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Twitter estalla por el cobro abusivo y por sorpresa de comisiones del BBVA
Siempre suelo publicar noticias positivas de la innovación y los servicios que proporciona el banco BBVA, pero este post es un grandísimo ‘premio limón’ por una práctica que muchos usuarios de la red social Twitter están denominando como estafa y que desde luego parece, si no ilegal, sí ilegítima y tramposa.
La «estafa» del BBVA
Por lo que cuentan clientes del BBVA, algunos, de hecho, de mucha confianza para mí, el banco ha modificado las condiciones de su cuenta bancaria, que en algunos casos era la antigua Blue Joven o Blue, y ha decidido cobrarles 30 euros semestrales de comisión más 0,60 euros por apunte (es decir, 0,60 céntimos por cada una de las operaciones comunes y corrientes que realicen) en caso de que no tengan un ingreso mensual de 600 euros en la cuenta.
Para muchos usuarios, y más si son jóvenes, mantener un nivel de ingresos de ese calibre en la cuenta en esta España nuestra de la crisis, la precariedad y el desempleo, es una cuestión casi imposible. Otros aducen, con razón, que usan otras cuentas y que nadie les avisó de que tenían esas nuevas condiciones.
Como ya nos conocemos todos un poco estas cosas, que al final son las que llevan a los clientes a otras plataformas, como las fintech, seguramente se les enviase o se les avisase del cambio de condiciones, lo que pasa es que en una letra pequeñita, o con un aviso que nadie del BBVA se aseguró de que se recibía.
Pero los usuarios de dichas cuentas no solo tienen que ingresar 600 euros al mes en las mismas, sino que ese ingreso ha de efectuarse de una sola vez, como ingreso único, porque a aquellos que, tras haberles cobrado esa barbaridad en semestres anteriores y les habían dicho que ingresaran esa cantidad, también les han cobrado en aquellos casos en los que no han introducido el dinero con movimientos de más de 600 euros. Ah, y tampoco vale ingresar los 600 euros desde un cajero.
Esto en mi pueblo se llama condiciones leoninas y es litigable.
Quejas en Twitter
En Twitter y en Facebook las quejas han sido numerosas, en algunos casos citando a portales de consumidores y asociaciones de defensa de consumidores.
Usuarios de Twitter se quejan del cobro abusivo y por sorpresa de comisiones.

Cuando ves las comisiones que aplica @bbva @BBVAworld @BBVAresponde a sus clientes te vienen ganas de decirles que son unos ladrones. Sin embargo no lo voy a hacer ya que jamás insultaría a alguien por mi buena educación #bancos
— xavier_solé_pla (@xavier_sole_pla) December 18, 2018
@BBVAresponde buenas tardes, me habeis cobrado "liquidaciones de intereses-comisones-gastos" y se supone que mi cuenta no tiene comisiones, BBVA blue. Me escribís por DM?
— Miguelgrone (@Miguelgronee) December 16, 2018
https://twitter.com/BelenDefe/status/1074702918887112704
La atención al cliente le ha respondido. Que como han bajado sus ingresos habéis incrementado vuestras comisiones. Menos ganas más pagas. ¿ BBVA tiene vergüenza? Mi hija ahora cobra hasta que su negocio prospere menos de 600€. ¿Y ustedes le robais lo poco ?
— Juan Ramon Diaz (@JuanRamonDiaz7) December 17, 2018
https://twitter.com/attardabogados/status/1075174563716182017
El @bbva me acaba de meter un cargo de 31,72 euros por mantenimiento de cuenta y comisiones (cargo semestral). Sin especificar detalles. Y para más info tengo que ir a la oficina.
Yo creo que esto es un robo @facua
— Juan Novoa (@Juanovoa) December 17, 2018
Otra vez habéis cobrado 123€ a mi hija en concepto de comisiones … la última ves fueron 28 € en concepto de una tarjeta de debito. Es decir pagar por utilizar su dinero . Viva el BBVA que cobra sin motivos a los más pobres.
