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Ley Fintech por la innovación y contra la corrupción en México
La Cámara de Diputados de México ha aprobado este mes la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech, que pretende combatir el lavado de dinero procedente del narcotráfico, la trata de personas o la corrupción, y las estafas y delitos tecnológicos financieros que afectan a muchos clientes de este sector.
La ansiada Ley Fintech
México es el país más destacado en América Latina en innovación financiera. Solo en el país existen 238 empresas del área, por lo que la Ley Fintech ha sido una de las regulaciones legislativas más esperadas.
Repercutirá en las Casas de Bolsa, los bancos, las aseguradoras y otras empresas que en principio no se considerarían Fintech.
Esta legislación prevé, además, convertirse en modelo regulatorio para la región, así como dar más confianza a socios e inversores para que a corto y medio plazo aumenten la innovación y la inversión.
Claves de la Ley Fintech
La Ley Fintech promulgada por el presidente Enrique Peña Nieto y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene entre sus principales ventajas proporcionar acceso a la inclusión financiera a sectores de población que hasta el momento no habían sido atendidos por los bancos tradicionales.
En este sentido los crowdfundings están en el centro del huracán, pues, según el Reporte de Inclusión Financiera 2017, en el año 2016 el número de personas que participaron en las 23.000 iniciativas de financiación colectiva ascendió a 65.000.
Desde una perspectiva empresarial, la Ley Fintech generará confianza, pues el intercambio entre empresas a través de las aplicaciones dará acceso a servicios financieros e intercambio de información sin precedentes en el país.
En relación con las criptomonedas, que en este país de América Latina se concentran en mayor volumen que en el resto, la nueva Ley Fintech permitirá regulación en los activos virtuales al contemplar una vigilancia en la autorización de activos virtuales que pueden funcionar dentro del territorio mexicano. Además, los usuarios estarán obligados a comprobar que el dinero que se traslade a activos virtuales no tengan una procedencia ilícita.
Ciberseguridad y corrupción
A través de esta ley México comienza a introducir los conceptos de seguridad en las operaciones bancarias tecnológicas, aunque serán necesarios mucho más pasos para combatir la corrupción y otros delitos derivados del uso de estas tecnologías.
En este sentido se ha pronunciado el último Foro Económico Mundial de Davos, que ha creado un consorcio de ciberseguridad para abordar las amenazas que acechan al sector, como crackers que hacen robos hormigas, o el robo de datos sensibles de clientes.
El nuevo consorcio de ciberseguridad está conformado por el banco Citigroup, la aseguradora Zúrich, la empresa de las tecnofinanzas Kabbage, el grupo informático Hewlett Packard Enterprise (HPE) y la depositaria Depositary Trust & Clearing Corporation (DTCC).
México, como parte integrante del foro, deberá abrir la información en manos de la banca a más actores para crear mejores condiciones de competencia y fomentar la industria.
19 marzo, 2018
Tecnología bancaria en la nueva edición de Bankia Fintech
La tecnología bancaria, las herramientas para PYMES y la relación con los clientes son las grandes protagonistas de la tercera edición de Bankia Fintech by Innsomnia.
Futuros proveedores de la entidad bancaria
Trece nuevos proyectos aspiran a convertirse en proveedores de la entidad bancaria a través de su incubadora y aceleradora fintech, primera en España, que hasta la fecha ya ha dado trabajo a siete de startups del programa.
El equipo de innovación de Bankia y los mentores de Innsomnia trabajarán durante siete meses con los responsables de las distintas empresas para desarrollar un producto específico que aporte valor y cubra las necesidades de los clientes de la entidad bancaria.
Como novedad, a esta edición se han podido presentar también empresas internacionales, por lo que la composición final, elegida entre 76 candidatas ha quedado en seis procedentes de Valencia ciudad, tres de Madrid, una de Barcelona, una de Israel, una de Italia y una de Francia.
Asimismo, en los próximos meses se sumarán al programa otras que, por su procedencia o por el mayor grado de desarrollo de sus productos, requieren menor tiempo de aceleración.
