Etiqueta: banca

Las Fintech, sin supervisión y fuera de la ley
La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha publicado en las últimas semanas un estudio que revela que hasta un tercio de las Fintech, empresas de tecnología financiera que en muchos casos operan ofreciendo servicios de banca, no tienen ninguna supervisión ni control y están fuera de la ley, pues no hay regulación que las cubra.
Ejercicio de mapeo
Durante la primavera de este año la Autoridad Bancaria Europea ha realizado un ejercicio de mapeo para tener una perspectiva completa de los servicios financieros y las innovaciones (distribución del servicio online o a través de móviles, tecnología biométrica, análisis de Big Data, robo-advice, cloud computing, etc.) que ofrecen las empresas Fintech en toda Europa. Es la primera vez que un ejercicio de mapeo así se lleva a cabo a nivel de la Unión Europea en este sector.
Aunque se ha descubierto que hay unas 1500 firmas de Fintech establecidas en la Unión Europea, las autoridades competentes solo han proporcionado información detallada de 282, entre las cuales hay algunas acogidas bajo la supervisión y regulación nacional financiera, mientras que otras, no.
El hecho de que haya firmas de Fintech que estén sujetas a la autorización y registro nacional implica que puede haber muchas divergencias potenciales en el tratamiento de las Fintech en toda la Unión Europea.
El alto porcentaje de firmas Fintech no sujetas a ningún régimen de supervisión y regulación sugiere, asimismo, la necesidad de hacer un análisis más exhaustivo sobre las actividades que realizan.
Servicios financieros Fintech
En cuanto los servicios financieros que proporcionan las Fintech, los resultados del estudio indican que las empresas proveen un amplio rango de los mismos, con predominio de actividades de pago.
Sin supervisión no puede haber utopía
La Autoridad Bancaria Europea es la entidad encargada de la supervisión de las deficiencias en la legislación y la aplicación del Derecho de la Unión Europea por las autoridades nacionales, así como de la supervisión de las distintas instituciones financieras y el mercado interior.
La ABE desempeña, asimismo, un papel crucial en la convergencia de prácticas de supervisión, evaluación de riesgos y vulnerabilidades del sector bancario de la Unión Europea, mediante la publicación de informes de riesgos y pruebas de resistencia a nivel paneuropeo.
Este informe de la ABE nos pone en una encrucijada, pues muchos de los que apostamos por las Fintech frente al panorama de la banca tradicional lo hemos hecho precisamente para no caer en los mismos errores y en la corrupción sistémica de la banca, y no parece posible que podamos tener un futuro idílico sin supervisión y control.
4 septiembre, 2017
Uber se pasa a la banca con tarjeta de crédito propia
Uber, la compañía que proporciona a sus clientes una red de transporte privado a través de una aplicación móvil, ha anunciado que a finales de este año lanzará en Estados Unidos su propia tarjeta de crédito en colaboración con el banco británico Barclays.
Primera tarjeta de crédito de transportes en economía colaborativa
Uber se convertirá así en la primera empresa de transportes de la llamada economía colaborativa que contará con una tarjeta de crédito junto con un banco, uno de los sistemas más exitosos de colaboración entre banca y empresas, como se lleva haciendo durante años con aerolíneas y hoteles.
Todavía no ha trascendido ninguno de los términos de la tarjeta, aunque, según señalan en Bloomberg, todo apunta a que funcionará por créditos de viaje.
Uber y Barclays ya tienen un acuerdo previo por el cual los clientes estadounidenses que utilicen la aplicación Uber y la tarjeta Barclaycard como método de pago pueden obtener el primer viaje gratis y cada undécimo viaje cuyo precio sea superior a 15 dólares.
La relación de Uber y la banca
No es la primera vez que Uber trabaja con la banca para ofrecer ventajas a través de tarjetas, aunque esta sería su primera tarjeta de crédito.
