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FACUA alerta de la subida de comisiones en CaixaBank
Cada cierto tiempo vengo publicando en este blog la estafa de las comisiones abusivas que hace BBVA, pero hoy le toca a CaixaBank que, según FACUA – Consumidores en Acción, ha experimentado una «brutal» subida de comisiones hasta el punto de que la asociación aconseja a sus clientes «estudiar las ofertas de otros bancos«.
La denuncia de FACUA
FACUA denuncia que la entidad tiene previsto empezar a aplicar una comisión de mantenimiento de hasta 240 euros al año que «solo se reduce si el usuario decide contratar otros de sus productos, obligándole a afrontar costes extra si quiere evitar el pago de esta nueva comisión».
Los productos y servicios adicionales que tendrán que contratar los clientes a partir del 1 de octubre si no quieren comprobar en sus propias cuentas las comisiones son diversos y van desde domiciliación de nóminas, seguros, planes de pensiones, etc.
FACUA recomienda a aquellos usuarios de Caixabank que puedan verse potencialmente perjudicados de la nueva comisión -por mantener solo la cuenta corriente con la entidad y no querer contratar otros productos- a que revisen las condiciones de otros bancos para marcharse a ellos si resultan menos lesivas para sus intereses económicos.
Posición de FACUA sobre la fusión
FACUA señala que este cambio de condiciones de CaixaBank a sus clientes está influido por la absorción de Bankia y critica que «la concentración bancaria perjudica a los usuarios».
Para la asociación es importante que los consumidores tengan más opciones para comparar, negociar y elegir bancos y entidades con los que contratar sus productos y servicios.
En este sentido, José Ignacio Goirigolzari ha insistido en que Bankia y CaixaBank «seguirán compitiendo hasta que se culmine la fusión», que está prevista para el primer trimestre de 2021.
La entidad resultante deberá mantener las condiciones de los préstamos y de las hipotecas vigentes, al ser acuerdos firmados ante notario. Sin embargo, el nuevo grupo podrá modificar unilateralmente las cláusulas de las cuentas y también de las tarjetas, dado que son productos que están soportados por contratos de duración indefinida.
2 octubre, 2020
Créditos ICO: es una «flagrante ilegalidad» vincularlos a seguros
Asociaciones entre las que se encuentran el Consejo General de Mediadores de Seguros y la Unión de Asociaciones de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (UATAE) han denunciado intentos de estafa por parte de los bancos al pretender vincular la concesión de créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) a seguros de vida y otros productos bancarios.
Críticas de los mediadores de seguros
El Consejo General de Mediadores de Seguros ha señalado como “flagrante ilegalidad” este tipo de casos en un momento en que el ICO pone en marcha una primera línea de préstamos de 20.000 millones de euros para hacer frente a las terribles consecuencias que la pandemia de coronavirus está teniendo para autónomos y pymes.
Por su parte, el Col.legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona, otra de las entidades más críticas con estas prácticas de los bancos, ha señalado que se trata de «malas prácticas que desprestigian de manera injusta, innecesaria y hasta temeraria al propio concepto de seguro, que es un elemento esencial para la tranquilidad y el bienestar de los ciudadanos y de las empresas«.
El Col.legi de Barcelona recuerda que «ninguna ley exige que se contrate un seguro de vida al constituir un préstamo o un crédito hipotecario» y «ninguna ley obliga a que en el caso de querer contratar un seguro de vida deba hacerse a través de la entidad bancaria que lo concede o de la compañía que ésta nos indique».
La venta de seguros como forma de añadir unos beneficios extra a una operación financiera es un clásico en la banca tradicional, y una de las estafas contra las que más batallan mediadores y corredores de seguros y particulares en sus reclamaciones al Banco de España.
En este caso, al tratarse de créditos ICO destinados a un problema social como es el impacto de esta crisis sanitaria, esta práctica resulta especialmente perversa.
Los créditos para los autónomos
Desde la UATAE denuncian que los bancos pretenden «hacer su agosto mientras los autónomos y pymes se asfixian» y señalan que han recibido numerosas quejas de autónomos y pymes que están viendo cómo los bancos les «están ninguneando, demorándose en las tramitaciones, imponiendo criterios excesivos en el control de riesgo de las operaciones o aprovechando para vincular la concesión del crédito a la venta obligada de seguros de vida u otros productos».
Por su parte, en el ICO recuerdan que las pymes y los autónomos no están obligados a contratar un seguro para acceder a los préstamos avalados por el Estado. Asimismo, el Banco de España ha anunciado verificará los protocolos y procedimientos de comercialización de los créditos ICO y «efectuará, en su caso, la revisión de operaciones concretas a fin de comprobar su adecuación a la normativa de aplicación». Para ello pone, además, un número de atención telefónica (900 54 54 54) en el que responderán a estas y otras cuestiones.