— Juan Ramon Diaz (@JuanRamonDiaz7) December 16, 2018
Estafado por@bbva cobrandome 121€ gastos y comisiones no aceñtan reclamacion alguna @facua
— sergio ayoso velasco (@16Ayoso) December 15, 2018
Nueva cuenta del BBVA
Lo más paradójico, o malicioso, de todo esto es que justamente en los días en los que ha decepcionado a miles de clientes estafándoles, perdón, cobrándoles unas comisiones abusivas, perdón otra vez, elevadas, el BBVA saque una «nueva cuenta destinada a particulares y exenta de comisiones», la Cuenta Va Contigo.
Es una cuenta estupenda que te puedes hacer con tan solo un selfie, lleva adjunta una tarjeta de débito o crédito exenta de comisión de emisión y mantenimiento, y permite obtener una segunda cuenta online y una segunda tarjeta sin comisiones. ¡Qué conveniente todo!
Justo en el momento en que miles de clientes han sentido cómo les robaban, perdón otra vez, cargaban unas comisiones en sus cuentas, llega el propio banco que se lo ha sustraído y les ofrece una solución, haciendo borrón y cuenta y quedándose con todo ese dinero, salvo que la OCU, FACUA, ADICAE o el Banco de España tengan algo que decir en todo esto, que lo espero, porque estas comisiones han afectado a personas que no tienen 600 euros para ingresar al mes en una cuenta, lo que significa cargar tus beneficios sobre quien menos tiene y eso, señores del BBVA, es injusto y tiene un nombre muy específico.
Con este panorama, tanto en Facebook como en Twitter muchos usuarios están señalando su deseo de pasarse a ING, SelfBank, OpenBank, Triodos y otros bancos donde, al menos hasta el momento, no se cobran comisiones. Y bien que harán.
21 diciembre, 2018
La CNMV protegerá a los consumidores de fintech
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) creará durante este año una subdirección de fintech y ciberseguridad con el objetivo de prevenir los riesgos derivados del desarrollo tecnológico, si bien este supervisor irá destinado a la protección de los consumidores de estafas, fraudes, robos, etc. en un marco desregulado.
Acuerdo del Ministerio y la CNMV
Para fomentar el sector fintech y que este no termine hipertrofiado de leyes que le impidan innovar y prosperar, como sucede con el sector bancario, el Ministerio de Economía y la CNMV pretenden crear un campo de pruebas que ya ha tenido éxito en otros países.
Se llamaría sandbox, utilizando el término anglosajón que se emplea en desarrollo de software y desarrollo web, y se trataría de un entorno de pruebas que, a diferencia de otros sectores, sí estaría abierto, solo que se iría adaptando progresivamente a los requerimientos de la actividad financiera bajo el control de la CNVM. Una forma de controlar los riesgos y evitar que afecten al consumidor final que ya ha tenido éxito en Reino Unido con la Financial Conduct Authority (FCA) y está implantada en otros países como Australia, Hong Kong, Corea del Sur, Holanda y Suiza.
La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) ha valorado muy positivamente esta iniciativa, en gran medida también porque desde la CNMV se han mostrado abiertos a escuchar lo que los expertos en fintech de España tengan que decir al respecto.
De esta forma la legislación, que compete al Ministerio de Economía, se desarrollaría de manera inversa, una vez puestas en marcha las ideas fintech, lo que supone un gran impulso a la innovación.
Economía debe definir primero qué proyectos pueden incluirse en el banco de pruebas, los plazos máximos para permanecer en él, el número máximo de inversores que pueden participar en cada una de las iniciativas y la participación máxima de cada socio, así como las maneras de supervisar.
Impulso de la CNMV al sector
Este entorno seguro permitirá que startups que en la actualidad se encuentran en una situación alegal, sin licencia y sin saber muy bien dónde pueden llegar o si les van a cortar el negocio puedan lanzar con agilidad nuevos productos o servicios.
