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El sandbox español podría aprobarse este mismo año
Parece que las fintech españolas podrían terminar bien el año si se confirma el secreto a voces de que la ministra Nadia Calviño está acelerando todo el proceso para tener aprobado el sandbox antes de Navidad.
Todavía se desconoce la forma, si será como un proyecto de ley de tramitación ordinaria en el Congreso o el ya consabido, tradicional e instantáneo real decreto ley, aunque, según adelanta la consultoría finReg360 a Cinco Días, sería muy complicado aducir «urgente necesidad» para proceder por esta segunda vía.
No obstante, el real decreto ley o una norma similar sería necesario para introducir las exenciones (licencias sandbox) en la aplicación de la normativa, de las que se beneficiarían las entidades que accedieran al banco de pruebas.
Funcionamiento del sandbox
La CNMV, el Banco de España y el Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) serán los encargados de la vigilancia de los proyectos que entren a este espacio de pruebas desregulado que es el sandbox.
En principio se prevé que las startups fintech puedan estar un periodo de año y medio en el sandbox y que no se facilitarán las criptoemisiones per se.
Además, desde el Ministerio de Economía parece que se va a exigir que los participantes en este espacio tengan garantías financieras suficientes para «cubrir la responsabilidad por los daños y perjuicios en los que pudieran incurrir».
Ventajas del sandbox
La implementación de un sandbox, según la Asociación Española de FinTech e InsurTech, promueve el desarrollo de la innovación, al crear un entorno de trabajo donde lanzar de forma controlada nuevos modelos de negocio financiero; la sana y justa competencia, al reducir inicialmente el cumplimiento total de todas las reglas establecidas y las barreras de entrada; la actualización legislativa, al permitir observar qué necesita el sector, y una minimización de los riesgos, pues se aprende ‘sobre la marcha’ sobre los riesgos y las oportunidades de la aplicación de nuevas tecnologías a los nuevos modelos de negocio.
El sandbox español va a posicionar a nuestro país en el circuito internacional de inversiones extranjeras y nos situaría a la altura de Reino Unido, Australia, Japón, Canadá, Hong Kong o Singapur. Además, favorecerá que entidades fintech de otros países de Europa quieran ubicarse en España, especialmente del Reino Unido si se produce la salida de la Unión Europea.
3 diciembre, 2018
Ciclo de conferencias sobre big data y fintech
CaixaForum Madrid acoge entre hoy, día 5 de noviembre, y el miércoles, día 7, un ciclo de conferencias titulado Hacia nuevos modelos económicos: Internet de las cosas, big data y fintech.
El programa de las conferencias
Hoy, lunes 5 de noviembre, se tratará Internet de las Cosas y nuevos modelos económicos: potencialidades y desafíos, cadena de valor y situación del nuevo modelo económico en Estados Unidos y Europa.
Mañana, martes 6 de noviembre, la charla se titulará Nueva economía de la información y big data y abordará el tratamiento de la información y las aplicaciones del big data; la inteligencia artificial y la economía basada en los algoritmos; el impacto en las relaciones laborales y la protección de datos y ciberseguridad.
Finalmente, el miércoles 7 de noviembre, la conferencia versará sobre aplicaciones a la banca: fintech y criptomonedas. En ella se hablará de la nueva competencia bancaria (fintech y BigTech); la normativa PSD 2 y el open banking; el papel de las criptomonedas y la regulación de los nuevos competidores e instrumentos.
El conferenciante
Las tres conferencias las impartirá el catedrático de Economía en CUNEF y en la Bangor University (en excedencia) del Reino Unido, Santiago Carbó Valverde, también director de Estudios Financieros y Director Ejecutivo del Observatorio de Digitalización Financiera en la Fundación Funcas.
Ha impartido conferencias y seminarios en foros internacionales como el G-20 o el Banco Mundial, así como en varios Bancos Centrales e instituciones regulatorias. Columnista semanal de El País y ocasional de Cinco Días, con contribuciones frecuentes (incluidas algunas anteriores como articulista) en El Mundo, ABC y Expansión, entre muchos otros, y en TVE, BBC y otros medios internacionales.
Estas charlas se hacen muy necesaria en un momento de máxima interconectividad y cambios constantes en la economía, con los avances tecnológicos pujando por un cambio de modelo y la recolección de big data aportando la mayor cantidad de información posible sobre usuarios y consumidores.