En Estados Unidos Uber ya ha trabajado con American Express para dar a los clientes Platino un total de 200 dólares anuales de crédito.
En Australia la compañía que pone en contacto conductores privados y clientes tiene un acuerdo de colaboración con Westpac para premiar a los clientes con 20 dólares cada tres viajes que hagan en Uber siempre y cuando los realicen a través de la tarjeta de crédito Westpac Altitude.
Esta promoción, que estará vigente hasta el 31 de diciembre de este año, también prevé que los primeros viajes de Uber (superior a 25 euros) salgan gratis a quienes inserten un código de la promoción.
En España todavía no se han puesto en marcha ninguna de estas promociones, pero, teniendo el cuenta el ascenso vertiginoso que está teniendo Uber, probablemente las encontremos antes de lo que pensamos.
14 agosto, 2017
Perfiles y empleos más buscados por la banca
Once de los principales bancos de España y sus directores de Recursos Humanos han participado en el Primer Estudio sobre Talento Financiero 2017 de MOA BPI Group, aportando información relevante sobre los perfiles que busca la banca en la actualidad y la modalidad de empleo que ofrece.
Perfiles con posibilidad de éxito
Si tienes conocimientos de Tecnología, Business Intelligence y Big Data, estás de enhorabuena. Las entidades financieras ven en estos sectores la punta de lanza de la transformación bancaria y la diferenciación con respecto a sus competidores.
La irrupción de las Fintech hace que estos perfiles sean muy atractivos en un marco en el que tradicionalmente se ha optado por lo conservador y poco innovador.
Otra ventaja para quien esté especializado en estos temas es que la tendencia en empleo dentro del sector bancario se mantiene apostando por los contratos fijos con el objetivo de retener el talento. Aunque si acabas de terminar la carrera, las prácticas no te las quita nadie.
¿Y qué carreras te pueden llevar a trabajar en la banca? Las clásicas Economía, Empresariales, ICADE, IESE y ESADE, pero, como novedad y atendiendo a los criterios de búsqueda que hemos expuesto más arriba, ingenierías, en especial informática. Y una buena noticia más: no vas a tener que emplear tiempo y dinero en un posgrado porque la experiencia importa más que el título.
No es oro todo lo que reluce
Sin embargo, y pese a que los resultados de este estudio aparentemente son prometedores para los jóvenes, que además son los más contratados en la actualidad, hay un pero, que es el rango salarial.
Y es que el sueldo que más se está ofreciendo se sitúa entre los 15.000 y los 30.000 euros, seguido de 30.000 y 40.000. Así que puede que tengas trabajo, pero que no pases de ser mileurista.
Otra mala noticia se la llevan los profesionales de las sucursales, a las que cada vez se destinan menos recursos, y los de las áreas jurídica, de marketing, comunicación, comercial y desarrollo de negocio, en claro retroceso de contratación.

28 julio, 2017
Empleo y sueldo de calidad en el sector Fintech
Hace unas semanas señalaba las influencias de las fintech en los bancos y cómo están transformando poco a poco la banca tradicional desde el punto de vista de los servicios. Hoy os voy a hablar de otra gran diferencia de las fintech con respecto a ese y otros sectores: el sueldo de sus trabajadores.
Estos días se ha dado a conocer los resultados de un estudio elaborado por la firma de servicios financieros Ebury que revela que el 94% de los empleados de las fintech o empresas de finanzas tecnológicas se consideran «bien remunerados». Un 46,5% afirma estar «muy contento» y un «47,2%» se encuentra «bastante contento», una mayoría aplastante con respecto a otras áreas.
Buen sueldo y posibilidades de promoción
Al buen sueldo que reciben se suma las grandes posibilidades de crecimiento que ofrecen las empresas fintech. Un 89% de los encuestados señala que en su lugar de trabajo puede alcanzar «un desarrollo profesional en un ambiente joven y altamente dinámico»; un 78% señala que ese crecimiento se puede dar de manera «rápida» y un 72% valora de forma muy positiva el acceso a conocimientos especializados y la oportunidad de hacer networking.
