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Las apps de La Caixa y BBVA vuelven a arrasar
Hace tiempo os comenté que las dos entidades bancarias españolas que despuntaban en tema de aplicaciones eran La Caixa y BBVA. Hoy vuelvo a hablar de ellas para contaros que sus apps lideran el estudio Mobile Performance Index como mejor valoradas por los españoles.
Las mejores apps
Según Mobile Performance Index, realizado por la compañía Smartme Analytics, los españoles valoran la de CaixaBank, situada en el número uno de la lista, como la mejor aplicación, lo que se traduce en un mayor número de usuarios, tanto adultos como jóvenes, con altas cifras de interacción diaria.
BBVA se ubica en segunda posición y bate el récord de ser la primera entidad que más puestos ha subido en su puntuación debido a un aumento masivo de usuarios.
ING la sigue muy de cerca, aunque entre sus usuarios predominan los de 25 a 35 años y todavía no tiene suficiente penetración en el mercado.
Apps que despuntan
Bankia es otra entidad cuya apreciación se produce entre los más jóvenes gracias a las campañas publicitarias desarrolladas en los últimos meses para captar este target. Se puede decir que los spots y reclamos de publicidad han tenido su efecto, pues ha pasado de la sexta a la cuarta posición.
Banco Santander baja de la quinta a la cuarta con respecto a la encuesta anterior mientras otros bancos como OpenBank y Abanca suben vertiginosamente, con valoraciones más cercanas a los bancos tradicionales y de confianza de los consumidores.
Tal y como indican en su propia página web, el estudio registra periódicamente el rendimiento de las apps de los bancos en función de unos parámetros como número de usuarios, valoración de sus aplicaciones en los stores, tiempo de la sesión, etc.
El ranking va a dar mucho que hablar a corto plazo, pues el aumento de usuarios de banca móvil creció hasta situarse en el 47% en 2017 (datos de Ditrendia https://www.amic.media/media/files/file_352_1289.pdf) con un crecimiento interanual del 56%.
Si a esto le añadimos que los bancos están poniendo todo de su parte para ofrecer la mejor tecnología a sus clientes, nos esperan tiempos interesantes en este aspecto.
4 mayo, 2018
BBVA, banca en constante transformación
BBVA es uno de los bancos tradicionales que mayor proceso de transformación está viviendo en tema de digitalización y adecuación a los nuevos tiempos. Ejemplo de ello son tanto sus productos como su relación con startups fintech.
BBVA Open Talent 2018
El Grupo BBVA celebra este año el décimo aniversario de su competición BBVA Open Talent 2018, que persigue fomentar la innovación en ideas de negocio que revolucionen los servicios financieros.
El certamen gira en torno a tres grandes áreas: Fintech for Future (busca la transformación de la industria financiera); Fintech for Business (tiene como objetivo mejorar la manera en que las empresas gestionan sus finanzas y datos en las operaciones) y Fintech for People (destinada a una excelente experiencia de usuario, incluyendo la forma en que los clientes gestionan su dinero y sus gastos).
Se trata de uno de los eventos más destacados del panorama fintech a nivel internacional y cuenta entre los premios, además de tres de 50.000 euros para cada una de las categorías, con una semana de inmersión de BBVA, en la que se celebran sesiones de networking y los llamados «collision days» entre el banco y el ecosistema fintech.
https://www.youtube.com/watch?v=oytxgxgozAg
Los ganadores desarrollarán, asimismo, pruebas de concepto con el banco, posibilidad a la que también optarán las mejores propuestas presentadas durante la etapa de registro.
Y otra perita en dulce para las startups: el banco buscará alianzas con aquellas que sean capaces de solucionar desafíos específicos del grupo, en especial inteligencia artificial, tecnologías DLT, insurtech, consumer finance o gestión de patrimonios.
La transformación por fuera y por dentro
La política de BBVA con respecto a la tecnología financiera es tanto apostar por empresas externas a través de inversión como comprarlas o desarrollar nuevos productos financieros destinados a nuevos nichos de mercado, como los autónomos.
Uno de estos proyectos que han nacido desde dentro de este banco ha sido Muno, un seguro de baja por enfermedades o accidentes para autónomos que permite recibir una asignación diaria de 30, 60 o 90 euros según la prima contratada.
La ventaja que tiene este seguro, y aquí es donde se ve la innovación y adecuación fintech, es que el autónomo solo tiene que enviar una foto del parte médico a través de su cuenta de banca online.
Toda esta transformación interna se realiza a través del departamento de New Digital Businesses (NDB), liderado por Teppo Paavola, responsable de cambios similares en Nokia y PayPal.
BBVA no es la única gran empresa española que se suma a la generación de startups. El Banco Santander lo hace con Innoventures, CaixaBank con iniciativas como Smart Money y otras como Telefónica con Wayra. El futuro ya está aquí.