Además, como ya he comentado anteriormente en mi blog, en España muchos dicen saber qué son las criptomonedas o el fintech, pero en la práctica nadie puede definirlas bien y muy poca gente las usa. Este tipo de iniciativas como esta de la Caixa contribuyen a acercar el conocimiento a todo aquel que lo desee.
Se puede hacer la reserva a través del email: catedra.economia.sociedad@lacaixa.com o en el teléfono: 902100419

5 noviembre, 2018
Los españoles hablan de criptomonedas, pero no las usan
Según datos de una encuesta realizada por ING, un 67% de los españoles afirma haber oído hablar (y haberlo hecho) sobre criptomonedas, pero solo un 10% tiene alguna en la actualidad.
Ignorancia sobre fintech y criptomonedas
Esta noticia me recuerda al post que publiqué hace semanas de que ocho de cada diez españoles no saben qué es una fintech, a pesar de que se reconocen como usuarios habituales y conocedores de la ultimísima tecnología. Nuevamente, nuestro espíritu fantasma nos juega malas pasadas e, intentando quedar como los más sabios, se nos termina viendo el plumero.
Y es que, además, y siempre según datos del mismo estudio, el 41% de los españoles siguen afirmando que el bitcoin volverá a subir en los próximos doce meses y pensando que no es una burbuja, a pesar de su imparable caída y de las múltiples advertencias de todo tipo de instituciones.
Tanto es así que hasta un 38% de los encuestados señaló que el bitcoin es el futuro de los gastos online y la inversión.
Europa y las criptomonedas
La encuesta de ING arroja datos a nivel europeo, como que un 49% de los europeos no quieren cambiar la forma en la que pagan y un 46% afirman que invertir en el mercado de acciones es menos peligroso que hacerlo en monedas digitales.
Entre los españoles que sí invertirían en criptomonedas, un 33% por lo menos señala que buscaría asesoría profesional en su banco y un 22% en páginas webs especializadas.
De los europeos que sí aceptarían las criptomonedas como medio de pago online internacional, un 26% las usaría para comprar billetes de avión y un 21% para pagar impuestos o facturas de servicios básicos. Pero casi nadie (un 15%) aceptaría cobrar su sueldo en bitcoin.
Yo estoy con la mayoría, a mí que me paguen en euros, que ya luego haré con ellos lo que quiera.
27 agosto, 2018
Ley Fintech por la innovación y contra la corrupción en México
La Cámara de Diputados de México ha aprobado este mes la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech, que pretende combatir el lavado de dinero procedente del narcotráfico, la trata de personas o la corrupción, y las estafas y delitos tecnológicos financieros que afectan a muchos clientes de este sector.
La ansiada Ley Fintech
México es el país más destacado en América Latina en innovación financiera. Solo en el país existen 238 empresas del área, por lo que la Ley Fintech ha sido una de las regulaciones legislativas más esperadas.
Repercutirá en las Casas de Bolsa, los bancos, las aseguradoras y otras empresas que en principio no se considerarían Fintech.
Esta legislación prevé, además, convertirse en modelo regulatorio para la región, así como dar más confianza a socios e inversores para que a corto y medio plazo aumenten la innovación y la inversión.
Claves de la Ley Fintech
La Ley Fintech promulgada por el presidente Enrique Peña Nieto y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tiene entre sus principales ventajas proporcionar acceso a la inclusión financiera a sectores de población que hasta el momento no habían sido atendidos por los bancos tradicionales.
En este sentido los crowdfundings están en el centro del huracán, pues, según el Reporte de Inclusión Financiera 2017, en el año 2016 el número de personas que participaron en las 23.000 iniciativas de financiación colectiva ascendió a 65.000.
Desde una perspectiva empresarial, la Ley Fintech generará confianza, pues el intercambio entre empresas a través de las aplicaciones dará acceso a servicios financieros e intercambio de información sin precedentes en el país.
En relación con las criptomonedas, que en este país de América Latina se concentran en mayor volumen que en el resto, la nueva Ley Fintech permitirá regulación en los activos virtuales al contemplar una vigilancia en la autorización de activos virtuales que pueden funcionar dentro del territorio mexicano. Además, los usuarios estarán obligados a comprobar que el dinero que se traslade a activos virtuales no tengan una procedencia ilícita.
Ciberseguridad y corrupción
A través de esta ley México comienza a introducir los conceptos de seguridad en las operaciones bancarias tecnológicas, aunque serán necesarios mucho más pasos para combatir la corrupción y otros delitos derivados del uso de estas tecnologías.