De esta forma se impulsarán, y veremos surgir a la velocidad de la luz, proyectos fintech de gestión patrimonial, préstamos colectivos, cambios de divisa, pago, criptomonedas, etc.
13 marzo, 2018
Ranking de los bancos más demandados
El equipo de Reclamador acaba de publicar el ranking de los bancos más demandados y reclamados en el año 2017, tanto en número de denuncias como por tipología y causa de las mismas.
Los bancos más demandados
Por número de reclamaciones interpuestas en la web de Reclamador el Banco Popular, recientemente absorbido por el Santander es el que más dinero tiene que devolver a los clientes, en total, más de cinco millones de euros.
El segundo banco más demandado es el Grupo Unicaja, con casi cinco millones. Sabadell y Santander ocupan la tercera y cuarta posición, con 3,1 y 2,7 millones de euros, respectivamente, seguidos de CaixaBank (2,6); BBVA (2,3); Bankia (1,63); Bankinter (1,1), LiberBank (899.985 euros) y Banco Mare Nostrum (726.828 euros), fusionado con Bankia el pasado año.
Demandas por cláusulas suelo
La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que declaraba nulas todas las cláusulas suelo provocó una cascada de denuncias de muchos hipotecados. De hecho, gran parte de las reclamaciones totales a los bancos se producen por este motivo.
Respecto a las reclamaciones de cláusula suelo, sigue liderando la lista el Banco Popular. Pero esta vez la diferencia con el segundo, Unicaja, es tan solo de unos 14.000 euros. Sube posiciones Liberbank y entran en el ranking Cajasur y Credifimo, con 447.632 y 353.846 euros reclamados.
En la web de Reclamador ofrecen, además, asesoramiento para saber si en tu hipoteca hay cláusula suelo.
Demandados por gastos hipotecarios
Cuando hablamos de gastos de formalización de préstamo hipotecario estamos hablando de los siguientes: el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, gastos de notario, coste de la gestoría, inscripción en el Registro y tasación.
El banco que lidera las denuncias por gastos de hipoteca es el BBVA, con mucha diferencia con respecto al segundo, CaixaBank, y los sucesivos: Bankia, Sabadell, Santander, Popular, ING, Bankinter, Abanca y BMN.
Es importante conocer que la mayor parte de los gastos de formalización pagados cuando se firma una hipoteca son reclamables. Pero es importante que se reclamen cuanto antes para recuperar el dinero.
Reclamación por hipotecas en monedas extranjeras
Bankinter, con 800.000 euros cobrados de los clientes de Reclamador, ocupa la primera posición. Tras él, Catalunya Caixa (absorbida y parte del BBVA), con 200.000 euros, y ya de lejos, Banco Popular, CaixaBank y BBVA, aunque las hipotecas multidivisa son productos muy específicos que no se comercializaron apenas en algunas entidades.
Para este año que comienza se prevé otro aluvión de demandas, especialmente de aquellos que todavía no lo han hecho y han visto cómo otros han empezado ya a cobrar las cantidades requeridas.
19 enero, 2018
Banco Santander y The Valley premian a Bnext
La startup Bnext ha ganado el Fintech Open Challenge del Banco Santander y The Valley, destinado a premiar a las empresas con soluciones más innovadoras y con potencia para el cambio cultural.
Bnext, cada cliente construye su propio banco
La startup Bnext, liderada por Guillermo Vicandi, CEO, y Alfonso Sainz de Baranda, CGO, facilita construir a cada cliente su propio banco. Con un completo portfolio de productos financieros, Bnext permite depositar dinero en una cuenta propia, realizar pagos con su tarjeta y contratar préstamos y otros productos en el Marketplace de la forma más sencilla.
El tiempo que se tarda en abrir una cuenta en Bnext es de dos minutos, a partir de los cuales ya se puede operar con lo mismo que se hace con un banco normal: sacar dinero de cualquier cajero, pagar en tiendas de cualquier país sin recargos y comprar por Internet con unas comisiones bastante asequibles, tal y como señalan en su propia web.
