Etiqueta: Facebook

El banquero puede estar tranquilo con las tecnológicas (según Scope)
Conste que no lo he dicho yo, sino la agencia de rating Scope, que acaba de publicar un informe titulado «Big tech won´t eat the bank´s lunch in the foreseeable future» (las grandes tecnológicas no comerán la comida de los banqueros en el futuro cercano).
Por qué las tecnológicas no van tan bien como pensábamos
Ya hemos dicho más de una vez que bancos y banqueros temían a las gigantes tecnológicas por la cantidad de datos y la fidelidad de los clientes que manejan. Esto las pone en una clara ventaja con respecto a la banca tradicional, pero hay algo con lo que no hemos contado: la pérdida de reputación de empresas como Facebook, Google o Amazon y la regulación a la que parece que van a ser sometidas por las autoridades legislativas.
La firma alemana señala, además, que la transformación digital que están llevando a cabo los grandes bancos (en España tenemos CaixaBank y BBVA como máximos exponentes), modernizando sus estructuras y adecuándose a las expectativas y los tiempos de los nuevos usuarios, les harán competir en igualdad de condiciones.
Scope resalta también la fortaleza del sistema bancario europeo, promovida en gran parte por la estricta regulación bancaria, contraria a la desregulación que impera en Estados Unidos y que ha ocasionado que se merme el papel de intermediario de los bancos y haya mucha más especialización.
Una gran tecnológica como Amazon o Facebook tendría mucho más fácil hacerse con el mercado en Estados Unidos que en Europa.
Destinos idílicos para grandes tecnológicas
En su informe para la tranquilidad del banquero medio, Scope indica que el mejor mercado para las bigtech que quieran hacer negocio bancario se encuentra en los países emergentes, donde hay un elevado crecimiento de la clase media, cada vez más reducida en la vieja Europa, aunque en los países del Este sí parece haber un hueco debido a su apuesta por el fintech, de la que hemos hablado aquí alguna que otra vez.
Habrá que permanecer atentos a próximos informes y, por supuesto, a la realidad diaria, para ver si los banqueros realmente pueden dormir tranquilos.
10 julio, 2019
Libra Networks, la fintech de Facebook
Facebook Global Holdings acaba de crear en Suiza la firma Libra Networks, una compañía de fintech que se centra en blockchain y pagos, así como en análisis de datos e inversiones.
Según un informe de Reuters, la compañía propietaria de una de las mayores redes sociales mundiales inscribió el 2 de mayo en el Registro de Comercio de Ginebra Libra Networks, empresa para «prestar servicios en los campos de las finanzas y la tecnología, así como el desarrollo, producción de software y la infraestructura relacionada, en particular en relación con las actividades de inversión, la operación de pagos, financiamiento, gestión de identidad, análisis de datos, big data, blockchain y otras tecnologías».
Facebook lanzó Project Libra hace más de un año para permitir transferencias de dinero entre usuarios de WhatsApp. Este proyecto se ha ampliado con el tiempo y ahora se ha introducido la decisión de agregar pagos de comercio electrónico en Facebook y otros sitios web, así como recompensas por ver anuncios, comprar en línea e interactuar con el contenido.
Garantías de Libra Networks
A través del diario The Wall Street Journal se ha sabido que el senador estadounidense Mike Crapo, miembro del Comité del Senado de los Estados Unidos sobre Bancos, Viviendas y Asuntos Urbanos, escribió una carta abierta a Mark Zuckerberg, CEO de Facebook, preguntándole por el funcionamiento de Libra Networks y si cumple con todos los requisitos legales y reglamentarios.
Entre las cuestiones que el senador ha trasladado al máximo dirigente de la empresa se encuentran también la protección que tendrán los usuarios con este nuevo sistema de pago basado en criptomoneda, aunque Facebook ha rechazado hacer comentarios al respecto.
El comité que firma la carta tiene entre sus principales objetivos el uso y la protección de la información sensible por parte de los reguladores financieros y las compañías privadas. En este caso su preocupación concierne también a las consecuencias que podría tener para los usuarios la utilización del servicio de cara a la petición de créditos o seguros.
10 junio, 2019
Google ya es fintech y se acerca a ser banco en Europa
El gigante tecnológico Google ha obtenido una licencia en Lituania para operar como fintech, lo que le proporciona permiso para dar servicios financieros que, si bien no están todavía a la altura de un banco, sí que le acercan cada vez más a ello. Y podrá hacerlo en toda Europa.