Startups fintech seleccionadas
Las startups seleccionadas son:
Domec Solutions: empresa de origen italiano con filial en España destinada a mejorar la relación con cliente en las soluciones de pago electrónico gestionando herramientas de prepago, ofertas promocionales, etc.
BFM para franquicias: desarrolla una herramienta de análisis en tiempo real de la situación financiera de las franquicias, de manera individual y/o agregada.
iAdvisor: es un spin off de Finametrix, que tiene como fin crear una nueva interfaz de comunicación para el asesoramiento en servicios financieros.
Brain Fintech: se trata de una herramienta para resolver problemas predictivos y de categorización y procede de la Universidad Politécnica de Valencia.
El banco de las fintech: solución informática para enlazar a las entidades de pago con los bancos, permitiendo que las primeras, como clientes de las distintas entidades bancarias, lleven a cabo su operativa de cobros y pagos para sus clientes sin trabas.
Inbonis: calificaciones de crédito alternativas para pequeñas y medianas empresas.
Quotanda: Lending as a Service que permite a las entidades financieras poner en marcha programas de préstamos de cualquier tipo, país y moneda sin necesidad de construir su propia plataforma.
Portal de transparencia hipotecaria: tiene como objetivo facilitar los trámites para la firma de una hipoteca entre el particular, la entidad y el notario.
Minalea: insurtech francesa que ofrece un asistente inteligente para la venta de seguros.
Gliquet: herramienta para reforzar los lazos entre empresas y clientes utilizando las nuevas tecnologías para la emisión , trasmisión y gestión electrónica de los documentos comerciales, tiques y facturas.
Salaryo: líneas de crédito para profesionales independientes y autónomos usando un sistema alternativo llamado credit scoring y basado en suscripciones.
Thex: Plataforma para el intercambio de criptomonedas, divisas y tokens de ICO (Initial Coin Offering, por sus siglas en inglés) para financiar el desarrollo de nuevos protocolos.
Zodeex: Plataforma de Big Data experta en el tratamiento de grandes volúmenes de datos con rapidez a partir de un algoritmo propio capaz de tratar esa información de forma inteligente.
18 diciembre, 2017
Banco Santander y The Valley premian a Bnext
La startup Bnext ha ganado el Fintech Open Challenge del Banco Santander y The Valley, destinado a premiar a las empresas con soluciones más innovadoras y con potencia para el cambio cultural.
Bnext, cada cliente construye su propio banco
La startup Bnext, liderada por Guillermo Vicandi, CEO, y Alfonso Sainz de Baranda, CGO, facilita construir a cada cliente su propio banco. Con un completo portfolio de productos financieros, Bnext permite depositar dinero en una cuenta propia, realizar pagos con su tarjeta y contratar préstamos y otros productos en el Marketplace de la forma más sencilla.
El tiempo que se tarda en abrir una cuenta en Bnext es de dos minutos, a partir de los cuales ya se puede operar con lo mismo que se hace con un banco normal: sacar dinero de cualquier cajero, pagar en tiendas de cualquier país sin recargos y comprar por Internet con unas comisiones bastante asequibles, tal y como señalan en su propia web.
Alrededor de esa cuenta han creado un marketplace de productos bancarios de los mejores proveedores fintech y bancos. Así, cuando necesitas contratar un préstamo o un plan de ahorro, ellos te ayudan a encontrar el que más te conviene, del mejor proveedor del mercado. Todo desde el móvil y sin salir de su aplicación.
Se trata de un producto destinado a público joven e innovador que no quiere tener la misma relación que sus abuelos con el personal de las oficinas de los bancos (aquí habría mucha tela que cortar, porque mientras unos lo verán como algo nostálgico, a otros les será imposible no recordar cómo esos entrañables oficinistas les vendieron preferentes y otras estafas financieras a sus mayores).