Alrededor de esa cuenta han creado un marketplace de productos bancarios de los mejores proveedores fintech y bancos. Así, cuando necesitas contratar un préstamo o un plan de ahorro, ellos te ayudan a encontrar el que más te conviene, del mejor proveedor del mercado. Todo desde el móvil y sin salir de su aplicación.
Se trata de un producto destinado a público joven e innovador que no quiere tener la misma relación que sus abuelos con el personal de las oficinas de los bancos (aquí habría mucha tela que cortar, porque mientras unos lo verán como algo nostálgico, a otros les será imposible no recordar cómo esos entrañables oficinistas les vendieron preferentes y otras estafas financieras a sus mayores).
Banco Marketplace
Banco Marketplace o Banco Open-Source es aquel que ofrece productos que no son suyos, sino de otras entidades. Entre las ventajas que posee está en que, al no ser sus productos, no tienen ningún interés en venderte ninguno, y sí en asesorarte para que el que cojas sea el que mejor te vaya y con el que más contento estés.
En la actualidad Bnext utiliza la infraestructura de entidades ya reguladas por el Banco de España y, tal y como afirman en su web, nadie utiliza el dinero depositado para «especular, invertir ni prestar».
Otras cinco finalistas
El Fintech Open Challenge del Banco Santander y The Valley ha estado muy reñido, con otros cinco proyectos finalistas muy potentes: Finanbest, primer gestor automatizado de carteras de inversión que ofrece al inversor medio servicios premium; La Bolsa Social, plataforma de financiación participativa que pone en contacto a inversores con empresas con potencial que tengan impacto positivo en la sociedad; Fintep Solutions, solución E2E unificada durante toda la gestión de préstamos sindicados; Winvestify, herramienta de gestión de inversiones en Crowlending que permite conectar e interactuar con las principales plataformas de inversión en un único entorno y Hoppin, marketplace que permite programar y pagar online las compras o viajes en línea con reglas como automatizar el pago cuando baje el precio del producto, o justo antes de que la tienda se quede sin stock.
7 diciembre, 2017
Nuevas modalidades de estafa: suplantación de Airbnb
Alquilar a través de Airbnb va a terminar convirtiéndose en un deporte de riesgo con la continua regeneración e innovación de los delincuentes dispuestos a estafar a los clientes de la página.
Y es que la última modalidad de engaño a través de esta exitosa plataforma turística consiste en clonar la propia web y los formatos de los correos electrónicos para timar a los potenciales inquilinos.
En qué consiste el fraude
Es un procedimiento relativamente sencillo, aunque para llegar a él hay que tener grandes dosis de astucia y malicia: el turista se pone en contacto con el propietario de un piso para hacer una reserva sin dudar de él porque en todo momento se trata de propietarios verificados según la web oficial de Airbnb.
El propietario le responde y le señala que está teniendo «problemas con la plataforma» y se ofrece a seguir tratando con él a través del correo electrónico.
A partir de este momento el estafador, que ya cuenta con todos los datos del futuro inquilino, clona la página y las interfaces que aparecen en la pantalla de su víctima para enviarle falsos formularios de pago y quedarse con su dinero.
Hasta llegan a mandar confirmación de pago, por lo que la estafa no se descubre hasta que el inquilino se presenta en la dirección que le han dado y ve que no existen ni la vivienda, ni el dueño.
Para evitar estos fraudes desde Airbnb aconsejan mantenerse en todo momento dentro de la plataforma y alertar ante cualquier movimiento sospechoso que intente hacer un usuario en este sentido.
Otras posibles estafas en Airbnb
En la web de Airbnb recomiendan, asimismo, «examinar detenidamente» cualquier mensaje que se reciba identificándose como empleado de Airbnb, y señalan los tipos de estafa que puede sufrir un usuario de la web.
Una de ellas es la estafa del pago por adelantado, en la que el estafador ofrece una oferta o descuento a la víctima a cambio de que pague por otro medio que no sea la plataforma.
