Antonio Pulido Fintech

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  • Imagin lanza el servicio de Bizum en su aplicación para adolescentes: innovación y educación financiera

    Imagin lanza el servicio de Bizum en su aplicación para adolescentes: innovación y educación financiera

    CaixaBank continúa demostrando su liderazgo en innovación financiera con el reciente lanzamiento del servicio de Bizum en la aplicación imaginTeens, diseñada específicamente para adolescentes. Este movimiento no solo refuerza la oferta de imagin para los jóvenes, sino que también marca un hito significativo en la educación financiera y la autonomía económica de los menores.

    ¿Qué es imaginTeens?

    ImaginTeens es una aplicación financiera creada por imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida de CaixaBank, dirigida a jóvenes entre 12 y 17 años. Esta app no solo permite a los adolescentes gestionar sus gastos, sino que también les proporciona herramientas para aprender sobre finanzas de manera práctica y segura.

    Integración de Bizum

    Con la integración de Bizum, los adolescentes a partir de 14 años pueden enviar y recibir dinero fácilmente, utilizando una funcionalidad ampliamente aceptada y utilizada en España. Bizum es una solución de pago instantáneo que permite transferencias rápidas entre cuentas bancarias, lo que facilita la división de gastos, regalos o cualquier otro tipo de transacción económica entre amigos y familiares.

    Ventajas de imaginTeens

    1. Cuenta Gratuita: La aplicación ofrece una cuenta gratuita sin comisiones, lo que elimina barreras de entrada y promueve la inclusión financiera desde una edad temprana.
    2. Tarjeta para Jóvenes: Los usuarios pueden obtener una tarjeta de débito, prepago o el Carné Joven, también sin coste. Estas tarjetas son herramientas esenciales para aprender a gestionar los gastos del día a día y entender el uso responsable del dinero.
    3. Control Parental: Los padres o representantes legales tienen la capacidad de supervisar y gestionar las cuentas de sus hijos a través de la aplicación CaixaBankNow. Esto incluye la posibilidad de establecer límites de gasto y monitorizar las transacciones en tiempo real.
    4. Educación Financiera: ImaginTeens no solo se centra en la operativa bancaria, sino que también ofrece contenidos educativos que ayudan a los jóvenes a comprender conceptos financieros básicos y avanzados. Esto se complementa con la capacidad de crear huchas de ahorro y participar en retos de ahorro, fomentando hábitos financieros saludables.
    5. Descuentos y Beneficios: Los usuarios de imaginTeens pueden acceder a descuentos en sus marcas favoritas, lo que añade un valor adicional a la experiencia de usuario.

    Impacto en la Comunidad de Imagin

    La comunidad de imagin, que ya cuenta con más de 4.2 millones de usuarios, se ve fortalecida con esta nueva funcionalidad. La estrategia de imagin se centra en ofrecer un ecosistema digital que no solo abarca servicios financieros, sino que también proporciona una amplia gama de contenidos y beneficios que mejoran la vida diaria de sus usuarios.

    Hacia un Futuro Financiero Responsable

    La incorporación de Bizum en imaginTeens es un paso más en la misión de CaixaBank de promover la educación financiera desde edades tempranas. Esta iniciativa no solo dota a los adolescentes de herramientas prácticas para gestionar su dinero, sino que también les prepara para un futuro financiero responsable y autónomo.

    En resumen, la integración de Bizum en imaginTeens es un avance significativo en el panorama de la banca digital para jóvenes. Esta novedad no solo amplía la oferta de servicios de imagin, sino que también refuerza el compromiso de CaixaBank con la educación y la inclusión financiera, estableciendo una base sólida para que las futuras generaciones gestionen sus finanzas de manera eficaz y responsable.

    Para más información, puedes visitar la nota de prensa oficial.

  • Bizum para pagar los impuestos

    Bizum para pagar los impuestos

    CaixaBank ha lanzado una iniciativa para facilitar a las administraciones públicas la integración de Bizum en su plataforma online para el cobro de impuestos, tasas y sanciones de forma instantánea y automática. La entidad ya ofrece este nuevo servicio a los organismos públicos que utilizan su pasarela de pago para la gestión del cobro de tributos. Alrededor de 20 instituciones públicas en España lo tienen en funcionamiento y CaixaBank espera desplegarlo en más de un centenar a lo largo de 2023.

    La opción de pago de impuestos a través de Bizum se suma a las opciones habitualmente conocidas a través de las plataformas online de las administraciones públicas: pago con tarjeta, a través de cajero o mediante banca digital. Es un servicio que pueden utilizar todos los ciudadanos, independientemente de la entidad financiera de la que sean clientes.