Banco Marketplace
Banco Marketplace o Banco Open-Source es aquel que ofrece productos que no son suyos, sino de otras entidades. Entre las ventajas que posee está en que, al no ser sus productos, no tienen ningún interés en venderte ninguno, y sí en asesorarte para que el que cojas sea el que mejor te vaya y con el que más contento estés.
En la actualidad Bnext utiliza la infraestructura de entidades ya reguladas por el Banco de España y, tal y como afirman en su web, nadie utiliza el dinero depositado para «especular, invertir ni prestar».
Otras cinco finalistas
El Fintech Open Challenge del Banco Santander y The Valley ha estado muy reñido, con otros cinco proyectos finalistas muy potentes: Finanbest, primer gestor automatizado de carteras de inversión que ofrece al inversor medio servicios premium; La Bolsa Social, plataforma de financiación participativa que pone en contacto a inversores con empresas con potencial que tengan impacto positivo en la sociedad; Fintep Solutions, solución E2E unificada durante toda la gestión de préstamos sindicados; Winvestify, herramienta de gestión de inversiones en Crowlending que permite conectar e interactuar con las principales plataformas de inversión en un único entorno y Hoppin, marketplace que permite programar y pagar online las compras o viajes en línea con reglas como automatizar el pago cuando baje el precio del producto, o justo antes de que la tienda se quede sin stock.
7 diciembre, 2017
Bankia contrata a siete de sus empresas Fintech
Bankia ha contratado a siete empresas Fintech que habían participado previamente en su primera convocatoria de Bankia Fintech by Innsomnia, de la que ya os hablé hace unos cuantos posts. Esta cifra supone más de la mitad de las empresas Fintech aceleradas en Innsomnia.
Empresas Fintech contratadas
Las siete empresas Fintech contratadas trabajan en las áreas de pagos, mercados financieros, geolocalización de negocios, riesgos y pymes y autónomos.
En el ámbito de los pagos se halla Inespay, plataforma de pagos a través de cuentas bancarias que se ofrece a distintos clientes: servicios web dedicados a la gestión de facturas, asesoría online sobre métodos de cobro, etc.; páginas web que necesiten métodos de cobro económicos y seguros; aplicaciones dedicadas a ofrecer productos y servicios mediante pago y entidades bancarias que necesiten solicitar coros a sus clientes por email, SMS o papel.
En el sector de mercados financieros Bankia ha contratado a The Logic Value, plataforma que proporciona un análisis de compañías cotizadas, fondos de inversión, datos y herramientas de gestión en una única solución integrada.
En el área de geolocalización de negocios está Betterplace, que usa bases de datos públicas y privadas para ayudar a las empresas a mejorar sus ventas. Betterplace analiza datos demográficos, comerciales y económicos para descubrir el perfil y las tendencias en cualquier área a través de una herramienta propia basada en location intelligence que les permite utilizar los datos en bruto de una empresa y cruzarlos con datos públicos y privados para sacarles el mayor partido posible.
En riesgos se encuentran los proyectos de ARM y zank. ARM utiliza software basado en modelos predictivos obtenidos a partir de inteligencia artificial y aprendizaje automático. Por su parte, zank pone en contacto a personas solventes que buscan financiar un proyecto y quieren pagar un interés más justo con personas que tienen dinero para invertir y quieren obtener una mayor rentabilidad.
Empresas Fintech para PYMES
Además de Betterplace, que puede ser usado por PYMES perfectamente para mejorar sus ventas, entre las empresas Fintech contratadas por Bankia para ofrecer soluciones a sus clientes PYMES y autónomos se encuentran Declarando y Exportory.
Declarando es un programa asesor fiscal virtual que registra las facturas y presenta los impuestos por ti, una maravilla para quienes peleamos cada trimestre con los cajones de sastre donde van a parar facturas, tickets de gasto, etc.
Exportory tiene otro ámbito de actuación, que es la exportación, como su propio nombre indica. Mediante un algoritmo de cálculo las pequeñas y medianas empresas pueden conocer la acogida que tendrán sus productos en mercados internacionales y elegir así los destinos más seguros para los mismos.
