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Créditos ICO: es una «flagrante ilegalidad» vincularlos a seguros
Asociaciones entre las que se encuentran el Consejo General de Mediadores de Seguros y la Unión de Asociaciones de Trabajadores Autónomos y Emprendedores (UATAE) han denunciado intentos de estafa por parte de los bancos al pretender vincular la concesión de créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) a seguros de vida y otros productos bancarios.
Críticas de los mediadores de seguros
El Consejo General de Mediadores de Seguros ha señalado como “flagrante ilegalidad” este tipo de casos en un momento en que el ICO pone en marcha una primera línea de préstamos de 20.000 millones de euros para hacer frente a las terribles consecuencias que la pandemia de coronavirus está teniendo para autónomos y pymes.
Por su parte, el Col.legi de Mediadors d’Assegurances de Barcelona, otra de las entidades más críticas con estas prácticas de los bancos, ha señalado que se trata de «malas prácticas que desprestigian de manera injusta, innecesaria y hasta temeraria al propio concepto de seguro, que es un elemento esencial para la tranquilidad y el bienestar de los ciudadanos y de las empresas«.
El Col.legi de Barcelona recuerda que «ninguna ley exige que se contrate un seguro de vida al constituir un préstamo o un crédito hipotecario» y «ninguna ley obliga a que en el caso de querer contratar un seguro de vida deba hacerse a través de la entidad bancaria que lo concede o de la compañía que ésta nos indique».
La venta de seguros como forma de añadir unos beneficios extra a una operación financiera es un clásico en la banca tradicional, y una de las estafas contra las que más batallan mediadores y corredores de seguros y particulares en sus reclamaciones al Banco de España.
En este caso, al tratarse de créditos ICO destinados a un problema social como es el impacto de esta crisis sanitaria, esta práctica resulta especialmente perversa.
Los créditos para los autónomos
Desde la UATAE denuncian que los bancos pretenden «hacer su agosto mientras los autónomos y pymes se asfixian» y señalan que han recibido numerosas quejas de autónomos y pymes que están viendo cómo los bancos les «están ninguneando, demorándose en las tramitaciones, imponiendo criterios excesivos en el control de riesgo de las operaciones o aprovechando para vincular la concesión del crédito a la venta obligada de seguros de vida u otros productos».
Por su parte, en el ICO recuerdan que las pymes y los autónomos no están obligados a contratar un seguro para acceder a los préstamos avalados por el Estado. Asimismo, el Banco de España ha anunciado verificará los protocolos y procedimientos de comercialización de los créditos ICO y «efectuará, en su caso, la revisión de operaciones concretas a fin de comprobar su adecuación a la normativa de aplicación». Para ello pone, además, un número de atención telefónica (900 54 54 54) en el que responderán a estas y otras cuestiones.
20 abril, 2020
Ayudas de BBVA, CaixaBank y Santander por el coronavirus
La gran banca tradicional española está anunciando una serie de ayudas a nivel estatal y a nivel particular para sus usuarios para mitigar los efectos de la crisis del coronavirus en la economía y el sistema sanitario. BBVA, CaixaBank y Santander ya han hecho sus primeras aportaciones.
Ayudas del BBVA
BBVA ha informado que donará 25 millones de euros para luchar contra la pandemia provocada por el COVID-19 en los países en los que opera, con una primera entrega a las autoridades españolas de equipamiento médico adquirido en China, 1.043 respiradores (43 específicos para UCI) y 400.000 mascarillas, por valor de unos tres millones de euros.
De manera coordinada con otras empresas españolas, BBVA está intentando conseguir respiradores adicionales y más equipamiento necesario para hacer frente a la situación actual, incluyendo tests para la detección del coronavirus y equipos de protección individual (EPIs) para el personal sanitario como buzos, guantes o gafas.
A nivel de particulares, la entidad financiera permitirá flexibilizar el pago de las cuotas de los préstamos a través de carencias de hasta un máximo de seis meses en los créditos de clientes afectados por la crisis. Asimismo, ha puesto a disposición de las empresas líneas de crédito inmediato de hasta 25.000 millones de euros y ha suscrito la Línea ICO de 400 millones para apoyar al sector turístico, del transporte y la hostelería con problemas transitorios de liquidez.
Como medida de carácter social, BBVA ha decretado el aplazamiento del pago de hasta tres meses del alquiler social a aquellas familias que habiten en una casa acogida al Fondo Social de Vivienda (FSV) y se hayan visto afectadas por el COVID-19.