Otra es el clásico phising, en los que se envían correos electrónicos falsos que parecen de Airbnb con el objetivo de incitar a la víctima a proporcionar información confidencial como contraseñas.
La llamada estafa del viaje consiste en que el estafador pide una transferencia o un pago por adelantado para poder asegurarse la reserva apelando a que se trata de un inmueble «demasiado bueno», tanto que se lo pueden quitar de las manos.
Y la última es la del pago en exceso, en la que el estafador ofrece a la víctima un pago superior al del coste del alojamiento para después solicitarle un reembolso en efectivo.
Airbnb, cada día más problemático
Airbnb no deja de ser noticia. En las últimas semanas se han conocido casos de fraudes como el que afecta a una propietaria de Barcelona que alquiló un apartamento a un supuesto ciudadano ruso con nacionalidad inglesa y se lo encontró ofertado en Airbnb por 8000 euros al mes cuando en el contrato se prohibía específicamente subarrendarlo y dedicarlo a fines turísticos.
Lo mismo le ha sucedido a otro propietario, también en Barcelona, que se ha encontrado su piso realquilado con tres literas en el comedor.
La alcaldesa Ada Colau ya ha anunciado acciones contra Airbnb (una multa de 600.000 euros, para empezar) y persecución de los pisos que se encuentren ofertados y no tengan licencia turística.
Lo cierto es que, atendiéndonos a las últimas cifras publicadas en varias ciudades, esta plataforma está contribuyendo a la gentrificación y el encarecimiento extremo de la vivienda allá por donde pasa.

14 julio, 2017
Crimtech, delitos y corrupción innovadores
Me gusta seguir habitualmente medios económicos mexicanos como El Economista porque en algunas materias económicas, como el desarrollo de las fintech, van muy por delante de nosotros. En este sentido, mientras el tema Crimtech o delitos económicos derivados de las nuevas tecnologías en el sector financiero allí ya es algo habitual que trata la prensa, aquí todavía no se ha escuchado mucho del tema.
Fintech y Crimtech, una gran pareja
Hace unas semanas la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) advertía de los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo que podrían suponer las fintech por su escasísima, por no decir nula regulación.
Si bien puede tratarse de un cuento para asustar al personal y de paso intentar de manera infructuosa no perder clientes o, peor aún, frenar el ya imparable desarrollo tecnológico del área, lo cierto es que son alarmas que se sustentan en hechos.
El Crimtech o delito financiero digital se está multiplicando y es de difícil control debido a que los delincuentes innovan a mayor velocidad de lo que las autoridades legislan.
Un lavado de dinero a la vieja usanza puede suponer años de preparación, montaje de negocios paralelos, cuentas, etc., mientras un lavado de dinero digital solo requiere una página web falsa para procesar transacciones ilícitas.
Según una investigación del consultor de pagos First Annapolis, el tráfico de sitios web ocultos con productos y servicios ilegales asciende al 10% de los sitios web legítimos. Una cifra nada desdeñable.
Qué hacer contra el Crimtech
En México, país que, como os digo, es pionero en este tema, el borrador de Ley de Tecnología Financiera, más conocida como Ley Fintech, tiene la prevención del lavado de dinero y de financiación del terrorismo entre sus ejes principales.
Una de sus propuestas a este respecto es que toda empresa Fintech deba obtener un aval de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (su CNMV), pero eso no nos sirve a escépticos como yo, que no podemos evitar recordar casos como Gescartera o Afinsa.
Otras medidas que plantea son límites máximos de operaciones, divulgación de riesgos, uso de cuentas de depósito de dinero en una institución de crédito o entidad financiera facultada para ello o presentación de los contratos de adhesión para documentar las operaciones y servicios de sus clientes.
Asimismo, para crowdfundings y crowdlendings los usuarios de estas plataformas dejarán de ser considerados ahorradores para ser inversionistas y solicitantes.
