
Causas de las reclamaciones
Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.
En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.
El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.
Aumento de las consultas
El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.
2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas
se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019).
Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos
hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).
Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).
Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones
Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.
Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.
El Banco de España ha sancionado a BBVA con 6 millones de euros por haber cometido dos infracciones graves en la venta de hipotecas, tipificadas ambas en el Real Decreto-Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Según indica el organismo supervisor en su página web, la multa más elevada, de 4 millones de euros, se debe al incumplimiento por parte del BBVA de las obligaciones derivadas de la citada legislación en relación con la información que se proporciona a los clientes sobre la existencia y contenido del código de buenas prácticas, así como, en determinados casos, sobre la información relativa a las causas de denegación de las solicitudes o la documentación a proporcionar por el cliente.
La segunda sanción, que asciende a 2 millones de euros, está
relacionada con cuestiones como el momento en que deben aplicarse los efectos
económicos de las reestructuraciones de deudas, y, en determinados casos, su
plazo de amortización o la exigencia de condiciones adicionales a las
establecidas en la norma.
Tal y como establece la ley de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, el Banco de España, en el ejercicio de su competencia sancionadora, debe publicar en su página web las sanciones y amonestaciones impuestas por infracciones graves y muy graves en el plazo de 15 días hábiles desde que sean firmes en vía administrativa.
