La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha alertado sobre la proliferación de fraudes financieros a través de grupos de WhatsApp que ofrecen formación y recomendaciones de inversión de supuestos expertos, una modalidad que ha crecido exponencialmente durante 2025.
Los estafadores suplantan identidades de personas reconocidas o entidades financieras registradas para ganar credibilidad, recomendando inversiones en acciones de pequeña capitalización en mercados extranjeros bajo promesas de ganancias extraordinarias a corto plazo. Las primeras inversiones suelen ser exitosas para generar confianza antes del fraude final.
La CNMV mantiene actualizada su lista de entidades advertidas, que incluye más de 246 empresas que operan sin licencia en España, un número que se ha duplicado respecto a años anteriores. Entre los productos fraudulentos más comunes están las criptomonedas, forex, CFD y materias primas.
Para protegerse, los expertos recomiendan verificar si la entidad está autorizada en el registro oficial de la CNMV, desconfiar de promesas de ganancias fáciles y rápidas, no proporcionar datos personales a desconocidos y sospechar de solicitudes de pagos anticipados. La educación financiera se convierte en la primera línea de defensa contra estos chiringuitos financieros cada vez más sofisticados.
Representantes de las 19 entidades públicas y privadas firmantes del Protocolo general de colaboración del Plan de Acción contra el Fraude Financiero (PAFF) han mantenido una reunión de su Comisión de Seguimiento en la sede de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV. En la reunión se han repasado las principales acciones llevadas a cabo por todos los miembros desde la firma del Plan el pasado mes de abril y se han adoptado nuevas medidas que se pondrán en marcha de forma inmediata.
Entre las decisiones adoptadas destacan la creación de varios grupos de trabajo para el estudio y desarrollo de nuevas medidas dirigidas a los siguientes objetivos: • Mecanismos de intercambio de información sobre posibles fraudes financieros que mejoren su detección, investigación y prevención; • Definición y diseño de puntos de control de detección de actividades fraudulentas en los procesos de creación, publicidad y actuación de entidades no autorizadas a prestar servicios de inversión y financieros, utilizando para ello el análisis y gestión de los datos e información de los que disponen los integrantes del PAFF; • Y elaboración y desarrollo de acciones y campañas de formación y comunicación para que los ciudadanos cuenten con los conocimientos necesarios para evitar incurrir en este tipo de engaños.
Además, la CNMV ha informado sobre los acuerdos alcanzados con algunos proveedores de servicios de internet y redes sociales para eliminar la publicidad de entidades no registradas y ha recordado la próxima entrada en vigor de la nueva Ley del Mercado de Valores (actualmente en trámite parlamentario) que incorpora al ordenamiento jurídico la obligación de estas empresas de limitar la actividad publicitaria de las entidades pirata o chiringuitos financieros. Igualmente, la CNMV ha explicado que promoverá mejoras en los sistemas internacionales de alertas sobre chiringuitos financieros para que sean más eficientes y homogéneos. En la reunión han participado representantes de todas las entidades firmantes del PAFF y ha asistido el presidente de la CNMV, Rodrigo Buenaventura. Los integrantes del Comité son:
Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (INVERCO) • Asociación de Medios de Información (AMI) • Asociación Española de Banca (AEB) • Asociación para la Autorregulación de la Comunicación Comercial (AUTOCONTROL) • Banco de España • Colegio de Registradores de la Propiedad y Mercantiles de España • Comisaría General de Investigación Criminal de la Generalitat de Catalunya • Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) • Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) • Consejo General del Notariado • Ertzaintza • Fiscalía General del Estado • Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN) • Guardia Civil • Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital • Policía Foral de Navarra • Policía Nacional • SEPBLAC • Unión de Televisiones Comerciales en Abierto (UTECA)
Las denuncias de clientes de banca a sus entidades ante el Banco de España en 2020 han ascendido a 21.320, lo que supone un aumento del 45,6% con respecto a las 14.638 de 2019. El cliente, según datos del organismo, ha visto satisfechas sus pretensiones en el 69,4% de las reclamaciones resueltas, incluidos los allanamientos.
Reclamaciones por provincias.
Causas de las reclamaciones
Con respecto a las materias, las hipotecas son el producto por el que más se reclama (26,9% del total), destacando las reclamaciones motivadas por el pago de gastos de formalización y por productos vinculados a las hipotecas. Le siguen de cerca las reclamaciones por tarjetas (26,4% del total), que es la categoría que más crecimiento ha tenido, con un aumento del 114,7%. De ellas, destacan las denuncias por operaciones fraudulentas y por falta de entrega de contratos o liquidaciones.
