La banca digital española experimenta su mayor transformación en 2025, con 242 millones de usuarios digitales esperados globalmente y un proceso acelerado de cierre de sucursales que se combina con una tendencia a las soluciones hiperdigitales para mantener la inclusión financiera, especialmente considerando que el 65% de españoles sigue usando efectivo diariamente.
Los neobancos consolidan su llegada al mundo físico con modelos híbridos innovadores: puntos de atención estratégicamente integrados en comunidades locales, soluciones de entrada y salida de efectivo a través de aplicaciones móviles y agencias distribuidas. Esta evolución difumina los límites entre EPOS y POS tradicionales.
La externalización de cajeros automáticos se acelera, optimizando costos mientras se reubican hacia zonas de mayor tránsito como centros comerciales y estaciones de transporte. Paralelamente, surge el riesgo de nuevo malware específico para cajeros, ya que muestras de malware pueden circular hasta dos años antes de ser detectadas.
Los bancos tradicionales lanzan escisiones digitales nativas de la nube para competir con fintechs, mientras actores exclusivamente digitales se expanden a préstamos, gestión de patrimonios y criptomonedas para aumentar márgenes. La biometría del comportamiento gana terreno sobre modalidades estáticas, implementando autenticación continua basada en patrones de escritura, navegación y forma de sostener dispositivos. España se convierte en laboratorio europeo de estos modelos híbridos que redefinirán la banca del futuro.
imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida impulsada por CaixaBank, pone en marcha la segunda edición del imaginPlanet Challenge, un programa dirigido a jóvenes que quieran desarrollar ideas de emprendimiento que ayuden a combatir el cambio climático.
Objetivos de imaginPlanet Challenge
El principal objetivo del imaginPlanet Challenge es contribuir a crear proyectos que busquen generar un impacto positivo en el planeta y dar voz y herramientas a una generación de jóvenes con conciencia medioambiental e inquietudes emprendedoras.
Según informa CaixaBank en un comunicado, la iniciativa cuenta con la colaboración de expertos en liderazgo, así como de personalidades vinculados a la sostenibilidad, como Bernat Añaños, confundador de Heura; Helena Calvo, Impact Projects Manager de Too Good To Go; Sara Werner, Founder & CEO de Cocunat; Laura Opazo, autora del libro ‘Un armario sostenible’; Laya Martí, fundadora de La Teta Management e impulsora del proyecto ‘Regala un concierto`, entre otros perfiles especialistas en este ámbito.
El imaginPlanet Challenge, que se inicia ahora con la
convocatoria de inscripciones, está organizado en varias fases y se extenderá
hasta el mes de septiembre. Los interesados en participar pueden inscribirse a
través de la app y de la web de imagin hasta el próximo 15 de mayo, y tendrán
que presentarse organizados en equipos de tres personas.
Durante el mes de enero se inicia la fase de formación, que recibirán todos los participantes que se vayan inscribiendo en la iniciativa. Durante esta fase imagin ofrecerá sesiones telemáticas sobre sostenibilidad y emprendimiento, así como acceso a herramientas y recursos para que puedan ayudar a dar forma a sus ideas a través del método Lombard, basado en el Design Doing . Durante todo el periodo de inscripciones, además, se llevarán a cabo sesiones en universidades para promover la iniciativa entre los estudiantes.
Los interesados en participar pueden inscribirse a través de la app y de la web de imagin hasta el 15 de mayo.
Finalizada la formación, los equipos presentarán sus ideas.
Las diez mejores pasarán a una fase de presentación formal de las propuestas,
que podrán ser votadas tanto por el público como por un jurado de expertos.
El equipo con mejor valoración tendrá la oportunidad de disfrutar de una estancia en Silicon Valley, concretamente en el centro de innovación de Imagine Creativity Center, dirigido por el emprendedor Xavier Verdaguer, donde durante diez días participarán en un programa de incubación de su proyecto y visitarán empresas como Netflix, Google HQ, Instagram, Twitter, IDEO, entre otras, y recibirán formación de las universidades de Stanford y Berkeley.
En septiembre, el equipo ganador presentará su proyecto en
una sesión formato Demo Day ante inversores, business angels, plataformas
aceleradoras y organizaciones de referencia del ecosistema emprendedor. El
proyecto contará con el apoyo de imagin también en la fase de aceleración para
conseguir que salga adelante y se convierta en una iniciativa capaz de generar
impacto positivo en el planeta.
Éxito de imagin
imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida impulsada por CaixaBank, se sitúa como el neobanco con mejor calidad de servicio en España, según los resultados de la evaluación específica de neobancos desarrollada por la consultora independiente AQMetrix.
imagin cuenta actualmente con más de 3,7 millones de usuarios. La plataforma es líder en clientes entre los principales neobancos y fintechs, con una cuota de usuarios activos del 16%, de acuerdo con el último estudio de Smartme Analytics.