    Desde el punto de vista del usuario final, la funcionalidad resulta muy fácil de utilizar. El ciudadano ha de efectuar el proceso que realiza habitualmente para abonar un determinado tributo a través de la página web o de la aplicación del organismo público. En el momento de formalizar la transacción, si el proveedor de la plataforma de pago es CaixaBank y la institución tiene contratado el servicio, se le mostrará, además de las opciones habituales, la posibilidad de pagar a través de Bizum.

    Si el usuario escoge esta forma de pago, aparecen detalladamente las instrucciones para los siguientes pasos: se le pide el teléfono que tiene registrado en Bizum y, a continuación, se le indica que debe dirigirse a la aplicación bancaria con la que usa este servicio. Automáticamente, allí le aparecerá la solicitud; basta confirmarla para efectuar el envío del importe.

    Plataforma ágil que garantiza la seguridad de los pagos ‘online’

    Entidades como el Ayuntamiento de Toledo, la Diputación de Almería y la Diputación de Segovia ya incorporan este medio de pago en su sistema. El servicio lo puede solicitar a CaixaBank cualquier administración.

    La funcionalidad supone el abono inmediato en la cuenta de la administración pública, a la vez que ofrece al ciudadano todas las ventajas en usabilidad y sencillez de uso, características de Bizum, con disponibilidad total las 24 horas del día. Está disponible para el pago de todo tipo de trámites, con los mismos límites de importe que tiene Bizum para comercio electrónico (1.500 euros por operación).

    CaixaBank es la entidad líder en medios de pago en España, con un parque de 32,2 millones de tarjetas comercializadas, una cuota por facturación en compras del 30,7% y cuatro millones de clientes de pago móvil. Un 23% de las compras que se realizan con tarjetas emitidas por CaixaBank se realizan con el móvil.

    La entidad financiera es también líder en usuarios de Bizum, con 7,22 millones de clientes registrados a cierre de 2022. CaixaBank tuvo en el pasado ejercicio un crecimiento anual del 15% en usuarios de este servicio. Los clientes de la entidad realizaron durante el año un total de 390 millones de envíos a través de Bizum, un 36,55% más que en el año anterior. También está al alza el uso de Bizum en el e-commerce, operativa en la que los clientes de CaixaBank realizaron más de 4,5 millones de pagos en 2022.

  • Novedades en Bizum

    Novedades en Bizum

    Bizum se ha convertido en una de las aplicaciones más usadas en España, con más de 15 millones de usuarios que están pendientes de las novedades que presenta la plataforma creada en 2015 y que opera desde 2016 gestionada por la sociedad constituida por la banca, Procedimientos de Pago, en cuyo primer consejo de administración se sentaron representantes de Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Popular, Bankia, Kutxabank y Unicaja.

    Novedades para los usuarios particulares

    Entre las últimas se encuentran el descenso de transacciones mensuales de 150 a 60, con unas limitaciones de 1000 euros por operación, aunque variarán según la entidad bancaria (en el BBVA, por ejemplo, señalan que son 500 euros, aunque en la práctica, y debido a «problemas de seguridad«, los envíos de más de 300 euros están dando error. Esta reducción, según la plataforma, tiene como objetivo «continuar garantizando la seguridad».

    El número máximo de destinatarios en una solicitud o envío múltiple queda en 30, con una duración del envío pendiente de dos días a alguien que no sea cliente de Bizum.

    Otras novedades de Bizum son la posibilidad de realizar donaciones a ONG, pagar en comercios online asociados y adquirir boletos en las Administraciones de Loterías y Apuestas del Estado.

    Novedades en las estafas que usan Bizum

    Otras cuestiones importantes para los usuarios de Bizum es conocer las novedades de los ciberdelincuentes que usan la aplicación para estafar.

    Lo primero que hay que aclarar, sobre todo para tu tranquilidad, es que los casos de fraude a través de Bizum no se deben a fallos de seguridad. En la mayoría de incidentes los estafadores persuaden a los clientes para pedirles sus datos bancarios.

    Una de las estafas más comunes es la de enviar una solicitud de pago por la compra de objetos de segunda mano a través de páginas como Milanuncios.

    Otra estafa común es el vishing, un fraude que se realiza a través de una llamada telefónica con el objetivo de conseguir datos personales o bancarios de una persona.

    Por último, una estafa de la que ya alertó la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI), dependiente del Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE), son las llamadas  que suplantan a la Seguridad Social haciendo creer a las víctimas que les llegarán cargos a usuarios a través de Bizum.

    Se recibe una llamada fraudulenta de un supuesto funcionario de la Seguridad Social con la excusa de devolver una cantidad de dinero, por ejemplo, por tener hijos a cargo o maternidad. A veces no se detalla el motivo.