En tercer lugar se encuentran las reclamaciones por cuentas y depósitos (19,7%), destacando las relativas al cargo de comisiones en cuenta.
El paquete de medidas financieras adoptadas para hacer frente al impacto económico del covid-19 ha tenido un impacto de solo el 2% sobre el total de las reclamaciones recibidas.
Aumento de las consultas
El total de consultas atendidas por el Banco de España en 2020 fue de 46.884, un aumento del 53,9% que según la institución viene motivado por la situación generada por la pandemia de covid-19 y su incidencia sobre la operativa bancaria.
2020 es el año en el que mayor número de consultas escritas
se han atendido en la historia del servicio: 6261 (68,4% más que en 2019).
Destacan tres temáticas: cuentas corrientes y depósitos (19,2%), préstamos
hipotecarios (18,4%) y operativa del Banco de España (13,4%).
Las 40.623 consultas telefónicas atendidas a través del teléfono gratuito 900 545 454 han experimentado un aumento del 51,9% respecto a 2019. La categoría más destacada es la referida al procedimiento de reclamaciones, seguida de la situación de la incidencia de la pandemia provocada por el covid-19 sobre la prestación de servicios bancarios (18,7%).
Santander y CaixaBank lideran el ranking de reclamaciones
Las entidades que más reclamaciones han tenido en el Banco de España han sido el Banco Santander, con 3.849, seguido de CaixaBank, con 2.696; BBVA, con 2.405, y Bankia, con 2.301. En cuarto puesto se encuentra Banco Sabadell (1.091), seguido de cerca por Wizink, con 1.035.
Según indica el Banco de España, las entidades deberían tender a resolver satisfactoriamente para los intereses de sus clientes todas las reclamaciones presentadas ante los Servicios de Atención al Cliente de las que se derive un quebrantamiento de la normativa de transparencia y protección a la clientela o de las buenas prácticas bancarias.
La profesora Barbara Casu y otros cuatro coinvestigadores compararon los datos de diversidad en liderazgo en los grandes bancos europeos con los registros de multas impuestas a dichos bancos por el gobierno de Estados Unidos desde la crisis financiera mundial de 2008 hasta 2018, que ascendieron a 500.000 millones en sanciones.
Durante la investigación encontraron que los bancos con más directoras enfrentaron multas más bajas y menos frecuentes por mala conducta, lo que les ahorró 7.84 millones al año de promedio.
El estudio ha demostrado tanto la correlación como la causalidad controlando factores como el número y el monto en dólares de las multas recibidas el año anterior, el tamaño de la junta, el mandato del director, la edad del director, el mandato del director general, la edad del director general, la rotación del director ejecutivo, el tamaño del banco, el rendimiento de los bancos sobre el capital y la volatilidad de los rendimientos de las acciones de los bancos, así como la diversidad en sí, incluyendo otras nacionalidades.
El resultado ha revelado que por encima de otras
diversidades, la de sexo era la que más influía, aunque la profesora Casu
señala que «otros tipos de diversidad también contribuyen a reducir las
multas».
Entre las malas prácticas y delitos cometidos por los bancos se encuentran violaciones de sanciones bancarias y económicas, lavado de dinero, manipulaciones del mercado, prácticas de venta engañosas o deshonestas, estafa, fraude fiscal y contable y discriminación laboral.
La mujer, ¿menos propensa al fraude o más miedosa?
¿Que los bancos que cuentan con más mujeres en sus juntas directivas y puestos ejecutivos tengan menos condenas por fraude significa que las mujeres sean más honestas? No necesariamente. Según la profesora Casu, esto abre la puerta a otra investigación sobre las causas, ya que no se puede decir todavía si ocurre porque la educación que reciben las mujeres desde edades tempranas esté más orientadas al afecto y a la complacencia o porque sean más reacias a asumir riesgos.
Casu subraya que no están «argumentando que las mujeres son mejores que los hombres, simplemente que aportan un conjunto de habilidades diferente y contribuyen a una mejor supervisión y gestión de riesgos».
El estudio ha generado una gran controversia y todo tipo de respuestas, algunas de ellas previsibles, como el #NotAllMen, indicando que no todos los hombres son propensos a la corrupción, y otras un tanto reaccionarias y contrarias a que las mujeres ocupen puestos de poder en el sector bancario.
Independientemente de la resistencia que se quiera oponer, los resultados son claros, y están aquí para quien quiera leerlos.