20 abril, 2020
Reinvención o extinción del banquero
En los últimos años cada poco tiempo aparece un estudio más o menos halagüeño sobre el futuro de los bancos en relación con el sector fintech o los movimientos naturales del mercado, pero este de McKinsey es especialmente pesimista y señala que la banca tradicional deberá hacer un proceso de reinvención si quiere sobrevivir.
Necesaria reinvención
La consultora McKinsey asegura que un 35% de los bancos de todo el mundo no sobrevivirán una nueva recesión si no diseñan de nuevo su negocio basándose en las innovaciones tecnológicas y en la ralentización del crecimiento de los mercados.
El informe señala que, de no acceder a una renovación íntegra, a estos bancos solo les quedará la opción de fusionarse con bancos similares.
¿En qué podría consistir la reinvención? Como vengo diciendo en este blog desde hace mucho, la reinvención, también según McKinsey, debería consistir en fuertes inversiones en desarrollo tecnológico y adaptarse a los nuevos hábitos de los consumidores, cada vez más informados y con mayor prisa para cerrar sus operaciones (parece mentira que en pleno 2019 todavía se pueda tardar tanto en contratar un seguro o una hipoteca, pero con la banca tradicional y sus trámites burocráticos es imposible acortar tiempos).
A pesar de que la necesidad de modernizarse es cada vez más acuciante, la banca tradicional solo destina un 35% de sus presupuestos de media a la innovación. Porcentaje irrisorio en comparación con el 70% que aportan las tecnológicas, con grandes como Amazon a la cabeza, a esta partida.
Bancos no rentables
Según McKinsey, se da la circunstancia de que, además, el 60% del sector bancario mundial podría no ser económicamente viable porque sus rendimientos de capital no crecen al mismo ritmo que los costes.
En este sentido, se propone nuevamente inversión en desarrollo tecnológico, subcontratación de sus operaciones y apostar por fusiones que les refuercen de cara a la nueva crisis que ya aparece asomar la patita por los mercados.
Se avecinan tiempos convulsos para la banca, y probablemente más ajustes de plantilla como los que ha habido recientemente en CaixaBank y BBVA para sus trabajadores. Seguiremos informando.
13 noviembre, 2019
iAhorro comercializará las hipotecas de Bankia
La fintech iAhorro ofrecerá en su página web las hipotecas de Bankia, que ha señalado que este tipo de alianzas con comparadores expertos les permiten llegar a un nuevo perfil de cliente digital.
Para Bankia, firmar acuerdos con entidades bancarias y fintech enriquece y ofrece una propuesta de valor al cliente final, pues los clientes digitales cada vez comparan más y de esta manera acceden a mayores opciones y mejores condiciones a la hora de contratar su hipoteca.
iAhorro sigue creciendo
Con la suma de Bankia a sus ofertas, el comparador iAhorro tiene ya 18 entidades financieras sumadas: Abanca, Banca March, Banca Pueyo, Bankinter, BBVA, Hipotecas.com, Kutxabank, Liberbank y su división de banca privada, Openbank, Pibank (el brazo online de Banco Pichincha), Banco Sabadell y Unicaja.
iAhorro, activo desde 2009, ayuda al usuario a encontrar el producto bancario más barato del mercado y permite contratarlo directamente, desde los productos más básicos como cuentas o tarjetas hasta otros más complejos como pueden ser préstamos o hipotecas.
La fintech, propiedad del Grupo BC, comenzó su andadura en el sector «hipotech» en marzo de 2018 y desde entonces ha recibido más de 30.000 muestras de interés de clientes que quieren contratar su hipoteca a través de su aplicación.
En el apartado de hipotecas de su página web se pueden comparar las ventajas y desventajas de cada tipo de hipoteca y gestionar la contratación de productos personalizados, aunque iAhorro también utiliza otros canales como el telefónico o el presencial para resolver las dudas puntuales de sus clientes.
En el sector que los medios denominan «hipotech» (voy a seguir entrecomillando el palabro porque me resulta demasiado rústico, por decirlo de una manera suave) compiten ya ferozmente otras firmas como Hippo, Trioteca, Helloteca, Prohipotecas y Finteca.

16 septiembre, 2019
ING sí cree que la banca debe temer a las tecnológicas
Si la semana pasada os contaba que la agencia de rating alemana Scope había emitido un informe en el que señalaba que los banqueros podían estar tranquilos ante las tecnológicas, hoy me hago eco de las opiniones contrarias, y nada más y nada menos que del consejero delegado de ING España y Portugal, César González-Bueno.