Servicios que podrá dar Google
Gracias a la flexibilidad de la legislación lituana Google podrá procesar pagos, emitir dinero electrónico, efectuar transacciones de pago, remesas internacionales, servicios de depósito y retirada de efectivo, así como transferencias de débito directo y crédito.
Se queda lejos de ofrecer préstamos, hipotecas y crear y operar fondos de inversión, como sí puede hacer la fintech Revolut, de la que ya hemos hablado en este blog, pero los servicios financieros para los que ha recibido autorización no son una cuestión baladí.
La compañía tecnológica se une así a Facebook y Amazon, que obtuvieron sendas licencias a través de Irlanda y Luxemburgo, respectivamente, pero también aplicables a todo el ámbito geográfico comunitario.
Desde El Economista señalaban la posibilidad de que se unan otros gigantes como Apple o Samsung, puesto que, al menos en el caso del primero ya cuenta con medios de pago a través de móvil y otros dispositivos y tiene pensado ampliar sus prestaciones en los próximos años.
Banquero y cliente comparten suspicacias
Con esta nueva licencia para operar los banqueros europeos ven realizadas una de sus mayores pesadillas, que es el acceso a sus servicios a grandísimas empresas que poseen una cantidad ingente de datos sobre millones de usuarios de todo tipo.
Un banco de Google sería la entidad más temible para cualquier banquero al disponer de datos personales no solo de compras, sino también de intereses, búsquedas, hábitos de consumo, etc., por lo que se espera que los bancos tradicionales sigan exigiendo a las autoridades europeas mayor control sobre el sector fintech y, en especial, sobre las empresas tecnológicas que acceden a él.
Pero no es solo el banquero el que tiene que temer a Google, Amazon o Facebook. Los usuarios y/o clientes estamos más expuestos que nunca si no se ponen límites a la obtención y protección de nuestros datos.
Google tiene nuestras búsquedas, nuestros correos, nuestras preferencias… todos los datos que podamos imaginar y más sobre nosotros.

21 enero, 2019
Twitter estalla por el cobro abusivo y por sorpresa de comisiones del BBVA
Siempre suelo publicar noticias positivas de la innovación y los servicios que proporciona el banco BBVA, pero este post es un grandísimo ‘premio limón’ por una práctica que muchos usuarios de la red social Twitter están denominando como estafa y que desde luego parece, si no ilegal, sí ilegítima y tramposa.
La «estafa» del BBVA
Por lo que cuentan clientes del BBVA, algunos, de hecho, de mucha confianza para mí, el banco ha modificado las condiciones de su cuenta bancaria, que en algunos casos era la antigua Blue Joven o Blue, y ha decidido cobrarles 30 euros semestrales de comisión más 0,60 euros por apunte (es decir, 0,60 céntimos por cada una de las operaciones comunes y corrientes que realicen) en caso de que no tengan un ingreso mensual de 600 euros en la cuenta.
Para muchos usuarios, y más si son jóvenes, mantener un nivel de ingresos de ese calibre en la cuenta en esta España nuestra de la crisis, la precariedad y el desempleo, es una cuestión casi imposible. Otros aducen, con razón, que usan otras cuentas y que nadie les avisó de que tenían esas nuevas condiciones.
Como ya nos conocemos todos un poco estas cosas, que al final son las que llevan a los clientes a otras plataformas, como las fintech, seguramente se les enviase o se les avisase del cambio de condiciones, lo que pasa es que en una letra pequeñita, o con un aviso que nadie del BBVA se aseguró de que se recibía.
Pero los usuarios de dichas cuentas no solo tienen que ingresar 600 euros al mes en las mismas, sino que ese ingreso ha de efectuarse de una sola vez, como ingreso único, porque a aquellos que, tras haberles cobrado esa barbaridad en semestres anteriores y les habían dicho que ingresaran esa cantidad, también les han cobrado en aquellos casos en los que no han introducido el dinero con movimientos de más de 600 euros. Ah, y tampoco vale ingresar los 600 euros desde un cajero.
Esto en mi pueblo se llama condiciones leoninas y es litigable.
Quejas en Twitter
En Twitter y en Facebook las quejas han sido numerosas, en algunos casos citando a portales de consumidores y asociaciones de defensa de consumidores.
Usuarios de Twitter se quejan del cobro abusivo y por sorpresa de comisiones.