El sector fintech, de soluciones digitales para banca y finanzas, en la actualidad genera más de 2500 puestos de trabajo en un total de 200 empresas, cuyo número se espera duplicar para finales de 2017.
Empresas democráticas vs banca tradicional
Otro punto fuerte y beneficioso para estos trabajadores de las fintech es la pertenencia a una estructura empresarial más democrática, horizontal y con un proceso «dinámico, cercano y comprensible para los empleados» frente a otros sectores jerarquizados y rígidos como puede ser los mismos bancos tradicionales.
Lo curioso es que el 80% de los empleados de las fintech jamás pensaron que iban a terminar trabajando en una de ellas, quizá por la novedad del sector, y esa cifra, correspondiente a profesionales de ventas y operaciones de mercado, aumenta vertiginosamente al 96% en el caso de los informáticos e ingenieros.
¿Y cómo se consigue trabajo en una fintech?, os preguntaréis. Pues la misma encuesta indica que el 60% de los empleados accedieron a través de ofertas en portales de empleo y empresas de selección y uno de cada cuatro, por buenas referencias de amigos. Así que, de momento, se trata de un sector donde el amiguismo y el nepotismo todavía no se han instaurado. ¡Adelante!

19 mayo, 2017
Influencias de las fintech en los bancos
Las fintech han llegado para quedarse. Así se puede extraer de todos y cada uno de los informes y estudios publicados en los últimos tres años. Esta expansión desmesurada que están experimentado las empresas de nuevas tecnologías aplicadas a servicios financieros y bancarios está teniendo influencias arrolladoras en los bancos tradicionales, y en los banqueros que los gestionan, como veremos en otro post.
Inversión de los bancos en tecnología
Según el informe Blurred lines: Cómo FinTech está redefiniendo el sector financiero, de Price Waterhouse Coopers (PWC), el 77% de las instituciones financieras tradicionales están incrementando sus esfuerzos por innovar, y un 56% han propuesto un cambio radical en sus estrategias.
Estos cambios no vienen solo de la mejora y renovación interna, sino también del uso de empresas fintech externas para cubrir servicios de los que no disponen.
Nuevos productos
El informe de Price Waterhouse Coopers, realizado a partir de 544 entrevistas con directivos del sector (consejeros delegados, responsables de innovación y responsables de tecnología y sistemas) de todo el mundo, señala que las Fintech podrían poner en riesgo hasta el 25% del negocio actual de los bancos tradicionales en los próximos años.
En temas de medios de pago el sector financiero tradicional podría ver reducidos sus ingresos hasta en un 28%; en gestión de activos y patrimonios, hasta un 22%, y en compañías de seguros hasta un 21%.
Esto está haciendo que cada vez más bancos opten por presentar soluciones fintech, como ya comenté hace tiempo cuando CaixaBank presentó su imaginBank, pensado por y para el móvil.
Asociación bancos – fintech
La misma CaixaBank y otras entidades como CitiBank están llevado a cabo acuerdos de partnership a través de Matchi, una plataforma global de innovación que aporta a los bancos acceso global a las innovaciones más potentes, positivas y exitosas creadas a lo largo y ancho del mundo.
Otra forma de asociación son los programas de incubadora y lanzadera de startups, como Bankia Fintech by Innsomnia o el famosísimo Fintech Innovation Lab.
Otros bancos, como Santander, tienen sus propios fondos de capital de riesgo dedicados a la inversión en startups del sector. En otro post os hablaré de Santander InnoVentures, su filosofía y lo que ha conseguido hasta el momento.
En casos más sencillos se puede dar una compra o alquiler del servicio por parte del banco a la empresa Fintech. Y en los más agresivos, una compra directa de la misma.