En este sentido se ha pronunciado el último Foro Económico Mundial de Davos, que ha creado un consorcio de ciberseguridad para abordar las amenazas que acechan al sector, como crackers que hacen robos hormigas, o el robo de datos sensibles de clientes.
El nuevo consorcio de ciberseguridad está conformado por el banco Citigroup, la aseguradora Zúrich, la empresa de las tecnofinanzas Kabbage, el grupo informático Hewlett Packard Enterprise (HPE) y la depositaria Depositary Trust & Clearing Corporation (DTCC).
México, como parte integrante del foro, deberá abrir la información en manos de la banca a más actores para crear mejores condiciones de competencia y fomentar la industria.
19 marzo, 2018
La CNMV protegerá a los consumidores de fintech
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) creará durante este año una subdirección de fintech y ciberseguridad con el objetivo de prevenir los riesgos derivados del desarrollo tecnológico, si bien este supervisor irá destinado a la protección de los consumidores de estafas, fraudes, robos, etc. en un marco desregulado.
Acuerdo del Ministerio y la CNMV
Para fomentar el sector fintech y que este no termine hipertrofiado de leyes que le impidan innovar y prosperar, como sucede con el sector bancario, el Ministerio de Economía y la CNMV pretenden crear un campo de pruebas que ya ha tenido éxito en otros países.
Se llamaría sandbox, utilizando el término anglosajón que se emplea en desarrollo de software y desarrollo web, y se trataría de un entorno de pruebas que, a diferencia de otros sectores, sí estaría abierto, solo que se iría adaptando progresivamente a los requerimientos de la actividad financiera bajo el control de la CNVM. Una forma de controlar los riesgos y evitar que afecten al consumidor final que ya ha tenido éxito en Reino Unido con la Financial Conduct Authority (FCA) y está implantada en otros países como Australia, Hong Kong, Corea del Sur, Holanda y Suiza.
La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) ha valorado muy positivamente esta iniciativa, en gran medida también porque desde la CNMV se han mostrado abiertos a escuchar lo que los expertos en fintech de España tengan que decir al respecto.
De esta forma la legislación, que compete al Ministerio de Economía, se desarrollaría de manera inversa, una vez puestas en marcha las ideas fintech, lo que supone un gran impulso a la innovación.
Economía debe definir primero qué proyectos pueden incluirse en el banco de pruebas, los plazos máximos para permanecer en él, el número máximo de inversores que pueden participar en cada una de las iniciativas y la participación máxima de cada socio, así como las maneras de supervisar.
Impulso de la CNMV al sector
Este entorno seguro permitirá que startups que en la actualidad se encuentran en una situación alegal, sin licencia y sin saber muy bien dónde pueden llegar o si les van a cortar el negocio puedan lanzar con agilidad nuevos productos o servicios.
De esta forma se impulsarán, y veremos surgir a la velocidad de la luz, proyectos fintech de gestión patrimonial, préstamos colectivos, cambios de divisa, pago, criptomonedas, etc.
13 marzo, 2018
Banquero, échate a temblar con Revolut
Hoy quiero hablaros de Revolut, la banca alternativa que ha aterrizado en España con un mensaje más que polémico, pues afirma que quiere «acabar con la fiesta de los banqueros», con Banco Santander y CaixaBank entre sus objetivos a desbancar, nunca mejor dicho.
Qué es Revolut
Revolut es una startup fintech del Reino Unido que ha logrado obtener más de 950.000 clientes en 42 países europeos en tan solo dos años. ¿Cómo? Ofreciendo facilidades a la hora de crear una cuenta con IBAN personal (con tan solo descargar la aplicación y dar tus datos personales ya la tienes), dando tarjetas de débito sin ningún coste y otras ventajas como utilizar una tarjeta libre de comisiones en el extranjero en más de 120 divisas.
Además, esta startup ofrece a sus clientes la posibilidad de comprar criptomonedas (Bitcoin, Ethereum y Litecoin) directamente desde su aplicación. Durante la primera semana de prueba de este servicio un total de 10.000 clientes negociaron el equivalente a un millón de dólares en criptomonedas, con una comisión del 1,5% por adelantado, sin otros cargos añadidos.
La compañía opera en España con licencia bancaria lituana, que le permite ofrecer nuevos servicios como crédito al consumo o depósitos multidivisas. Y es que Lituania es uno de los países punteros en Europa en temas de fintech.