La aceleradora Bankia Fintech by Innsomnia acaba de cerrar el plazo de su tercera convocatoria. Si tienes una empresa Fintech y te interesa un contrato así con una entidad como Bankia, permanece atento a las próximas.
16 octubre, 2017
¿Qué aplicación de los bancos me viene mejor?
Suelo escribir a menudo sobre la irrupción Fintech y cómo está modificando, pero todavía no había hecho una comparativa entre la aplicación de distintos bancos, así que espero que este post os sea de utilidad si queréis saber cuál os viene mejor.
Aplicaciones muy recomendables
Dentro de las mejores aplicaciones, las que recomendaría hasta a mi abuelita por ser fáciles, ágiles y muy intuitivas voy a incluir las del Banco Santander, ING Direct y CaixaBank.
La del Banco Santander me gusta especialmente por su multifuncionalidad, y es que desde ella se pueden gestionar todas las cuentas y tarjetas, así como la cartera de valores, contratar productos y pagar, a través de Santander Wallet, con el teléfono móvil.
El Banco Santander ha incorporado un detalle muy cool a su aplicación, que es la posibilidad de adaptar la interfaz a la hora del día, y al mes del año en el que nos encontremos. Si a eso le sumamos que funciona a la perfección en Android y en iOS, el resultado de la evaluación es sobresaliente.
Otra aplicación excelente es la de ING Direct, con la que se puede contratar una cuenta bancaria sin tener que proporcionar información sensible como el número de otra cuenta para validar la identidad. Esta opción se puede hacer a través de un mensajero.
ING Direct cuenta con una aplicación que, como muchos de sus productos, está enfocada al ahorro. Todavía recuerdo a muchos de mi generación que se abrieron en su día la Cuenta Naranja ING y hoy ya tienen su hipoteca. A esos mismos va dirigida la apuesta para smartphones de esta entidad.
ING Direct dispone, además, de Twyp, que permite transacciones entre usuarios en tan solo un clic.
Y, compartiendo podio con Banco Santander e ING Direct se encuentra la recientísima aplicación imaginBank, de cuya creación hablé hace poco más de un año en este blog y que ha ascendido vertiginosamente entre las mejores por su creatividad a la hora de afrontar soluciones para la ayuda, desde un robot que dialoga con el usuario hasta un teclado virtual móvil (imaginBoard) o un servicio para enviar dinero a través de Siri, el asistente virtual de iPhone.
Una aplicación que no se queda atrás
Una buena aplicación, si bien necesita ciertas mejoras, es la de BBVA, que permite realizar bastantes operaciones y aporta, además, mucha información sobre los productos a contratar, en especial créditos personales, de empresa e hipotecas.
La aplicación móvil del BBVA, sin embargo, tarda en cargar, y es un factor negativo porque los usuarios de banca online queremos inmediatez.
En este sentido parece que fuentes del banco han anunciado que habrá sorpresas a partir de septiembre, así que tendremos que estar pendientes.
No recomiendo
La peor de todas las que he podido indagar hasta el momento es la de Bankia, que además de tener una interfaz un tanto vetusta, permite pocas operaciones y las que sí deja las hace con tal lentitud que antes de que acabe ya has tenido tiempo de abrir una cuenta en ING Direct.

25 septiembre, 2017
Influencias de las fintech en los bancos
Las fintech han llegado para quedarse. Así se puede extraer de todos y cada uno de los informes y estudios publicados en los últimos tres años. Esta expansión desmesurada que están experimentado las empresas de nuevas tecnologías aplicadas a servicios financieros y bancarios está teniendo influencias arrolladoras en los bancos tradicionales, y en los banqueros que los gestionan, como veremos en otro post.
Inversión de los bancos en tecnología
Según el informe Blurred lines: Cómo FinTech está redefiniendo el sector financiero, de Price Waterhouse Coopers (PWC), el 77% de las instituciones financieras tradicionales están incrementando sus esfuerzos por innovar, y un 56% han propuesto un cambio radical en sus estrategias.