Lo que está claro es que la banca tradicional no puede quedarse paralizada ante la amenaza más grande en cuanto a competencia de su historia, pues en esta nueva era solo sobrevivirán aquellas entidades que mejor se hayan adaptado.
21 abril, 2017
Bankia Fintech se internacionaliza
Bankia Fintech by Innsomnia, la aceleradora de Bankia, ha recibido 37 candidaturas de startups de diferentes países para su convocatoria internacional, a las que se sumarán las 14 españolas que iniciaron su incubación en noviembre.
Bankia Fintech, intercontinental
Entre las startups que han presentado su solicitud para formar parte de la convocatoria destacan las provenientes de América (nueva de México, ocho de Colombia, dos de Perú y dos Brasil), que son mayoría. Pero también ha habido candidaturas europas, como las cinco que optan desde Reino Unido, las dos de Francia y una de Italia, Ucrania y Letonia. Las tres restantes empresas fintech que han optado al Bankia Fintech Club proceden de Israel y Australia.
Bankia Fintech by Innsomnia es la primera incubadora y aceleradora especializada en España en los servicios de banca fintech. El sistema elegido es el colaborativo, por lo que estas nuevas empresas ofrecerán sus servicios a la entidad financiera, pero no tendrán que ceder parte de su capital.
Y como la falta de regulación del sector en muchos países genera incertidumbre y diferencias muy acusadas entre unos sitios y otros, muchas de estas startups podrán aprovechar para crear spin-off que les permitan operar fuera de sus países, entre ellos, en España.
Las fintech elegidas se establecerán en la sede de Bankia de La Marina de Valencia y convivirán con otras startups del mismo área que ya comenzaron su andadura en noviembre.
Las veteranas de Bankia Fintech
Aunque el proyecto Bankia Fintech by Innsomnia comenzó hace relativamente poco, las empresas que lo hicieron con él ya pueden considerarse veteranas, pues han tenido unos meses de duro trabajo en el mejor de los entornos.
Las 14 startups se dedican a diferentes sectores, pero destacan especialmente aquellas que ayudan a autónomos y PYMES a hacer sus declaraciones (Declarando), a exportar (Exportory), a reducir el riesgo en la toma de decisiones mediante indicadores fáciles de interpretar sobre los que cada empresa puede desarrollar su propia solución a medida (Betterplace) o a realizar valoraciones (The Logic Value).
En el área de la limitación de riesgos también hay varias de estas startups, como Marketpay.io o ARM (Advanced Risk Management), sistema de scoring y gestión de riesgo: detección predictiva de impagos, la probabilidad de refinanciación y otros parámetros importantes para el éxito de la operación.
Y otro de los sectores más exitosos entre estas empresas de Bankia Fintech es, cómo no, el de los pagos, con startups como Inespay, de pago online; PetyCash, wallet gratuito de traspaso de dinero entre usuarios, Splitfy, plataforma móvil de pagos en grupo (crear un bote para un evento, compartir en redes sociales…) o Transfer Zero, que permite el envío de dinero internacional para empresas y particulares.
3 abril, 2017
imaginBank, fintech de CaixaBank
En la batalla por ver quién se lleva más nicho de mercado en el terreno de las Fintech también compiten los grandes bancos y la banca tradicional, como hemos dicho en anteriores posts. Uno de ellos es CaixaBank, que ha presentado a principios de este año 2016 imaginBank, la primera banca online «pensada por y para el móvil».
Los cinco principios que rigen imaginBank son simplicidad, gratuidad de los servicios principales (cuenta sin comisiones, extracción de dinero gratis en cajeros CaixaBank, envío de dinero gratis al móvil y/o al correo electrónico de amigos), contemporaneidad, adaptación al cliente y ciberseguridad.
Favoreciéndose de la red CaixaBank
imaginBank ofrece entre sus principales novedades la posibilidad de consultar el estado de tu cuenta a través de las redes sociales. Los clientes de ImaginBank también podrán utilizar, asimismo, la red de cajeros de la entidad sin ser clientes de CaixaBank, ya que la aplicación permite sacar dinero de los cajeros a través de la aplicación del móvil.