Cuando ves las comisiones que aplica @bbva @BBVAworld @BBVAresponde a sus clientes te vienen ganas de decirles que son unos ladrones. Sin embargo no lo voy a hacer ya que jamás insultaría a alguien por mi buena educación #bancos
— xavier_solé_pla (@xavier_sole_pla) December 18, 2018
@BBVAresponde buenas tardes, me habeis cobrado "liquidaciones de intereses-comisones-gastos" y se supone que mi cuenta no tiene comisiones, BBVA blue. Me escribís por DM?
— Miguelgrone (@Miguelgronee) December 16, 2018
https://twitter.com/BelenDefe/status/1074702918887112704
La atención al cliente le ha respondido. Que como han bajado sus ingresos habéis incrementado vuestras comisiones. Menos ganas más pagas. ¿ BBVA tiene vergüenza? Mi hija ahora cobra hasta que su negocio prospere menos de 600€. ¿Y ustedes le robais lo poco ?
— Juan Ramon Diaz (@JuanRamonDiaz7) December 17, 2018
https://twitter.com/attardabogados/status/1075174563716182017
El @bbva me acaba de meter un cargo de 31,72 euros por mantenimiento de cuenta y comisiones (cargo semestral). Sin especificar detalles. Y para más info tengo que ir a la oficina.
Yo creo que esto es un robo @facua
— Juan Novoa (@Juanovoa) December 17, 2018
Otra vez habéis cobrado 123€ a mi hija en concepto de comisiones … la última ves fueron 28 € en concepto de una tarjeta de debito. Es decir pagar por utilizar su dinero . Viva el BBVA que cobra sin motivos a los más pobres.
— Juan Ramon Diaz (@JuanRamonDiaz7) December 16, 2018
Estafado por@bbva cobrandome 121€ gastos y comisiones no aceñtan reclamacion alguna @facua
— sergio ayoso velasco (@16Ayoso) December 15, 2018
Nueva cuenta del BBVA
Lo más paradójico, o malicioso, de todo esto es que justamente en los días en los que ha decepcionado a miles de clientes estafándoles, perdón, cobrándoles unas comisiones abusivas, perdón otra vez, elevadas, el BBVA saque una «nueva cuenta destinada a particulares y exenta de comisiones», la Cuenta Va Contigo.
Es una cuenta estupenda que te puedes hacer con tan solo un selfie, lleva adjunta una tarjeta de débito o crédito exenta de comisión de emisión y mantenimiento, y permite obtener una segunda cuenta online y una segunda tarjeta sin comisiones. ¡Qué conveniente todo!
Justo en el momento en que miles de clientes han sentido cómo les robaban, perdón otra vez, cargaban unas comisiones en sus cuentas, llega el propio banco que se lo ha sustraído y les ofrece una solución, haciendo borrón y cuenta y quedándose con todo ese dinero, salvo que la OCU, FACUA, ADICAE o el Banco de España tengan algo que decir en todo esto, que lo espero, porque estas comisiones han afectado a personas que no tienen 600 euros para ingresar al mes en una cuenta, lo que significa cargar tus beneficios sobre quien menos tiene y eso, señores del BBVA, es injusto y tiene un nombre muy específico.
Con este panorama, tanto en Facebook como en Twitter muchos usuarios están señalando su deseo de pasarse a ING, SelfBank, OpenBank, Triodos y otros bancos donde, al menos hasta el momento, no se cobran comisiones. Y bien que harán.
21 diciembre, 2018
Gigantes tecnológicos, amenaza real para la banca
Hemos visto en anteriores ocasiones que las fintech en realidad no suponen ninguna amenaza para la banca, pues la necesitan para poder sobrevivir y crecer. Quienes realmente suponen un riesgo para el modelo de negocio de los bancos tradicionales son los gigantes tecnológicos como Amazon, Facebook o Google, y veremos por qué.
El peligro de los gigantes tecnológicos
Las compañías tecnológicas como Google, Amazon, Facebook o Alipay disponen en la actualidad con licencias de entidad de pago o dinero electrónico en Europa. Así, con el paraguas añadido de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) de la Unión Europea, que obliga a cambiar hacia entornos más colaborativos, estos gigantes tecnológicos podrán tener acceso, previo consentimiento, a las cuentas de los clientes de los bancos.
Esto supone una verdadera amenaza para la banca tradicional, pues estas compañías pueden crear productos que presionen fuertemente, aprovechando la cantidad de usuarios fidelizados que poseen.