Estos cambios no vienen solo de la mejora y renovación interna, sino también del uso de empresas fintech externas para cubrir servicios de los que no disponen.
Nuevos productos
El informe de Price Waterhouse Coopers, realizado a partir de 544 entrevistas con directivos del sector (consejeros delegados, responsables de innovación y responsables de tecnología y sistemas) de todo el mundo, señala que las Fintech podrían poner en riesgo hasta el 25% del negocio actual de los bancos tradicionales en los próximos años.
En temas de medios de pago el sector financiero tradicional podría ver reducidos sus ingresos hasta en un 28%; en gestión de activos y patrimonios, hasta un 22%, y en compañías de seguros hasta un 21%.
Esto está haciendo que cada vez más bancos opten por presentar soluciones fintech, como ya comenté hace tiempo cuando CaixaBank presentó su imaginBank, pensado por y para el móvil.
Asociación bancos – fintech
La misma CaixaBank y otras entidades como CitiBank están llevado a cabo acuerdos de partnership a través de Matchi, una plataforma global de innovación que aporta a los bancos acceso global a las innovaciones más potentes, positivas y exitosas creadas a lo largo y ancho del mundo.
Otra forma de asociación son los programas de incubadora y lanzadera de startups, como Bankia Fintech by Innsomnia o el famosísimo Fintech Innovation Lab.
Otros bancos, como Santander, tienen sus propios fondos de capital de riesgo dedicados a la inversión en startups del sector. En otro post os hablaré de Santander InnoVentures, su filosofía y lo que ha conseguido hasta el momento.
En casos más sencillos se puede dar una compra o alquiler del servicio por parte del banco a la empresa Fintech. Y en los más agresivos, una compra directa de la misma.
Lo que está claro es que la banca tradicional no puede quedarse paralizada ante la amenaza más grande en cuanto a competencia de su historia, pues en esta nueva era solo sobrevivirán aquellas entidades que mejor se hayan adaptado.
21 abril, 2017
Ibercheck, Fintech para detectar morosos
En el contexto de crisis y corrupción generalizada en el que nos encontramos desde 2008 algunos emprendedores aprovechan para sacar el máximo rendimiento a la pérdida de confianza que impera en las relaciones comerciales. Es el caso de los emprendedores que han puesto en marcha Ibercheck, una aplicación que sirve para detectar morosos.
Ibercheck elabora informes tanto del propio solicitante como de otras personas, siempre que la otra persona acceda a dar su consentimiento acreditando su identidad, y resulta muy útil en casos de contratación de servicios, alquiler de viviendas, garajes y locales, ventas con pagos aplazados, etc.
Para la elaboración de los informes Ibercheck se conecta con Experian y ASNEF, los dos grandes ficheros bancarios de morosidad con los que opera la banca tradicional y donde se encuentra la información de cualquier impago realizado durante los últimos seis años, así como cualquier consulta realizada sobre esta persona por parte de las entidades miembros de los ficheros (bancos, aseguradoras, financieras, empresas de telecomunicaciones, suministradores de electricidad, gas y agua, etc.).
De esta forma, Ibercheck resulta útil tanto para las personas que deben emprender una relación de confianza con otras (caseros, proveedores de servicios y productos, etc.) como para los propios usuarios particulares, que puedan comprobar qué empresas se han interesado por sus datos y cómo está su estado de solvencia de cara a pedir créditos.
Los precios de los informes oscilan entre los 29,65 euros que cuesta uno hasta los 499,20 del pack de 25 informes.
Estos informes son algo habitual en otros países como Estados Unidos desde hace décadas. Sin embargo en España es más complicado que pequeñas y medianas empresas y particulares busquen este tipo de información sobre otras personas con las que desean establecer relaciones comerciales. Gracias a Ibercheck esta información está al alcance de todos por un módico precio.
6 mayo, 2016