    Estafa en Bizum
    Los ciberdelincuentes suelen usar la solicitud de envío de dinero en sus estafas.

    En la comunicación se requiere el uso de Bizum porque el ciberdelincuente envía al usuario una notificación a través de ella. El remitente puede llegar a aparecer como TGSS, para dar mayor credibilidad. El engaño viene cuando la solicitud que se recibe no es para un pago, sino que se trata de una petición de cobro. Si la persona no se da cuenta y lo acepta, se le realizará un cargo.

    Si se ha sido víctima de estafa a través de Bizum, lo primero que hay que hacer es contactar directamente con el banco para tomar las medidas de seguridad que correspondan y así evitar que se realicen cargos adicionales e interponer una denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado (FCSE) y la Agencia Española de Protección de Datos.

    La desinversión de CaixaBank

    A fecha de mayo de 2021, son más de treinta los bancos que disponen de Bizum en su aplicación móvil, con los principales (Bankia, BBVA, Bankinter, CaixaBank, Cajamar, Cajasur, EVO, Ibercaja, Liberbank, Openbank, Santander) entre ellos.

    No obstante, CaixaBank tendrá que desinvertir parte de su capital en la fintech con el objetivo de cumplir con los estatutos de la empresa, pues al absorber Bankia se ha sumado el 23% de CaixaBank con el 11% de la entidad madrileña, resultando un 33,4% del capital, muy por encima del 24% de límite.

  • Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes

    Bizum y los bancos, una simbiosis que beneficia a los clientes

    Bizum, la solución de pago por móvil de la banca española, cerró 2020 con 13,6 millones de usuarios, más del doble de los que tenía a finales del ejercicio anterior (6,25 millones), con un ritmo de crecimiento de 20.100 altas diarias, superando ampliamente su objetivo para el año de alcanzar los 12 millones de usuarios.

    Según Ángel Nigorra, director general de Bizum, «La universalidad de Bizum y el hecho de que sea un proyecto conjunto de la banca española hacen que cada vez más usuarios confíen en el servicio. En 2020 hemos alcanzado una masa crítica amplia que ya ha incorporado Bizum a su vida cotidiana, tanto para pagos entre personas, como para realizar sus compras en comercios electrónicos, lo que queda reflejado en los crecimientos exponenciales que estamos experimentando».

    Bizum y la banca

    La startup ha conseguido la simbiosis perfecta entre el sector fintech y el sector bancario, aunando sus ventajas con la confianza que generan las grandes entidades financieras.

    El éxito de Bizum (Bi, por dos, y zum, por su rapidez) es tal que, aunque los usuarios más numerosos se encuentran en la franja deentre los 25 y los 34 años (28%), ya ha pasado a formar parte del vocabulario de personas de todas las edades en nuestro país, y es muy frecuente escuchar eso de «¿te hago un Bizum?».

    El importe medio en las transacciones de Bizum ronda los 48 euros, frente a los 1.200 euros en las transferencias. Actualmente, entre particulares, permite operaciones desde 0,50 hasta 1.000 euros, mientras que no existe límite si se está comprando en un comercio electrónico. Ya son más de 8.000 los establecimientos que permiten cobrar a través de este sistema.

    Bizum es un proyecto conjunto que se enmarca entre las iniciativas de innovación digital de la banca española, un nuevo servicio en materia de pagos con el que los bancos amplían la oferta de servicios de pago a sus clientes. La suma conjunta de las entidades participantes (CaixaBank, Santander, BBVA, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Caja Rural, Unicaja Banco, iberCaja, Grupo Cooperativo Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo Banco, mediolanum, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, arquia banca, bankoa, Caixa Ontinyent, Cajasur, Deutsche Bank, imagin, ING, Openbank y Orange Bank) ya representa una cuota de mercado cercano al 99%.

    De todas ellas, CaixaBank es la que lidera el uso, con más de tres millones de clientes registrados y una cuota del 22,7%. Además, el porcentaje de uso es muy alto: del total de clientes de CaixaBank dados de alta en el servicio de pagos, más del 90% la han utilizado en los últimos tres meses, lo que supone un crecimiento del 156% con respecto al periodo anterior.

    El éxito del servicio se basa en su conveniencia de uso, la rapidez, la seguridad y la sencillez, con una buena experiencia de usuario. Además, los clientes tienen la posibilidad de hacer donaciones a más de 2.500 ONG y comprar en más de 8.000 comercios online activos, de los que más de 1.300 son gestionados por el grupo CaixaBank.

    Desde Bizum señalan que continuarán trabajando para la adhesión de nuevas entidades.