9 abril, 2018
CaixaBank crea Smart Money, su primer robo advisor
CaixaBank se ha sumado al sector de las fintech y acaba de poner en marcha Smart Money, un robo advisor integrado en su banca online que asesora a los clientes para realizar inversiones desde un mínimo de 1000 euros.
CaixaBank, que se convierte así en el primer banco español que ofrece un robo advisor, anuncia en su propia web que para una inversión de 1000 euros el coste de la comisión es de seis, sin incluir el IVA (7,26 euros con IVA).
Smart Money, no solo fintech
Aunque los ideales sobre los que han creado Smart Money son los fintech, es decir, que el interfaz es intuitivo, inmediato y muy centrado en la experiencia de usuario, en CaixaBank resaltan que las decisiones finales de inversión y reacción ante posibles incidencias en los mercados responden al criterio a sus profesionales cualificados.
Estaríamos ante un híbrido de fintech y banca tradicional en el que contamos, por una parte, con la ventaja de la tecnología sencilla para el usuario que supone el sector fintech y, por otra, con la garantía de una entidad como CaixaBank, que para este producto dispone de una decena de fondos, la gama CaixaBank Smart Money, todos ellos registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Este producto forma parte de su concepto Now, que engloba soluciones innovadoras creadas por la entidad financiera catalana que se pueden contratar a través de canales digitales de forma inmediata.
Fondos CaixaBank Smart Money
La forma de uso de Smart Money es simple: el cliente tiene que responder a nueve preguntas para analizar su situación personal, objetivos y tolerancia al riesgo. En función de sus contestaciones la aplicación le hace una propuesta y, como complemento, otras dos de menos riesgo. El usuario contrata lo que desea y puede hacer seguimiento a través de su cuenta de banca online o de su oficina tradicional.
Seis de los diez fondos que están disponibles, que invierten en activos (ETFs y futuros), son de renta fija, y los restantes de renta variable, y cubren los cuatro mercados principales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes. En función de cada cliente, estas carteras darán mayor o menor peso a los fondos.
Actualmente CaixaBank cuenta con 16.000 millones de euros en esta gama de fondos, y esperan llegar a 20.000 millones a finales de este año.
28 marzo, 2018
Banquero, échate a temblar con Revolut
Hoy quiero hablaros de Revolut, la banca alternativa que ha aterrizado en España con un mensaje más que polémico, pues afirma que quiere «acabar con la fiesta de los banqueros», con Banco Santander y CaixaBank entre sus objetivos a desbancar, nunca mejor dicho.
Qué es Revolut
Revolut es una startup fintech del Reino Unido que ha logrado obtener más de 950.000 clientes en 42 países europeos en tan solo dos años. ¿Cómo? Ofreciendo facilidades a la hora de crear una cuenta con IBAN personal (con tan solo descargar la aplicación y dar tus datos personales ya la tienes), dando tarjetas de débito sin ningún coste y otras ventajas como utilizar una tarjeta libre de comisiones en el extranjero en más de 120 divisas.
Además, esta startup ofrece a sus clientes la posibilidad de comprar criptomonedas (Bitcoin, Ethereum y Litecoin) directamente desde su aplicación. Durante la primera semana de prueba de este servicio un total de 10.000 clientes negociaron el equivalente a un millón de dólares en criptomonedas, con una comisión del 1,5% por adelantado, sin otros cargos añadidos.
La compañía opera en España con licencia bancaria lituana, que le permite ofrecer nuevos servicios como crédito al consumo o depósitos multidivisas. Y es que Lituania es uno de los países punteros en Europa en temas de fintech.
¿Por qué España?
Para Revolut, con sede en Londres, España constituye un mercado muy jugoso, puesto que somos uno de los países del mundo con mayor éxito de los smartphone, en concreto, el sexto mercado en cuanto a número de clientes.
Nuestro país, según han afirmado en distintos medios sus responsables, les va a servir, además, como lanzadera de sus productos para América Latina, aunque sus miras están puestas en Estados Unidos, Canadá, Hong Kong, Emiratos y Australia.
Actualmente su principal mercado se concentra en Reino Unido, seguido de Francia, Grecia y Lituania.
Sus fundadores son Vlad Yatsenko y Nikolay Storonsky. Yatsenko tiene experiencia como desarrollador de sistemas financieros en departamentos de inversiones de bancos. Storonsky, por su parte, ha sido trader con Credit Suisse, donde pudo experimentar de primera mano las desorbitadas comisiones aplicadas a las transacciones de cambio de divisas, lo que le inspiró a reinventar la manera en la que se hace.
26 diciembre, 2017
¿Podrán las Fintech terminar con la corrupción?