Ayudas de CaixaBank
CaixaBank también ha pensado en las familias que viven en régimen de alquiler en pisos de su propiedad a través de su filial inmobiliaria BuildingCenter, y ha ido más allá, incluso, que el BBVA, pues a partir de abril condonará las rentas a quienes se hayan quedado sin trabajo o se vean afectados por expedientes de regulación de empleo, así como para autónomos que hayan cesado su actividad o visto disminuida su actividad en más de un 40% como consecuencia del estado de alarma.
Para acogerse a esta ayuda, tendrán que rellenar un formulario en la que indiquen si son personas con derecho a acogerse a esta medida y, en caso de serlo, la entidad catalana no le girará el recibo del mes de abril. Posteriormente, tendrá que aportar la documentación acreditativa.
#ContigoMásQueNunca es el nombre de la iniciativa que engloba todos los paquetes de medidas de CaixaBank para familias, autónomos y pymes y mayores.
En el caso de los autónomos y las pymes, CaixaBank ha puesto una línea de 25.000 millones de euros en préstamos preconcedidos por un plazo de hasta 24 meses, con tramitación inmediata, al no requerir una documentación adicional.
Con el objetivo de proteger a los ancianos, el banco ha adelantado al día 20 el abono de las pensiones y ha establecido un sistema especial de información y organización de citas previas para facilitar la retirada en efectivo del importe de la pensión.
Ayudas del Banco Santander
El Banco Santander se ha comprometido a revisar el dividendo a pagar en 2020 con el fin de disponer de todos los recursos que sean necesarios para apoyar a las empresas y los clientes particulares que lo necesiten. Así, el consejo ha decidido consolidar un único dividendo final, que se someterá a la aprobación de la junta general de accionistas en 2021. Por lo tanto, en noviembre de 2020 no se efectuará pago de dividendo a cuenta.
Su presidenta, Ana Botín, y el consejero delegado, José Antonio Álvarez, han tomado la decisión ejemplar de renunciar al 50% de su retribución fija y variable de este año, y el resto de consejeros no ejecutivos también se la reducirán un 20%.
Santander ya ha anunciado una serie de medidas para proteger y apoyar a sus empleados y clientes, entre ellas, líneas de liquidez de emergencia para pymes en dificultades; moratorias de pago en algunos mercados; cierre de sucursales para proteger a los empleados mientras se asegura la continuidad del servicio en toda la red comercial; protección de nuestros equipos, primero suspendiendo los viajes y facilitando, después, el teletrabajo.
Banco Santander también ha tomado medidas para proteger la salud de sus equipos en los servicios centrales, con la adopción del teletrabajo y la de sus accionistas, con la decisión de celebrar la junta general de accionistas de forma remota.
El banco ha acordado preservar el número de puestos de trabajo, tanto de sus servicios centrales como de la red de sucursales en España, y se ha comprometido a no realizar ningún ERTE.
27 marzo, 2020
Las fintech prefieren la colaboración con la banca
Aunque se hable de guerra y competencia desleal, e incluso la banca tradicional contribuya a ello con discursos como los que he abordado aquí alguna vez, lo cierto es que un 75% de las empresas fintech preferirían mantener colaboración con los bancos para poner su tecnología al servicio de confianza de estos últimos, y viceversa.
Los datos salen del último informe World Fintech Report 2018 de Capgemini y Linkedin en colaboración con Efma.
Haz la colaboración y no la guerra
Para muchas personas que hayan seguido la narrativa mediática de los últimos años esto resultará muy sorprendente, pues en todo momento se ha hablado de startups fintech que vienen pisando fuerte para llevarse a los clientes de los bancos, pero haciendo un análisis más riguroso podemos encontrar muchos ejemplos de la colaboración entre ambos.
Y es que, aunque los máximos responsables de Santander, BBVA y CaixaBank hayan acudido a Bruselas para pedir una regulación que asegure la competencia en igualdad de condiciones, lo cierto es que las empresas fintech, a pesar de haber captado 110.000 millones de dólares de financiación desde 2009, se encuentran solas en su batalla para lograr el éxito porque los clientes de servicios financieros siguen confiando más en las marcas tradicionales que en ellas.
Colaboración simbiótica para el éxito
Las fintech pueden aportar la sencillez, las soluciones personalizadas, la digitalización y la disponibilidad total que demandan los nuevos consumidores de servicios financieros, ventajas que hasta la fecha no son capaces de encontrar en las entidades tradicionales.
En este sentido, un 90% de las empresas fintech destaca su capacidad para proporcionar agilidad y mejorar la experiencia de usuario.
Por su parte, los bancos están introduciendo muchas de estas mejoras sin dejar de lado sus fortalezas en gestión de riesgos, infraestructuras, confianza del cliente, experiencia en el ámbito regulación y acceso al capital.
La colaboración entre ambas sería así la clave para la supervivencia… y el éxito.
18 junio, 2018