ING sí teme a las tecnológicas
El consejero delegado de ING España y Portugal ha afirmado que las bigtech son uno de los mayores peligros para el sector bancario tradicional debido a que disponen de amplio capital para hacer operaciones y «afrontar los retos que sean necesarios».
Para el representante de esta institución financiera con fuerte presencia europea, las fintech suponen un riesgo menor, ya que necesitan tanto regulación como inyecciones de capital y, por tanto, están lejos de competir en igualdad de condiciones con los bancos.
Aniversario de ING en España
Estas declaraciones las ha realizado en el marco de la celebración del aniversario de los veinte años de ING en España, en la que ha presentado un informe de la consultora PwC sobre la contribución del banco a la sociedad y los clientes españoles, así como el papel que ha jugado con respecto a sus competidores bancarios.
En estas dos décadas del banco en España se ha transformado de un banco de ahorro (la famosa «cuenta Naranja») a una entidad completa capaz de dar respuesta a todas las necesidades financieras.
Con cuatro millones de clientes, es el banco más recomendado en nuestro país según un informe de EMO Insights International, y tiene un ratio de reclamaciones tres veces inferior al que le correspondería por su cuota de mercado.
ING, pionera en relación directa y digital
ING supuso una disrupción enorme en el sector bancario español, con una estrategia telefónica primero y digital un año después pionera que atrajo a muchos clientes jóvenes con empleo y capacidad de ahorro.
Gracias a los costes menores por su operativa a través de canales no presenciales, ING ha ofertado siempre cuentas sin comisiones, buenas condiciones de financiación y mayores rentabilidades de ahorro.
En la actualidad, una de cada diez hipotecas que se conceden en España es de ING (9,4 % de cuota de nueva producción) y en préstamos la entidad ha alcanzado una cuota de alrededor del 6% de nueva producción.
Su incesante búsqueda de innovación la ha hecho ser una de las pocas entidades que ofrece la posibilidad de contratar una hipoteca íntegramente a través del teléfono móvil.
2 agosto, 2019
Real Estate & Homes, nueva marca de CaixaBank para promociones inmobiliarias
CaixaBank acaba de lanzar CaixaBank Real Estate & Homes, su nueva marca para potenciar el sector inmobiliario con servicios personalizados para clientes que buscan este tipo de operaciones.
Nueva marca, misma filosofía
Con la nueva marca Real Estate & Homes, CaixaBank profundiza en su apuesta por el trato de calidad y la atención personalizada a los clientes del sector inmobiliario.
Real Estate & Homes ofrecerá asesoría y gestión de la financiación de proyectos de promotores inmobiliarios y acompañamiento al promotor durante todo el proceso de construcción de promociones residenciales, desde el inicio de la obra hasta la etapa final de entrega de viviendas, en la que CaixaBank facilitará la financiación a los compradores a través de subrogación del préstamo promotor.
Desde 2015 la entidad catalana ha puesto en marcha 14 centros especializados en negocio inmobiliario que dan cobertura a todo el territorio a través de sus más de 160 profesionales expertos en el sector.
En 2018 CaixaBank fue líder indiscutible del sector del promotor inmobiliaro, con la financiación de una de cada cuatro de las viviendas que se construyen en nuestro país y la concesión de 2.600 millones de euros de financiación para 581 proyectos de los que saldrán 11.700 futuras viviendas.
Apuesta por el sector inmobiliario
Asimismo, CaixaBank ha aumentado su presencia en eventos nacionales e internacionales del sector inmobiliario como EFIMAD, Barcelona Meeting Point, SIMA, Portugal Real Estate Summit, Expo Real München, MIPIM Cannes.
Toda esta apuesta de la entidad que preside Jordi Gual está motivada por las perspectivas de crecimiento sostenible y duradero del sector inmobiliario que se prevén, precisamente, en el informe sectorial publicado por CaixaBank Research.
En este estudio se precisa que en España el sector inmobiliario está alcanzando madurez, con una suavización del crecimiento de la demanda y de los precios.
En 2018 el sector inmobiliario alcanzó buenas cifras, con 516.000 viviendas vendidas en compraventa, un 10% más que en 2017. El primer trimestre de 2019 ha habido un crecimiento de precios del 6,8% interanual.
Los factores que apoyan la expansión del mercado inmobiliario (generación de empleo, condiciones financieras favorables y elevada demanda extranjera) siguen progresando positivamente, aunque tienen algo menos de dinamismo.
8 julio, 2019
Las Fintech agilizan la venta de hipotecas para las inmobiliarias
La Fintech iAhorro ha lanzado un servicio exclusivo para inmobiliarias, especialmente pequeñas y medianas, a través del cual agilizar la venta de hipotecas, que en el método tradicional, a través de un banco, suelen tardar un mínimo de tres meses desde que si el cliente decide hacerlo por su cuenta, comienza a buscarla hasta que la firma con una u otra entidad.