La aplicación está disponible en la tienda Google Play (Android) y en iTunes Store (iOS-iPhone) y es compatible con todos los móviles de Android desde la versión 4.2 y de iPhone a partir de iOS7, además de estar optimizada para iPhone 6 y iPhone 6 Plus.
Con esta pugna que la banca tradicional está decidida a no abandonar, al consumidor final le queda únicamente un único pero importantísimo y dificilísimo dilema: mantener las cuentas en la banca tradicional a pesar de la crisis de confianza que se ha ganado a pulso desde 2008 o apostar por la creatividad, la funcionalidad y las ganas de trabajar de las startups fintech de nuevos emprendedores. Aunque dicho así parece que tengo muy clara cuál es mi postura, en esta elección entran muchos factores y a día de hoy todavía no puedo decantarme por ninguna de las opciones, pues la banca tradicional, pese a todos sus ‘vaivenes’, sigue contando con respaldo y solvencia institucional y las startups son más volátiles, pero esa fragilidad a la vez es parte de su atractivo.
27 mayo, 2016
Ibercheck, Fintech para detectar morosos
En el contexto de crisis y corrupción generalizada en el que nos encontramos desde 2008 algunos emprendedores aprovechan para sacar el máximo rendimiento a la pérdida de confianza que impera en las relaciones comerciales. Es el caso de los emprendedores que han puesto en marcha Ibercheck, una aplicación que sirve para detectar morosos.
Ibercheck elabora informes tanto del propio solicitante como de otras personas, siempre que la otra persona acceda a dar su consentimiento acreditando su identidad, y resulta muy útil en casos de contratación de servicios, alquiler de viviendas, garajes y locales, ventas con pagos aplazados, etc.
Para la elaboración de los informes Ibercheck se conecta con Experian y ASNEF, los dos grandes ficheros bancarios de morosidad con los que opera la banca tradicional y donde se encuentra la información de cualquier impago realizado durante los últimos seis años, así como cualquier consulta realizada sobre esta persona por parte de las entidades miembros de los ficheros (bancos, aseguradoras, financieras, empresas de telecomunicaciones, suministradores de electricidad, gas y agua, etc.).
De esta forma, Ibercheck resulta útil tanto para las personas que deben emprender una relación de confianza con otras (caseros, proveedores de servicios y productos, etc.) como para los propios usuarios particulares, que puedan comprobar qué empresas se han interesado por sus datos y cómo está su estado de solvencia de cara a pedir créditos.
Los precios de los informes oscilan entre los 29,65 euros que cuesta uno hasta los 499,20 del pack de 25 informes.
Estos informes son algo habitual en otros países como Estados Unidos desde hace décadas. Sin embargo en España es más complicado que pequeñas y medianas empresas y particulares busquen este tipo de información sobre otras personas con las que desean establecer relaciones comerciales. Gracias a Ibercheck esta información está al alcance de todos por un módico precio.
6 mayo, 2016
Stampery, emprendedores que dicen adiós a los notarios
Un equipo liderado por emprendedores españoles está consiguiendo hacer temblar a uno de los sectores más protegidos y aparentemente inamovibles, el de los notarios, gracias a Stampery, un servicio online de certificación que utiliza blockchain, la tecnología detrás de Bitcoin.
La startup española que os anticipaba en mi post anterior ha conseguido hacerse hueco en Silicon Valley gracias a que su producto aligera y facilita tanto a empresas como a particulares la certificación de cualquier tipo de dato, generando una prueba de existencia, integridad y autoría.
Stampery utiliza blockchain de manera que cuando un usuario sube un archivo, este se almacena encriptado en los servidores propios de Stampery, pero los algoritmos pasan a la red de Bitcoin, asegurando así su autenticidad y la imposibilidad de modificación.