Los que me seguís habitualmente ya sabéis a estas alturas que soy un apasionado de las Fintech hasta el punto de soñar junto con los creadores de Stampery un mundo sin notarios. Hoy me planteo la siguiente duda: ¿serás las Fintech capaces de terminar con la corrupción o, por el contrario, la corrupción se adueñará de las innovadoras ideas de banca digital y de sus creadores?
Optimismo contra la corrupción
Mirándolo por un lado positivo, poder eliminar los pagos en metálico y sustituirlos por transacciones digitales puede tener un efecto muy notable contra la corrupción. Los famosos sobres en B, por ejemplo, no tendrían lugar en un mundo digitalizado al 100%.
Además, la democratización de los servicios financieros a través de nuevas startups hace que muchos sectores de la población que anteriormente no podían acceder a préstamos o asesoramiento financiero ahora sí lo hagan, ampliando el abanico de personas que pueden llevar a cabo proyectos que estarían vetados con la banca tradicional.
Esto, idílica y teóricamente, podría contribuir a una mayor movilidad social hacia estratos superiores hasta ahora copados por una misma clase social, terminando con el determinismo social, otra de las características de la corrupción endémica.
Asimismo, el hecho de utilizar otras vías de financiación distintas a los bancos tradicionales que han sido protagonistas de escandalosos casos de corrupción ya supondría un cambio de paradigma. Y es que la imagen y la reputación de dichos bancos, y de sus banqueros, ha quedado muy maltrecha para la generación de los que tenemos menos de 50 años y suficiente formación en tecnología como para explorar otras vías de servicios financieros.
No todo el monte es orégano
Pero tampoco podemos olvidar el clásico refrán de «hecha la ley, hecha la trampa», y que si no se revisan regularmente los procesos de control y sistemas, estas nuevas tecnologías financieras pueden utilizarse igualmente como vía para la corrupción y el lavado de dinero. Y es que uno de los riesgos de las Fintech puede ser el fraude en la captación y explotación de los recursos.
En este sentido el pasado 2 de febrero la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) presentó el Libro Blanco de la Regulación Fintech en España, que incluye propuestas de cambios normativos que mejoren la competitividad de la industria financiera en interés de los consumidores.
Una vía de colaboración conjunta
Otra de las posibilidades es que Fintech y banca tradicional se aúnen para trabajar conjuntamente en beneficio de los consumidores bajo un marco regulatorio que aporte mayor seguridad para los consumidores. En este sentido, gigantes como CaixaBank ya han presentado sus propuestas Fintech con muy buena acogida, pues hay otro gran sector de usuarios que prefiere beneficiarse del carácter sólido que para ellos tiene la gran banca.
3 marzo, 2017
imaginBank, fintech de CaixaBank
En la batalla por ver quién se lleva más nicho de mercado en el terreno de las Fintech también compiten los grandes bancos y la banca tradicional, como hemos dicho en anteriores posts. Uno de ellos es CaixaBank, que ha presentado a principios de este año 2016 imaginBank, la primera banca online «pensada por y para el móvil».
Los cinco principios que rigen imaginBank son simplicidad, gratuidad de los servicios principales (cuenta sin comisiones, extracción de dinero gratis en cajeros CaixaBank, envío de dinero gratis al móvil y/o al correo electrónico de amigos), contemporaneidad, adaptación al cliente y ciberseguridad.
Favoreciéndose de la red CaixaBank
imaginBank ofrece entre sus principales novedades la posibilidad de consultar el estado de tu cuenta a través de las redes sociales. Los clientes de ImaginBank también podrán utilizar, asimismo, la red de cajeros de la entidad sin ser clientes de CaixaBank, ya que la aplicación permite sacar dinero de los cajeros a través de la aplicación del móvil.
La aplicación está disponible en la tienda Google Play (Android) y en iTunes Store (iOS-iPhone) y es compatible con todos los móviles de Android desde la versión 4.2 y de iPhone a partir de iOS7, además de estar optimizada para iPhone 6 y iPhone 6 Plus.
Con esta pugna que la banca tradicional está decidida a no abandonar, al consumidor final le queda únicamente un único pero importantísimo y dificilísimo dilema: mantener las cuentas en la banca tradicional a pesar de la crisis de confianza que se ha ganado a pulso desde 2008 o apostar por la creatividad, la funcionalidad y las ganas de trabajar de las startups fintech de nuevos emprendedores. Aunque dicho así parece que tengo muy clara cuál es mi postura, en esta elección entran muchos factores y a día de hoy todavía no puedo decantarme por ninguna de las opciones, pues la banca tradicional, pese a todos sus ‘vaivenes’, sigue contando con respaldo y solvencia institucional y las startups son más volátiles, pero esa fragilidad a la vez es parte de su atractivo.
27 mayo, 2016