Venta urgente de hipotecas
Desde iAhorro, comparador bancario creado en 2009, afirman que a través de este nuevo servicio el tiempo de espera desde que un cliente decide comprar una vivienda y la firma de su hipoteca se reduce a un mes.
Esto supone un gran avance y una ventaja tanto para las empresas inmobiliarias, que se aseguran la venta rápida del inmueble, como para los propios compradores, pues en muchas ocasiones el contrato de arras presenta un tiempo muy limitado y se ven con mucha prisa a la hora de encontrar una financiación que se ajuste a sus preferencias y situación.
La ventaja es que iAhorro es conocedor del total de oferta hipotecaria del mercado, debido tanto a sus procesos internos como a la relación directa con las entidades bancarias.
¿Sector inmobiliario recuperado de la crisis?
A fecha de febrero de 2019 existen un total de 35.000 empresas inmobiliarias en toda España, lo que, según indica iAhorro, está muy cerca de los niveles anteriores a la crisis financiera e inmobiliaria de 2008.
El sector ha crecido un 28,50% en los últimos cinco años, pero no todas las empresas inmobiliarias cuentan con un gran departamento de financiación. Y es ahí donde entra el servicio de iAhorro, que asesora y acompaña a los clientes durante todo el proceso de la compra – venta de la hipoteca.
iAhorro, comparador de bancos
iAhorro dispone de una herramienta online rápida y fácil de usar para tomar decisiones de contratación, economizar en los gastos habituales, etc.
La compañía, presidida por Marcel Beyer, ofrece información a los usuarios sobre cómo contratar el crédito que mejor se adapte a sus necesidades, encontrar la tarjeta de crédito que les ofrezca mejores ventajas, invertir en productos financieros afines a su perfil, etc.

11 febrero, 2019
Ranking de los bancos más demandados
El equipo de Reclamador acaba de publicar el ranking de los bancos más demandados y reclamados en el año 2017, tanto en número de denuncias como por tipología y causa de las mismas.
Los bancos más demandados
Por número de reclamaciones interpuestas en la web de Reclamador el Banco Popular, recientemente absorbido por el Santander es el que más dinero tiene que devolver a los clientes, en total, más de cinco millones de euros.
El segundo banco más demandado es el Grupo Unicaja, con casi cinco millones. Sabadell y Santander ocupan la tercera y cuarta posición, con 3,1 y 2,7 millones de euros, respectivamente, seguidos de CaixaBank (2,6); BBVA (2,3); Bankia (1,63); Bankinter (1,1), LiberBank (899.985 euros) y Banco Mare Nostrum (726.828 euros), fusionado con Bankia el pasado año.
Demandas por cláusulas suelo
La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que declaraba nulas todas las cláusulas suelo provocó una cascada de denuncias de muchos hipotecados. De hecho, gran parte de las reclamaciones totales a los bancos se producen por este motivo.
Respecto a las reclamaciones de cláusula suelo, sigue liderando la lista el Banco Popular. Pero esta vez la diferencia con el segundo, Unicaja, es tan solo de unos 14.000 euros. Sube posiciones Liberbank y entran en el ranking Cajasur y Credifimo, con 447.632 y 353.846 euros reclamados.
En la web de Reclamador ofrecen, además, asesoramiento para saber si en tu hipoteca hay cláusula suelo.
Demandados por gastos hipotecarios
Cuando hablamos de gastos de formalización de préstamo hipotecario estamos hablando de los siguientes: el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, gastos de notario, coste de la gestoría, inscripción en el Registro y tasación.
El banco que lidera las denuncias por gastos de hipoteca es el BBVA, con mucha diferencia con respecto al segundo, CaixaBank, y los sucesivos: Bankia, Sabadell, Santander, Popular, ING, Bankinter, Abanca y BMN.
Es importante conocer que la mayor parte de los gastos de formalización pagados cuando se firma una hipoteca son reclamables. Pero es importante que se reclamen cuanto antes para recuperar el dinero.
Reclamación por hipotecas en monedas extranjeras
Bankinter, con 800.000 euros cobrados de los clientes de Reclamador, ocupa la primera posición. Tras él, Catalunya Caixa (absorbida y parte del BBVA), con 200.000 euros, y ya de lejos, Banco Popular, CaixaBank y BBVA, aunque las hipotecas multidivisa son productos muy específicos que no se comercializaron apenas en algunas entidades.
Para este año que comienza se prevé otro aluvión de demandas, especialmente de aquellos que todavía no lo han hecho y han visto cómo otros han empezado ya a cobrar las cantidades requeridas.
19 enero, 2018