Este servicio, además, es compatible con Dropbox, ofreciendo a sus clientes el sellado legal de los documentos, y Gmail, permitiendo que cada email que se envíe quede registrado, y cuenta con una API para clientes corporativos y desarrolladores de software que se ofrezcan a colaborar bajo el modelo freemium.
Stampery ofrece agilidad y buen precio, lo opuesto a los notarios.
Entre sus usuarios destacan creadores de contenido (desde arquitectos a productores musicales, pasando por fotógrafos y nuevos cineastas), bufetes de abogados que necesitan certificar documentos y nuevas compañías que necesitan proteger su propiedad intelectual.
Asimismo, a través de su página web también se puede conseguir la e-Residency de Estonia, una identidad digital transnacional por la cual la República de Estonia proporciona a los no residentes una tarjeta de identificación que les permite usar servicios de las agencias de Estado y el sector privado para fundar empresas en Estonia, firmar y encriptar documentos, hacer declaraciones de impuestos vía Internet y usar el sistema bancario estonio.
En cuanto a los precios, se ofrecen tres packs: uno básico gratuito con diez sellos al mes y un giga de almacenamiento encriptado; el Plus, que en la actualidad está de oferta también gratis, con 1000 sellos por mes, 50 gigas de almacenamiento encriptado y acceso ilimitado a las funciones de email; y el Enterprise, con acceso, sellado y almacenamiento ilimitado, dirigido a empresas.
Stampery está dirigida por Daniele Levi y Luis Iván Cuende, un niño prodigio de la programación que construyó con 12 años un sistema operativo basado en Linux, Asturix, y que con 16 años fue reconocido como el mejor hacker adolescente de Europa. En la actualidad su futuro está en Estados Unidos, donde esperan poder asentarse para desarrollar su novedoso producto.
22 abril, 2016
Fintech, el futuro de la banca está ligado a la tecnología
La crisis de confianza provocada en el consumidor tras las sucesivas caídas de grandes bancos desde 2008 y el propio determinismo tecnológico de una era en la que se están modificando las relaciones comerciales en todos los sectores gracias a las aplicaciones para smartphones han propiciado el boom de las denominadas fintech.
Fintech es la contracción de las palabras financial y technology, y engloba todo tipo de servicios financieros para los cuales se emplea innovación tecnología: banca on line, financiación colectiva, titulizaciones, desarrollo de pagos a través del móvil y hasta utilización de monedas como bitcoin para sustituir a los notarios (en otro post os hablaré del innovador Stampery).

Lejos quedan ya los tiempos de las huchas del cerdito.
En España, de acuerdo con el informe de Mooverang, gestor de la economía personal respaldado por OCU, existen actualmente 83 compañías de Fintech, de las cuales la mitad tienen como finalidad ofertar servicios business to consumer (B2C), el 37% se dedica al negocio entre empresas (B2B, business to business) y un 13% realiza servicios para ambos segmentos.
En cuanto a la actividad, un 24% se dedica a los pagos; un 17% a los préstamos; un 15% a los crowlending y un 11% a los agregadores financieros.
Las fintech, sin embargo, por el contenido delicado que tratan, necesitan regulación estricta para que sus usuarios puedan confiar en ellas y se dé el augurado salto de que la gran mayoría de usuarios de banca estarán utilizando estos sistemas en menos de una década.
Y es que estos disruptores digitales difieren de otros como los de la economía colaborativa en que no pueden, o no deberían moverse en la incertidumbre y la desconfianza de los vacíos legales.
Por su parte, la ya denominada banca tradicional también está adaptándose a los nuevos tiempos y, según datos como los ofrecidos recientemente por una investigación de Symbid, más del 80% de los principales bancos ya ha invertido en fintech para incorporar la tecnología a sus servicios o firmado acuerdos de colaboración con start ups que se los provean.
15 abril, 2016