Hay mucho debate aquí, que creo que voy a dejar para otro post, sobre si estas medidas impiden realmente los delitos y la corrupción crimtech o se trata de otra serie de ayudas encubiertas a una banca cada vez más debilitada.
En España existen ya grupos de investigación en universidades, como el Grupo de Investigación G-CrimTECH de la Universidad de Málaga, aunque incluyen tipologías más comunes, como la estafa informática, el timo laboral, phising, sabotaje informático, etc. y menos relacionadas con el sector Fintech, que es el que aquí me ocupa.
26 junio, 2017
Adiós a la estafa de las eléctricas
En estos días en que estamos viviendo un abuso de las compañías eléctricas con una subida desmesurada del precio de la luz llega el momento de plantearse qué hacer como consumidores para evitar esta estafa. En este post voy a intentar dar algunas alternativas a las grandes eléctricas, así como tips para ahorrar energía gracias a nuevas startups.
Nuevas eléctricas, el futuro
La liberalización del sector energético, aunque mantiene el monopolio de la red de distribución y nos perjudica, ha dado lugar también a otras empresas, especialmente en los últimos años, con una filosofía muy cercana a los nuevos e informados consumidores que ya no estamos dispuestos a seguir con la misma compañía (ni el mismo banco) de siempre.
En mi caso, hace meses que me cambié a HolaLuz invitado por un amigo (los dos recibimos, además, una compensación en metálico, aunque ahora mismo esa oferta #LaLuzAmiga no está disponible -si no, os pondría aquí mi clave).
Esta compañía me asegura que el 100% de la energía que consumo es renovable (solar, hidráulica, eólica, biomasa y biogás), algo que para mí es muy importante, como habréis podido intuir a través de los distintos posts que he dedicado a temas ecológicos y startups creadas para no dañar al medio ambiente.
Las principales ventajas de HolaLuz y el resto de empresas eléctricas alternativas que citaré a continuación son que mantienen comunicación directa con los clientes, que ajustan al máximo los precios y que disponen de un servicio de atención personal. De hecho, si os queréis cambiar, os dirán que cojáis una de vuestras facturas tradicionales y a partir de ahí os explicarán atentamente dónde va a estar la diferencia.
Además de HolaLuz, que es una de las eléctricas alternativas más conocidas, están Lucera, Gesternova, Factorenergia y Pepeenergy, que acaba de entrar en el mercado.
¿Cuánto se puede ahorrar con estas empresas? Dependiendo del consumo y la potencia contratada que tengas, un mínimo de diez euros mensuales, que al cabo del año hacen un pico, especialmente para los bolsillos más flojos, además de la tranquilidad de consumir energía verde en la encrucijada medioambiental en la que nos hallamos.
El ahorro energético es posible
Hace tiempo os hablé en este blog de la startup Sirae, que conocí a través de su presentación el 20 de septiembre en la Fundación Cajasol dentro del Programa Minerva, y su dispositivo para controlar el consumo de los aparatos eléctricos del hogar.
Hoy voy a señalar aquí a NUbINGS, un sistema de medición de consumo energético para viviendas que analiza tu consumo, tarifa y electrodomésticos, calcula el ahorro que puedes obtener y proporciona sugerencias personalizadas, como las tarifas eléctricas que mejor se adapten a tus hábitos de consumo.
NUbINGS detecta el consumo base o consumo oculto que siempre está presente y que viene del stand-by de diferentes aparatos como la televisión y sugiere la sustitución de electrodomésticos y bombillas poco eficientes que estén gastando demasiada energía (hasta indica cuáles son los eficientes con unas características y precio similar).
Este dispositivo consta de dos aparatos. Uno de ellos, el más alargado y con 6 entradas por un lado, es el que se coloca en el cuadro eléctrico. El otro es más cuadrado y se coloca al lado del router. Su instalación es bastante sencilla y permite ahorrar desde el primer minuto después de configurado, de manera que los 79 euros que vale se amorticen lo más rápido posible.
27 enero, 2017