¿Por qué España?
Para Revolut, con sede en Londres, España constituye un mercado muy jugoso, puesto que somos uno de los países del mundo con mayor éxito de los smartphone, en concreto, el sexto mercado en cuanto a número de clientes.
Nuestro país, según han afirmado en distintos medios sus responsables, les va a servir, además, como lanzadera de sus productos para América Latina, aunque sus miras están puestas en Estados Unidos, Canadá, Hong Kong, Emiratos y Australia.
Actualmente su principal mercado se concentra en Reino Unido, seguido de Francia, Grecia y Lituania.
Sus fundadores son Vlad Yatsenko y Nikolay Storonsky. Yatsenko tiene experiencia como desarrollador de sistemas financieros en departamentos de inversiones de bancos. Storonsky, por su parte, ha sido trader con Credit Suisse, donde pudo experimentar de primera mano las desorbitadas comisiones aplicadas a las transacciones de cambio de divisas, lo que le inspiró a reinventar la manera en la que se hace.
26 diciembre, 2017
Tecnología bancaria en la nueva edición de Bankia Fintech
La tecnología bancaria, las herramientas para PYMES y la relación con los clientes son las grandes protagonistas de la tercera edición de Bankia Fintech by Innsomnia.
Futuros proveedores de la entidad bancaria
Trece nuevos proyectos aspiran a convertirse en proveedores de la entidad bancaria a través de su incubadora y aceleradora fintech, primera en España, que hasta la fecha ya ha dado trabajo a siete de startups del programa.
El equipo de innovación de Bankia y los mentores de Innsomnia trabajarán durante siete meses con los responsables de las distintas empresas para desarrollar un producto específico que aporte valor y cubra las necesidades de los clientes de la entidad bancaria.
Como novedad, a esta edición se han podido presentar también empresas internacionales, por lo que la composición final, elegida entre 76 candidatas ha quedado en seis procedentes de Valencia ciudad, tres de Madrid, una de Barcelona, una de Israel, una de Italia y una de Francia.
Asimismo, en los próximos meses se sumarán al programa otras que, por su procedencia o por el mayor grado de desarrollo de sus productos, requieren menor tiempo de aceleración.
Startups fintech seleccionadas
Las startups seleccionadas son:
Domec Solutions: empresa de origen italiano con filial en España destinada a mejorar la relación con cliente en las soluciones de pago electrónico gestionando herramientas de prepago, ofertas promocionales, etc.
BFM para franquicias: desarrolla una herramienta de análisis en tiempo real de la situación financiera de las franquicias, de manera individual y/o agregada.
iAdvisor: es un spin off de Finametrix, que tiene como fin crear una nueva interfaz de comunicación para el asesoramiento en servicios financieros.
Brain Fintech: se trata de una herramienta para resolver problemas predictivos y de categorización y procede de la Universidad Politécnica de Valencia.
El banco de las fintech: solución informática para enlazar a las entidades de pago con los bancos, permitiendo que las primeras, como clientes de las distintas entidades bancarias, lleven a cabo su operativa de cobros y pagos para sus clientes sin trabas.
Inbonis: calificaciones de crédito alternativas para pequeñas y medianas empresas.
Quotanda: Lending as a Service que permite a las entidades financieras poner en marcha programas de préstamos de cualquier tipo, país y moneda sin necesidad de construir su propia plataforma.
Portal de transparencia hipotecaria: tiene como objetivo facilitar los trámites para la firma de una hipoteca entre el particular, la entidad y el notario.
Minalea: insurtech francesa que ofrece un asistente inteligente para la venta de seguros.
Gliquet: herramienta para reforzar los lazos entre empresas y clientes utilizando las nuevas tecnologías para la emisión , trasmisión y gestión electrónica de los documentos comerciales, tiques y facturas.
Salaryo: líneas de crédito para profesionales independientes y autónomos usando un sistema alternativo llamado credit scoring y basado en suscripciones.
Thex: Plataforma para el intercambio de criptomonedas, divisas y tokens de ICO (Initial Coin Offering, por sus siglas en inglés) para financiar el desarrollo de nuevos protocolos.
Zodeex: Plataforma de Big Data experta en el tratamiento de grandes volúmenes de datos con rapidez a partir de un algoritmo propio capaz de tratar esa información de forma inteligente.
18 diciembre, 2017