Y no solo la gran masa de clientes, sino que las grandes tecnológicas disponen de algo de lo que los bancos carecen, que es una inmensa cantidad de datos sobre su comportamiento.
Las bigtech lideran tecnológicamente el consumo en Internet y están muy por delante en la información que poseen sobre sus clientes. Además, son eficientes, resolutivas y capaces de modificar su trayectoria cuando ven que un modelo no funciona, por lo que serían un duro contrincante para una banca burocratizada, lenta y con escasa capacidad de reacción.
Respuesta de la banca a los gigantes tecnológicos
¿Y qué van a hacer los bancos ante esto? Pues todo parece apuntar a que pretenden blindarse para no tener que dar los datos de sus clientes ni a las fintech ni a estas grandes compañías tecnológicas.
Algunos bancos se encuentran desarrollando en la actualidad APIs, programas informáticos que limitan el acceso autorizado a la información del cliente. En la práctica funcionarían como filtros que hacen que la fintech o bigtech solo pueda acceder a la información estrictamente necesaria, como el número de cuenta y el nombre del usuario, sin datos como sexo, edad, nivel económico, dinero disponible, etc.
De esta manera la banca impediría el sueño de las bigtech de buscar nichos de mercado en los que facilitar la relación con sus clientes, o quedarse con la parte menos regulada del negocio.
Para los que tenemos una cierta edad y no somos nativos digitales esto supone mayor confianza en la banca, pero no para la nueva generación de millenials, que tiene en general una nefasta opinión sobre los bancos (quizá porque han vivido los estragos de la estafa crisis financiera de 2008) y no está dispuesta a usar un banco clásico.
Habrá que permanecer atentos a los movimientos en el sector.
20 agosto, 2018
Banqueros de Santander, BBVA y CaixaBank exigen igualdad con las fintech
Los responsables de grandes entidades financieras españolas como son Banco Santander, BBVA y CaixaBank han acudido a Bruselas para expresar a las autoridades europeas su preocupación por la desregulación de las fintech y exigir que haya competencia en igualdad con este nuevo sector.
Igualdad de condiciones
La presidenta del Santander, Ana Botín, su homólogo del BBVA, Francisco González, y el máximo responsable de CaixaBank, Jordi Gual, presentaron sus propuestas en el marco de una reunión del Instituto de Finanzas Internacionales (IIF).
Para Botín el problema no es tanto la competencia, sino la necesidad de competir en condiciones de igualdad, de una «competencia justa». La responsable del Santander, que habló en el panel sobre mercados financieros, indicó que las plataformas reunidas en ese marco son «más abiertas» que las grandes tecnológicas y denunció que «no hay reglas del juego uniformes».
Por su parte, el presidente del BBVA, presente en la misma mesa, apuntó a la urgencia de establecer una arquitectura legal que responda a las nuevas necesidades en materia de control de datos, haciendo referencia a las filtraciones de Facebook y a que, «quien controla los datos, controla el mundo».
González habló de ciberseguridad, infraestructuras en la nube, privacidad de datos, etc. y la importancia de contar con unos principios comunes a nivel europeo.
CaixaBank y las big tech
En la misma línea se ha pronunciado varias veces el responsable de CaixaBank, Jordi Gual, que ya viene diciendo desde hace meses, y así lo señaló en Forinvest en marzo en Feria Valencia, que la competencia de la banca no viene solo de las fintech, sino de las big tech como Facebook, Google o Amazon.
Para Gual todas estas grandes compañías tienen en común su capacidad de innovación y desarrollo de nuevas tecnologías con una base de clientes que les permite acceder a una gran parte del mercado. Además de que gozan de cierto trato de favor por parte de los legisladores.
Amenaza para el banquero
El banquero tradicional parece sentirse desafiado con la irrupción de las fintech en terrenos que hasta el momento solo le competían a él, como los medios de pago, y recurre a las autoridades a pedir auxilio e igualdad.
Por una parte estoy de acuerdo con sus peticiones, pero no puedo evitar esbozar una sonrisa sarcástica al ver que todas estas reclamaciones las hacen ante el mayor lobby bancario del mundo, y en un momento en el que grandes bancos siguen gozando de los mismos privilegios legislativos de siempre.
Como he venido señalando siempre en este blog, la legislación debe ser garantista con el cliente o consumidor, especialmente frente a estafas, fraudes y demás escenarios que puedan provocarle perjuicios. Y ahí es donde no parece que vayan a existir, al menos de momento, condiciones de igualdad.
4 junio, 2018