Se trata de un informe basado en encuestas realizadas a fundadores de fintech disruptivas, así como a compañías de IA e IoT que venden software a financieras, entrevistas con instituciones financieras y estudios de mercado con datos públicos y la investigación exclusiva de Finch Capital.
Impacto desigual
La pandemia de COVID-19 ha tenido un impacto inconcebible en todas nuestras vidas y está reformulando nuestra realidad a diario. Desde Finch Capital señalan que la crisis derivada acelerará los cambios fundamentales en la forma en que trabajamos e interactuamos en el contexto privado y comercial.
En este sentido, tras una revisión de cómo los inversores y los compradores potenciales perciben el valor en esta nueva normalidad, el informe indica que se espera que algunas verticales tengan un rudo despertar, mientras que otras aprovecharán las oportunidades que podría traer una crisis o recesión.
Fuente: Finch Capital.
Los ganadores del sector fintech serían las plataformas de préstamos para consumidores y pymes (por su mejor adaptación para entregar capital de manera rápida y eficiente a segmentos clave de la economía) y la digitalización de seguros de vida e hipotecas (avanzando con tecnología para interrumpir el papel de los intermediarios, cuyo papel a menudo se enfrentaba).
Otras empresas con buen pronóstico son las que ofrecen soluciones IA y software para automatización en el soporte al cliente, procedimientos de apertura de cuentas, automatización de préstamos, identificaciones digitales seguras…
Fuente: Finch Capital.
Entre los peor parados se encuentran los neobancos, con una menor actividad de la esperada después de la crisis, las empresas dedicadas a la gestión patrimonial, que verán cómo sus clientes se decantan por un menor riesgo, y los pagos, por la disminución de la actividad de transacciones que afecta a los negocios de comisiones.
Banca y pagos. Fuente: Finch Capital.
Consejos para reducir el impacto
El informe de Finch Capital incluye, asimismo, consejos para reducir el impacto de la pandemia. En primer lugar, la gestión de pérdidas con velocidad y adecuación (reducción de costos de personal de manera abierta y empática, renegociando los contratos); ser realista sobre el panorama de financiación (hay poca predisposición para nuevas ofertas, pues el enfoque es proteger la cartera); usar la equidad para motivar al personal y comunicarse abiertamente con los trabajadores.
Otras recomendaciones son poner todos los esfuerzos en asegurarse de que el producto que se vende destaque entre la multitud, concentrarse solo en los canales de alto retorno de la inversión y utilizar los paquetes de rescate gubernamentales y todas las oportunidades que se presenten por parte de organismos institucionales.
Bankia Fintech by Innsomnia ha conseguido un éxito rotundo en su quinta convocatoria, con un total de 173 startups con propuestas válidas para participar en el programa, un 38% más que en la anterior edición.
En esta convocatoria hay presencia de un total de 26 países de Europa, América y Asia.
Por su parte, las verticales relativas a las soluciones para segmentos de clientes (agro, autónomos, etc.), herramientas de ahorro, User Experience, Alternative Credit Scoring, Neobancos, PFM-BFM, criptomonedas, etc. han recibido un máximo de diez candidaturas cada una de ellas.
Éxito cuantitativo y cualitativo
Francesc Pons, director de Proyectos en Innsomnia, señala en la página web corporativa que están «entusiasmados con la calidad tan alta de las propuestas que vamos conociendo. Aún estamos en plena evaluación, está siendo muy compleja precisamente por ese nivel que nos están demostrando las startups y emprendedores candidatos, porque sus proyectos son más de nicho, incorporan tecnologías de impacto y sus propuestas son más maduras».
En este sentido, indica, además, que «el talento nacional sigue siendo asombroso y nos proporciona agradables sorpresas», si bien cada año será un proyecto un poco más internacional, pues «la curva de crecimiento de las fintech en España se ha estabilizado».
Otras convocatorias de éxito
Si Bankia Fintech by Innsomnia se ha consolidado como uno de los programas de innovación más punteros de nuestro país, los Premios Emprendedor XXI de CaixaBank, que acaban de abrir su nueva edición, también son otro referente de éxito para las startups de diferentes sectores.
Nueva convocatoria de Premios Emprendedor XXI de CaixaBank.
Hasta el 4 de diciembre, los interesados en participar pueden presentar su candidatura a través de la página web www.emprendedorXXI.es. Los premios van dirigidos a empresas innovadoras de España y Portugal con menos de tres años de actividad en los sectores AgroFood, Health, Sénior, Mobility, PropTech e Impact (impacto social).
